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Na verdade, administrar dinheiro não 
é assim tão difícil. Sabendo o que fazer e o que não fazer, tudo fica muito 
fácil. O problema é que não nos ensinam nada sobre dinheiro nas escolas. Como 
resultado, muito do que aprendemos a esse respeito vem de amigos, do 
boca-a-boca e do marketing. É por isso que pessoas muito espertas em outras 
áreas passam a vida inteira fazendo coisas erradas com o próprio dinheiro. 
Diante de tal situação, existe uma gama de mitos a respeito do assunto 
dinheiro. Alguns desses mitos vamos desmascarem, neste artigo, vamos conhecer 
os verdadeiros fatos a respeito do assunto, onde vocês ficarão mais preparados 
para tomar decisões melhores a respeito de suas finanças.
MITO 
Nº 1 – Como 
nós nos amamos, não vamos brigar por causa do dinheiro.
FATO 
Nº 1 &#8211; Dinheiro pouco tem a ver com amor&#8230; e tem muito a ver com brigas.
Amor nada tem a ver com dinheiro. Não 
importa se você ama o seu parceiro mais do que qualquer outra coisa no mundo. 
Se os dois têm valores conflitantes a respeito do dinheiro e tomam decisões financeiras 
incompatíveis com os sentimentos do outro sobre a questão, vocês terão sérios 
problemas de relacionamento.
O amor não supera tudo. Se superasse, 
um em cada dois casamentos não acabaria em divórcio. Em geral, o amor nos leva 
ao altar e mantém a paixão por alguns anos, mas um casamento sólido e duradouro 
exige mais do que amor. Então pare por um segundo e considere alguns fatos 
básicos:
1. O 
jeito de vocês dois gastarem dinheiro nada tem a ver com o quanto se amam.
2. É 
provável que vocês tenham sido educados de maneiras diferentes em questões de 
dinheiro.
3. É 
provável que atribuam valores diferentes ao dinheiro.
4. É 
provável que gastem dinheiro de maneiras diferentes.
Há muitas diferenças. Então, se andam 
brigando por causa de dinheiro, tenho uma boa notícia: vocês são normais. E is 
aqui uma notícia ainda melhor, ninguém tem que deixar de ser o que é ou 
modificar os próprios valores para ficar rico. Ninguém precisa ser um gênio 
financeiro. As coisas que você precisa fazer para enriquecer são basicamente muito 
simples. Não exigem inteligência e nem muito conhecimento. Não exigem que vocês 
façam exercícios de pensamentos positivos e nem que recitem mantras de 
memorização. Tudo o que exigem é o que chamo de “ação positiva”. Então, se 
vocês brigam por causa de dinheiro porque têm atitudes muito diferentes a esse 
respeito, tudo bem. Respirem fundo, expirem e “deixem rolar”. Ao final de nossa 
mini-série, vocês verão com que 
rapidez e facilidade poderão transformar a sua vida e o seu relacionamento. No 
meio tempo, lembrem-se: amor nada tem a ver com riqueza&#8230; nada!
MITO 
Nº 2 – É preciso dinheiro para fazer dinheiro.
FATO 
Nº 2 – É preciso muito pouco dinheiro para fazer dinheiro, desde que haja 
paciência e disciplina.
Construir uma fortuna é basicamente 
um jogo de números, cujas regras não mudam muito com o tempo. Um dólar ainda vale muito dinheiro, desde 
que seja obrigado a crescer.
Quero que vocês façam uma 
experiência. Numa manhã destas, fiquem na padaria ou num café durante uma nora 
contando quantos casais pedem uma xícara de café. Observem quantas pessoas 
normais gastam essa quantia todas as manhãs tomando café. Vocês já pararam para 
pensar quanto dinheiro isso representa ao longo do tempo? Quanto vocês 
ganhariam se gastassem $ 1,00 a menos em café todos os dias e pusessem essa 
economia num bom programa de investimentos?
Você vai começar perceber que ficar 
rico é apenas uma questão de se comprometer e de se ater a um plano sistemático 
de poupança e investimento. Como estabelecer um plano e administrá-lo é uma questão 
que vamos discutir mais adiante. Por hora, quero me concentrar no fato de que 
não é preciso ter dinheiro para fazer dinheiro. É preciso apenas tomar as 
decisões certas – e agir em conformidade com elas. 
MITO Nº 3 – Ainda 
não ganhamos o suficiente para sermos investidores. 
FATO Nº 3 – Todo mundo ganha o suficiente para 
investir.
Quantas 
vezes você já ouviu alguém dizer, “se eu ganhasse um pouquinho mais, dava um 
jeito nas minhas finanças”? Quantas vezes você já disso isso? Muitos casais 
acham que a fonte de seus problemas financeiros está no fato de não ganharem o 
suficiente. Mas, no geral, o problema não á quanto ganham, mas quanto gastam. 
Se não acredita em mim, calcule quanto é provável que vocês dois juntos ganhem 
ao longo da vida.
Quanto 
dinheiro você dois juntos ganharão provavelmente na próxima década? E em 30 ou 
40 anos? Meu chute é que, ao longo dos anos, a renda disponível de vocês dois 
juntos cheque a qualquer coisa entre $ 2 milhões e $ 4 milhões. Não é de se 
jogar fora, é? David Bach sugere que você pare de chamar sua renda líquida de 
renda disponível e passe a chamá-la de renda “indisponível”.
A verdade 
é que você dois estão trocando um tempo precioso da vida por essa renda. Por 
isso, eu acho – e espero que você também ache – indisponível não desperdiçar 
dinheiro ganho, mas administrá-lo com sabedoria. A chave para isso é começar a 
poupara agora.
MITO Nº 4 – Os impostos e a inflação estão sob 
controle
FATO Nº 4 – Os impostos e a inflação nunca estarão 
totalmente sob controle
O fato dos 
índices de inflação estarem baixos, não implica necessariamente que esta 
variável esteja totalmente controlada. Mesmo considerando que existe certo 
controle, mas se pegarmos um período do tempo um pouco mais longo podemos ver certo 
crescimento inflacionário. Se pagarmos o preço da gasolina no últimos 5 anos e 
até mesmo o custo de moradia, começamos perceber que precisamos fazer com que 
para mantermos nosso poder de comprar e ainda continuarmos investindo, 
precisamos fazer nosso dinheiro crescer.
Do ponto 
de vista dos impostos, muita gente supõe que os aposentados pagam menos 
impostos porque não trabalham mais. Será Mesmo? Pergunte a algum aposentado se 
ele paga menos impostos do que antes. Tenho certeza de que a resposta será não. 
Por quê? Porque a maior parte dos rendimentos de que você vai viver quando se 
