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Você já se perguntou porque você não consegue guardar dinheiro, ou porque você não consegue guardar o quanto gostaria?
Um dos principais motivos que faz isso acontecer é porque primeiro você gasta e depois você guarda.
Eu trabalhei por 10 anos com pessoas que ganhavam de 1 mil a mais de 500 mil reais por mês. Todas aquelas que ficavam esperando &#8220;ganhar mais&#8221;, ou que diziam &#8220;mês que vem vai sobrar dinheiro e eu vou guardar&#8221;, enfim, esperavam acontecer alguma coisa no futuro para começar a guardar dinheiro, nunca conseguiam fazer isso.
Por isso eu deixo a dica do dízimo pessoal, para que você possa guardar dinheiro a partir do próximo mês.
Receba seu dinheiro e antes de gastar com qualquer outra coisa, guarde 10% dele. Por exemplo: se você ganha 2 mil reais, considere que ganha apenas R$ 1800,00. Os R$ 200 reais restantes você guarda na poupança ou em outro tipo de investimento para começar a criar a sua reserva. Viva com o resto.
A conta aqui é simples: o que você faria se ganhasse 10% menos do que ganha hoje? Provavelmente daria um jeito de se adequar. Então faça como se isso fosse real.
Se você tem muitas dívidas ou está em uma situação financeira difícil, é importante primeiro fazer um trabalho com as dívidas, reconhecê-las e criar um plano para liquidá-las.
Mas se você simplesmente não consegue guardar dinheiro, você pode começar a usar essa técnica do dízimo pessoal a partir de agora e vai perceber que é possível guardar dinheiro todos os meses, independente de quanto você ganha.
Isso funcionou para mim e funciona para muitos dos meus clientes.
Resumindo: guarde primeiro, gaste depois.
Se você criar esse hábito, você vai perceber que é possível guardar dinheiro e realizar seus objetivos, inclusive pagar as suas compras à vista e ter mais dinheiro conseguindo descontos em suas compras.
Com o tempo vai perceber que é possível aumentar ainda mais o percentual que guarda e poderá começar a diversificar os seus investimentos ou criar a sua carteira de investimentos, construindo um vida muito mais rica e tranquila para você.
Dia 27/09 começa meu terceiro workshop gratuito &#8220;Organize a Sua Vida Financeira&#8221;. Inscreva-se no link: <a href="http://www.gestaoessencial.com.br/pages/organize-a-sua-vida-financeira-inscricao-3">CLIQUE AQUI</a>

