leadership

LEADERSHIP

negociacao-2

NEGOCIACAO

gestao-3

GESTAO

consultoria-2

CONSULTORIA

falandobem

FALANDOBEM

financasessenciais

FINANCASESSENCIAIS

Seja Premium e tenha acesso ao nosso arsenal de cursos

Administradores PREMIUM

Forte, bravo e desbravador é você. 
Não tem medo vai à luta 
Se aparece o problema não 
Desalinha logo desafia.
No peito aquece a esperança da vitória 
A quem nunca padece ou esmorece. 
É criativo, inovador e 
Acima de tudo lutador.
Mercado ativo e competitivo 
Global e sem igual 
Expansão é o que você quer. 
Lucratividade é o que você vai ter.
Um novo dia irá reinar 
E clientes a encantar 
Seja dia ou noite deve sempre conquistar 
A felicidade e a fidelidade de quem sempre 
Irá te prestigiar.
Terás a missão de consolidar 
A excelência sempre com competência 
O mundo é seu e se ainda não conheceu 
Busque desbravar, comprovar e consolidar 
Seu amor eterno e duradouro ao seu empresariar.
É com muito orgulho que eu crio está poesia em homenagem aos milhares de empreendedores do mundo que fazem aquecer nossa economia e perpetuam seu amor ao servir pessoas com ótimos produtos e serviços com a excelência e competência que nós consumidores exigimos sempre. Acredito na inovação, criatividade e força de vontade de todos como forças motrizes para alavancarem grandiosos resultados. 
‘’ Empreendedor que faz e satisfaz que persiste e nunca desiste perpetua tua luz infinita pelos novos horizontes do mundo globalizado e faça acontecer tua VITÓRIA ‘’ 

Ass.: Walber

O EMPREENDEDOR - A essência do empreendedorismo

Forte, bravo e desbravador é você. Não tem medo vai à luta Se aparece o problema não Desalinha logo desafia. No peito aquece a esperança da vitória A quem nunca padece ou esmorece. É criativo, inovador e Acima de tudo lutador. Mercado ativo e competitivo Global e sem igual Expansão é o que você quer. [&hellip;]

O EMPREENDEDOR - A essência do empreendedorismo | Administradores

Home

Artigos

O EMPREENDEDOR &#8211; A essência do empreendedorismo

Informação e Educação para líderes e suas equipes. Notícias, artigos, cursos, palestrantes, mentorias e treinamentos personalizados para profissionais e empresas

Administradores

https://cdn.administradores.com.br/app/uploads/2023/06/06200454/Logo-administradores.png

Administradores | Conhecimento para Resultados

É arte de criar pensando no alegrar. É transformar sonhos em verdadeiros contos.
 É pensar no inusitado sem temer ser rejeitado.
 É ver na beleza da vida a inspiração necessária para uma nova criação.
 É ter fé na criação e depois ouvir os aplausos da multidão.
 É contemplar o esforço sem perder o foco.
 É ser diferente perante a sociedade, sem perder a humildade.
 É desenvolver o inacreditável, acreditando no impossível.
 É profetizar através da arte a essência da sua verdade.
 É usar com graciosidade suas ferramentas, manuseado-as com originalidade.
 É amar...
 Pessoas, paisagens, belezas naturais e a criatividade oriunda da sua personalidade
 É sonhar...
 O impossível e o belo consolidado em peça única e rara.
 É acreditar...
 Na virtude humana, na sabedoria divina e na beleza natural, tendo a paz interna sua maior glória.
 É prosperar...
Em sentimentos, na felicidade e na vida, visualizando o futuro o seu maior triunfo.
 "Ser artesão é amar com a imensidão dos céus o belo, a novidade e o inacreditável através das ferramentas do coração, sempre pensando no alegrar daqueles que admiram a dádiva da vida"
 Walber Nunes

