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Muitos devedores acreditam que após cinco anos as suas dívidas “caducam”, e então não precisarão mais se preocupar com o assunto. E também não é raro o inadimplente que ameaça mover uma Ação de Indenização por Danos Morais, devido aos constrangimentos causados pela cobrança de dívidas vencidas há mais de cinco anos.
O conceito não é bem este, pois, é necessário distinguir dois importantes pontos: um deles é a “informação negativa” e o outro é a “prescrição da dívida”.
A informação negativa do devedor é mantida nos conhecidos cadastros de devedores, que são banco de dados utilizados pelas instituições de proteção ao crédito.
Vale lembrar que a atividade destas instituições de proteção ao crédito, como Serasa, Boa Vista e SPC, são reguladas pelo Código de Defesa do Consumidor. Além das informações negativas, que são os protestos, cheques sem fundos e dívidas não pagas, também são mantidos nestes cadastros os dados positivos do consumidor, como, por exemplo, pagamentos pontuais, volume de compras, dentre outras informações.
Já a prescrição é a perda do prazo que temos para exercer o direito de agir na esfera judicial, o chamado exercício do direito de ação. No caso de uma dívida, a prescrição ocorre pela falta de ação judicial promovida pelo credor contra o devedor dentro do devido prazo definido na Lei. Ou seja, apesar de a dívida existir, o credor não tomou a medida judicial que poderia contra o devedor para exigir que ele pagasse o que devia.
&#8220;O Direito não socorre aos que dormem&#8221;. O credor tem o direito de cobrar a dívida vencida, quanto a isso não há o que discutir. Mas, o credor não pode ser omisso e negligente no exercício do seu direito. O credor deve, sim, tomar as medidas cabíveis e necessárias nos prazos definidos na Lei, sob pena de perder o direito de ação.
As dívidas não “caducam” após cinco anos.
O que ocorre é que as instituições de proteção ao crédito não podem manter em seus cadastros e bancos de dados, informações negativas referentes a período superior a cinco anos. É o que estabelece o Código de Defesa do Consumidor (Lei 8.078/90) em seu artigo 43, §1º. Vejamos o que diz a Lei:
§ 1° Os cadastros e dados de consumidores devem ser objetivos, claros, verdadeiros e em linguagem de fácil compreensão, não podendo conter informações negativas referentes a período superior a cinco anos.
O prazo de cinco anos a que se refere a Lei deve ser contado a partir da data que deu origem à informação negativa sobre o devedor e não da inserção da informação no cadastro.
Na prática, o consumidor (seja pessoa física ou jurídica), terá novamente o seu nome limpo na praça, já que os órgãos e entidades de proteção ao crédito devem retirar as informações negativas de seus bancos de dados após o período de 5 (cinco) anos.
Entretanto, o simples fato de serem excluídas as informações negativas, não quer dizer que a dívida “caducou”. Sendo a dívida legítima, mesmo após os cinco anos, o credor ainda pode acionar o devedor judicialmente. Um exemplo de medida judicial possível é a &#8220;Ação Monitória&#8221; que pode ser proposta para títulos que perderam a força executiva. Esta medida judicial pode ser tomada num prazo de até 5 anos após o termino do prazo de prescrição da ação executiva.
Portanto, não devemos confundir a informação negativa com a prescrição de dívida. Mesmo não existindo mais a informação negativa depois de passados os cinco anos, pode o credor promover medidas de cobrança contra o devedor, sejam medidas judiciais ou extrajudiciais.

Depois de cinco anos “caduca”... Será mesmo?

Muitos devedores acreditam que após cinco anos as suas dívidas “caducam”, e então não precisarão mais se preocupar com o assunto. Mas, o conceito não é bem este.

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Depois de cinco anos “caduca”&#8230; Será mesmo?