aposentar é tributável. Mas especificamente, ao começar a sacar o dinheiro da 
sua conta de aposentadoria, você terá que pagar impostos de renda sobre as 
retiradas. O mesmo vale para as anuidades e para as apólices de seguro que 
vocês reservaram para a aposentadoria. 
A boa 
notícia é que você pode melhorar essa situação. Benjamin Franklin desse certa 
vez que as únicas coisas certas na vida são a morte e os impostos. Ele estava 
errado. A morte é certa, mas os impostos podem ser adiados – e no meio tempo, 
reduzidos!
Muita 
gente paga impostos demais porque não sabe que há maneiras simples e legais de 
reduzir o tamanho da mordida dos impostos. Uma dessas maneiras se baseia num 
conceito simples, que chamo de “pague-se primeiro”. Aplicando corretamente, ele 
pode reduzir sua carga tributária em milhares de dólares por ano. Você vai 
aprende tudo sobre esse conceito no sexto artigo (cesta de segurança). Com 
certeza você vai ler, aprender e por em prática.
MITO Nº 5 – É só não falar em dinheiro que tudo se 
resolve
FATO Nº 5 – Se vocês dois não começarem a falar em 
dinheiro, é mais do que provável que morrerão sem nenhum.
Como em tanto outros aspectos da vida, o melhor 
lugar para começar a por as finanças em ordem é em casa. Mais especificamente, 
vocês dois têm que aprender a falar de dinheiro. Diz-se isso porque, falar de 
dinheiro é um tabu. Pouca gente cresceu em uma casa onde mamãe e papai falavam 
abertamente sobre as finanças da família um com ou outro – e muito menos com 
filhos à mesa de jantar. Assim, crescemos sem saber nada sobre dinheiro e sem 
saber falar no assunto – até mesmo com a pessoa com quem estamos dispostos a 
dividir a vida.
Casais inteligentes falam de dinheiro o tempo todo.
O fato de a maioria não ter sido criada para falar 
de dinheiro é uma tragédia. Mostre um casal que não fala de dinheiro de não planeja 
suas finanças juntos e lhe mostraremos um casal que terá problemas financeiros – 
se é que já não tem. Administrando juntos suas finanças, vocês dois multiplicarão 
seus resultados. Caso contrário, multiplicarão seus erros que certamente vão 
cometer. Em geral, duas cabeças pensam melhor do que uma. Seja qual for a meta 
de cada um, fica muito mais fácil atingi-la quando se tem um parceiro que 
trabalha junto, que dá idéias e incentivo. Ou seja, vocês dois juntos conseguirão 
poupar muito mais do que qualquer um dos dois separadamente. 
Casais que planejam juntos têm mais chance de serem felizes juntos.
Planejar suas finanças juntos como casal, vocês terão 
muito mais chances de serem felizes e mais ricos juntos. Às vezes, parece que 
planejar as finanças é mais difícil para casais que para pessoas sozinhas. Mas 
isso não é verdade. O truque é acertar os ponteiros no começo e trabalhar como 
equipe. Assim, o ponto de partida é uma conversa aberta sobre o que vocês dois 
sentem a respeito do dinheiro. 
Descubra o que o seu parceiro ou parceira sente a respeito de dinheiro.
Um relacionamento é uma coisa engraça. Quando 
encontramos a pessoa que procurávamos, esperamos que essa pessoa seja capaz de 
nos “ler”. Pensamos, “nós nos conhecemos tão bem! Aposto que um sempre sabe o 
que o outro sente”.
Todo mundo faz isso. Mas considere a seguinte 
pergunta: Você realmente sabe o que seu parceiro ou parceira sente a respeito 
do dinheiro? Você sabe quais são os valores dele ou dela quando a questão é 
dinheiro? No nosso próximo artigo, você aprenderá uma técnica que ajudará vocês 
dois a identificar seus valores. No processo, vai descobrir o que você sente e 
o que seu parceiro ou parceira sente lá no fundo sobre dinheiro. 
Não sei se o meu parceiro vai conversar comigo sobre dinheiro.
Muita gente acha difícil puxar essa assunto com o 
parceiro ou parceira. Com isso, o assunto vai para debaixo do tapete – 
repetidas vezes. Esperam que os problemas de dinheiro simplesmente desapareçam.
Mas pode estar certo de que isso vai acontecer. Os problemas 
vão apenas piorar. Lidar com questões financeiras é uma coisa que qualquer 
casal consegue fazer: depende só dos dois. Se vocês dois não fizerem das 
finanças uma prioridade, ela não será uma prioridade. Mesmo que contratem um 
consultor financeiro, a administração das finanças tem que ser uma meta a ser 
perseguida por vocês dois. 
Casais que se saem melhor financeiramente são os 
que trabalham essa questão. São casais que buscaram juntos suas motivações mais 
profundas, planejaram juntos seus sonhos e agora traçam um plano para 
transformar suas metas e sonhos em realidade. 
O lugar para começar a falar é em casa – a hora para começar é agora.
A melhor maneira de começar esse processo é 
descobrir o que cada um de vocês sabe sobre sua vida financeira – e o que não 
sabe. Afinal, antes de começar a planejar como aproveitar melhor o dinheiro e 
como investi-lo com sabedoria, vocês precisam saber exatamente quanto dinheiro 
têm, onde ele está neste momento e se dá para mexer nele agora. Você precisam 
também saber quais são os seus compromissos financeiros – de cada um 
separadamente e dos dois, como casal.
Portanto, vocês, com certeza, já começam a perceber 
a necessidade de mudanças em uma gama de coisas em suas vidas, sobretudo, como 
casal. No entanto, a mudança é uma coisa engraçada. Muita gente fica dizendo 
que quer mudar- quer uma vida melhor, com mais amor, mais sonhos e mais diversão 
– mas o fato é que a maioria tem medo de mudar. Diante de uma oportunidade real 
de mudar, olhamos para a vida que temos e decidimos que ela não está tão ruim, 
afinal. Antes um diabo que conhecemos do que um que não conhecemos (mesmo que 
esse que conhecemos seja terrível), dizemos a nós mesmos. Mas acho que a vida precisa ser melhor do que “não 
está tão ruim” e mais do que “assim assim”. A vida tem que ser empolgante, 
instigante e completa.
Não, esqueça, se como casal, ou 
individualmente, suas finanças não vão bem, nós temos a solução. Lembre-se, não 
fazemos milagres, mas sim ajudamos você (s) planejar todas as suas finanças. 
Caminhos para realização dos seus sonhos.

