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É um problema que assola a maioria dos brasileiros, a tal da matemática é o maior vilão dos alunos enquanto estudam, e o terror das pessoas que por algum motivo precisam encará-la.
Dentro das Micro e Pequenas empresas, o problema se torna maior ainda, fazer cálculo de custos de funcionários (incluindo 13°, Férias, FGTS, INSS, provisão para multa rescisória, etc.), custos dos produtos, custos fixos e custos variáveis, alíquotas de impostos, depreciação de máquinas e equipamentos&#8230;enfim, são muitas as bases para se calcular e se chegar no fim, a um custo operacional total, ou entender qual o real valor de cada produto &#8211; que vai muito além do que simplesmente se paga por ele.
Porém, embora seja uma tarefa chata para a maioria dos Micro e Pequenos Empresários, é uma necessidade real. Muitos negócios passam por dificuldades, deixam de crescer e as vezes até “quebram” por conta de uma má gestão financeira. Alguns exemplos disso é quando o proprietário confunde o dinheiro da empresa com seu dinheiro pessoal, quando precifica um produto com base no valor da concorrência e no valor que se paga por ele (sem saber ao certo seu custo total), quando imagina que o custo de um funcionário seja “somente” o valor de seu salário mensal e impostos (desprezando as provisões de 13°, férias e outros), quando toma empréstimos bancários e não se atenta a quanto pagará, de verdade, por esses empréstimos, e tantos outros que poderíamos elencar aqui.
Tais ações prejudicam em muito a operação das empresas, forçando-as a viverem sempre no chamado “fio da navalha”, ou impedindo que as empresas cresçam de maneira mais rápida e saudável. Uma má gestão financeira já matou vários negócios de enorme potencial, negócios que foram criados para dar lucro, que possuía clientela fixa e desejosa por seus produtos/serviços, mas que se viram em uma situação de que, quanto mais eu trabalho, mais endividado eu fico.
É importante então, que o empresário entenda suas finanças, seus custos fixos e variáveis, faça contabilização de suas entradas e saídas de recursos, provisione despesas, precifique corretamente e por fim, trabalhe sabendo claramente quanto ganhará em cada venda. Isso impedirá muitos insucessos, muitas decisões equivocadas e ajudará as Micro e Pequenas Empresas a se tornarem cada vez mais fortes, pois não é justo, um negócio bom e com potencial de lucro, acabar por conta de cálculos financeiros equivocados.
E você, sabe calcular corretamente os seus custos?!

Finanças empresariais: o "Calcanhar de Aquiles" das micro e pequenas empresas

Micro e Pequenas Empresas precisam aprender a lidar com suas finanças, pois cálculos financeiros equivocados ou feitos com base no "achismo", podem levar um ótimo modelo de negócios a ruína, ou impedir que este negócio com alto potencial, tenha um crescimento saudável e viva sempre tentando se "desafogar" do mar de contas.

