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O mercado de trabalho brasileiro melhorou significativamente em 2007: a taxa média de desemprego foi a menor desde 2002, a informalidade diminuiu e o rendimento aumentou, embora não tenha conseguido repor as perdas dos anos recentes. 
Em dezembro, o desemprego também registrou a menor taxa da série histórica do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), em razão de um movimento sazonal &#8211;mesmo motivo que deve elevar a taxa neste início de ano. 
O IBGE não fez previsões sobre o comportamento do desemprego em 2008, mas disse que o rendimento deve conseguir repor as perdas recentes. 
A taxa de desemprego nas seis maiores regiões metropolitanas do país ficou em 7,4 por cento em dezembro, e de 8,2 por cento em novembro, informou o IBGE. Em 2007, a taxa foi de 9,3 por cento, frente a 10 por cento em 2006. 
Contudo houve também um pequeno crescimento da inflação que foi medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) e deve chegar a 4,35% em 12 meses (de 25 de janeiro de 2008 a 25 de janeiro de 2009), contra 4,31% da previsão anterior. 
A estimativa consta do Boletim Focus, divulgado semanalmente pelo Banco Central. O boletim reúne estimativas de instituições financeiras para os principais indicadores da economia. 
Para 2008, a projeção para o índice que serve de parâmetro para as correções oficiais continua em alta e deve ficar em 4,45%. A previsão do IPCA para janeiro é de 0,60%. 
A projeção da inflação medida pelo Índice Geral de Preços &#8211; Disponibilidade Interna (IGP-DI) da Fundação Getúlio Vargas (FGV) para este ano é de 4,79%. Para o período de 12 meses, a estimativa também está em alta de 4,56%. Os analistas esperam que em janeiro esse índice chegue a 0,78%. 
Para o Índice Geral de Preços &#8211; Mercado (IGP-M), medido pela FGV, a previsão para 12 meses ficou em 4,63% e para o final do ano, em 4,85%. A estimativa para inflação no mercado paulista, medida pelo Índice de Preços ao Consumidor da Fundação Instituto de Pesquisa Econômica (IPC-Fipe), referente a 2008, ficou em 4,11%, e em 12 meses ficou em 4,12% . A estimativa para os preços administrados (combustíveis, energia elétrica, telefonia, medicamentos, educação e outros) foi mantida em 3,70% em 2008 e em 4% em 2009. 
Portanto analisamos com isto que, a teoria da curva de Phillips é valida porque a curto prazo, como foi demonstrado , vimos que a queda no desemprego leva a um aumento na inflação, e esperamos com isso que este cenário possa mudar a longo prazo, pois dentro da Teoria curva de Phillips aceleracionista uma taxa é independente da outra e sua variação não ocorre dentro do esperado a longo prazo. 
Conclui- se também que para o governo tomar qualquer atitudes de mudanças requer uma analise bem detalhada do cenário econômico, pois o que o governo espera a curto ou a longo prazo pode levar a consequências econômicas drásticas , pois uma atitude que não for bem calculada pode ser extremamente prejudicial a economia e o cotidiano da sociedade.

Curva de Phillips dentro da Economia Atual

O mercado de trabalho brasileiro melhorou significativamente em 2007: a taxa média de desemprego foi a menor desde 2002, a informalidade diminuiu e o rendimento aumentou, embora não tenha conseguido repor as perdas dos anos recentes. Em dezembro, o desemprego também registrou a menor taxa da série histórica do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística [&hellip;]

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Congelaram a Classe Média Brasileira