Os mitos sobre casais e sobre dinheiro

Não é o que você sabe sobre dinheiro – é o que você não sabe que pode liquidá-lo. Como muito do que nos ensinam sobre dinheiro é totalmente errado, um aspecto importante de se tornar um casal Inteligente que acaba rico é desaprender o que você dois pensam que sabem sobre o assunto

Os mitos sobre casais e sobre dinheiro | Administradores

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Muito temos feito no sentido de destruição da fauna e da flora, em termos de Brasil temos o seguinte: quase extinção da Mata Atlântica, avanço com o desmatamento da Floresta Amazônia, do Pantanal e também do Serrado. A partir de agora temos que pensar em saídas altamente relevantes no que diz respeito, sobretudo, a qualidade do clima. Temos que pensar em desenvolvimento sustentável na prática. Nossa visão e proposição estão pautadas em criação de bairros e até mesmo de cidades (polis) de formas amplamente planejadas.
Quando apontamos para criação de áreas verdes (florestas e parques) dentro das cidades, sabemos que deve ser levada em consideração uma gama de fatores, sobretudo, no que tange questões em envolvem segurança públicas. Com uma criminalidade cada vez maior, tais áreas nos moldes que propomos devem ser cercadas, por alambrados, por exemplo, e monitoradas constantemente.
Ao propormos uma alternância entre áreas verdes (florestas e parques) não implica dizer que o verde deve ser eliminado das demais áreas (comerciais e habitacionais). Hoje já se trabalha com os chamados tetos verdes, parece que alguns Estados já tem legislações nesse sentido.
O modelo que propomos, não significa estagnação e muito menos extinção de novas iniciativas no que tange ao assunto, mas implica nossa visão que precisamos de mais ações que busquem um Planeta melhor para se viver, ou seja, nossa idéia pode ser um alicerce (pilar) para o surgimento de opiniões e ações iguais ou melhores do que propomos.
Portanto, precisamos não só de visões, mas também de ações capazes de reparar os danos que temos causada a mãe Natureza, esta quando ameaçada, responde de forma compatível com os males que lhe são causados.

Como será a cidade (bairro do futuro)

<table><tbody><tr><td>
 
 
 </td><td>
 
 Estamos diante de uma cobra muito venenosa, para nos
 aproximar desse animal precisamos de boa dose de estratégias e muita coragem,
 pois qualquer piso em falso pode ser fatal, portanto, muito cuidado, a sua
 vida pode ficar por um fio! O risco é total, com certeza você não vai querer
 arriscar, não é mesmo?
 </td>
 </tr><tr><td>
 
 No que tange a essa outra serpente resta alguma
 dúvida sobre o nível de veneno da mesma. Entre esta e a que você tem certeza
 que é venenosa, certamente se você tiver que debruçar sobre uma delas,
 escolherá fazer sobre esta. Mas será que no que diz respeito ao direcionar
 nosso voto aos políticos, agimos da mesma maneira?
 </td>
 <td>
 
 [img width="270" height="168" src="file:///C:/DOCUME~1/5050/CONFIG~1/Temp/msohtml1/01/clip_image003.jpg" alt="D:ARTIGOS E SUAS IMAGENSSERÁ VENENOSA VD.jpg" v_shapes="Imagem_x0020_2"&gt;
 
 </td>
 </tr></tbody></table>Portanto, no
que diz respeito às serpentes, nos ariscamos, caso seja pela escolha de uma
delas, debruçar sobre aquela que não temos certeza se é ou não venenosa, pois
sabemos que se optarmos por aquela que temos certeza ser muito venenosa, já
temos quase como certo uma fatalidade. Mas será se no que se refere ao
direcionamento de nossos votos, optamos por votar em quem não temos certeza do
seu nível de corrupção ou por aqueles velhos conhecidos e que já conhecemos
todo seu histórico de corrupção? 