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Semana passada a empresa de Jeff Bezos deu mais um passo rumo ao seu desenvolvimento no país, entrou no segmento de moda.
A gigante e hoje, mais inovadora (e assustadora) varejista do mundo, a AMAZON, chegou no Brasil em 2012. Inicialmente vendia somente livros digitais, dois anos depois partiu para os livros físicos, em 2017 passou a funcionar como um Market place no país e então começou a vender produtos eletrônicos.
Continuando seu processo de expansão em terras tupiniquins, desde a semana passada, a empresa norte americana entrou no segmento da moda e promete não parar por aí.
Logo que a empresa chegou por aqui, o mercado especulou se a organização estava realmente disposta a entrar e brigar pra valer no mercado brasileiro. As dúvidas pairavam, especificamente, sobre a forma como a gigante iria agir, já que o mercado brasileiro é complexo e desafiador, a ponto de fazer com que grandes empresas quebrassem a cara, como os varejistas WALMART, FNAC e, nos anos 90, a rede de frangos fritos KFC.
A empresa de Jeff Bezos mostrou que estava disposta a conquistar um espaço relevante no mercado e cumpriu sua lição de casa direitinho. Foi chegando aos poucos, a ideia de inicialmente vender só livros digitais permitia a empresa conhecer o consumidor brasileiro, o país e, principalmente, seus desafios de logística, já que, num primeiro momento não haveria entregas.
Após se sentir confortável a empresa passou a comercializar livros físicos, assim somente uma parcela da população (os leitores ativos) seriam inicialmente atingidos e com isso, poder-se-ia aos poucos, testar e validar seu modelo de entregas. Com o sistema logístico funcionando bem, a empresa pôde entrar no segmento de eletrônicos, mas dessa vez, utilizando o modelo de negócios de um Market Place, espécie de Shopping virtual em que a empresa oferece sua estrutura e marca, para que outras empresas vendam seus produtos.
Agora, já com os modelos de gestão de terceiros (Market Place) e logística funcionando, a empresa norte americana entrou no segmento de moda, um dos segmentos de produtos mais vendidos pela internet atualmente.
Ou seja, ao invés de chegar e agir arrogantemente, achando que dinheiro e nome seriam o suficiente, a AMAZON agiu num processo contínuo e consistente de aprendizado sobre o mercado nacional. Hoje é uma empresa madura e pronta para voar alto, muito alto.
Em paralelo a tudo isso, a empresa ainda se mexe: • Está construindo um mega HUB de distribuição em Cajamar (Centro de Distribuição); • Construiu uma integração que permite que o consumidor brasileiro compre em sua loja nos EUA e receba aqui, em casa; • Suspeita-se que a empresa esteja negociando a compra da Via Varejo, grupo controlador de Casas Bahia e Ponto Frio; • Entrou em negociação com a empresa aérea AZUL Linhas Aéreas para transporte de seus produtos.
Isso tudo sem contar a experiência de compra em seu site que é atualizada continuamente.
Resumindo, a empresa mostrou que está preparada, fez a lição de casa, passou as fases e agora espera colher os frutos. Claro que o caminho ainda será desafiador, já que empresas como MAGAZINE LUIZA, RENNER e o próprio MERCADO LIVRE (embora com ressalvas importantes) se mostram extremamente competentes, são marcas já consolidadas e conhecem bem o mercado nacional.
Enfim, a guerra será de cachorro grande e quem não se preparar, mesmo o pequeno varejista, corre o risco de ficar pelo caminho.
A empresa americana tem fome e não vai parar por aqui!!!