A Classe Média Brasileira vem sofrendo já há algum tempo, uma estagnação, devido às altas taxas e impostos cada vez maiores, emperrando a mola propulsora do crescimento do país.O governo para conseguir manter suas políticas assistencialistas vem sugando por ano uma fatia gorda das pessoas que se situam nessa sociedade ensaduichada que há décadas não se move, pois como o governo não gera riqueza, empurra esta conta para Classe Média, que além de gastar uma fortuna anual com impostos, ainda gasta mais se quiser ter um ensino de qualidade e um hospital digno para sua família.
O que se observa no Brasil é que estas pessoas se encontram sufocadas com a
alta carga tributária e com gastos extras na educação, saúde e segurança, que o governo e incapaz de fornecê-los com o mínimo de qualidade possível, fazendo com que estas famílias tenham um gasto dobrado, e deixem de poupar e de investir em seu patrimônio pessoal.Isto acaba gerando uma diminuição no Empreendedorismo dessa Classe. Empreendedorismo este, que foi um dos grandes fatores de crescimento mundial durante muito tempo, mas diante desses fatos dos quais a Classe Média se encontra atualmente, fica difícil qualquer tipo de reação, pois o governo somente realiza pequenos esforços de tempos em tempos, no investimento direto nessa classe, que mesmo com todos esses problemas,ainda tem de se preocupar em manter o padrão vida que é cada vez mas elevado.Fazendo com que a definição da Classe Média se torne uma tarefa escorregadia e o Status cada vez mais incerto, como as atitudes e valores sempre fizeram parte das tentativas de traçar um perfil de Classe Média Brasileira, fatores como renda e padrão de consumo mostram que a mesma esta situada no universo de famílias com rendimento entre R$ 3,000,00 e R$ 15,000,00 ao mês, tornando difícil apontar apenas uma causa para a estagnação do crescimento da mesma no País. Quando o cidadão que se encaixa nesta Classe, é obrigado a trabalhar 5 meses ao ano para pagar impostos, causando imobilidade numérica.
Pode levar-se em conta também, como fatores de estagnação a destruição de vagas de dez salários que é típica da classe média, para somente três salários, o que provocou um aumento na concorrência por estas vagas.Pois a sociedade se encontra num momento onde a muita mão de obra com ensino superior é facilmente encontrada, e isto gera mais um emperramento na Classe Média ,que vinha tendo este como um dos meios se se manter nesse patamar e até mesmo elevar seu padrão de vida.
Mesmo diante desses fatos, muitas famílias ainda estão preferindo trabalhos assalariados a serem empreendedores, pois atualmente manter um negocio pode gerar 16% a mais de gastos com impostos ao contrario dos salários que podem manter maior estabilidade na renda familiar, e um comprometimento menor com impostos, apontam estes, como alguns dos fatores que é responsável pelo crescimento medíocre da economia brasileira.

 
 O Brasil caminha de forma errada para o crescimento econômico, caminha pela contra mão do que os países emergentes têm feito para acelerar o crescimento, o Brasil insiste em sufocar a Classe Média com impostos que chegam a ser 43% do Pib enquanto no geral é de 38%.
·	Provocado pela ineficiência em setores como, o da educação, que se comparado aos paises de 1° mundo que 6 pontos em 10, pelas ultimas avaliações educacionais feita. Aqui no Brasil a média é de 3 pontos em 10, isto sem levar em conta a estrutura que totalmente desorganizada e violenta.
·	 Temos também o descaso que o governo trata a saúde publica deixando os hospitais com equipamentos precários e recursos escassos, levando os doentes que necessitam desse atendimento, a ficarem em leitos improvisados e até mesmo espalhados pelo o chão, morrendo pelos corredores dentro dos hospitais.Isto tem empurrado sucessivamente as famílias que pertencem a Classe Média, para colégios particulares e planos de saúde privado, que em poucos anos saltou de 12% para 31% o comprometimento da renda dessas famílias com estes gastos.
·	Lembrando que além disto, a Classe Média também é responsável por 70% do arrecadamento com impostos sobre propriedade como (IPTU e IPVA).
·	De acordo com estudos do Fundo Monetário Internacional e do Banco Mundial, de 1996 a 2006, as classes médias dos países emergentes tiveram aumento considerável em relação ao PIB. No México, o PIB cresceu 50% e o segmento, 126%; na Índia, a relação foi de 100% para 225%; na Rússia, 55% para 278% da classe média e na China, 160% para 1.110%. Só que aqui no Brasil, ao contrário, nesse mesmo espaço de tempo, a classe média aumentou 5%, quando o PIB, nesse período, cresceu 30%, mostrando que há uma visível má distribuição de renda.
 