No tocante
aos políticos, inclusive existe um ditado que diz “prefiro um diabo conhecido a um que não conheço”. Isto realmente é uma realidade, pois tendemos
a votar em políticos conhecidos mesmo sabendo que ele tem todo um histórico de
corrupção. Muitas vezes perdemos a oportunidade de eleger alguém que não está
contaminado pelos vícios que são próprios de quem não consegue dentro do LIMPE
(princípios da: Legalidade, Impessoalidade, Moralidade, Publicidade e
Eficiência), isto é, têm como foco agir fora do mencionados princípios, ou
seja, são famosos no que tange às ações ligadas à corrupção.

Mas diante de
tudo isto, vale ressaltar que devemos votar em alguém, não pelo que ele já fez,
seja de bom ou de ruim, mas sim devemos primar pela escolha daqueles que
percebemos serem capazes de a todo o momento agirem dentro do LIMPE, pois nenhuma
ação passada implica, consistentemente, alicerce para boas ações futuras, para
tanto, basta olharmos para a grande maioria dos reeleitos, pois em uma primeira
eleição, o homem público procura fazer o máximo para conseguir o segundo
mandato, mas neste, torna-se uma negação. 

Sabemos,
portanto, que quanto mais experiente, o político dente a agir de forma a nos
conduzir para aquilo que eles, realmente, querem, são grandes negociadores, às
vezes, pois muitos ainda agem por perceberem o nível de alienação do seu
eleitorado. A par de tal situação, procuramos produzir um livro de Marketing
Político, onde o mesmo é viável não só para a renovação dos políticos, mas de
todos os cidadãos que tenham como foco as mudanças, sobretudo, no cenário
político. Vale à pena conhecer tal material.

