Como os investimentos podem garantir uma boa renda na aposentadoria

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Nilton Farinati - Julho/2010

Diversos fatores nos levam a pensar cada vez mais cedo sobre como será nossa vida no futuro, quando após muitos anos de trabalho, curtiremos o merecido descanso da aposentadoria. Graças ao aumento da expectativa de vida, essa nossa fase de nossas vidas pode ser de 20, 30, 40 anos.

Será que poderemos viver bem durante todo esse tempo somente com o benefício de nosso sistema público de previdência? Muitos já chegaram à conclusão que as iniciais INSS poderiam muito bem significar Isso Não Será Suficiente.

Diante das incertezas quanto ao futuro do sistema e das expectativas cada vez maiores que as pessoas passaram a depositar quanto à qualidade de vida que pretendem ter durante esse período, vale a pena dedicar algum tempo para planejar esse futuro.

Uma das alternativas mais utilizadas tem sido os planos de previdência complementar, porém essa não é a única nem a melhor opção disponível. Existem outras maneiras de diversificar investimentos e garantir uma boa renda na aposentadoria.

Para quem se propõe a montar seu próprio projeto, as principais opções são os investimentos em renda fixa (juros), renda variável (dividendos) e imóveis (aluguéis).

Dentre as alternativas de renda fixa destaca-se o investimento em títulos públicos através do Tesouro Direto, que tem características de segurança e rentabilidade superiores às tradicionais cadernetas de poupança ou fundos de renda fixa. Os títulos pós-fixados, como as Notas do Tesouro Nacional, são os mais interessantes para o longo prazo pois oferecem correção pela inflação mais uma taxa de juros.

Quanto o objetivo é destinar uma parte da poupança para investimentos em renda variável é importante buscar orientação profissional, pois apesar do investimento em ações ser aquele com maior potencial de rentabilidade, tem peculiaridades que devem ser adequadas ao perfil de cada investidor. Uma carteira previdenciária deve priorizar empresas sólidas e que possam gerar uma boa renda no futuro via distribuição de dividendos, que ainda tem a vantagem de serem isentos de imposto de renda.

O investimento em imóveis pode ser válido como diversificação, jamais como única alternativa. O investidor deve estar consciente de que os imóveis tem como característica a baixa liquidez, sofrem depreciação e possuem um custo de manutenção crescente ao longo do tempo. Além disso, sobre os aluguéis recebidos incidem impostos e taxas de administração, sem contar outros custos que cabem ao proprietário em períodos em que o imóvel não está alugado, como IPTU e condomínio.

O processo de montar um plano de investimentos para garantir uma boa renda na aposentadoria deve começar sempre por um bom planejamento, que deve responder a questões como: Quanto precisarei acumular para ter uma aposentadoria tranquila? Como devo investir para conseguir acumular essa quantia? Quanto preciso poupar e investir mensalmente para atingir esse objetivo no prazo programado? Uma vez aposentado, quanto poderei sacar todo mês para complementar minha renda de maneira que o dinheiro dure até o final de minha vida?

Sempre é importante ressaltar que, qualquer que seja a alternativa de investimento, se o objetivo for acumular para obter uma renda na aposentadoria, esse dinheiro jamais poderá ser usado para consumo, como por exemplo a compra de um automóvel. Além de não sacar, será necessário fazer aportes periódicos para fazer o bolo crescer. Essa disciplina é que vai levar ao resultado, e esse aspecto é até mais importante que a própria rentabilidade obtida no investimento.

Planejamento, poupança, diversificação e disciplina (2P2D), quatro atitudes que podem garantir uma aposentadoria tranquila, independentemente de qual seja sua renda hoje. O tempo e os juros compostos farão a maior parte do trabalho e os frutos certamente virão no futuro, seja sob a forma de juros, dividendos ou aluguéis. Sua aposentadoria tranquila estará garantida.


Nilton d'Avila Farinati
Consultor em Administração de Finanças - CRA/RS 25464
Membro-Orientador do INI - Instituto Nacional de Investidores
Sócio da Valor Ativo Assessoria de Investimentos
nilton@valorativo.com.br