Só no Brasil que os números do crescimento do Pib não acompanham os da Classe Média, um deveria puxar o outro, mas só aqui isto não acontece, se fala muito em um aumento de consumo atualmente, mas este, está previsto, é claro que tem de haver este aumento.Depois de tantos programas de esmolas sociais que o governo vem promovendo com bastante freqüência para manter estas pessoas carentes, eles tinham de gastar este dinheiro, em algum lugar, dinheiro do qual vem sendo sugado compulsivamente com elevados impostos que a Classe Média paga.O governo pega esta fabulosa quantia e distribui como esmola social para pessoas carentes, assim é claro que o consumo aumenta, mas não como riqueza criada pelo crescimento econômico, mas com riqueza roubada da Classe Média através de impostos.
 Como disse o Deputado Maluf, a combinação de juro alto, alta carga tributária e moeda valorizada é uma dinamite contra o crescimento econômico.É bom enfatizar novamente que as melhoras para a classe média incentivarão a política do governo de combate à miséria. É preciso que quem seja hoje atendido com as políticas sociais do Governo tenha logo ascensão à classe média e possa se sustentar por mérito próprio, sem a muleta do governo, e com aumento, sim, da auto-estima, concluiu .
A Classe Média Brasileira que em seus tempos áureos, chegou a crescer 4% ao ano, e há praticamente 25 anos permanece estagnada.Obteve nesse período apenas dois relativos aumentos, em 1986 e em 1996, que logo depois foram revertidos.Pois o país veio á enfrentar grandiosas crises financeiras que abalaram o pouco que se tinha melhorado.
 A Classe Média de hoje tenta se equilibrar em uma verdadeira corda bamba, é assim que estas famílias se encontram , depois de terem conquistado alguns privilégios que poucas famílias ricas possuem.Hoje as mesmas tentam se manter em um padrão cada vez mais elevado, com um custo de vida exigente e caro de manter.Cheios de renovações a todo o momento , temos o exemplo de aparelhos celulares que são trocados pelo menos a cada 20 meses no em torno destas famílias, fora computadores, Tvs de tela plana, carros de R$ 60,000,00 em média, clubes a serem sócios, viagens internacionais, roupas de grifes, e bons ambientes a freqüentarem para manter seu status em dia, pois a maiorias destas famílias vivem disto.O que fez com que o medo fique sempre em evidência, porque elas não conseguem mais poupar como em 1987, por exemplo, que uma família de Classe Média poupava 11% de seus rendimentos, e hoje só poupa 3%, para investir em seu patrimônio próprio, amplia-lo e dessa forma impulsionar o crescimento.
Estas famílias ao longo da historia contribuíram muito para o desenvolvimento dos países ao qual pertencem pelo fato de terem investido para o crescimento dos grandes centros, com abundância de empregos que eles tinham a oferecer e por investirem em pequenos negócios que se espalhavam rapidamente.Atualmente estas famílias se encontram tolhida na capacidade de poupar, para poder ampliar seus negócios, gerar mais empregos e até mesmo manter seu padrão de vida.Eles vivem dentro de uma sociedade que o governo brasileiro insiste em fazer um descaso, e desconsiderando o seu grande potencial, o levando a disputar vagas em setores onde a concorrência tem crescido bruscamente, fazendo com que as famílias de baixa renda também percam as esperanças de atingirem patamares mais elevados.
As famílias de Classe Média acabam vivendo, oscilações que comprometem seu padrão de vida a todo o momento.Enquanto em outros paises emergentes por exemplo, o percentual com que poupam só aumentou se compararmos o mesmo período.O Brasil necessita de mudança de postura se não quiser afundar de vez, precisa de renovações políticas para elevar o padrão de vida da nação que cresce pouco e desordenadamente, parecendo um trem desgovernado. 