Ser artesão - poesia

É notável o número de desempregados, miseráveis, pessoas sem rumo na vida,
infelicidade e energias negativas em nossa sociedade atual. Muitas pessoas culpam os governantes pela sua condição atual, mas sabemos que o culpado é o próprio ser humano responsável pela sua vida e seus caminhos. Podemos mudar nosso mundo se realmente quisermos. O que realmente a sociedade precisa é de pessoas solidárias, com a realidade atual, e que possam ajudar comunidades a trilhar por novos horizontes mais seguros e que estabeleçam conexão com o mundo globalizado. Os governantes só sabem falar e pedir votos, mas não tem a capacidade de fazer criar projetos simples, mas com grande respaldo produtivo e cultural para alguma comunidade que necessita de ajuda. Infelizmente, temos que viver com essa realidade difícil de ser suportada.
Existe um lema no sistema público de ensino onde diz: '' O conhecimento nas escolas
públicas é para passar nas séries e não para a vida ''. Um lema muito comentado entre os alunos que muitas vezes não se interessam em mudar sua condição atual. Os próprios educadores passaram consolidar esse lema nas escolas públicas, uma tristeza que condiz com a situação atual da educação brasileira. O mais triste que os governantes parecem que não estão preocupados com essa realidade.
É criado um simples projeto de fácil adaptação e aplicação dos seus conteúdos e práticas pedagógicas aos seus colaboradores. O Projeto Empreender é Vencer irá renovar pessoas que pensavam estar totalmente fora do mundo globalizado, agora terão uma grande oportunidade de aprender, desenvolver e potencializar habilidades e competências para o futuro de todos. Sempre realizado aos sábados e domingos, o projeto não irá atrapalhar o tutor (responsável) em suas atividades cotidianas, tendo um horário flexível, mas sempre tendo que cumprir o conteúdo. A capacidade de sonhar alto, planejar seu futuro, desenvolver sua riatividade/inovação e entre outras virtudes beneficiará não somente o jovem, mas também todas as pessoas que estiverem em seu universo.
 São extremamente necessários projetos que capacitem a comunidade para ser um dos atrativos a captação de grandes indústrias e empresas que potencializarão a economia local, diminuindo a quantidade de pessoas que fazem migração a outras cidades em busca de melhores condições de vida.
 O projeto será formado por jovens carentes da comunidade de Fortaleza. A primeira turma está sendo realizada no COLÉGIO PROFESSORA BALBINA JUCÁ, no bairro Jardim Iracema. Fases do Projeto 1º Fase: Curso de Empreendedorismo e Negócios: O Curso será em unidades da rede pública de ensinando de Fortaleza, onde terá toda a infra estrutura necessária para a condução do projeto, contribuindo para a divulgação da escola, aumento de investimento do governo e por está mais perto da comunidade Conteúdo da Apostila Unidade 1: O EMPREENDEDOR
Unidade 2: MERCADO, O MAPA DA MINA
Unidade 3: ESTRATÉGIAS DE MARKETING
Unidade 4: OS NÚMEROS DA EMPRESA
Unidade 5: O PONTO DE EQUILÍBRIO
Unidade 6: O RESULTADO DA EMPRESA
Unidade 7: O RESULTADO COM VÁRIOS PRODUTOS
Unidade 8: CAPITAL DE GIRO E FLUXO DE CAIXA
Unidade 9: PROBLEMAS E SOLUÇÕES Micros Cursos 1. Marketing Pessoal
2. Vender e Surpreender
3. Excelência no Atendimento ao Cliente
4. Responsabilidade Sócio-Ambiental 2º fase:FEIRA DO JOVEM EMPREENDEDOR Essa feira será uma oportunidade dos jovens integrantes do Projeto criarem suas micro empresas através da formação de equipes de até 3 pessoas. Todas as equipes deverão desenvolver sua barraca, vendendo produtos e serviços, colocando em prática tudo o que foi visto em sala de aula. Será cedido toda uma infra estrutura para o acontecimento da feira, e assim, consolidar o espírito empreendedor dos jovens do projeto. 3º Fase: CERIMÔNIA DE RECEBIMENTO DO CERTIFICADO Será realizado uma cerimônia com parentes dos jovens para a entrega, um por um, o certificado de conclusão do Projeto Empreender é Vencer cedido pela UNIFOCO CONSULTORIA - Empresa Junior de Administração da Universidade de Fortaleza. Sob a titularidade de diretor - presidente eu terei a honra em entregar o certificado a todos as pessoas que se esforçaram para concluir o projeto com força de vontade, garra e determinação. A empresa que quiser apoiar o Projeto, que também contará com um curso de EDUCAÇAO AMBIENTAL ministrado pela acadêmica de engenharia ambiental Neila Pamplona basta entrar em contato no e-mail <a href="mailto:walber.adm9@gmail.com">walber.adm9@gmail.com</a> ou <a href="mailto:walberadm@hotmail.com">walberadm@hotmail.com</a> É muito importante que as empresas possam participar desse projeto, desenvolvendo sua responsabilidade socio ambiental como instrumento de desenvolvimento empresarial, consolidando grandes diferenciais competitivos. Walber Nunes Vasconcelos Consultor Empresarial Diretor presidente - UNIFOCO CONSULTORIA