A disciplinada e consistente Amazon Brasil

O ano de 2016 começou com uma preocupação maior, estamos vivendo um período de crises econômica/financeira/política, que há muito tempo não vivíamos. As preocupações que tais crises nos trazem, as incertezas com o futuro e o medo do amanhã, nos fazem refletir se o momento é propício para se investir em educação, principalmente em cursos de pós graduação, ou se devemos esperar a poeira baixar e termos uma visão mais clara do que virá, para aí sim tomarmos tal decisão.
Para tentar ajudar a responder essas dúvidas, façamos a seguinte analogia:
Imagine que você vive em uma comunidade que depende da caça, agricultura e da pesca para viver. Nessa comunidade a natureza tem sido extremamente generosa, fornecendo chuva, sol, vento e calor em quantidade ótima para que se tenha uma abundância de animais e peixes, bem como colheitas recordes, gerando até excedentes que são doados a comunidade vizinha. Nesta comunidade existem exímios caçadores, pescadores e agricultores, pessoas que dominam as técnicas e sabem com perfeição e maestria como extrair da natureza aquilo que necessitam para sobreviver. Do mesmo modo, existem algumas pessoas que possuem desempenho mediano, não são tão bons assim, sofrem mais para caçar, pescar ou plantar, mas, como a natureza está ‘dando’ tudo em excesso, acabam também se sobressaindo e garantindo o que necessitam para sobreviver.
Pois bem, imagine agora, que essa comunidade seja acometida por uma terrível seca, assim os rios secam e os peixes começas a faltar, da mesma maneira, os animais começam a morrer de sede e não mais se reproduzem e nem fornecem alimentos, e as colheitas não são mais tão ‘gordas’ como eram antes. Imaginando esse cenário, façamos então a seguinte pergunta, quem estará pronto para conseguir de maneira satisfatória, garantir a sua sobrevivência e de seus familiares? O pescador/caçador/agricultor especialista ou o mediano?. Bom, não precisa ser nenhum gênio para responder que, no momento como o retratado acima, são os melhores que se sobressaem.
Assim também funciona no mercado, quando estamos em alta, em período de crescimento e prosperidade econômica, com fartura de empregos e de demanda por produtos, o bom se diferencia, mas o mediano, aquele que não se especializou, acaba também encontrando seu espaço. Porém, no momento que a situação fica ruim, quando começa a faltar espaço para todos, são os especialistas, aqueles que se preparam é que se garantem. Os que não se especializaram sofrem mais, e muitas vezes se veem obrigados a ocupar cargos com salário menor, ou mesmo ficar desempregados por um período.
Por isso, principalmente em momentos de crise, é a hora sim de se investir em formação, os empregadores estão mais seletivos e aqueles profissionais que se mostram engajados, preparados e que demonstram ainda que são pró ativos e não estão acomodados, se destacam dos demais, do mesmo modo, a especialização, os estudos e as técnicas trarão para o profissional, ferramentas que quando aplicadas no dia a dia das organizações geram resultados bem maiores. Mesmo aqueles que possuem negócios próprios, precisam entender que, provavelmente, o que fará seus negócios prosperarem na crise é o conhecimento, que aliás é a maior e mais eficaz vantagem competitiva que um negócio pode ter.
Se ainda assim você ficou na dúvida, uma pesquisa realizada pela empresa Produtive e exibida no Jornal Hoje, da Rede Globo em 16 de março de 2015, mostra que, entre os 400 executivos entrevistados, aqueles que possuem Pós Graduação ou MBA ganham, em média, salários 60% maiores. Outro estudo realizado pela empresa Catho em 2014, aponta que a diferença salarial de um pós graduado para alguém sem curso de pós graduação, pode chegar até 70%.
É claro que deve se somar ao estudo, as experiências profissionais e o Know How de cada um, mas é inegável, que os estudos, a formação e a especialização, são investimentos prioritários nesses períodos de crise, são praticamente fatores de sobrevivência profissional em um mercado que começa a faltar espaço para todos.
Pois como disse o mega investidor norte americano Warren Buffet:
“É só quando a maré baixa que você descobre quem estava nadando nu!!!”
Portanto, prepare-se, invista em você, invista em sua formação, pois a hora é agora!

Vai continuar nadando nu?