As serpentes e os políticos

Pare um segundo e reflita sobre isso: Há alguma coisa mais importante para uma pessoa que os seus valores? Onde você mora, quanto gasta, ao que dedica tempo e energia – tudo é afetado pelos sues valores. Eles influenciam a sua maneira de se comunicar com o seu parceiro ou parceira, a educação que dá aos seus filhos, o que sente a respeito do que tem na vida. Eles determinam o quanto você está disposto a trabalhar para atingir suas metas, quanto dinheiro gasta agora e quanto será necessário na aposentadoria.
 Para isso, podemos lhes dizer com segurança que, quando vocês dois tiverem clareza a respeito do que mais valorizam na vida, poderão criar um Plano Financeiro Focalizado em Propósitos realmente significativo. 
Coloque isso em mente, os valores são a chave que lhes permite viver bem e ficar ricos. Quanto mais cedo vocês começarem a pôr os seus valores em primeiro lugar – e as coisas em segundo – mais cedo começarão a viver uma vida estimulante e que lhes dará mais poder. Quem entende os próprios valores tende a viver a vida que realmente quer, quase que automaticamente. Em vez que ter que “se motivar” para fazer as coisas certas, você é arrastado na direção certa pelo poder dos seus valores. Ter coisas que ser muito bom, mas isso raramente nos arrasta para algum lugar que valha a pena. Só os seus valores fazem isso.
O QUE REALMENTE IMPORTA PARA VOCÊ?
Ao longo de tudo que tenho analisado como consultor financeiro, aprendi que, no final das contas, dinheiro é bom para três coisas básicas:
1. Ser
2. Fazer
3. Ter
Quando colocamos que dinheiro nos ajudar a ser, implica dizer que eles nos permite viver de uma foram que define quem somos. Quando dizemos que o dinheiro nos ajudar fazer, queremos dizer que ele nos permite agir de maneira a criar a vida que desejamos. E quando frisamos que o dinheiro nos ajuda a ter, quer dizer que ele nos permite compras coisas.
Num mundo ideal, a vida que levamos, as coisas que fazemos e as coisas que compramos estariam sempre de acordo com nossos valores. O problema é que a maioria se concentra primeiro em “ter”, depois em “fazer” e pro último em “ser”. Isso significa que muita gente, mesmo recorrendo a planejamentos financeiros, faz tudo de trás para frente. Pior ainda, muita gente nem chega a “ser”. Passam tanto tempo “tendo” e “fazendo” que nunca param para refletir se o que elas são é realmente o que querem ser.
Para criar um bom Plano Financeiro Focalizado em Propósitos, vocês dois têm que entender o que dinheiro significa em suas vidas, que valores ele pode ajudá-los a conquistar. Com isso, concentrarão o tempo e a energia no que realmente importa – não que a sociedade, a propaganda ou os amigos dizem que importam, mas no que vocês dizem que importa. Ou seja, o processo é basicamente uma questão de buscar lá no fundo o que é mais importante e então planejar as finanças em função disso. Se você acha que isso parece mais um processo de planejamento de vida do que um processo de administração de dinheiro – bem, para falar com franqueza, é exatamente isso um bom planejamento financeiro.
POR QUE MUITAS FERRAMENTAS DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO NÃO FUNCIONAM
Um planejamento financeiro inteligente não é apenas uma questão de números: implica valores primeiro, coisas depois. Digamos que, embora valorizem segurança, vocês sempre gastam mais do que ganham com casal. Como resultado, o dinheiro sempre acaba antes do fim do mês. Em outras palavras, estão vivendo a vida em enorme conflito com seus valores, o que gera enorme estresse. Num relacionamento, isso gera brigas constantes e pode acabar com a paixão.
E não pense que o problema é ganhar pouco. Digamos que seu valor é a liberdade, que para vocês significa tempo para se exercitar todos os dias e fazer longas caminhadas juntos. Infelizmente, trabalham 60 horas por semana e nunca têm tempo para se exercitar e nem para se ver. Então, podem até ate atingido o sucesso financeiro (no sentido de ganhar muito dinheiro), mas será que estão felizes? Não muito, porque a vida não está de acordo com os seus valores.
Ou considere este dilema comum. O seu principal valor é a família, mas você está tão ocupado trabalhando para conseguir pagar as prestações da casa que pouco ver seu parceiro ou parceira e os seus filhos. Alguém os convenceu a comprar uma casa mais cara do que podiam pagar e agora vocês está pagando o preço. Ninguém (incluindo você) levou em conta valores ao comprar a casa. Infelizmente, quando tomamos decisões importantes com essa sem levar em conta os nossos valores, acabamos acumulando estresse e infelicidade. Ninguém sai ganhando.
Então, como vocês podem ter uma idéia clara do que estão buscando na vida? A boa notícia é que não terão de fazer terapia profunda, meditação e nem se submeter à hipnose. Não terão de mergulhar no passado para descobrir onde erraram. Não precisarão recitar mantras de dez vezes por dia na frente do espelho. Tudo o que têm a fazer é decidir quais são os seus cinco principais valores, anotá-los e depois começar a planejar a vida em função deles. Vale ressaltar que são apenas cinco, pode variar de casal para casal.
CRIE O SEU CÍRCULO DE VALORES
Com isso em mente, vamos criar para vocês dois um Plano Financeiro Focalizado em Propósitos, a partir do Círculo de Valores. Vocês podem fazer este exercício separadamente, mas é bem melhor que façam juntos. Assim, se um de vocês ficar sem idéias, o outro pode ajudar fazendo perguntas como “o que este valor significa para você?” e “nesse valor, o que é importante para você?” Temos algumas dicas para ajudá-los nesse processo. Vejamos:
1. Escreva só que sentir que é certo no nível visceral. Não escolha algo porque é bonito. Se o valor não refletir o que você sente visceralmente, ele não significará nada e você não vai se concentrar nele e nem agir de acordo dom ele.
2. Comece com uma pergunta simples: o que é realmente importante para você? Quando você pensa na vida que leva e nessas coisas que mais preza, que valores aparecem como os mais importantes? Qual é o propósito do dinheiro na sua vida?
3. Lembre-se de concentrar em valores – não em metas e nem em coisa para ter ou fazer. Se por exemplo, você se preocupa muito com dinheiro, pode ficar tentado a escrever “ter um milhão de dólares”. Mas isso não é um valor: é uma meta. Neste caso, o valor subjacente é provavelmente segurança ou liberdade. O milhão de dólares é apenas uma forma de realizar um desses valores. Da mesma forma, muita gente diz que quer viajar. Mas “viajar” é não é um valor é uma coisa para fazer. O valor que a viagem promove pode ser diversão, emoção ou crescimento pessoal.
4. A media que os valores forem surgindo, anote-os no Círculo de Valores até listar cinco valores com que possa se comprometer nos próximos 12 meses. Seu parceiro ou parceira fará o mesmo. É provável que surjam mais de cinco valores. Como já foi colado antes, é normal que surjam mais de inço valores. Isso não é mau, contanto que você leve o compromisso a sério. Mas como as experiência revelam, é difícil se concentrar em mais de cinco valores por vez.
FECHAMENO SOBRE VALORES
De acordo com David Bach (em Casais Inteligente ficam Ricos), é uma incógnita para ele tantas pessoas conseguirem ficar casadas durante anos, às vezes década, sem saber quais são os valores do parceiro. Na verdade, pouca coisas têm tanto impacto sobre um relacionamento quanto saber o que é importante para cada um. Infelizmente, não aprendemos na escola a olhar profundamente dentro de nós mesmos para fazer esse tipo de descobertas. E também não aprendemos a compartilhá-las com as pessoas que são mais importantes para nós.
Se vocês têm filhos, considerem a possibilidade de fazer este exercício com eles. Não há nenhuma razão para seus filhos não começarem a vida de acordo com os próprios valores. Pensem no impacto que vocês podem ter sobre seus filhos se souberem quais são os valores deles e os ajudarem a torná-los reais. Pense como a vida poderia ser muito melhor se vocês tivessem começado a fazer isso quando ainda eram crianças.

Estabeleça o verdadeiro propósito do dinheiro na sua vida

Empresas gostam de celebrar crescimento.



Mais clientes, mais receita, mais pessoas, mais estrutura. Tudo isso parece confirmar que o negócio está avançando.



Mas existe uma pergunta que deveria aparecer junto com qualquer comemoração:



esse crescimento está deixando a empresa melhor?



Porque faturar mais não significa, automaticamente, ganhar mais dinheiro.



Uma empresa pode aumentar receita e, ao mesmo tempo, piorar margem, elevar custos, contratar em excesso, criar mais burocracia e depender cada vez mais de uma operação cara para sustentar o mesmo ritmo.



Nesse caso, existe crescimento.



Mas talvez não exista evolução.



<h2 class="wp-block-heading">Receita é parte da resposta</h2>



Eu gosto de olhar para crescimento de forma integrada.