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Figura comum é aquela do gatinho que, ao se olhar no espelho, ve um leão imponente do outro lado.Espalhados por aí, vemos um monte de cursos e frases clichês do tipo "você é muito mais do que pensa", "você é capaz", "você é...".Em nenhum lugar vemos escrito "você é um crente em si mesmo" ou talvez um simples "você é o que é".Eu passei muito tempo da minha vida achando que a vida e o mundo giravam em torno do meu umbigo, então quando vivia uma alegria, quão bom eu era, e quando eu vivia alguma tristeza, quão injusto era Deus e a vida comigo (logo eu, tão especial).Em 2018 entrei em contato pela primeira vez com um conjunto de ensinamentos que me guiavam para uma viagem em busca de "quem sou eu".Embora esse tema seja profundo e vai além do que talvez possamos imaginar, vou me ater aqui a falar sobre a minha personalidade, esse ser de carne e osso que vos escreve.Foi quando, entrando para dentro de mim guiado por um método, comecei a perceber que talvez eu não fosse tão incrível quanto eu achava. Encontrei virtudes maravilhosas, mas encontrei deficiências que eu jamais supunha que tinha.Aprofundando um pouco mais, percebi que eu estava diante de uma grande entidade que tinha dominado a minha vida até ali: a vaidade.Foi aí que chegou a hora do tombo. Colocando a mente e a sensibilidade em contato com um ensinamento de González Pecotche, senti um buraco se abrindo embaixo de mim e foi um enorme tombo.Segue um trecho do que li:"Quando a mente do homem se envaidece, perde seu contato com a realidade, pois sua imaginação a cobre de ouropéis, que o impedem de descer do mundo quimérico (fantasioso) ao qual se elevou. Contrasta com ela a Mente Universal que, apesar de estar servindo à mente humana a todo instante, sem vaidade alguma e até sabendo que essa mente a ignora completamente, não faz nenhuma ostentação de tão ponderável serviço." (Introdução ao conhecimento logosófico, p. 404)Comecei a recordar de muitas experiências em minha vida em que a vaidade atuou, e eu não entendia como eu não conseguia tudo o que eu queria sendo tão bom e virtuoso.Tenho compreendido que não, eu não sou quem eu gostaria de ser. Eu sou quem eu sou.Quem eu gostaria de ser é um ideal que pode ser perseguido e alcançado, desde que eu seja humilde o suficiente para entender que eu só faço e vivo o que sou capaz de fazer e de viver. É tão lógico isso, não é? Lógico e libertador.Como eu pude pensar que era capaz de tanta coisa, mas não dava conta de realizar tudo o que eu era capaz?Por tudo o que eu expus até aqui é que eu compreendo que a crença em mim mesmo é um grande mal, porque ela me afasta do real.Alegria é encontrar esse ser virtuoso e com defeitos, porque é real, e só o que é real é possível de ser transformado de verdade.

A crença em mim mesmo e o tombo

Hoje a quantidade de informação é tão grande, que há na Internet teses para comprovar quase tudo o que quisermos comprovar. Esses dias mesmo eu conversava com um motorista de Uber enquanto ia ao escritório, e enquanto eu falava sobre o quão bom era um carro elétrico (segundo as minhas pesquisas), ele dizia que era um problema (de acordo com as pesquisas dele).Se observarmos o que vem acontecendo no mundo, a guerra de narrativas tem imperado em várias frentes. Eu tenho percebido que a maior parte das pessoas não estão abertas para ouvir nada além do que já tem na mente, e isso tem criado uma situação parecida com uma história sem fim.Tem o grupo das vacinas e o grupo contra vacinas, o grupo da direita e o da esquerda, o grupo da alimentação de três em três horas e o grupo do jejum. Eu estou certo e você está errado (e ponto). Eu sou cientista, você é pseudo-cientista (e ponto).Eu comecei a refletir e tenho compreendido que o que quer que eu siga, será baseado em uma crença em algo ou alguém, a não ser que eu faça a verdadeira ciência. Mas o que é a verdadeira ciência?Comecei pesquisando no dicionário o que é ciência, e cheguei a alguns conceitos semelhantes a este: ciência é o conhecimento que explica os fenômenos obedecendo a leis que foram verificadas por métodos experimentais.Pensei: então para ser ciência, deve haver a experimentação. Interessante, então o cientista que quer comprovar a tese do "Sim", observa e faz experimentos que procuram comprovar essa tese. Aquele que quer comprovar a tese do "Não", observa e faz experimentos que buscam comprovar essa tese.E eu nessa história?Tenho entendido que ciência é somente aquilo que me permite verificar, por minha própria conta, a validade de uma hipótese. Isso significa que devo fazer de minha vida um laboratório. Nas narrativas, todo mundo sabe a verdade, mas poucos estão dispostos a fazer algo de verdade para comprovar o que sai pela boca. Na correria do dia a dia fazer ciência nem sempre é tarefa fácil, porque não dou tempo para processar com consciência o que está acontecendo em meu mundo interno, o meu campo experimental. Pensei então que dias de folga são os melhores para colocar em funcionamento esse laboratório. Recordei em quantas vezes usei períodos de descanso para me intoxicar de várias formas, seja por meio da alimentação (comida ou bebida) ou pelos ambientes que frequentava, quando deveria fazer o contrário. Essa consciência do passado me trouxe uma responsabilidade e um poder: eu preciso e posso fazer diferente agora.Depois de muitos anos vendo as notícias falando dos benefícios do café, comecei a receber artigos que falavam da dependência criada pela cafeína, do aumento nos níveis de cortisol (hormônio do estresse) e vários outros estudos relacionando o consumo frequente de café a questões menos que positivas para a saúde (segundo a OMS, saúde é "um estado de completo bem-estar físico, mental e social, e não apenas como a ausência de doença ou enfermidade."). Em relação à dependência eu já tinha tido algumas experiências: era só ficar sem beber café um dia que a minha cabeça parecia que ia explodir, pedindo aquela dose diária.Comecei então a observar no ambiente e percebi que conheço várias pessoas com problemas relacionados ao sono e ao estresse e que são consumidoras assíduas da bebida, mas isso não era suficiente ainda para comprovar as hipóteses levantadas. Então decidi fazer um encontro com o café. Eu estava viajando para descansar e firmei o propósito de perceber no meu corpo os efeitos de uma xícara de café.Bebi e comecei a perceber cada micro movimento do meu corpo, interno e externo. Logo senti que algo não estava legal, é como se o meu corpo não quisesse aquela substância ali. Os pensamentos que vieram não foram os melhores e em um instante de consciência promovi uma mudança: era o meu último encontro com o café.Desde esse dia firmei outro propósito: o de fazer experimentos como esse com outros alimentos e em outras áreas da minha vida. Tenho compreendido que na maior parte das vezes as mudanças tem a ver com tirar coisas e eu vivia tentando mudar colocando coisas. No curto prazo é mais fácil tomar um remédio para abafar um problema do que tirar a causa do problema.O que vai vir pela frente eu não sei, mas eu sei que se coloco consciência nas coisas que faço, vou fazer o bem. Sem consciência eu posso até achar que faço o bem, mas posso estar fazendo o mal. E as leis são justas e generosas: seja o que for que eu plantar, mais cedo ou mais tarde, colherei.