Pense na seguinte situação, você entra em uma farmácia procurando uma pasta de dentes, encontra na prateleira uma marca especializada em dentes sensíveis, como você tem sensibilidade (e foi recomendado por seu dentista que usasse este tipo de creme dental) resolve adquirir uma pasta dessa, no entanto, essa marca possui inúmeras variações, do tipo “Restaura e protege”, “Alívio imediato”, “Frescor e Proteção”, dentre outros. Além da variação dos tipos também há variação de preços, assim, você na dúvida sobre qual levar, chama o vendedor/atendente para lhe auxiliar, ao ser questionado o atendente demonstra não saber muito bem a diferença, e por fim diz “Na verdade é tudo igual, o que muda é o Marketing (sic), pode levar qualquer uma que tanto faz!”.
 Continuemos com a mesma situação, por falta de confiança você resolve não levar e vai até uma segunda farmácia, ao se deparar novamente com a mesma situação, indaga ao atendente qual a diferença entre os tipos existentes daquela marca, pacientemente o atendente te explica “O tipo ‘restaura e protege’, ajuda a melhorar dentes que já estão com muita sensibilidade e vem sofrendo danos por conta disso, o tipo ‘alívio imediato’, serve para situações onde a sensibilidade precisa ser controlada imediatamente, indicado para casos de urgência, o tipo ‘Frescor e Proteção’ é para pessoas que sabem que possuem dentes sensíveis, mas que estão em situação controlada, precisam somente mesmo fazer uma manutenção...” além disso, o atendente lhe questiona sobre sua sensibilidade dentária, tenta entender qual a sua situação, lhe pergunta sobre o que o dentista lhe orientou e então lhe aconselha sobre qual o tipo mais indicado, feliz pelas explicações e, agora, ciente de qual o tipo mais indicado para os seus dentes, você resolve comprar.
 Em qual dos dois casos acima, você acredita que houve “Vendas Consultivas” ?! E ainda, em qual dos dois casos o cliente tende a se tornar fiel e voltar a comprar naquela farmácia?! Se você for um vendedor, administrador, ou pelo menos consumidor consciente, é claro que já sabe que o segundo caso foi muito mais eficaz. No segundo caso houve a chamada “Venda Consultiva” e com certeza o cliente voltará a comprar ali. Mas como é possível fazer isso em minha empresa?!
 O primeiro passo para realizar uma venda consultiva, é entender o “valor” que sua empresa entrega. “Valor” não significa preço, mas sim o diferencial que sua empresa trabalha e explora, fazendo com que seus clientes a escolham ao invés de escolherem seus concorrentes. Em empresas que brigam por preços, aquelas que a diferenciação única e exclusivamente se encontra no preço mais baixo, dificilmente você conseguirá fazer ou implantar as Vendas Consultivas, isso por que geralmente, estas empresas, até mesmo para manter seus custos baixos, não possuem muitos funcionários, e suas lojas vivem cheias, dessa maneira, a venda se dá no estilo “Auto Serviço”, onde o cliente mesmo se serve, tal qual as grandes redes de supermercado (Carrefour e Wal-Mart) o fazem.