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Administradores | Conhecimento para Resultados

Quando a gente começa a achar que a inadimplência é uma coisa normal, a gente começa a perder a Essência do que é “uma relação comercial”.
O respeito aos compromissos é o que mantem a segurança das relações comerciais.
A ideia de que a culpa é de quem "vendeu errado" não me agrada nem um pouco.
A dificuldade financeira inesperada é até compreensível, mas, isso não libera o devedor da responsabilidade pelo pagamento.
O que não dá para aceitar é a falta de noção do que é um Compromisso Firmado.
Volta e meia, a gente mesmo, que faz a cobrança, que faz a analisa o crédito, precisa PARAR e Resgatar a “indignação com a Inadimplência”.
Publicado originalmente em <a href="https://www.linkedin.com/pulse/indigna%C3%A7%C3%A3o-com-inadimpl%C3%AAncia-denis-siqueira" target="_blank" rel="noreferrer noopener">https://www.linkedin.com/pulse/indignação-com-inadimplência-denis-siqueira</a>

Indignação com a inadimplência

Muitos profissionais das "antigas" tiveram que aprender na prática como identificar os clientes sem capacidade de pagamento. Ou ainda pior, tiveram que aprender na prática como identificar e evitar cair em golpes contra fornecedores.
Isso mesmo! Na época em que era difícil buscar a capacitação, quando não tinha muitos cursos e treinamentos, os empresários acabavam aprendendo da pior forma possível, aprendiam com os próprios erros.
<blockquote>Esse é um aprendizado muito caro.</blockquote>
Em crédito e cobrança aprender com as perdas da inadimplência, e aprender com o prejuízos causados por Golpistas, é um aprendizado muito caro. 
Um treinamento, a troca de informações com parceiros comerciais, um bom Networking com outros profissionais de crédito e cobrança pode economizar milhares de Reais para sua empresa.
Publicado originalmente em <a href="https://www.linkedin.com/pulse/aprender-com-os-pr%C3%B3prios-erros-em-cr%C3%A9dito-e-cobran%C3%A7a-denis-siqueira" target="_blank" rel="noreferrer noopener">https://www.linkedin.com/pulse/aprender-com-os-pr%C3%B3prios-erros-em-cr%C3%A9dito-e-cobran%C3%A7a-denis-siqueira</a>

Aprender com os próprios erros em crédito e cobrança

"Cheque ganha sobrevida no varejo popular" é o título da matéria veiculada na Folha de São Paulo de 06/11/2011, que fala sobre os comerciantes que ainda identificam no cheque uma boa alternativa ao elevado custo das operadoras de cartões.Parece inusitado, mas em algumas lojas é possível encontrar o cartaz "Não aceitamos cartões de crédito - Parcelamento só em cheque". Estes comerciantes estão na contra-mão ou eles sabem alguma coisa que nós não sabemos?Na matéria, a Folha entrevistou empresários do tradicional comércio popular na Santa Ifigênia (São Paulo - Capital) e constatou que, para convencer um cliente a efetuar o pagamento com cheque ou dinheiro, estão oferecendo descontos de 5% até 15%.O consumidor também já está ciente da custo adicional que o comerciante tem ao aceitar o pagamento com cartão de crédito. E se não houver desconto para o pagamento a vista, ele prefere pagar no cartão de crédito (se possível parcelado) para não deixar que somente a loja tenha uma margem de lucro maior. O raciocínio é simples, se o comerciante terá menos custos, o cliente quer ser beneficiado também.Fato é, que o uso do cheque continua em decadência. De 1995 a 2010, o uso do cheque caiu 66%.A estratégia de aceitar o pagamento em cheque ou, até mais drástico, recusar o pagamento com cartões, dependerá muito do setor de atuação da empresa e, principalmente, da qualidade da política de crédito desta empresa. Isso, porque, receber cheque (seja a vista ou pré-datado) requer a adoção de procedimentos de análise de crédito e prevenção à fraudes. Empresários que se lamentam por ter centenas de cheques sem fundos no caixa, adotam procedimentos de análise de crédito deficientes ou não possuem qualquer procedimento.As lojas que aceitam somente cheques, identificaram que o perfil do cliente que consome seus produtos apresenta baixo risco de inadimplência, seja pela destinação do produto ou serviço, seja pelo valor da compra. Além disso, estas lojas adotam procedimentos rigorosos na aceitação do cheque para reduzir ainda mais o risco de fraude e inadimplência, ou mesmo, viabilizar uma eventual cobrança futura do cheque recebido. Dr. Denis Siqueira é advogado e consultor especializado em crédito e cobrança.Fonte: <a title="CreditoeCobranca.com" href="http://www.creditoecobranca.com/blog/2011/11/08/cheque-ganha-sobrevida-no-varejo-popular/">CreditoeCobranca.com</a>