Meu último encontro com o café e a verdadeira ciência

Vivendo um dilema entre aceitar um emprego como professor em uma escola ou seguir a carreira de músico, com o objetivo de ser um grande pianista, Joe Gardner se vê diante da "grande oportunidade da vida": tocar piano em uma banda de Jazz renomada.Quando finalmente chega o dia, ainda comemorando o que está prestes a acontecer, eis que um bueiro está em sua frente e ele cai. O que seria o grande encontro com a felicidade se transforma em uma "alma" caminhando para o "além vida".E agora? Como voltar para a vida que eu nem sabia que tinha? Como posso ter morrido bem na hora em que eu ia encontrar a felicidade?Depois de várias experiências, teve a oportunidade de voltar e de realizar o grande show. Muitos aplausos, e quando as luzes se apagaram algumas reflexões: era só isso? e agora, o que vou fazer? Cadê a felicidade? Ela não estava aqui?Na ânsia de querer conquistar muito, Gardner esqueceu de que a vida estava acontecendo enquanto ele pensava no que ainda não tinha.Como estamos falando de Hollywood, ele teve a chance de retornar para "aproveitar cada minuto", depois do aprendizado que teve.E eu? E você? Será que precisamos morrer para descobrir que temos a vida? E se não pudermos mais voltar nessa mesma personalidade? Teremos feito o que viemos fazer aqui?São perguntas interessantes. E as respostas, quais são?

"Soul": Será que é preciso morrer para lembrar que estou vivo?

Do mesmo jeito que um “empurrão invisível” enche o carrinho sem você perceber, ele também pode empurrar decisões importantes para o limbo



Você só queria pilhas.



Saiu com um kit de shampoo, dois pacotes de bolacha, uma caixa de ovos… e ainda pescou um Trident na gôndola do caixa.



Já aconteceu com você?