Projeto Empreender é Vencer

Muitas dúvidas persistem em relação as entrevistas de empregos e currículos. O que podemos observar é que as empresas estão sendo mais prática, evitando o conhecimento teórico dos candidato e focando sempre em suas competências. E quais são as competências que as organizações almejam no candidato? 
Observe bem... 
1) Inovador, buscar sempre o novo e prospero capaz de influenciar pessoas e processos, focando o consumidor final. 
2 Empreendedor, amando a empresa como se fosse sua mesma, criando novas idéias que potencialize os mercados. Lembre-se empregado que faça render a empresa nunca será demitido. 
3) Inteligência Emocional, controle sobre suas emoções, superando as pressões do dia a dia com total ética e profissionalismo. 
4) Lider, saber liderar pessoas, processos e sistemas é um grande diferencial para profissionais que almejam elevados cargos na empresa. 
5) Sinergia Positiva, capacidade plena de energizar sua equipe a superação de metas e desafios em ambiente de trabalho. 
6) Comunicação, eu diria que é mais importante, pois sua articulação em meio ao local de trabalho depende de sua perfeita comunicação. 
Existem várias competências, mas essas são as principais. CURRÍCULO CAMPEÃO 
Atenção para essas dicas 
1. Dados pessoais colocados no início facilitam a identificação do candidato. É desnecessário colocar número de 
documentos ou referências pessoais, exceto quando solicitado pela empresa. 
2. Crie um e-mail profissional. Evite os do tipo gatinha@provedor.com.br 
3. Objetivo - Indique somente uma área de interesse. Caso queira se candidatar a oportunidades de áreas diferentes, é recomendável ter mais de um currículo com objetivos distintos. 
4. Qualificações - Lembre-se de que é um resumo. Destaque no máximo quatro principais qualificações 
adquiridas em experiências de trabalho formais e informais. Suas inúmeras habilidades poderão ser demonstradas ao longo do processo seletivo. 
5. Formação Acadêmica - Ordene de sua atual ou última graduação para a primeira, obedecendo a sequência: 
Curso, Instituição de Ensino, Ano de conclusão ou ano de início e término. Coloque nível técnico ou ensino médio apenas quando for relacionado à formação atual ou área de interesse. O mesmo vale quando já tiver cursado mais de uma graduação. 
6. Experiências Profissionais - Mencione o nome da empresa e o período em que atuou. Colocar informações sobre a empresa mostra que você se preocupou em contextualizar quem analisa o currículo. 
7. Atividades realizadas - Descreva sua experiência de forma objetiva, sempre respondendo à sigla CAR 
(Contexto, Ação e Resultado). 
8. Idiomas - Ao citar idiomas, detalhe seu nível de proficiência. Experiências de intercâmbio também são muito 
valorizadas. 
9. Formação Complementar - Inclua os treinamentos e cursos já realizados, se tiverem afinidade com a futura 
área de atuação. 
10. Atividades Complementares - Aproveite esse espaço para valorizar atividades exercidas por você no meio acadêmico e social 
VENCENDO AS ENTREVISTAS 
1. Pegue um papel e faça uma lista de seus pontos fortes e fracos. 
2. Escreva o que você almeja para a sua vida profissional. 
3. Atualize o currículo e leve uma cópia para entregar ao selecionador. 
4. Busque informações sobre a empresa e acompanhe o noticiário. 
5. Treine em casa. Isso mesmo! Pense nas perguntas que podem lhe fazer e ensaie as respostas. 
6. Prepare-se também para responder por que você é a candidata ideal para a vaga. 
7. Separe a roupa que vai usar um dia antes – confortável e sem decote ousado. 
8. Confira o caminho até a empresa e calcule o tempo necessário para chegar cerca de 15 minutos antes. 
9. No dia anterior, relaxe. Tenha uma boa noite de sono para não estar com aspecto cansado na entrevista. 
10. Observe o ambiente e veja como as pessoas trabalham. Isso vai lhe ajudar a perceber o que esperam de você. 
11. Esqueça termos como “querida” e “meu bem”. Transmite falsa impressão de intimidade. 
12. Deixe em casa chicletes e cigarro. 
13. Procure não olhar para o relógio, não roer unhas e desligar o celular. 
14. Saiba de cor o nome e o cargo de quem vai entrevistá-la. 
15. Mostre autoconfiança e uma boa dose de entusiasmo. 
16. Acalme-se e pense bem antes de responder. 
17. Evite respostas longas, mas também não seja monossilábica. 
18. Evite respostas vagas. Procure ser direta com o entrevistador. 
19. Gírias são terminantemente proibidas! 
20. Não minta. Em geral, o entrevistador descobre... 
21. Autenticidade e naturalidade sempre rendem bons frutos. 
22. Se lhe perguntarem algo que não sabe, diga que não tem muito conhecimento sobre o assunto, mas que ficou curiosa e vai se informar. 
23. Falar mal das empresas onde trabalhou? Por nada nesse mundo! 
24. Deixe o selecionador mencionar antes sobre salário e benefícios. Não precisa perguntar. 
25. Não interrompa o entrevistador. 
26. Pergunte quais serão as responsabilidades e metas do cargo. 
27. Aproveite, em seguida, para explicar porque suas qualidades se encaixam perfeitamente no perfil descrito. PERGUNTAS MAIS FREQUENTES 1. Fale sobre si. 
Esta pergunta é quase obrigatória em uma entrevista de emprego e deverá ser muito bem praticada para uma resposta sucinta, direta e, acima de tudo, que valorize o seu perfil profissional. 2. Quais são seus objetivos a curto prazo? E a longo prazo? 
Seja específico e tente aproximar, de alguma forma, os seus objetivos aos da própria empresa. Respostas como "ganhar bem" ou "aposentar-se" são totalmente proibidas. 3. O que o levou a enviar o seu curriculum a esta empresa? 
Aproveite esta deixa para demonstrar que fez o seu "trabalho de casa" e fale sobre a atividade da empresa e a forma como o posicionamento desta a torna uma empresa de elevado interesse para qualquer profissional. Naturalmente, para responder a esta pergunta, é preciso fazer previamente uma pesquisa sobre a empresa. Vá ao site institucional, faça pesquisas usando mecanismos de busca, leia revistas da especialidade e converse com pessoas que trabalham ou já trabalharam lá. 4. Qual foi a decisão mais difícil que tomou até hoje? 
O que é pretendido com esta questão, é que os candidatos sejam capazes de identificar uma situação em que tenham sido confrontados com um problema ou dúvida, e que tenham sido capazes de analisar alternativas e consequências e decidir da melhor forma. 
5. O que procura num emprego? 
As hipóteses de resposta são várias: desenvolvimento profissional e pessoal, desafios, envolvimento, participação num projeto ou organização de sucesso, contribuição para o sucesso da sua empresa, etc. 
6. Você é capaz de trabalhar sob pressão e com prazos definidos? 
Um "não" a esta pergunta pode destruir por completo as suas hipóteses de ser o candidato escolhido, demonstre-se capaz de trabalhar por prazos e dê exemplos de situações vividas em trabalhos anteriores 
. 7. Dê-nos um motivo para o escolhermos em vez dos outros candidatos. 
Esta é sempre das perguntas mais complicadas mas o que se espera é que o candidato saiba "vender" o seu produto. Isto é, deverá focar-se nas suas capacidades e valorizar o seu perfil como o mais adequado para aquela função e a forma como poderá trazer benefícios e lucros para a empresa. 8. O que você faz no seu tempo livre? 
Seja sincero, mas sobretudo lembre-se que os seus hobbies e ocupações demonstram não só a capacidade de gerir o seu tempo, preocupações com o seu desenvolvimento pessoal e facilidade no relacionamento interpessoal. 9. Quais são as suas maiores qualidades? 
Aponte aquelas características universalmente relacionadas com um bom profissional: proatividade, empenho, responsabilidade, entusiasmo, criatividade, persistência, dedicação, iniciativa, e competência. 10. E pontos negativos/defeitos? 
Naturalmente que a resposta não poderá ser muito negativa, pois serão poucas as hipóteses para um profissional que diga ser desorganizado, desmotivado ou pouco cumpridor dos seus horários. 
Assim, o truque é responder partindo daquilo que normalmente é considerado uma qualidade mas agravando-o de forma a parecer um "defeito". Ou seja, exigente demais, perfeccionista, muito auto-crítico, persistente demais, etc. 11. Que avaliação faz da sua última (ou atual) experiência profissional? 
Não se queixe e, em caso algum, critique a empresa e respectivos colaboradores. Diga sempre alguma coisa positiva, ou o ambiente de trabalho ou o produto/serviço da empresa. Se começar a apontar defeitos ao seu emprego anterior correrá o risco de o entrevistador achar que o mesmo pode acontecer no futuro relativamente aquela empresa. 12. Até hoje, quais foram as experiências profissionais que lhe deram maior satisfação? 
Seja qual for a sua escolha, justifique bem os motivos. Tente mencionar as mais recentes e que sejam mais adequadas aos seus objetivos profissionais. 
Agora você está pronto(a) para vencer qualquer entrevista. A VAGA É SUA!! 
Não te desejo boa sorte, pois a sorte é para pessoas que não estão preparados não é o seu caso após ler esse artigo. 
Bom desempenho. 
Walber Nunes