Porém, empresas pequenas e médias, dificilmente conseguem competir “no preço” com seus concorrentes, ainda mais quando as grandes redes já estão instaladas na cidade. É aí então que entram as Vendas Consultivas, esse pode ser um diferencial a ser explorado pela sua empresa, pode ser o “valor” que fará com que seus clientes topem pagar um pouco mais (as vezes até o mesmo preço), por um atendimento mais personalizado, um atendimento que ajude de fato a solucionar o problema do cliente.
A venda consultiva tem como objetivo solucionar o problema do cliente de maneira eficaz, e não somente vender, muitas vezes, ao fazer uma venda consultiva, um vendedor pode vender um produto/serviço mais barato do que aquele que o cliente buscava, mas, se for eficaz e satisfazer as necessidades deste cliente, ele voltará inúmeras vezes para realizar outras compras e desta maneira, o ganho real com este mesmo cliente será imenso, isso sem contar a propaganda positiva que ele fará de você e trará ainda mais clientes para sua empresa.
Se você se interessou e quer adotar Vendas Consultivas em sua empresa, aí vai os passos a serem seguidos:
1- Busque entender o Problema do Cliente, antes de lhe oferecer qualquer produto/serviço.
2- Certifique-se de que entendeu perfeitamente seus problemas.
3- Certifique-se de que sua empresa possui o que ele precisa, lembre-se que você vende solução para os problemas dos clientes, não somente produtos/serviços.
4- Em caso de não possuir o produto/serviço que o cliente precisa, e não tiver como consegui-lo no curto prazo, fale ao cliente, é melhor perder uma venda e ganhar a confiança, do que ganhar a venda e perder a confiança. Não tente “empurrar” de forma alguma, um produto que não resolva o problema do cliente.
5- No caso de possuir o produto/serviço, apresente ao cliente seus benefícios e mostre como ele terá seu problema resolvido por aquele item. Demonstre também, todas especificidades dos produtos, como utilizar e os cuidados que devem ser tomados.
6- Entre em contato posteriormente com o cliente e verifique suas percepções a respeito do produto/serviço, coloque-se disponível para tirar eventuais dúvidas e solucionar possíveis problemas.
Seguindo estes passos e alinhando-os com treinamentos e um pouco bom senso, você conseguirá fazer uma venda consultiva, não é fácil de se fazer, ainda mais quando já se tem o hábito de ser um vendedor tradicional, mas é um diferencial que vale a pena, e você pode fazer isso em qualquer setor, pois geralmente, embora o consumidor se mostre muito atento as informações, ele tem dúvidas sobre quase tudo que vai comprar, desde o pãozinho de cada dia (pessoas com dietas especiais, por exemplo), até o modelo de carro mais indicado. Além de gerar uma satisfação e criar um diferencial enorme, a empresa que faz isso, economiza (e muito) com propaganda, pois seus clientes farão gratuitamente.
Boas Vendas!