Pois é. Às vezes o desvio acontece no corredor do mercado. Outras, na sua vida financeira.



Do mesmo jeito que um “empurrão invisível” enche o carrinho sem você perceber, ele também pode empurrar decisões importantes para o limbo.&nbsp;



Tipo aquela ideia de começar a poupar para a aposentadoria, que vive sendo adiada. Não porque você não quer, mas porque o caminho até lá parece feito de senhas, formulários e burocracias.



Se isso soa familiar, saiba: você já foi alvo de um sludge. E nem percebeu.



Mas nem todo empurrão invisível é armadilha. Quando usado do jeito certo, ele pode ser exatamente o que faltava para uma boa decisão sair do papel. É disso que trata o nudge.



Quer ver um exemplo?&nbsp;



Em alguns prédios, a sinalização para a escada é colocada em destaque, com setas e cores chamativas. Um ajuste que aumenta as chances de alguém optar pelos degraus em vez do elevador.



Não há regra ou alarde. Apenas uma pequena alteração no ambiente que influencia o comportamento sem tirar a liberdade de ninguém.



<h2 class="wp-block-heading">Mas afinal, o que são esses “empurrões”?&nbsp;</h2>



Imagine observar o comportamento das pessoas por décadas e perceber que, mesmo diante de escolhas simples, elas frequentemente tomam decisões ruins.



Foi exatamente isso que os economistas Richard Thaler e Cass Sunstein fizeram.&nbsp;



Ao estudar como as pessoas escolhem no mundo real, fora dos modelos perfeitos da economia clássica, encontraram um problema crônico: decisões ruins não nascem da falta de informação, mas da forma como as opções são apresentadas.



A partir disso, propuseram uma mudança sutil, mas eficaz:



Em vez de tentar consertar o ser humano, que tal ajustar o ambiente em que ele interage?&nbsp;



Assim surgiu o conceito de nudge (empurrão), uma mudança discreta no design que dá um empurrãozinho para que você tome uma decisão melhor.



Segundo Thaler e Sunstein, um nudge é qualquer mudança no ambiente que ajuda a influenciar uma decisão de forma previsível, sem restringir sua liberdade de escolha e sem precisar de recompensas ou punições.



A intenção é clara: facilitar o caminho certo e deixar o errado acessível (só que com um pouco mais de atrito).



Mas se o nudge abre portas, o sludge faz o contrário. Ele tranca. Ou pelo menos emperra a maçaneta.



O termo sludge surgiu quando os próprios pesquisadores notaram que os empurrões usados para ajudar também podiam ser usados para atrapalhar.



E pior. Em muitos casos, não por descuido, mas por interesse.



Sludge é quando o ambiente é desenhado para dificultar uma decisão ou atrasar uma ação que deveria ser simples.&nbsp;



O nome (do inglês, lama) faz justiça.&nbsp;



Em vez de empurrar, o sistema puxa para trás. Com atrito, obstáculos, burocracias.&nbsp;



É o cancelamento de serviço de telefonia que exige três ligações, senha, espera longa e uma desculpa cínica de que “este não é o tipo de experiência que prezamos”;&nbsp;



É o aplicativo que oculta a opção mais vantajosa sob cinco camadas de menus;



É o contrato que esconde informações em letras miúdas no rodapé da página, e por aí vai…



A lógica aqui também é previsível: quanto mais cansativo o processo, menor a chance de a pessoa insistir.&nbsp;



Ou quanto mais confuso o caminho, maior a probabilidade de ela desistir. Mesmo que isso signifique perder dinheiro.



O sludge não impede. Só complica. E, muitas vezes, é exatamente esse o objetivo.&nbsp;



E agora, vem a pior parte:



<h2 class="wp-block-heading">É impossível passar ileso!</h2>



Já percebeu como é fácil fazer uma aposta esportiva no celular? Dois cliques e o seu dinheiro está em jogo.&nbsp;



Agora tente investir em uma previdência privada no seu aplicativo do banco. Boa sorte em achar o caminho.