Sucesso - currículos e entrevistas

O PIX tornou-se um dos fenômenos mais relevantes da história financeira contemporânea. Em poucos anos, o sistema brasileiro de pagamentos instantâneos alterou hábitos de consumo, reduziu custos transacionais, ampliou a inclusão financeira e redefiniu a forma como pessoas, empresas e instituições realizam transferências de recursos.Entretanto, o impacto do PIX ultrapassa a esfera tecnológica. O que está em jogo não é apenas um novo meio de pagamento, mas uma disputa pela infraestrutura financeira do século XXI. Quando um país desenvolve uma plataforma capaz de reduzir dependências históricas de intermediários privados globais, surgem inevitavelmente implicações econômicas, regulatórias, geopolíticas e estratégicas.Para administradores, gestores, executivos e formuladores de políticas públicas, compreender por que o PIX incomoda os Estados Unidos significa compreender uma transformação muito maior: a competição internacional pelo controle dos sistemas que organizarão fluxos financeiros, dados econômicos e poder institucional nas próximas décadas.Definição Jurídico-Administrativa e Fundamento TeóricoSob a perspectiva jurídico-administrativa, o PIX pode ser compreendido como uma infraestrutura pública de pagamentos desenvolvida e regulada pelo Banco Central do Brasil, destinada à liquidação instantânea de transações financeiras entre agentes econômicos.Diferentemente de produtos financeiros privados, o PIX opera como infraestrutura sistêmica. Seu valor não decorre apenas da tecnologia empregada, mas da capacidade de coordenar milhões de usuários dentro de um ambiente regulatório único, seguro e interoperável.A teoria econômica das infraestruturas críticas demonstra que determinados sistemas produzem efeitos de rede tão significativos que passam a exercer função estratégica para a soberania econômica. Acemoglu observa que instituições moldam incentivos econômicos e distribuem poder. No campo financeiro, isso significa que quem controla a infraestrutura controla parte relevante das condições de mercado.Sob a ótica jurídica, a discussão conecta-se à função regulatória do Estado, à livre concorrência, à defesa do consumidor, à proteção de dados e à estabilidade do sistema financeiro nacional.Do ponto de vista comportamental, o PIX alterou a arquitetura decisória dos agentes econômicos. Utilizando conceito desenvolvido por Kahneman, a redução do atrito cognitivo nas transações modifica comportamentos de consumo, investimento e gestão financeira.A questão central, portanto, não é tecnológica. É institucional.Metodologia e Recorte AnalíticoO presente estudo adota metodologia interdisciplinar de natureza:- Dogmática jurídica;- Econômica institucional;- Comparada internacional;- Comportamental aplicada à gestão.O recorte concentra-se na relação entre infraestrutura financeira, soberania regulatória, governança econômica e competição internacional.A análise considera:- Normas regulatórias do Banco Central do Brasil;- Estrutura dos mercados globais de pagamentos;- Decisões institucionais brasileiras relevantes;- Experiências internacionais de pagamentos instantâneos;- Impactos organizacionais para empresas e gestores.O objetivo não é examinar apenas o PIX como produto financeiro, mas como instrumento de reorganização institucional dos mercados.Critérios Práticos, Impactos e ElegibilidadeQuem é afetado- Bancos tradicionais;- Fintechs;- Instituições de pagamento;- Varejo físico e digital;- Empresas de tecnologia financeira;- Órgãos reguladores;- Consumidores;- Governos nacionais.Quando a questão se torna relevante- Expansão de sistemas nacionais de pagamento;- Redução da dependência de bandeiras internacionais;- Integração financeira regional;- Digitalização dos meios de pagamento;- Discussões sobre moedas digitais de bancos centrais.Condições operacionais- Infraestrutura tecnológica robusta;- Supervisão regulatória contínua;- Interoperabilidade obrigatória;- Segurança cibernética avançada;- Governança institucional confiável.Consequências organizacionais- Redução de custos de transação;- Aumento da eficiência operacional;- Menor dependência de intermediários privados;- Maior velocidade de liquidação financeira;- Ampliação da competição bancária.Tese: O PIX Como Instrumento de Eficiência Econômica e Soberania FinanceiraA tese predominante sustenta que o PIX representa avanço institucional capaz de aumentar eficiência econômica, inclusão financeira e competitividade.Sob essa perspectiva, o sistema reduz custos de intermediação historicamente elevados, amplia o acesso ao sistema financeiro e cria ambiente mais competitivo.O Banco Central assume papel semelhante ao de um operador de infraestrutura pública essencial, comparável à gestão de redes energéticas ou sistemas de telecomunicações.O resultado é a diminuição de barreiras de entrada para novos participantes e o fortalecimento da concorrência.Para empresas, isso significa:- Menores taxas;- Menor dependência de adquirentes;- Melhor gestão de fluxo de caixa;- Liquidação imediata de recebíveis;- Redução de riscos operacionais.Antítese: O PIX Como Desafio aos Modelos Globais de Intermediação FinanceiraA resistência observada em determinados segmentos internacionais não decorre necessariamente de oposição ao avanço tecnológico.O ponto central está na redistribuição de poder econômico.Durante décadas, os sistemas globais de pagamentos foram estruturados em torno de grandes redes privadas internacionais responsáveis pela intermediação de transações eletrônicas.Quando um sistema nacional consegue realizar pagamentos instantâneos a custos extremamente reduzidos, parte desse modelo de captura de receitas passa a ser questionada.O incômodo não está no PIX enquanto tecnologia.Está no precedente institucional.Se outros países