Cheque ganha sobrevida no varejo popular

O recado do Nobel de 2025: criar é o novo crescer



O Prêmio Nobel de Economia de 2025 não premiou apenas três economistas. Premiou uma ideia. A de que o futuro pertence a quem não tem medo do novo.



Os vencedores Joel Mokyr, Philippe Aghion e Peter Howitt mostraram com décadas de pesquisa que a inovação é o verdadeiro motor do crescimento sustentável. Suas teorias sobre dinamismo tecnológico e a chamada destruição criativa confirmam o que todo empreendedor sente na pele: quem para de inovar, para de crescer.



A economia se move como um organismo vivo. Ela respira quando há novas ideias e sufoca quando o medo domina.



Essa premiação é um recado direto para governos, empresas e lideranças. Crescimento não nasce de proteções, mas de estímulos à criação. O ambiente que floresce é aquele que valoriza a experimentação, o risco e a liberdade para transformar.



Inovar não é uma escolha estratégica. É uma questão de sobrevivência.





Vivemos um tempo em que a criatividade vale mais do que o capital. E o capital só prospera onde a inovação é estimulada. É o talento humano, somado à inteligência coletiva e às novas tecnologias, que move a economia.



As lições do Nobel também são um espelho para o Brasil. Somos um país criativo, mas ainda tímido em transformar boas ideias em valor econômico. Investir em pesquisa, ciência e tecnologia é investir em soberania.



A inovação é o idioma universal do progresso. E quem não fala essa língua, fica em silêncio no mercado.



Que o Nobel de 2025 inspire cada empreendedor, gestor e sonhador a continuar acreditando no poder das ideias. Porque inovar é, antes de tudo, um ato de fé no futuro.

O Brasil que ainda não acredita no novo

Norbert Otten, da Docusign, revela a diferença entre líderes que sobrevivem e líderes que dominam o futuro



Norbert Otten é Diretor Sênior de Soluções da Docusign na América Latina, uma das empresas que mais cresce no segmento de gestão inteligente de acordos. Com vasta experiência em transformação digital e liderança estratégica, ele tem acompanhado de perto como CEOs e VPs navegam decisões complexas em um mundo cada vez mais orientado por dados. Sua perspectiva única sobre a intersecção entre intuição humana e inteligência artificial oferece insights práticos para líderes que buscam descobrir oportunidades invisíveis através da IA, em vez de apenas automatizar processos existentes.



<h2 class="wp-block-heading">1. O paradoxo da descoberta: quando intuição revela o que dados não mostram</h2>



Pergunta: Como você usa a intuição para descobrir insights que os dados sozinhos não revelam?



Insight de Norbert: “O tino da experiência precisa estar junto. O coração humano gera um campo magnético que supera duas vezes o tamanho da pessoa e influencia a própria pessoa. Nós somos muito mais do que imaginamos. Eu me permito sentir para compreender e começar a tomada de decisão, mas ainda assim, sem dados verdadeiros é difícil. Então é preciso usar os dois.”