 
Fatos estes que nos deixam diante de um dilema difícil de se resolver, como famílias de baixa renda irão sair das muletas do governo? Se o grande impulsionador de crescimento desse grupo em particular nas ultimas décadas foi o empreendedorismo da Classe Média!Classe esta que, vive acuada e sem expectativa alguma de crescer, pois na situação que nós, nos encontramos, todos estão saindo perdendo.Temos que rever o caminho que o país se direciona, ver se a maneira como é conduzido este governo, se desta forma, ele nos trará um futuro mais promissor, devemos ver que esta política de dar o peixe ao invés de dar a vara para se pescar só aleija, mas uma sociedade que há tempos já se encontra aleijada.E faz com que as famílias de baixa renda que necessita deste dinheiro acabem ficando, comprometida e dependente dele, que vem de uma forma tão fácil, que levam até famílias que não necessitam dessa esmola social, a burlar a lei para conseguir receber também.Enquanto do outro lado, o dinheiro é arrancado da Classe Média com intuito de ajudar os necessitados, é muitas vezes acaba não chegando a quem precisa.
O governo não tem rigor qualquer sobre esse assunto, ele só arranca esse dinheiro dessas famílias através de uma brutal carga tributaria, distribui de uma maneira desorganizada e sem controle e depois aparece falando na televisão que está distribuindo melhor o pão, um verdadeiro Robim Hoody às avessas.
A Classe Média necessita e de investimento e de justiça para poder alavanca este imenso gigante da economia mundial, gigante esse que se encontra dormindo, parado, só está ali no caminho, no purgatório, entre o céu e o inferno econômico.
Portanto, só iremos dar um passo adiante, depois que o governo fizer pesados investimentos nesse setor, como abertura de credito para as pequenas empresas, baixa de juros e isenção de alguns impostos e diminuição da burocracia, que estes pequenos, mas promissores empreendedores, voltaram a crescer e criar novos empregos.Para poder futuramente atingir patamares mais elevados de vida no mundo dos ricos, e levar a Classe C, a chegar na B, e perpetuar uma vida mais digna e justa, sem precisar de favores do governo, que banca de solidário com o dinheiro do outros.Travando o crescimento, somente porque lhe convém, é a maneira, mas fácil de se ganhar uma eleição.Pois um país sem expectativa de crescimento com taxas de desemprego altas, com um crescimento na informalidade, que no futuro atrapalhará a muitos a se aposentarem, deixa a sociedade vulnerável, largada a seguir o governo lhes indicar.Onde valores como justiça, dignidade e respeito próprio e pela nação passam longe, longe do imaginável e do merecido, de uma sociedade que lutou por democracia, lutou pela republica, e agora se sente decepcionada com um líder que disse que quando tivesse oportunidade mudaria o Brasil e agora que lhe foi dada à oportunidade, seque políticas partidárias que faz o possível para separar ainda mais esta sociedade que depositou suas ultimas esperanças de melhoras, de poder ter uma vida melhor, nesse lindo país chamado Brasil.






Congelaram a Classe Média Brasileira

Do mesmo jeito que um “empurrão invisível” enche o carrinho sem você perceber, ele também pode empurrar decisões importantes para o limbo



Você só queria pilhas.



Saiu com um kit de shampoo, dois pacotes de bolacha, uma caixa de ovos… e ainda pescou um Trident na gôndola do caixa.



Já aconteceu com você?



Pois é. Às vezes o desvio acontece no corredor do mercado. Outras, na sua vida financeira.



Do mesmo jeito que um “empurrão invisível” enche o carrinho sem você perceber, ele também pode empurrar decisões importantes para o limbo.&nbsp;



Tipo aquela ideia de começar a poupar para a aposentadoria, que vive sendo adiada. Não porque você não quer, mas porque o caminho até lá parece feito de senhas, formulários e burocracias.



Se isso soa familiar, saiba: você já foi alvo de um sludge. E nem percebeu.



Mas nem todo empurrão invisível é armadilha. Quando usado do jeito certo, ele pode ser exatamente o que faltava para uma boa decisão sair do papel. É disso que trata o nudge.



Quer ver um exemplo?&nbsp;



Em alguns prédios, a sinalização para a escada é colocada em destaque, com setas e cores chamativas. Um ajuste que aumenta as chances de alguém optar pelos degraus em vez do elevador.



Não há regra ou alarde. Apenas uma pequena alteração no ambiente que influencia o comportamento sem tirar a liberdade de ninguém.



<h2 class="wp-block-heading">Mas afinal, o que são esses “empurrões”?&nbsp;</h2>



Imagine observar o comportamento das pessoas por décadas e perceber que, mesmo diante de escolhas simples, elas frequentemente tomam decisões ruins.



Foi exatamente isso que os economistas Richard Thaler e Cass Sunstein fizeram.&nbsp;



Ao estudar como as pessoas escolhem no mundo real, fora dos modelos perfeitos da economia clássica, encontraram um problema crônico: decisões ruins não nascem da falta de informação, mas da forma como as opções são apresentadas.



A partir disso, propuseram uma mudança sutil, mas eficaz:



Em vez de tentar consertar o ser humano, que tal ajustar o ambiente em que ele interage?&nbsp;



Assim surgiu o conceito de nudge (empurrão), uma mudança discreta no design que dá um empurrãozinho para que você tome uma decisão melhor.