Essas diferenças não são acidente. Fazem parte do design que molda seu comportamento todos os dias. E é exatamente aí que entram os nudges e sludges.



Esses empurrões atuam sobre os <a href="https://evandrocanello.com.br/por-que-e-tao-dificil-deixar-ir-uma-explicacao-racional?">vieses cognitivos</a>, padrões automáticos de pensamento que usamos para tomar decisões rápidas.&nbsp;



Um dos mais comuns é o viés do presente: a tendência de priorizar o agora e deixar o futuro pra depois. É ele que faz você gastar com o que traz prazer imediato (roupas, celular) e adiar o que exige paciência, como guardar dinheiro para a aposentadoria.



Outro bem conhecido é o efeito manada, que nos leva a repetir o comportamento da maioria como se fosse um caminho comprovadamente seguro.&nbsp;



Já a aversão à perda é aquele impulso que faz a dor de perder cinquenta reais parecer maior do que a alegria de ganhar cem.&nbsp;



Na prática, é deixar o dinheiro parado na poupança, mesmo sabendo que há opções melhores, só pra não enfrentar a sensação desconfortável de abrir mão do que já está ali.



Esses vieses funcionam como atalhos mentais. E é exatamente por esses atalhos que os nudges e sludges sabem trafegar muito bem.



O resultado dessas influências é instantâneo e praticamente impossível de ser ignorado.



Duvida? Veja só o exemplo que usei no início do texto: você entra no mercado pra comprar uma coisa e sai com doze. O que aconteceu? Você caiu num sludge camuflado em um ambiente de compras.&nbsp;



E a coisa só piora: seus filhos também são atingidos diretamente.



Ou você nunca se perguntou por que diabos tem gôndolas de doces na fila do caixa que nunca medem mais que um metro e meio?



Isso é sludge agindo, porque o ambiente foi pensado para sabotar a sua atenção.&nbsp;



Você está na fila, distraído, esperando o caixa liberar. De repente, aquele chocolate aparece na altura perfeita do seu campo de visão. Ou melhor, no campo de visão do seu filho, que está ali ao lado, no nível exato da gôndola. O apelo visual é direto, quase impossível de recusar.&nbsp;



E agora, me explica: como negar um doce para uma criança entediada, enquanto ela aguarda impaciente por longos minutos na fila?&nbsp;



Não é à toa que é comum ver criança dando chilique na frente do caixa. E as pobres sequer têm culpa. Tudo ali foi desenhado pra favorecer o impulso e dificultar o controle… cada detalhe.



Mas nem só de obstáculos vive o design de escolhas.&nbsp;



Alguns empurrões jogam a favor, como a inscrição automática em planos de aposentadoria, que aumenta a adesão simplesmente por já vir como padrão.&nbsp;



Ou o adesivo com o desenho de uma mosca colado no vaso sanitário masculino no aeroporto de Amsterdã, que melhorou a pontaria e reduziu a sujeira em 60%.&nbsp;



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms-prd.administradores.dev/app/uploads/2025/09/image-1-1024x686.jpg" alt="" class="wp-image-421607"/></figure>



Perceba que não há instruções ou qualquer publicidade, apenas um detalhe no lugar certo.



<h2 class="wp-block-heading">Mais nudges, menos sludges&nbsp;</h2>



Sabia que você também pode usar isso a seu favor? Aplicar nudges dentro de casa é mais simples do que parece.&nbsp;



Por exemplo, deixar as frutas à vista sobre a mesa em vez de escondidas no fundo da geladeira, ou colocar os alimentos que quer evitar em prateleiras menos acessíveis da despensa.



E outra: quer reduzir o tempo de telas?&nbsp; Então por que você tem três TVs, dois celulares e um tablet dentro de casa?