Vendas consultivas - o que são e como fazer

Além de comprometer o orçamento, o endividamento pode se agravar diante de comportamentos de risco, como as apostas esportivasPara 81,9% dos brasileiros diagnosticados com ansiedade, depressão, estresse crônico ou burnout, questões financeiras tiveram participação relevante no surgimento ou agravamento do quadro psicológico. O dado é de uma pesquisa da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (Abefin), em parceria com o Instituto Axxus, que ouviu 1.000 pessoas.O levantamento mostra que essa relação assume diferentes graus de intensidade. Para 27,1% dos entrevistados, os problemas financeiros foram a causa exclusiva do adoecimento, enquanto para 32,4% eles apareceram como o fator predominante entre as causas envolvidas. Os números indicam que a dificuldade de organizar compromissos financeiros pode comprometer o orçamento e interferir diretamente na rotina e no bem-estar dos consumidores.O impacto também aparece entre quem está inadimplente. Uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Offerwise Pesquisas mostra que 86% dos consumidores com contas em atraso há mais de três meses relatam danos à saúde física provocados pelo estresse financeiro. Entre os 609 entrevistados nas capitais brasileiras, 64% citaram alterações no sono, 52% mudanças no apetite, 78% preocupação constante, 73% ansiedade e 61% prejuízos no desempenho profissional.Para Rodrigo Mandaliti, presidente do Instituto de Gestão de Excelência Operacional em Cobrança (IGEOC), o endividamento compromete mais do que a capacidade de pagamento das famílias. Segundo ele, a vergonha e o receio de expor as dificuldades costumam atrasar a busca por alternativas. "Procurar informação é importante para retomar o controle. Quanto mais cedo o consumidor dimensionar a situação, maiores serão as possibilidades de encontrar uma solução", afirma.A popularização das apostas esportivas adiciona uma nova camada a esse cenário. Segundo Mandaliti, as bets podem se tornar um fator de risco quando passam a interferir na vida financeira, profissional, familiar e emocional do consumidor, já que o acesso fácil pelo celular permite apostar a qualquer momento, inclusive em situações de estresse ou frustração.Para a psicóloga Jussara Silva, a tentativa de recuperar o dinheiro perdido, conhecida como perseguição das perdas, acontece quando a pessoa acredita que precisa apostar novamente para recuperar o que perdeu. “Nesse processo, a frustração da perda pode aumentar a ansiedade e levar a pessoa a assumir riscos maiores na tentativa de reverter rapidamente o prejuízo. O problema é que uma nova perda tende a intensificar o sofrimento emocional e pode fazer com que ela entre em um ciclo cada vez mais difícil de interromper”, alerta.O primeiro passo para recuperar o equilíbrio é encarar a realidade financeira e colocar no papel dívidas, gastos e renda mensal. A partir desse diagnóstico, torna-se possível identificar quanto do orçamento já está comprometido, cortar despesas não essenciais e definir prioridades. “O objetivo não é apenas quitar uma dívida, mas recuperar o equilíbrio financeiro”, orienta Mandaliti.Além da reorganização das contas, o cuidado com a saúde mental também deve fazer parte desse processo. Manter a convivência com pessoas próximas, preservar atividades que tragam bem-estar e buscar apoio psicológico quando a preocupação financeira começar a afetar a rotina são medidas que podem ajudar a atravessar o período de endividamento.“Quando a ansiedade se torna intensa ou frequente, interfere no sono, na concentração, na alimentação ou nas relações e começa a limitar a rotina, é importante buscar ajuda. A psicoterapia pode ajudar a lidar com as emoções, desenvolver estratégias para enfrentar o problema e reconhecer comportamentos que estejam agravando a situação”, conclui a psicóloga.