Este insight revela o segredo dos líderes que descobrem o inimaginável: a intuição não é “feeling”, é processamento inconsciente de padrões complexos que nossa mente analítica ainda não capturou. Quando Norbert sente que algo não está alinhado com os dados, ele não ignora nem a intuição nem os números. Ele usa essa tensão como ponto de partida para descobrir variáveis ocultas, tendências emergentes ou oportunidades que análises convencionais não conseguem detectar. É assim que líderes de elite encontram insights que transformam mercados inteiros.



<h2 class="wp-block-heading">2. IA personalizada: a diferença entre automatizar e descobrir</h2>



Pergunta: Como a IA pode ser usada para descobrir oportunidades invisíveis em vez de apenas automatizar processos?



Insight de Norbert: “IA para tomada de decisão precisa ter um olhar e uma ideia específica. Jamais um bot que vai cuidar da empresa inteira, mas ter bots que tenham visões personalizadas do CEO, VP etc., para ajudar nessas decisões.”



Aqui está a revolução silenciosa: enquanto 95% das empresas usam IA para automatizar o que já fazem, líderes visionários como Norbert criam IA personalizada para descobrir o que nem sabiam que era possível. Um CEO precisa de IA que identifique padrões de disrupção de mercado antes que aconteçam. Um VP de Vendas precisa de IA que revele sinais comportamentais que predizem expansão de contas. A Docusign desenvolveu sua plataforma IAM (Intelligent Agreement Management) justamente com essa filosofia: IA que não apenas processa acordos, mas descobre insights sobre relacionamentos comerciais que executivos nem sabiam que existiam.





<h2 class="wp-block-heading">3. O gap da descoberta: por que a maioria usa IA errado</h2>



Pergunta: Qual é a diferença fundamental entre usar IA para automatizar versus usar IA para descobrir?



Insight de Norbert: “Não é uma questão de processamento, é uma questão de disponibilidade do ser humano saber o que montar e pedir. Entender bem que a análise seja sem viés, que tenha uma boa otimização para poder ter um retorno adequado. Enquanto a IA não controlar os meios de produção, distribuição e processamento de dados, o humano ainda está no controle.”



Este é o insight que separa líderes comuns de visionários: o problema não é a IA ser limitada, é nossa capacidade de fazer as perguntas que revelam o inimaginável. Líderes que dominam essa habilidade conseguem extrair insights que redefinem indústrias inteiras. A diferença entre empresas que usam IA para automatizar e empresas que usam IA para descobrir está na sofisticação das perguntas. É a diferença entre perguntar “Como automatizar nossos relatórios?” e “Quais padrões invisíveis nos nossos dados predizem as próximas oportunidades de mercado que nossos concorrentes não veem?”



<h2 class="wp-block-heading">A revolução silenciosa que está redefinindo liderança</h2>



Empresas como Microsoft, Amazon e Google não são líderes porque têm melhor tecnologia - são líderes porque seus executivos dominaram a arte de usar IA para descobrir oportunidades que outros nem sabem que existem. Eles não substituíram o julgamento humano pela máquina; eles amplificaram sua capacidade de processar complexidade e revelar padrões invisíveis.



A diferença está na metodologia: enquanto a maioria usa IA para automatizar tarefas conhecidas, líderes de elite usam IA para descobrir insights desconhecidos. Eles entendem que a verdadeira vantagem competitiva não está em processar dados mais rápido, mas em fazer perguntas que revelam oportunidades que a concorrência não consegue ver.



A Docusign exemplifica essa abordagem ao focar sua IA não em automatizar assinaturas, mas em descobrir insights sobre relacionamentos comerciais, padrões de negociação e oportunidades de expansão que transformam como empresas pensam sobre acordos e parcerias.



<h2 class="wp-block-heading">A pergunta que vai redefinir seu futuro</h2>



Você está limitando sua IA a automatizar processos conhecidos, ou está usando ela para descobrir oportunidades que nem sabia que existiam?

Depois de cinco anos “caduca”... Será mesmo?

Dr. Denis Siqueira

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