reproduzirem modelos semelhantes, a dependência de determinadas infraestruturas privadas globais poderá diminuir significativamente.Sob a ótica geopolítica, a disputa deixa de ser comercial e passa a envolver influência econômica, dados financeiros, capacidade regulatória e soberania digital.Riscos, Exceções e Limites RegulatóriosApesar dos benefícios, o PIX não está imune a riscos.Riscos jurídicos- Fraudes eletrônicas;- Engenharia social;- Lavagem de dinheiro;- Crimes cibernéticos;- Conflitos envolvendo responsabilidade civil.Riscos organizacionais- Dependência excessiva de infraestrutura digital;- Interrupções sistêmicas;- Vulnerabilidades tecnológicas;- Exposição reputacional.Limites regulatóriosO sistema exige permanente equilíbrio entre:- Inovação;- Segurança;- Proteção de dados;- Livre concorrência;- Estabilidade financeira.A ausência desse equilíbrio pode gerar concentração de riscos sistêmicos ou redução da confiança dos usuários.Análise Jurisprudencial e Institucional AplicadaA jurisprudência do Supremo Tribunal Federal e do Superior Tribunal de Justiça tem consolidado entendimento favorável à proteção da concorrência, à defesa do consumidor e à responsabilidade dos agentes financeiros em contextos digitais.Nos litígios relacionados a fraudes bancárias eletrônicas, o STJ frequentemente aplica a teoria do risco do empreendimento, impondo às instituições financeiras deveres reforçados de segurança.Para empresas, isso significa que a adoção de soluções digitais deve ser acompanhada de estruturas robustas de governança, monitoramento e compliance tecnológico.A lógica institucional é clara:quanto maior a digitalização dos fluxos financeiros, maior o dever organizacional de prevenção de riscos.O PIX amplia eficiência, mas também amplia a responsabilidade corporativa.Análise Comparada InternacionalO fenômeno brasileiro não é isolado.Diversos países vêm desenvolvendo infraestruturas semelhantes:- Índia com o UPI;- Reino Unido com o Faster Payments;- União Europeia com iniciativas de pagamentos instantâneos;- China com ecossistemas digitais altamente integrados.A experiência indiana é particularmente relevante.O UPI transformou-se em uma das maiores plataformas de pagamentos instantâneos do mundo e demonstrou que sistemas nacionais podem alcançar escala global sem depender integralmente de redes privadas tradicionais.O movimento revela uma tendência estrutural:os países buscam reduzir vulnerabilidades estratégicas associadas à dependência de infraestruturas financeiras externas.Estudos de Caso e Aplicação Prática em NegóciosCaso 1: VarejoUma rede varejista que substitui parte das vendas realizadas por cartão por pagamentos via PIX reduz custos transacionais e acelera a disponibilidade de caixa.Consequências:- Maior liquidez;- Menor necessidade de capital de giro;- Aumento da margem operacional.Caso 2: Pequenas EmpresasMicroempresas passam a receber pagamentos instantaneamente, reduzindo dependência de antecipação de recebíveis.Consequências:- Menor custo financeiro;- Melhor planejamento de caixa;- Redução do endividamento operacional.Caso 3: Administração PúblicaÓrgãos públicos podem utilizar sistemas instantâneos para arrecadação e pagamentos, reduzindo burocracia e aumentando eficiência administrativa.Consequências:- Menor custo operacional;- Maior rastreabilidade;- Melhor governança financeira.Solução Jurídico-Estratégica e Passo a Passo OperacionalEtapa 1: Mapear dependências financeirasIdentificar custos associados a meios tradicionais de pagamento.Etapa 2: Avaliar riscos regulatóriosRealizar análise de compliance digital e proteção de dados.Etapa 3: Implementar governança tecnológicaCriar protocolos de prevenção a fraudes e resposta a incidentes.Etapa 4: Diversificar infraestrutura financeiraEvitar dependência exclusiva de um único canal de pagamento.Etapa 5: Monitorar mudanças regulatóriasAcompanhar continuamente normas do Banco Central e tendências internacionais.Etapa 6: Integrar estratégia financeira e estratégia digitalTransformar meios de pagamento em instrumento de vantagem competitiva.Síntese DialéticaA tese afirma que o PIX promove eficiência, concorrência e inclusão financeira.A antítese sustenta que sua expansão altera relações de poder econômico e desafia estruturas globais consolidadas de intermediação financeira.Ambas as posições possuem fundamento.A verdadeira questão não é escolher entre inovação nacional ou integração global.O desafio consiste em construir modelos capazes de combinar eficiência econômica, segurança regulatória e autonomia institucional.Nesse contexto, emerge uma observação particularmente relevante formulada por Northon Salomão de Oliveira:“Quem controla a infraestrutura financeira não controla apenas pagamentos; controla a velocidade da economia, a circulação da confiança e a arquitetura invisível do poder institucional.”A disputa em torno do PIX revela precisamente essa realidade.Não se trata apenas de tecnologia.Trata-se de governança.ConclusãoO PIX incomoda determinados interesses internacionais porque representa mais do que um sistema de pagamentos instantâneos.Ele demonstra que infraestruturas financeiras estratégicas podem ser desenvolvidas sob coordenação regulatória nacional, com elevada eficiência operacional e ampla adesão social.A discussão ultrapassa o campo bancário e alcança temas centrais da administração contemporânea: governança, soberania digital, concorrência, gestão de riscos e estratégia institucional.Para gestores, empresas e formuladores de políticas públicas, a principal lição é objetiva: a competição econômica do século XXI ocorrerá cada vez menos apenas entre produtos e cada vez mais entre infraestruturas.Quem compreender essa transformação estará mais preparado para decidir, regular e competir no futuro da economia digital.