Dificuldades financeiras afetam saúde mental de 81,9% dos brasileiros com diagnóstico, aponta estudo

Especialistas apontam que avanço IA no setor deve ampliar debates sobre segurança, monitoramento antifraude e preparação da infraestrutura crítica do sistema financeiro brasileiroA inteligência artificial agêntica começa a transformar o mercado financeiro ao ampliar a autonomia em decisões de compra e operações de pagamento. Em março deste ano, Visa e Banco do Brasil realizaram a primeira transação com IA agêntica no país, em ambiente controlado, marcando um avanço na aplicação da tecnologia para automatizar operações financeiras.O movimento deve impactar a forma como empresas, instituições financeiras e provedores de tecnologia estruturam suas operações. Com sistemas capazes de executar transações sem interação humana direta, cresce a demanda por ambientes mais seguros, resilientes e preparados para lidar com decisões automatizadas.&nbsp;Os desafios em rastreabilidade, governança e segurança digitalPara Bruno Warmling, CTO e sócio da Vertrau Tecnologia, infratech especializada em gestão de recebíveis e infraestrutura para crédito estruturado, a IA agêntica nos meios de pagamento deve elevar a necessidade de rastreabilidade e governança nas operações financeiras. “As instituições precisarão saber exatamente qual agente executou a operação, com base em quais parâmetros, dentro de quais limites e em qual contexto. Cada transação precisará possuir trilha auditável, mecanismos de consentimento e capacidade de reversão ou contestação”, afirma Warmling.A tecnologia também amplia a dependência de dados íntegros, atualizados e integrados entre diferentes sistemas financeiros e operacionais. “Um agente de IA pode executar uma transação tecnicamente válida, mas economicamente equivocada, caso existam divergências em informações como saldo, limite, agenda de recebíveis ou autorização do usuário”, diz Bruno.&nbsp;“As instituições financeiras precisarão desenvolver capacidade de auditar decisões automatizadas, garantindo segurança, transparência e controle em operações conduzidas por IA”, conclui.Seguindo esta linha, Alexandre Caramaschi, cofundador da Naia, acredita que a discussão não é mais sobre fazer a IA pagar por algo. O verdadeiro ponto é criar uma camada de identidade, autorização e responsabilidade capaz de permitir que agentes tomem decisões financeiras de forma segura. “Hoje, o desafio não é técnico. O Brasil já possui ativos robustos como Pix, Open Finance e tokenização. A próxima corrida será para definir quem cria o padrão de confiança para a economia agêntica”, afirma.&nbsp;Segundo o CEO da Kamino, muitas empresas ainda não têm acesso a uma base de dados completa, confiável e atualizada em tempo real, o que limita o avanço de operações financeiras mais autônomas. “O B2B Open Finance para médias e grandes empresas ainda apresenta deficiências importantes”, conclui.&nbsp;&nbsp;Da automação à tomada de decisão autônomaPara Lucas dos Santos Althoff, líder de inovação da Mirante Tecnologia, especialista em modernização de sistemas e cocriação, a IA agêntica representa uma mudança estrutural na forma como as operações financeiras são executadas. “Saímos rapidamente de copilotos para agentes que decidem e agem. A diferença para as automações tradicionais é a capacidade dos sistemas agênticos em executar raciocínio sobre o contexto e sobre as informações recebidas”, afirma.&nbsp;Isso já impacta áreas como leitura de documentos não estruturados, conciliação financeira e roteamento inteligente de transações. “Esses serviços agênticos passam a potencializar os profissionais da área, que podem ter acesso a mais informações e maiores personalizações ao obter respostas a perguntas de modo flexível”, diz.O desafio, porém, está na integração com sistemas legados. “Sistemas que não foram construídos com uma estrutura AI-Native são mais difíceis de navegar e serem incorporados em sistemas agênticos. O legado precisa ser parte ativa da estratégia de IA, não obstáculo, pois ele guarda décadas de regras de negócio que sustentam a operação. A integração entre eles será determinante para garantir inovação sem comprometer a segurança”, afirma.Para os próximos anos, a expectativa é de forte avanço da IA frentes como prevenção de fraudes com agentes investigativos, atendimento concierge, compliance e regulatório, e inteligência preditiva interna. O fator competitivo do setor não estará apenas no monitoramento em tempo real, mas na capacidade de automatizar toda a cadeia de decisão. “O diferencial é fechar o ciclo detectar-decidir-agir”, afirma.&nbsp;IA agêntica na rotina das médias empresas"Nas médias empresas, a inteligência artificial agêntica começa a redesenhar a rotina financeira ao transformar automações em operações capazes de executar tarefas de forma autônoma, contínua e estratégica", explica Diogo Gretter, sócio na Triven.&nbsp;Os processos como pagamentos, conciliação financeira, análise de fluxo de caixa e gestão de riscos ganham mais velocidade e inteligência operacional, permitindo que equipes financeiras deixem de atuar apenas no operacional para assumir um papel mais analítico e decisório. Ao mesmo tempo, a adoção dessa tecnologia evidencia que empresas com dados dispersos, sistemas desconectados e controles manuais tendem a enfrentar mais riscos ao automatizar processos sensíveis sem uma estrutura sólida de governança.A expansão da IA nos meios de pagamento exige que as médias empresas amadureçam sua organização financeira antes de acelerar a automação. “A IA agêntica deve democratizar capacidades analíticas que antes eram restritas às grandes corporações, mas ela só gera valor quando existe uma base operacional preparada para sustentar esse nível de autonomia. Sem integração, rastreabilidade e governança, o risco deixa de ser apenas humano e passa a ser automatizado em escala”, conclui Gretter.