Segundo Thaler e Sunstein, um nudge é qualquer mudança no ambiente que ajuda a influenciar uma decisão de forma previsível, sem restringir sua liberdade de escolha e sem precisar de recompensas ou punições.



A intenção é clara: facilitar o caminho certo e deixar o errado acessível (só que com um pouco mais de atrito).



Mas se o nudge abre portas, o sludge faz o contrário. Ele tranca. Ou pelo menos emperra a maçaneta.



O termo sludge surgiu quando os próprios pesquisadores notaram que os empurrões usados para ajudar também podiam ser usados para atrapalhar.



E pior. Em muitos casos, não por descuido, mas por interesse.



Sludge é quando o ambiente é desenhado para dificultar uma decisão ou atrasar uma ação que deveria ser simples.&nbsp;



O nome (do inglês, lama) faz justiça.&nbsp;



Em vez de empurrar, o sistema puxa para trás. Com atrito, obstáculos, burocracias.&nbsp;



É o cancelamento de serviço de telefonia que exige três ligações, senha, espera longa e uma desculpa cínica de que “este não é o tipo de experiência que prezamos”;&nbsp;



É o aplicativo que oculta a opção mais vantajosa sob cinco camadas de menus;



É o contrato que esconde informações em letras miúdas no rodapé da página, e por aí vai…



A lógica aqui também é previsível: quanto mais cansativo o processo, menor a chance de a pessoa insistir.&nbsp;



Ou quanto mais confuso o caminho, maior a probabilidade de ela desistir. Mesmo que isso signifique perder dinheiro.



O sludge não impede. Só complica. E, muitas vezes, é exatamente esse o objetivo.&nbsp;



E agora, vem a pior parte:



<h2 class="wp-block-heading">É impossível passar ileso!</h2>



Já percebeu como é fácil fazer uma aposta esportiva no celular? Dois cliques e o seu dinheiro está em jogo.&nbsp;



Agora tente investir em uma previdência privada no seu aplicativo do banco. Boa sorte em achar o caminho.



Essas diferenças não são acidente. Fazem parte do design que molda seu comportamento todos os dias. E é exatamente aí que entram os nudges e sludges.



Esses empurrões atuam sobre os <a href="https://evandrocanello.com.br/por-que-e-tao-dificil-deixar-ir-uma-explicacao-racional?">vieses cognitivos</a>, padrões automáticos de pensamento que usamos para tomar decisões rápidas.&nbsp;



Um dos mais comuns é o viés do presente: a tendência de priorizar o agora e deixar o futuro pra depois. É ele que faz você gastar com o que traz prazer imediato (roupas, celular) e adiar o que exige paciência, como guardar dinheiro para a aposentadoria.



Outro bem conhecido é o efeito manada, que nos leva a repetir o comportamento da maioria como se fosse um caminho comprovadamente seguro.&nbsp;



Já a aversão à perda é aquele impulso que faz a dor de perder cinquenta reais parecer maior do que a alegria de ganhar cem.&nbsp;



Na prática, é deixar o dinheiro parado na poupança, mesmo sabendo que há opções melhores, só pra não enfrentar a sensação desconfortável de abrir mão do que já está ali.



Esses vieses funcionam como atalhos mentais. E é exatamente por esses atalhos que os nudges e sludges sabem trafegar muito bem.



O resultado dessas influências é instantâneo e praticamente impossível de ser ignorado.



Duvida? Veja só o exemplo que usei no início do texto: você entra no mercado pra comprar uma coisa e sai com doze. O que aconteceu? Você caiu num sludge camuflado em um ambiente de compras.&nbsp;



E a coisa só piora: seus filhos também são atingidos diretamente.



Ou você nunca se perguntou por que diabos tem gôndolas de doces na fila do caixa que nunca medem mais que um metro e meio?



Isso é sludge agindo, porque o ambiente foi pensado para sabotar a sua atenção.&nbsp;



Você está na fila, distraído, esperando o caixa liberar. De repente, aquele chocolate aparece na altura perfeita do seu campo de visão. Ou melhor, no campo de visão do seu filho, que está ali ao lado, no nível exato da gôndola. O apelo visual é direto, quase impossível de recusar.&nbsp;



E agora, me explica: como negar um doce para uma criança entediada, enquanto ela aguarda impaciente por longos minutos na fila?&nbsp;



Não é à toa que é comum ver criança dando chilique na frente do caixa. E as pobres sequer têm culpa. Tudo ali foi desenhado pra favorecer o impulso e dificultar o controle… cada detalhe.