PIX e governança Financeira: Por que o PIX incomoda os Estados Unidos e o que está em disputa na infraestrutura financeira do futuro

No contexto atual, onde o estresse financeiro é uma das maiores causas de absenteísmo e queda de produtividade nas empresas, entender a lógica do dinheiro torna-se vital



A educação financeira é muito mais do que saber somar ou subtrair; é uma questão de merecimento e disciplina emocional. No contexto atual, onde o estresse financeiro é uma das maiores causas de absenteísmo e queda de produtividade nas empresas, entender a lógica do dinheiro torna-se vital. Uma máxima deve nortear todo consumidor consciente: quando não se tem dinheiro para comprar alguma coisa à vista, é porque não se merece ter aquilo que está comprando. Essa frase, embora dura, é o alicerce para evitar o endividamento que destrói sonhos e carreiras.



Dentro do ambiente corporativo, a saúde das finanças pessoais reflete diretamente na competência profissional. Afinal, quem vai ser o gestor louco que vai colocar as finanças da sua empresa nas mãos de um profissional que não sabe planejar e controlar suas próprias finanças? A empresa é um organismo vivo que depende da saúde mental de seus colaboradores, e um funcionário que vive assombrado por boletos vencidos não consegue focar no crescimento do negócio. O autocontrole em casa é o cartão de visitas para a eficiência no trabalho.



Muitos acreditam que a gestão financeira é exclusividade de quem ganha muito, mas a realidade é pedagógica. Fazer planejamento e controle financeiro quando se ganha dois ou três mil reais ou mais, não é difícil; o contrário, sim, é mais difícil, mas não é impossível. Entretanto, para equilibrar contas apertadas, é preciso ter consciência e inteligência para fazer escolhas. O segredo não está na mágica, mas na capacidade de priorizar o que é essencial e cortar o que é supérfluo antes que o balanço fique no vermelho.



Não existem atalhos para a prosperidade. É necessário gerar riqueza através do esforço contínuo, pois se tem um jeito de ganhar dinheiro de forma honesta sem trabalhar, ainda não inventaram. No cenário atual, é preciso ter cuidado redobrado com as promessas de ganhos fáceis: até as "Bets" e os joguinhos de celular da vida são "engana tonto". O trabalho honesto é a única fonte sustentável de renda, e qualquer promessa de multiplicação de dinheiro sem esforço deve ser encarada com total ceticismo.



A organização da vida pessoal passa por decisões estruturais, especialmente no início da vida a dois. Não adianta casar-se e ir morar num puxadinho na casa da sogra; quem casa, quer casa. Ter o próprio espaço é fundamental para a maturidade financeira e emocional do casal. Nesse ponto, surge o dilema da moradia. É preciso entender que o aluguel é bom para quem recebe, pois para quem paga é um dinheiro sem volta. O foco deve ser a construção de patrimônio, saindo da dependência de terceiros o quanto antes.