Receita importa.



Mas ela precisa conversar com estratégia, gestão e operação.



Se a empresa vende mais, mas a operação não acompanha, o resultado aparece em atraso, retrabalho, aumento de custo e queda de eficiência.



Se cresce, mas a gestão continua centralizada no fundador, cada nova decisão adiciona peso.



Se a estratégia não está clara, a empresa pode escalar muito rápido na direção errada.



Por isso, não acredito em crescimento analisado por uma única métrica.



Faturamento é uma parte da história.



Lucro mostra outra.



Eficiência mostra outra.



Previsibilidade mostra outra.



<h2 class="wp-block-heading">Crescer também aumenta complexidade</h2>



Toda empresa paga um preço quando cresce.



Mais gente exige mais gestão.



Mais clientes exigem mais processos.



Mais áreas exigem mais coordenação.



Mais decisões exigem mais clareza.



O problema não está em adicionar complexidade. Está em deixar essa complexidade crescer mais rápido do que a capacidade de administrá-la.



É assim que algumas empresas chegam a um ponto curioso: vendem mais, trabalham mais e movimentam mais dinheiro, mas sentem que o negócio ficou pior.



A operação cresceu.



A empresa, economicamente, nem tanto.



<h2 class="wp-block-heading">Crescimento saudável precisa de sistema</h2>



Quanto maior a empresa fica, menos espaço deveria existir para depender apenas de improviso.



Previsibilidade exige processo.



Eficiência exige rotina.



Gestão exige critérios claros de decisão.



E crescimento sustentável exige que essas peças consigam funcionar juntas.



É por isso que considero tão importante transformar conhecimento em sistema. Não basta saber que o follow-up precisa melhorar, que determinada área precisa de indicadores ou que a operação precisa ser organizada.



É preciso construir uma maneira repetível de fazer isso acontecer.



Na prática, acredito que crescimento saudável deveria produzir pelo menos três efeitos.



A empresa deveria ficar mais previsível.



Mais eficiente.



E mais capaz de gerar resultado.



Se a receita aumenta, mas nada disso acontece, existe algo a investigar.



Talvez seja margem.



Talvez gestão.



Talvez operação.



Talvez uma estratégia que exige estrutura demais para produzir retorno de menos.



A pergunta certa, então, deixa de ser apenas:



“Quanto crescemos?”



E passa a ser:



“O que esse crescimento fez com a qualidade do nosso negócio?”



Porque uma empresa maior não é necessariamente uma empresa melhor.



E crescimento que não melhora lucro, eficiência e previsibilidade é, no mínimo, uma vitória incompleta.



Para quem quer transformar parte dessa discussão em processos práticos, reuni o Kit de Vendas 2.0, com materiais sobre diferentes etapas da operação comercial. O acesso é gratuito por meio do <a href="https://chat.whatsapp.com/L4H4UzTpkbY0zd5imcRT5X">meu grupo no WhatsApp</a>.