Mas nem só de obstáculos vive o design de escolhas.&nbsp;



Alguns empurrões jogam a favor, como a inscrição automática em planos de aposentadoria, que aumenta a adesão simplesmente por já vir como padrão.&nbsp;



Ou o adesivo com o desenho de uma mosca colado no vaso sanitário masculino no aeroporto de Amsterdã, que melhorou a pontaria e reduziu a sujeira em 60%.&nbsp;



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms-prd.administradores.dev/app/uploads/2025/09/image-1-1024x686.jpg" alt="" class="wp-image-421607"/></figure>



Perceba que não há instruções ou qualquer publicidade, apenas um detalhe no lugar certo.



<h2 class="wp-block-heading">Mais nudges, menos sludges&nbsp;</h2>



Sabia que você também pode usar isso a seu favor? Aplicar nudges dentro de casa é mais simples do que parece.&nbsp;



Por exemplo, deixar as frutas à vista sobre a mesa em vez de escondidas no fundo da geladeira, ou colocar os alimentos que quer evitar em prateleiras menos acessíveis da despensa.



E outra: quer reduzir o tempo de telas?&nbsp; Então por que você tem três TVs, dois celulares e um tablet dentro de casa?



A mesma lógica funciona com finanças.&nbsp;



Programar a transferência automática para a previdência assim que o salário cai ou ativar a função que sugere aportes quando sobra dinheiro na conta…



Tudo isso facilita a ação, reduz o atrito e torna a boa escolha quase inevitável. A decisão continua sendo sua, só ficou mais fácil de tomar.



E o sludge, o gêmeo do mal?



Sair ileso dele, como eu já disse, é praticamente impossível. Mas sair mais preparado? Totalmente viável.



Se você chegou até aqui, já está com uma boa camada de blindagem, porque entender como esses mecanismos operam no seu cérebro já é um bom começo.&nbsp;



A partir de agora, é bem provável que você nunca mais veja do mesmo jeito o design de um app, uma gôndola no mercado ou um cancelamento de um plano.



Mas dá pra ir além.



Uma das estratégias mais eficazes é criar dificuldades onde o impulso costuma mandar.&nbsp;



Quer comprar algo fora do planejado? Estabeleça um tempo mínimo de espera antes de decidir.&nbsp;



Esse respiro permite que o seu sistema mais racional entre em cena e questione se o gasto realmente faz sentido. Simples? Sim. Mas funciona.



Outra é automatizar as boas escolhas. Se você já decidiu que investir em previdência é importante, agende a transferência assim que sua renda entrar. Jamais pense em fazer isso depois de pagar contas ou gastar mais, senão o sludge vai puxar seu pé durante a noite.



E o mais importante: aprenda a reconhecer os sludges à sua volta. Sempre que algo parece mais difícil do que deveria, vale se perguntar: por quê? Quem ganha com a minha desistência?&nbsp;



Se um cancelamento exige esforço desproporcional, se uma escolha simples parece cercada de obstáculos, desconfie. Provavelmente tem um sludge bem posicionado, fazendo o trabalho sujo.



No fim das contas, Educação Financeira também passa por isso. Não se resume a planilhas ou taxas de retorno.&nbsp;



É sobre enxergar o cenário onde suas decisões acontecem e moldar esse ambiente para que o caminho certo também seja o mais fácil de seguir.

Nudge ou sludge: qual deles mais te afetou hoje?

Esqueça a poupança: aprenda a usar o consórcio para realizar sonhos!

No fim das contas, não é o quanto você ganha que faz diferença, mas pra onde você direciona sua energia e seu dinheiro todos os dias



Você vê um smartphone novo e mais moderno que o seu por R$ 4.800 num anúncio online. O site avisa que dá pra parcelar em até 24 vezes de R$319. Você faz uma conta rápida de cabeça, acha que consegue pagar as prestações e fecha o pedido sem piscar.&nbsp;



Esse tipo de decisão parece prática, mas esconde um erro comum: você não está avaliando a compra inteira, está avaliando só a parcela.&nbsp;



E mais do que isso, está tratando esse gasto como se ele estivesse isolado do restante da sua vida financeira.&nbsp;



Como se o dinheiro do celular morasse em uma gaveta à parte, longe das dívidas, das metas, dos imprevistos.