Essa clareza deve se estender ao planejamento familiar. O ideal é ter filhos somente depois do controle financeiro; senão, são apenas mais vidas para passar "perrengue" e necessidade. Recentemente, muitos casais tentam substituir a experiência da paternidade por animais de estimação, mas é preciso cautela na escala de valores. Bicho é bicho, gente é gente. O valor da vida humana precisa estar acima de todas as coisas e, entre investir em um bicho ou em um ser humano, dê preferência ao ser humano. A prioridade financeira deve sempre refletir a valorização da nossa própria espécie.



No dia a dia, o controle está nos detalhes, como nas contas de consumo básico. Se a conta de água está cara, o foco deve ser no consumo real: quantos m³ de água a sua casa consome em média? A redução desse número está nas suas mãos; não adianta olhar apenas para o valor final cobrado pela empresa que fornece água, sem entender o seu padrão de gasto. O equilíbrio entre qualidade e custo é o ponto de virada para quem deseja prosperar, evitando o consumo por impulso que não condiz com a realidade financeira.



Não faz sentido ostentar um estilo de vida que você ainda não conquistou. Não adianta ir no shopping comer um lanche de R$ 100,00 e voltar para a casa alugada ou para a casa da sogra de ônibus ou de moto. Esse tipo de comportamento é a prova da falta de consciência financeira. Lembre-se sempre: se não pode pagar à vista, não merece o produto. A prioridade deve ser poupar para, então, realizar investimentos. Para isso, é fundamental fazer uma Análise de Perfil de Investidor (API) e buscar opções de baixo risco, como CDB e Previdência Privada, garantindo que o seu dinheiro trabalhe para você, e não o contrário.



*Este artigo foi baseado em um palestra realizada para colaboradores de uma empresa com um nível elevado de absenteísmo devido aos problemas financeiros desses colaboradores.

Educação financeira básica: abordagem para um planejamento financeiro e controle de finanças na vida pessoal e na empresa

A recuperação do crédito acumulado de ICMS em São Paulo é mais do que uma oportunidade; é uma necessidade estratégica



<h2 class="wp-block-heading">O Desafio do saldo credor</h2>



Empresas em todo o Brasil, especialmente aquelas com benefícios fiscais, operações de exportação ou alíquotas diferenciadas, frequentemente se deparam com um desafio financeiro silencioso, mas corrosivo: o acúmulo de saldo credor de ICMS.



Este saldo, que representa um imposto pago nas aquisições e não compensado nas vendas, transforma-se em capital de giro empresarial que fica imobilizado nos cofres do Estado.



Na empresa, é contabilizado como imposto&nbsp;a recuperar, no ativo circulante, gerando um lucro fictício e, paradoxalmente, mais impostos a pagar, enquanto fica meses ou anos parado sem ser transformado em caixa, ao mesmo tempo que não tem correção monetária.



No entanto, para as empresas paulistas, existe uma via administrativa rápida e segura para transformar esse custo em recursos financeiros líquidos, uma oportunidade que se torna ainda mais crítica com a iminente reforma tributária, que irá extinguir o ICMS e, com ele, os créditos acumulados não recuperados.



Demonstraremos a seguir, como é possível, no estado de São Paulo, converter o crédito acumulado de ICMS em dinheiro no caixa, detalhando as modalidades de apropriação, os requisitos técnicos e a importância de uma assessoria especializada para navegar neste processo com sucesso antes que a janela de oportunidade se feche com a entrada em vigor da reforma tributária.



<h2 class="wp-block-heading">Um empréstimo compulsório ao Fisco</h2>



O saldo credor de ICMS nasce, em grande parte, de situações em que a legislação tributária concede isenção, redução de base de cálculo, diferimento ou alíquotas menores nas operações de saída, enquanto as entradas (compras de insumos, mercadorias) são tributadas pela alíquota integral.



O resultado é um "descasamento" na conta corrente do imposto, onde os créditos superam consistentemente os débitos, gerando um acúmulo que, na prática, funciona como um empréstimo compulsório da empresa para o Estado, sem correção monetária.



<h2 class="wp-block-heading">Custo financeiro</h2>



O primeiro impacto é o custo financeiro do dinheiro parado. O valor do crédito acumulado representa um recurso que foi desembolsado e que, parado, perde valor ao longo do tempo pela inflação, sem qualquer tipo de remuneração. Em tempos de Selic a 15%, ao longo de 4 anos, por exemplo corrompeu-se 60% do valor de face.



<h2 class="wp-block-heading">Lucro Fictício</h2>



Contabilmente, o saldo credor é registrado no ativo, inflando o resultado da empresa e gerando um lucro que não se realizou financeiramente.



Sobre este lucro fictício, a empresa optante pelo Lucro Real, é obrigada a pagar IRPJ - Imposto de Renda e CSLL - Contribuição Social sobre o Lucro Líquido, utilizando recursos do caixa para pagar tributos sobre um dinheiro que não possui.



Diferentemente da maioria dos outros estados, onde a recuperação de créditos de ICMS frequentemente exige longas e incertas batalhas judiciais, São Paulo oferece um caminho totalmente administrativo através do sistema e-CredAc. Este processo, quando conduzido corretamente, é notavelmente mais rápido e seguro, eliminando os riscos e a morosidade de uma ação judicial.