A mesma lógica funciona com finanças.&nbsp;



Programar a transferência automática para a previdência assim que o salário cai ou ativar a função que sugere aportes quando sobra dinheiro na conta…



Tudo isso facilita a ação, reduz o atrito e torna a boa escolha quase inevitável. A decisão continua sendo sua, só ficou mais fácil de tomar.



E o sludge, o gêmeo do mal?



Sair ileso dele, como eu já disse, é praticamente impossível. Mas sair mais preparado? Totalmente viável.



Se você chegou até aqui, já está com uma boa camada de blindagem, porque entender como esses mecanismos operam no seu cérebro já é um bom começo.&nbsp;



A partir de agora, é bem provável que você nunca mais veja do mesmo jeito o design de um app, uma gôndola no mercado ou um cancelamento de um plano.



Mas dá pra ir além.



Uma das estratégias mais eficazes é criar dificuldades onde o impulso costuma mandar.&nbsp;



Quer comprar algo fora do planejado? Estabeleça um tempo mínimo de espera antes de decidir.&nbsp;



Esse respiro permite que o seu sistema mais racional entre em cena e questione se o gasto realmente faz sentido. Simples? Sim. Mas funciona.



Outra é automatizar as boas escolhas. Se você já decidiu que investir em previdência é importante, agende a transferência assim que sua renda entrar. Jamais pense em fazer isso depois de pagar contas ou gastar mais, senão o sludge vai puxar seu pé durante a noite.



E o mais importante: aprenda a reconhecer os sludges à sua volta. Sempre que algo parece mais difícil do que deveria, vale se perguntar: por quê? Quem ganha com a minha desistência?&nbsp;



Se um cancelamento exige esforço desproporcional, se uma escolha simples parece cercada de obstáculos, desconfie. Provavelmente tem um sludge bem posicionado, fazendo o trabalho sujo.



No fim das contas, Educação Financeira também passa por isso. Não se resume a planilhas ou taxas de retorno.&nbsp;



É sobre enxergar o cenário onde suas decisões acontecem e moldar esse ambiente para que o caminho certo também seja o mais fácil de seguir.

Nudge ou sludge: qual deles mais te afetou hoje?

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No fim das contas, não é o quanto você ganha que faz diferença, mas pra onde você direciona sua energia e seu dinheiro todos os dias



Você vê um smartphone novo e mais moderno que o seu por R$ 4.800 num anúncio online. O site avisa que dá pra parcelar em até 24 vezes de R$319. Você faz uma conta rápida de cabeça, acha que consegue pagar as prestações e fecha o pedido sem piscar.&nbsp;



Esse tipo de decisão parece prática, mas esconde um erro comum: você não está avaliando a compra inteira, está avaliando só a parcela.&nbsp;



E mais do que isso, está tratando esse gasto como se ele estivesse isolado do restante da sua vida financeira.&nbsp;



Como se o dinheiro do celular morasse em uma gaveta à parte, longe das dívidas, das metas, dos imprevistos.



É exatamente aí que entra a contabilidade mental. Um mecanismo inconsciente que o cérebro usa pra simplificar decisões financeiras. Já ouviu falar?



Na nossa cabeça, esse mecanismo separa os valores por “etiquetas”: isso aqui é pro lazer, isso é pra mercado, isso é investimento.&nbsp;



Só que tem um problema. Ao fazer isso, a gente para de olhar o todo e passa a julgar cada gasto individualmente, como se um não tivesse impacto sobre o outro. Mas tem. E a conta, mais cedo ou mais tarde, chega inteira…&nbsp;



E não sou eu que estou dizendo.



<h2 class="wp-block-heading">Burrice organizada</h2>



Richard Thaler, economista comportamental e ganhador do Nobel de Economia de 2017, passou décadas estudando como as pessoas realmente lidam com dinheiro.