É exatamente aí que entra a contabilidade mental. Um mecanismo inconsciente que o cérebro usa pra simplificar decisões financeiras. Já ouviu falar?



Na nossa cabeça, esse mecanismo separa os valores por “etiquetas”: isso aqui é pro lazer, isso é pra mercado, isso é investimento.&nbsp;



Só que tem um problema. Ao fazer isso, a gente para de olhar o todo e passa a julgar cada gasto individualmente, como se um não tivesse impacto sobre o outro. Mas tem. E a conta, mais cedo ou mais tarde, chega inteira…&nbsp;



E não sou eu que estou dizendo.



<h2 class="wp-block-heading">Burrice organizada</h2>



Richard Thaler, economista comportamental e ganhador do Nobel de Economia de 2017, passou décadas estudando como as pessoas realmente lidam com dinheiro.



Em 1999, ele publicou o artigo "Mental Accounting Matters", onde definiu a contabilidade mental como "o conjunto de operações cognitivas usadas por indivíduos e famílias para organizar, avaliar e acompanhar atividades financeiras".&nbsp;



Na prática, isso significa que o cérebro cria mecanismos próprios pra dar sentido ao uso do dinheiro.&nbsp;



E um dos mais comuns é a criação de categorias mentais: o valor que veio do salário, o que foi ganho em um bônus, o que é "só pra lazer", o que está "guardado pra emergência".&nbsp;



Quer um exemplo? Você recebe o 13º salário e imediatamente já direciona para os presentes de Natal e festas de fim de ano. Quem nunca? Acontece sempre.



Veja que cada quantia passa a ser tratada de forma diferente, mesmo que, no papel, todo esse dinheiro esteja saindo do mesmo bolso.



E pra piorar, ao separar o dinheiro mentalmente, você tem a falsa sensação de disciplina e controle.&nbsp;



Na prática, é apenas seu cérebro tentando simplificar as decisões e criando distorções que complicam ainda mais sua vida financeira.



Duvida? Então veja como sua mente cria distinções que não existem:&nbsp;



<ul class="wp-block-list">
<li>ela trata o dinheiro do salário como sagrado</li>



<li>o do décimo terceiro como bônus </li>



<li>o do cashback como presente </li>
</ul>



Acertei? Pois então! É por isso que você toma decisões com base na origem do dinheiro (ou aonde você o colocou na sua “caixinha” mental), e não no que realmente faz sentido.&nbsp;



E quando a coisa aperta? Aí você apela pro cartão, paga o mínimo, cobre um buraco com outro e chama isso de remanejamento e organização.&nbsp;



No fundo, é só uma pedalada fiscal fantasiada de responsabilidade (e histórias assim nunca acabam bem).



<h2 class="wp-block-heading">A arte de parecer coerente</h2>



Para entender como chegamos a esse ponto, é preciso voltar aos experimentos da psicologia econômica.



Thaler não chegou à contabilidade mental por acaso. Ele percebeu que as pessoas, mesmo instruídas, violam princípios básicos da racionalidade econômica de forma sistemática. E pior: com convicção.



Em um de seus exemplos mais citados, Thaler conta a história de um professor que se dizia completamente racional.&nbsp;



No início de cada ano, ele definia quanto doaria para a United Way, uma organização que apoia causas sociais.&nbsp;



Mas, se ao longo do ano surgisse um gasto inesperado, como um conserto no carro, por exemplo, ele simplesmente deduzia esse valor da doação e chamava isso de “política contra pequenos aborrecimentos”.&nbsp;



Na cabeça dele, era um sistema engenhoso de compensação. Na prática, é um exemplo claro de contabilidade mental; uma ilusão de equilíbrio que ignora completamente a lógica financeira.