Crescimento que não vira lucro não é vitória completa

A trajetória das maiores empresas do setor mostra como diferentes combinações ajudaram a ampliar escala, presença internacional e capacidade de atender um mercado cada vez mais complexo. E este movimento está mais vivo do que nunca!A configuração atual do mercado global de auditoria e consultoria é o resultado de ondas de fusões e aquisições que se estendem por décadas. As empresas que hoje formam as chamadas Big Four (Deloitte, PwC, EY e KPMG) cresceram a partir da combinação de firmas que, em diferentes momentos, lideraram a corrida em um ambiente de negócios extremamente competitivo no qual, escritórios, muitos deles centenários, disputam cabeça a cabeça clientes, domínio da inovação e condução das principais tendências do setor.E esse movimento, aliás, não ocorre apenas na “primeira divisão” do mercado. Novas combinações continuam redesenhando o ecossistema de autoria em diferentes níveis, fato que mostra que o terreno de M&amp;A segue servindo como base para a expansão no setor.Um olhar para a históriaA história da KPMG é um dos exemplos que ilustram bem essa rota. A rede atual nasceu em 1987, com uma das maiores fusões da história do segmento entre a Peat Marwick International (PMI) e a Klynveld Main Goerdeler (KMG), mas suas origens remontam de muito mais longe. William Barclay Peat assumiu a liderança de uma empresa de contabilidade em Londres em 1891; James Marwick fundou a Marwick, Mitchell &amp; Co. em Nova York em 1897; e Piet Klynveld criou sua firma em Amsterdã em 1917. Quando PMI e KMG se uniram, portanto, estavam combinando histórias empresariais construídas ao longo de décadas.A trajetória da Deloitte, por sua vez, é ainda mais extensa. William Welch Deloitte abriu seu escritório em Londres em 1845, e a estrutura que hoje leva seu nome incorporou, ao longo do tempo, mais de cem firmas. Entre elas estão empresas que já tinham suas próprias histórias no século XIX, como a Tribe, Clarke &amp; Co., fundada em 1780. A Deloitte considera 1845 como o marco de nascimento de sua marca, embora reconheça que sua atual estrutura é resultado de sucessivas combinações. Em 1989, por exemplo, Deloitte Haskins &amp; Sells e Touche Ross se uniram, dando origem à Deloitte moderna.A PwC também nasceu de uma combinação entre empresas com raízes no século XIX. Price Waterhouse e Coopers &amp; Lybrand se uniram em 1998, mas suas histórias começaram muito antes. Samuel Lowell Price iniciou sua atividade em Londres em 1849, enquanto William Cooper estabeleceu seu próprio escritório em 1854. A trajetória posterior das duas empresas incluiu novas associações e expansões internacionais antes da fusão que criou a PricewaterhouseCoopers.A EY é outro exemplo de uma empresa relativamente jovem construída sobre raízes muito mais antigas. Sua formação remonta a duas trajetórias independentes. Em 1903, os irmãos Alwin e Theodore Ernst fundaram a Ernst &amp; Ernst, em Cleveland, nos Estados Unidos. Três anos depois, em 1906, o escocês Arthur Young criou a Arthur Young &amp; Co., em Chicago. Mas a linhagem que desembocaria na Ernst &amp; Whinney, uma das duas empresas que formariam a EY, é ainda anterior: a Harding &amp; Pullein havia sido fundada em Londres em 1848, e Frederick Whinney tornou-se sócio da firma em 1859. Ao longo das décadas seguintes, essas diferentes organizações foram se associando e incorporando outras empresas, até que Ernst &amp; Whinney e Arthur Young se fundiram, em setembro de 1989, para formar a Ernst &amp; Young que, só em 2013, passou a se chamar EY.Essas histórias ajudam a entender por que a expressão Big Four representa mais do que quatro empresas. Ela é o resultado de uma sucessão de organizações, marcas e escritórios que foram se combinando conforme o mercado se internacionalizava e os clientes passaram a demandar estruturas capazes de acompanhá-los em diferentes países.A consolidação a partir dos anos 80Todo esse movimento, teve uma nova onda e ganhou velocidade particularmente no fim dos anos 1980. Em 1989, como vimos, Ernst &amp; Whinney e Arthur Young se uniram para formar a Ernst &amp; Young. No mesmo ano, Deloitte Haskins &amp; Sells e Touche Ross fizeram sua combinação. O processo foi documentado posteriormente pelo Government Accountability Office (GAO), órgão de auditoria do Congresso dos Estados Unidos, em um estudo sobre a evolução do setor.A Price Waterhouse e a Coopers &amp; Lybrand seguiram o mesmo caminho em 1998. Com essa operação, o grupo que havia começado como Big Eight passou a ser conhecido como Big Six. Poucos anos depois, em 2002, a dissolução da Arthur Andersen, após o caso Enron, reduziu novamente o número de grandes empresas globais e estabeleceu a configuração que permanece até hoje, com Deloitte, PwC, EY e KPMG.Por trás dessas operações havia também uma mudança no perfil dos clientes. A expansão internacional das empresas aumentava a necessidade de contar com profissionais capazes de atuar em diferentes mercados e oferecer serviços cada vez mais abrangentes.Reflexos no BrasilNo Brasil, esse processo também produziu mudanças importantes. Um dos casos mais emblemáticos ocorreu em 2010, quando Ernst &amp; Young e Terco anunciaram a união de suas operações.A empresa brasileira havia construído uma presença relevante principalmente no middle market e no mercado de incorporações imobiliárias, enquanto a Ernst &amp; Young trazia uma estrutura internacional e experiência no atendimento a grandes empresas e multinacionais. A combinação passaria a operar como Ernst &amp; Young Terco.Na época, a nova organização reuniria cerca de 3.500 profissionais, 3.700 clientes e operações em 11 cidades brasileiras. Segundo as empresas, a união tinha como objetivo combinar a atuação da Terco no mercado brasileiro com a experiência internacional da Ernst &amp; Young e ampliar a capacidade de crescimento.A operação também mostra como uma combinação pode provocar novos movimentos entre concorrentes. Desde 2004, a Terco representava a Grant Thornton no Brasil. Com a união com a Ernst &amp; Young, essa relação chegou ao fim, e a Grant Thornton precisou reorganizar sua presença no mercado brasileiro, buscando, ela mesma, novas combinações.Em 2014, por exemplo, a empresa anunciou no Brasil a fusão com a Directa Auditores e a aquisição da operação de outsourcing da KPMG Brasil, movimentos que ampliaram sua estrutura e seu número de profissionais. A lógica é semelhante à observada em outros momentos da história do setor: unir competências e estruturas pode permitir que uma organização atenda a um conjunto maior de demandas e tenha recursos para investir em novas capacidades.E esse processo não se restringe, como observado, às Big Four. A BDO, por exemplo, também construiu sua estrutura internacional a partir da união de firmas independentes. A organização nasceu em 1963 como Binder Seidman International Group, formada por empresas já estabelecidas no Canadá, Alemanha, Holanda, Reino Unido e Estados Unidos. Em 1973, passou a adotar o nome BDO, formado pelas iniciais de três de suas firmas fundadoras europeias: Binder, Dijker e Otte.A Grant Thornton, por sua vez, também tem uma história centenária. Alexander Richardson Grant fundou a Alexander Grant &amp; Co. em Chicago em 1924, depois de trabalhar como contador na Ernst &amp; Ernst, hoje parte da EY. Desde o início, a empresa tinha como foco o atendimento a companhias de médio porte. Ao longo das décadas seguintes, a organização cresceu nos Estados Unidos e passou a construir sua presença internacional.Uma nova onda (e o que virá pela frente?)Em julho de 2026, a Grant Thornton Advisors anunciou um acordo para adquirir a CBIZ em uma operação avaliada em US$ 5 bilhões. A transação criará a quinta maior provedora de serviços profissionais, tributários e de consultoria dos Estados Unidos, segundo as empresas envolvidas.A operação prevê ainda uma plataforma combinada com quase US$ 7,5 bilhões em receita e mais de 34.500 profissionais em mais de 20 países e territórios.Esse movimento é especialmente interessante porque a CBIZ também vinha crescendo por meio de aquisições. Em julho de 2024, a companhia anunciou a compra do negócio de serviços não relacionados à auditoria da Marcum, uma empresa de contabilidade e consultoria americana.A aquisição foi concluída em novembro daquele ano. Com a combinação, a CBIZ passou a ter receita anualizada estimada em aproximadamente US$ 2,8 bilhões e se tornou, segundo a própria empresa, a maior provedora independente de serviços profissionais de seu tipo nos Estados Unidos, atendendo principalmente empresas do middle market.Mais do que episódios isolados, tais operações retomam uma característica presente em toda a história do mercado de consultoria e auditoria: empresas se unem para ampliar escala, complementar competências, alcançar novos mercados e acompanhar as demandas dos clientes.A lógica permanece atual. Quando empresas se unem, ganham escala e passam a ter mais capacidade de investir em tecnologia, profissionais e novos serviços, também elevam a exigência para os demais participantes do mercado. A competição, nesse processo, pode funcionar como um estímulo à inovação. É uma dinâmica que ajuda a explicar por que, mais de três décadas depois das grandes fusões que transformaram as Big Eight nas Big Four, o setor continua se movimentando.Em outras palavras, no universo da auditoria e consultoria, a velha ideia de que a união faz a força continua encontrando novas formas de se manifestar.