Em 1999, ele publicou o artigo "Mental Accounting Matters", onde definiu a contabilidade mental como "o conjunto de operações cognitivas usadas por indivíduos e famílias para organizar, avaliar e acompanhar atividades financeiras".&nbsp;



Na prática, isso significa que o cérebro cria mecanismos próprios pra dar sentido ao uso do dinheiro.&nbsp;



E um dos mais comuns é a criação de categorias mentais: o valor que veio do salário, o que foi ganho em um bônus, o que é "só pra lazer", o que está "guardado pra emergência".&nbsp;



Quer um exemplo? Você recebe o 13º salário e imediatamente já direciona para os presentes de Natal e festas de fim de ano. Quem nunca? Acontece sempre.



Veja que cada quantia passa a ser tratada de forma diferente, mesmo que, no papel, todo esse dinheiro esteja saindo do mesmo bolso.



E pra piorar, ao separar o dinheiro mentalmente, você tem a falsa sensação de disciplina e controle.&nbsp;



Na prática, é apenas seu cérebro tentando simplificar as decisões e criando distorções que complicam ainda mais sua vida financeira.



Duvida? Então veja como sua mente cria distinções que não existem:&nbsp;



<ul class="wp-block-list">
<li>ela trata o dinheiro do salário como sagrado</li>



<li>o do décimo terceiro como bônus </li>



<li>o do cashback como presente </li>
</ul>



Acertei? Pois então! É por isso que você toma decisões com base na origem do dinheiro (ou aonde você o colocou na sua “caixinha” mental), e não no que realmente faz sentido.&nbsp;



E quando a coisa aperta? Aí você apela pro cartão, paga o mínimo, cobre um buraco com outro e chama isso de remanejamento e organização.&nbsp;



No fundo, é só uma pedalada fiscal fantasiada de responsabilidade (e histórias assim nunca acabam bem).



<h2 class="wp-block-heading">A arte de parecer coerente</h2>



Para entender como chegamos a esse ponto, é preciso voltar aos experimentos da psicologia econômica.



Thaler não chegou à contabilidade mental por acaso. Ele percebeu que as pessoas, mesmo instruídas, violam princípios básicos da racionalidade econômica de forma sistemática. E pior: com convicção.



Em um de seus exemplos mais citados, Thaler conta a história de um professor que se dizia completamente racional.&nbsp;



No início de cada ano, ele definia quanto doaria para a United Way, uma organização que apoia causas sociais.&nbsp;



Mas, se ao longo do ano surgisse um gasto inesperado, como um conserto no carro, por exemplo, ele simplesmente deduzia esse valor da doação e chamava isso de “política contra pequenos aborrecimentos”.&nbsp;



Na cabeça dele, era um sistema engenhoso de compensação. Na prática, é um exemplo claro de contabilidade mental; uma ilusão de equilíbrio que ignora completamente a lógica financeira.



O que o professor não percebia é que tratava o dinheiro da doação como se fosse de outra natureza (separado, especial, à parte do orçamento geral).&nbsp;



Mas toda vez que aparecia um gasto fora do script, ele recorria justamente a essa quantia. Como se houvesse uma regra tácita permitindo realocar valores conforme o desconforto do momento.&nbsp;



Esse padrão se repete todos os dias, em todo lugar. É a pessoa que mantém R$ 5 mil na poupança, rendendo centavos por mês, enquanto continua pagando R$ 3 mil no cartão de crédito, a 15% de juros.&nbsp;



À primeira vista, parece prudente manter uma reserva. Mas, no fundo, é a mesma lógica do professor: uma decisão racional só na aparência.&nbsp;



O dinheiro da poupança foi mentalmente rotulado como “intocável”, enquanto a dívida do cartão foi empurrada pra categoria do “depois eu resolvo”.&nbsp;



Percebe o equívoco? É contabilidade mental em estado puro.&nbsp;



<h2 class="wp-block-heading">Como blindar seu cérebro (e seu bolso)</h2>



A essa altura, provavelmente você já percebeu o problema com as “caixinhas” mentais. Elas funcionam como um disfarce pra adiar decisões incômodas, como priorizar o pagamento de dívidas ou rever os próprios gastos.&nbsp;



Na prática, em vez de encarar o que precisa ser feito, você cai no erro de se apoiar na ilusão de que separar o dinheiro em potes imaginários já é, por si só, uma forma de controle.