IA agêntica avança nos meios de pagamento e expõe desafios em infraestrutura e segurança do sistema financeiro

Durante muito tempo, guardar cartas de Pokémon em perfeito estado parecia apenas zelo de colecionador. Hoje, algumas delas valem fortunas — e passaram a ser tratadas por muita gente quase como uma classe própria de investimento.Em fevereiro de 2026, um Pikachu Illustrator PSA 10 foi vendido por US$ 16,492 milhões, estabelecendo um novo recorde para um trading card. Em outro levantamento, um índice da Card Ladder com cartas de Pokémon acumulou valorização de cerca de 3.821% entre 2004 e agosto de 2025.Os números impressionam, mas precisam ser lidos com cuidado. Eles mostram que existe um mercado relevante e disposto a pagar muito por determinados exemplares. Não significam, porém, que qualquer carta antiga seja um bom investimento — e muito menos que comprar boosters hoje seja garantia de lucro amanhã.Por que algumas cartas valem tanto?Pokémon reúne três ingredientes muito poderosos: nostalgia, escassez e demanda.A franquia completou 30 anos em 2026. Quem jogava e colecionava nos anos 1990 hoje é adulto, muitas vezes com renda para recomprar objetos ligados à infância. Esse movimento não acontece apenas com Pokémon: videogames antigos, brinquedos, quadrinhos e tênis também se beneficiam desse encontro entre memória afetiva e poder de compra.No caso das cartas, porém, a escassez faz toda a diferença. Não basta ser antiga. Pesam fatores como edição, tiragem, personagem, estado de conservação, idioma e certificação. Empresas como a PSA autenticam as cartas e atribuem notas de 1 a 10. Uma mesma carta pode valer muito mais quando recebe uma avaliação máxima e existem poucos exemplares semelhantes no mercado.Ou seja: o preço não está apenas no desenho estampado no papel. Está na combinação entre raridade, desejo e confiança de que aquele item é realmente aquilo que promete ser.Isso pode ser chamado de investimento?Sim, mas como ativo alternativo e especulativo.Cartas colecionáveis se aproximam de obras de arte, relógios, vinhos ou carros clássicos. Seu valor depende da disposição de outra pessoa em pagar mais por aquele objeto no futuro. Não existe, em geral, um fluxo de caixa que sustente a valorização.Essa é uma diferença importante em relação aos investimentos tradicionais. Uma ação representa participação em uma empresa; um imóvel pode gerar aluguel; um título possui uma remuneração contratada. Uma carta de Charizard não produz lucro, juros ou dividendos.Seu preço depende essencialmente de oferta e demanda. Isso não invalida o ativo, mas torna a formação de preço muito mais subjetiva — e, portanto, mais arriscada.Os principais riscosO primeiro é a liquidez. Uma ação de grande empresa pode ser vendida em segundos. Uma carta de alto valor talvez leve semanas ou meses para encontrar comprador, especialmente se o vendedor quiser obter o preço máximo.Há também risco de falsificação, problemas de conservação, custos de certificação, armazenamento, seguro, transporte e comissões de plataformas ou casas de leilão. Em ativos físicos, uma simples avaria pode representar perda relevante de valor.Outro ponto importante está nas cartas modernas. Quando um lançamento se valoriza rapidamente, muita gente começa a comprar caixas e boosters apostando que encontrou “o próximo Charizard”. Só que Pokémon continua imprimindo cartas, e uma escassez momentânea pode desaparecer com novas tiragens.Além disso, mercados colecionáveis são especialmente sensíveis a modismos. Uma carta pode disparar de preço porque está em evidência nas redes sociais e recuar quando a atenção migra para outro produto, personagem ou coleção.É justamente aí que o colecionismo começa a se transformar em especulação.E abrir boosters?Abrir pacotes fechados esperando encontrar uma carta rara pode ser divertido, mas dificilmente deveria ser chamado de investimento.Comprar uma carta específica depois de analisar raridade, histórico de preços e conservação é uma coisa. Comprar dezenas de pacotes torcendo para tirar um item valioso é muito mais próximo de uma aposta baseada em probabilidade do que investimento de verdade.Existe ainda um fator psicológico importante: o ritual de abrir o pacote, a surpresa e a possibilidade de encontrar algo raro fazem parte do produto. É entretenimento — e não há problema algum nisso. O erro é transformar essa emoção em uma tese financeira.Então vale a pena?Para quem conhece profundamente o mercado, algumas cartas podem funcionar como uma pequena parcela de uma carteira de ativos alternativos. O investidor, porém, precisa entender que está entrando em um ambiente com pouca padronização, liquidez limitada e preços fortemente influenciados por comportamento e tendência.Para quem entra apenas porque viu preços subindo nas redes sociais, o risco é bem maior.Minha regra seria simples: colecione primeiro; invista depois.Existe uma enorme diferença entre comprar algo raro e comprar algo esperando que um dia se torne raro.E talvez essa seja a melhor maneira de olhar para esse mercado: se a valorização vier, ótimo. Mas o comprador deveria estar confortável em continuar olhando para aquela carta mesmo que, no fim das contas, ela continue sendo apenas um pedaço de papelão com um monstrinho impresso.

Finanças empresariais: o "Calcanhar de Aquiles" das micro e pequenas empresas

Marcos Corrêa

O que um Shark procura antes de investir em um empreendedor | Café com ADM #512

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Marcos Corrêa

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