Das Big Eight às Big Four: como fusões e aquisições redesenharam e seguem transformando o mercado de auditoria

Promessas de mudanças ou postergação entram no debate eleitoral enquanto empresas precisam definir preços, fornecedores, margens e caixa para 2027A menos de quatro meses de mudanças importantes da reforma tributária entrarem em vigor, as eleições adicionaram uma nova incerteza à preparação das empresas.Isso porque o debate político em torno do tema abriu espaço para possíveis revisões, adiamentos ou alterações no novo sistema. Enquanto essas hipóteses ganham espaço, o calendário oficial da receita continua avançando e algumas decisões para 2027 precisam ser tomadas antes mesmo do resultado das urnas.Para Ulisses Brondi, advogado, especialista em Direito Tributário e CEO da ASIS Tax Tech, as eleições podem influenciar os rumos da reforma, mas não deveria servir de premissa para interromper o planejamento empresarial.“A empresa pode acompanhar o debate político, mas não é recomendável administrar o negócio com base em uma hipótese. O risco é esperar por algo que pode não acontecer e deixar para depois decisões que precisam ser tomadas agora”, explica.E preparação, nesse caso, não significa apenas atualizar sistemas ou acompanhar a legislação. Empresas precisam avaliar como as novas regras interferem na formação de seus preços, nas margens, no fluxo de caixa, no aproveitamento de créditos e até na escolha de fornecedores.Há um exemplo concreto dessa urgência já neste mês. Micro e pequenas empresas que pretendem ingressar no Simples Nacional em 2027 têm até 30 de setembro para fazer a opção. Já aquelas que estão no regime precisam avaliar se manterão IBS e CBS dentro do Simples ou se recolherão os dois tributos pelo regime regular, no chamado modelo híbrido. A escolha pode ser especialmente relevante para negócios que vendem para outras empresas, já que interfere na dinâmica de créditos tributários de seus clientes.&nbsp;“O empresário precisa separar possibilidade política de realidade operacional. Uma mudança pode acontecer, mas, enquanto não existir juridicamente, não pode orientar decisões que já têm prazo e consequência econômica. Adiar a análise agora pode significar descobrir em janeiro, já na operação, que a estrutura escolhida compromete margem, caixa ou competitividade”, afirma Brondi.A escolha do regime é apenas uma das decisões. Janeiro de 2027 marca a extinção de PIS e Cofins, o início da cobrança da CBS e a entrada em vigor do Imposto Seletivo. O IBS também passa a ser cobrado à alíquota de 0,1% durante 2027 e 2028.&nbsp;É por isso que, segundo Brondi, a reforma precisa sair do departamento fiscal e entrar nas decisões de negócio. Uma alteração no aproveitamento de créditos, por exemplo, pode tornar um fornecedor mais ou menos interessante. Uma mudança no custo tributário pode pressionar a margem. E, se a empresa tentar compensá-la aumentando preços, pode perder contratos.A análise se torna ainda mais sensível para negócios que hoje dependem de incentivos fiscais. Se determinada vantagem for reduzida ou desaparecer durante a transição, a empresa terá de avaliar se consegue absorver a diferença, rever sua estrutura ou repassá-la ao consumidor.“Existe uma falsa segurança na ideia de que qualquer aumento de carga pode ser repassado ao consumidor. Preço não é uma decisão isolada da empresa; ele encontra o limite do mercado. A reforma exige olhar para a operação inteira, porque uma estrutura tributária que funcionava até aqui pode deixar de ser economicamente interessante no novo cenário”, ressalta o CEO da ASIS Tax Tech.Por isso, para Brondi, janeiro de 2027 não deveria ser o momento de descobrir o impacto da reforma, mas de começar a operar com decisões que foram estudadas antes.&nbsp;"A diferença entre quem se preparou e quem deixou as decisões para depois tende a aparecer de forma mais dura quando a nova etapa da reforma começar. Esse novo momento começa, efetivamente, a separar as empresas que trataram a reforma como um projeto fiscal daquelas que entenderam que ela é um projeto de negócio”, conclui Brondi.&nbsp;

Os mitos sobre casais e sobre dinheiro

Luiz Pereira Dias

O que faz você ser a primeira escolha na mente das pessoas | Café com ADM #514

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