Sabendo disso, a pergunta agora é: o que se pode fazer quando até o seu cérebro está jogando contra você?&nbsp;



A resposta está longe de ser intuitiva. Mas, felizmente, não faltam cientistas e educadores financeiros sérios tentando consertar esse estrago.&nbsp;



Só que aviso logo: nenhum deles promete mágica ou receita pronta. Eles oferecem método. E método exige mais do que boa vontade. Exige sair da zona de conforto.



Um dos caminhos mais consistentes validados por estudos acadêmicos é o chamado Budgeting Behavior Tracking, ou Acompanhamento do Comportamento Orçamentário.&nbsp;



A proposta é registrar cada gasto no momento em que acontece e acompanhar padrões com base em dados reais. Nada de suposições ou lembranças vagas do que “provavelmente” se gastou. Tem que ser na hora!



Scott Rick, da Universidade de Michigan, e Angela Hung, da RAND Corporation, mostraram que o simples ato de acompanhar os gastos em tempo real já modifica o comportamento.



Outro método, com uma lógica contraintuitiva, é o chamado reverse budgeting. Traduzindo para o português, é algo como “orçamento reverso”.&nbsp;



A lógica é a seguinte: em vez de separar o dinheiro depois que ele entra, como fazem as “caixinhas” mentais, aqui a divisão é feita antes, com base nos sonhos e objetivos definidos previamente.&nbsp;



Na prática, significa separar dinheiro para os seus sonhos e metas antes de gastar ou pagar qualquer conta.



E não pense você que essa lógica é estrangeira demais e não se aplica por aqui.&nbsp;



No Brasil, ela tem nome, sobrenome e CPF: Reinaldo Domingos. PhD em Educação Financeira, autor do best-seller Terapia Financeira, que desenvolveu a Metodologia DSOP.



Assim como em ambos os métodos que citei aqui, a essência da DSOP também prevê um raio X completo do seu orçamento, acompanhando detalhadamente cada gasto durante um determinado período.&nbsp;



E, da mesma forma, ela também te ensina a priorizar os seus sonhos, pagando primeiro a si mesmo antes de colocar a sua renda em qualquer lugar. E vai além.



O método brasileiro te mostra os melhores caminhos pra mudar seu comportamento diante do consumo, parar de gastar por impulso e direcionar o seu dinheiro para o que realmente importa: seus sonhos e metas.



Veja que há uma enorme diferença conceitual entre separar o dinheiro em “caixinhas” mentais e aplicar métodos validados e definir valores para as suas realizações.&nbsp;



Isso porque você não vai direcionar recursos sem antes se organizar, colocar os pés no chão e saber exatamente o que está fazendo.



Sem confusões mentais ou achismos: você vai redistribuir seus recursos de maneira inteligente e fugir de qualquer destino que não seja uma vida de plenas realizações.



Você não precisa de caixinhas mentais. Precisa de clareza, método e propósito.&nbsp;



Clareza pra entender que organizar o dinheiro só na sua cabeça não resolve.&nbsp;



Método pra agir com lógica e aprender a se organizar na prática.&nbsp;



E propósito, pra seguir firme e forte até o fim, sem desistir no caminho.&nbsp;



No fim das contas, não é o quanto você ganha que faz diferença, mas pra onde você direciona sua energia e seu dinheiro todos os dias.

A melhor (ou única) forma de você guardar dinheiro

Rafael Recidive

Como o uso de benefícios flexíveis impacta sua marca, com Dan Josua | Café com ADM 462

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Rafael Recidive

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