Muitos gestores, no entanto, são paralisados por crenças limitantes, como o medo de uma fiscalização ou a descrença na eficácia da via administrativa. É crucial desmistificar esses receios.&nbsp;



A fiscalização é uma etapa natural do processo, na qual a empresa, na posição de credora do Fisco, apenas comprova a legitimidade de um direito que a própria legislação lhe confere. A fiscalização estadual, neste contexto, é focada e limitada ao escopo do pedido de crédito, não se assemelhando às fiscalizações amplas e retroativas da esfera federal que engloba vários impostos.



<h2 class="wp-block-heading">As modalidades de apropriação - simplificada e custeio &nbsp;</h2>



A legislação paulista prevê duas modalidades para a apropriação do crédito acumulado, cada uma com suas particularidades:



<h3 class="wp-block-heading">Modalidade simplificada - (portaria CAT 207/09)</h3>



Como o nome sugere, esta é uma via de apuração mais simples, ideal para empresas com volumes menores de crédito. No entanto, ela possui limitações importantes:



Limite de valor: Permite a apropriação de, no máximo, 10.000 UFESPs por mês;Índices limitadores: Utiliza o PMC - Percentual Médio de Crédito e o IVA - Índice de Valor Agregado, que, por serem baseados em médias setoriais, raramente refletem a realidade operacional da empresa, impedindo a recuperação da totalidade do crédito apurado na GIA - Guia de Informação e Apuração do ICMS.



Esta é a modalidade completa e oficial, que permite à empresa atingir a totalidade dos seus créditos, sem os limites da via simplificada. O sistema de custeio, regulamentado pela portaria CAT 83/09, é um método detalhado que exige a identificação do custo de cada produto ou serviço e o ICMS correspondente em todas as etapas do ciclo de vida da mercadoria.



A implementação da modalidade de custeio é um projeto complexo que demanda um profundo conhecimento dos processos internos da empresa. É preciso que a empresa tenha seus processos produtivos bem estruturados para que consiga, através do sistema de custeio, comprovar e recuperar a totalidade de seus créditos lançados em GIA.



<h3 class="wp-block-heading">A complexidade da modalidade de custeio</h3>



O sucesso na implementação da modalidade de custeio depende de uma perfeita sincronia entre diversas áreas da empresa e do suporte de uma assessoria especializada. A formação do crédito e a geração dos arquivos digitais exigidos pela Sefaz envolvem um conhecimento multidisciplinar:



TI - Tecnologia da Informação: Para desenvolver ou adaptar sistemas capazes de extrair e formatar os dados de produção, estoque e fiscais no layout exigido pela portaria CAT 83/09.Análise fiscal e contábil: Para mapear o processo produtivo, identificar corretamente os custos e o ICMS em cada etapa, e garantir a consistência entre as informações contábeis e fiscais;Conhecimento jurídico: Para a correta instrução do processo administrativo, elaborando as petições que demonstram o enquadramento legal do crédito e defendendo os interesses da empresa perante a autoridade fiscal.



Uma vez que o pedido é analisado e homologado (deferido) pela Fazenda Estadual, o saldo credor é oficialmente transformado em crédito acumulado e lançado na conta corrente do sistema e-CredAc. A partir deste momento, o crédito passa a equivaler a dinheiro, com diversas possibilidades de utilização que impactam positivamente o fluxo de caixa:



1. Pagamento de fornecedores: O crédito pode ser transferido para fornecedores paulistas para quitação de compras de matérias-primas, produtos ou serviços;



2. Pagamento de ICMS importação: Utilização para liquidar o ICMS devido no desembaraço aduaneiro de mercadorias importadas pelo estado de São Paulo;



3. Transferência para terceiros: O crédito pode ser vendido para outras empresas paulistas, gerando um recurso financeiro imediato no caixa da empresa cedente;



4. Aquisição de ativos: Compra de bens destinados ao ativo imobilizado, como máquinas e caminhões, utilizando o crédito acumulado.



<h2 class="wp-block-heading">Síntese conclusiva:</h2>



A recuperação do crédito acumulado de ICMS em São Paulo é mais do que uma oportunidade; é uma necessidade estratégica.



O processo administrativo, embora detalhado, oferece um caminho seguro e eficiente para transformar um ativo fiscal ilíquido em recursos financeiros valiosos, desde que obedeça às normas estabelecidas pelo regulamento do ICMS.



Com a reforma tributária no horizonte, a urgência para iniciar este processo é máxima. As empresas que não agirem agora correm o risco real de verem seus créditos, construídos ao longo de anos, simplesmente extintos.



A chave para o sucesso reside em uma condução correta do processo, contando com uma assessoria especializada capaz de integrar as áreas de TI, contábil, fiscal e jurídica para assegurar o correto enquadramento e demonstração à Fazenda das hipóteses e operações geradoras de crédito acumulado previstas no regulamento do ICMS. A hora de transformar o custo do ICMS em caixa é agora, antes da entrada em vigor da reforma tributária e da extinção do ICMS.&nbsp;

O EMPREENDEDOR - A essência do empreendedorismo

Walber

Cannabis medicinal: por que o Brasil ainda está atrasado?

Cannabis medicinal: por que o Brasil ainda está atrasado?

Sobre o autor

Walber

Seja Premium e tenha acesso ao nosso arsenal de cursos

Mais artigos deDinheiro

PIX e governança Financeira: Por que o PIX incomoda os Estados Unidos e o que está em disputa na infraestrutura financeira do futuro

Educação financeira básica: abordagem para um planejamento financeiro e controle de finanças na vida pessoal e na empresa

O crédito acumulado de ICMS em São Paulo: procedimentos antes da reforma