O que o professor não percebia é que tratava o dinheiro da doação como se fosse de outra natureza (separado, especial, à parte do orçamento geral).&nbsp;



Mas toda vez que aparecia um gasto fora do script, ele recorria justamente a essa quantia. Como se houvesse uma regra tácita permitindo realocar valores conforme o desconforto do momento.&nbsp;



Esse padrão se repete todos os dias, em todo lugar. É a pessoa que mantém R$ 5 mil na poupança, rendendo centavos por mês, enquanto continua pagando R$ 3 mil no cartão de crédito, a 15% de juros.&nbsp;



À primeira vista, parece prudente manter uma reserva. Mas, no fundo, é a mesma lógica do professor: uma decisão racional só na aparência.&nbsp;



O dinheiro da poupança foi mentalmente rotulado como “intocável”, enquanto a dívida do cartão foi empurrada pra categoria do “depois eu resolvo”.&nbsp;



Percebe o equívoco? É contabilidade mental em estado puro.&nbsp;



<h2 class="wp-block-heading">Como blindar seu cérebro (e seu bolso)</h2>



A essa altura, provavelmente você já percebeu o problema com as “caixinhas” mentais. Elas funcionam como um disfarce pra adiar decisões incômodas, como priorizar o pagamento de dívidas ou rever os próprios gastos.&nbsp;



Na prática, em vez de encarar o que precisa ser feito, você cai no erro de se apoiar na ilusão de que separar o dinheiro em potes imaginários já é, por si só, uma forma de controle.



Sabendo disso, a pergunta agora é: o que se pode fazer quando até o seu cérebro está jogando contra você?&nbsp;



A resposta está longe de ser intuitiva. Mas, felizmente, não faltam cientistas e educadores financeiros sérios tentando consertar esse estrago.&nbsp;



Só que aviso logo: nenhum deles promete mágica ou receita pronta. Eles oferecem método. E método exige mais do que boa vontade. Exige sair da zona de conforto.



Um dos caminhos mais consistentes validados por estudos acadêmicos é o chamado Budgeting Behavior Tracking, ou Acompanhamento do Comportamento Orçamentário.&nbsp;



A proposta é registrar cada gasto no momento em que acontece e acompanhar padrões com base em dados reais. Nada de suposições ou lembranças vagas do que “provavelmente” se gastou. Tem que ser na hora!



Scott Rick, da Universidade de Michigan, e Angela Hung, da RAND Corporation, mostraram que o simples ato de acompanhar os gastos em tempo real já modifica o comportamento.



Outro método, com uma lógica contraintuitiva, é o chamado reverse budgeting. Traduzindo para o português, é algo como “orçamento reverso”.&nbsp;



A lógica é a seguinte: em vez de separar o dinheiro depois que ele entra, como fazem as “caixinhas” mentais, aqui a divisão é feita antes, com base nos sonhos e objetivos definidos previamente.&nbsp;



Na prática, significa separar dinheiro para os seus sonhos e metas antes de gastar ou pagar qualquer conta.



E não pense você que essa lógica é estrangeira demais e não se aplica por aqui.&nbsp;



No Brasil, ela tem nome, sobrenome e CPF: Reinaldo Domingos. PhD em Educação Financeira, autor do best-seller Terapia Financeira, que desenvolveu a Metodologia DSOP.



Assim como em ambos os métodos que citei aqui, a essência da DSOP também prevê um raio X completo do seu orçamento, acompanhando detalhadamente cada gasto durante um determinado período.&nbsp;



E, da mesma forma, ela também te ensina a priorizar os seus sonhos, pagando primeiro a si mesmo antes de colocar a sua renda em qualquer lugar. E vai além.



O método brasileiro te mostra os melhores caminhos pra mudar seu comportamento diante do consumo, parar de gastar por impulso e direcionar o seu dinheiro para o que realmente importa: seus sonhos e metas.



Veja que há uma enorme diferença conceitual entre separar o dinheiro em “caixinhas” mentais e aplicar métodos validados e definir valores para as suas realizações.&nbsp;



Isso porque você não vai direcionar recursos sem antes se organizar, colocar os pés no chão e saber exatamente o que está fazendo.



Sem confusões mentais ou achismos: você vai redistribuir seus recursos de maneira inteligente e fugir de qualquer destino que não seja uma vida de plenas realizações.



Você não precisa de caixinhas mentais. Precisa de clareza, método e propósito.&nbsp;



Clareza pra entender que organizar o dinheiro só na sua cabeça não resolve.&nbsp;



Método pra agir com lógica e aprender a se organizar na prática.&nbsp;



E propósito, pra seguir firme e forte até o fim, sem desistir no caminho.&nbsp;



No fim das contas, não é o quanto você ganha que faz diferença, mas pra onde você direciona sua energia e seu dinheiro todos os dias.

Curva de Phillips dentro da Economia Atual

Adailton Daniel

Empreendedorismo: como construir um legado, com Raquel Teixeira e Cleusa Maria | Café com ADM 461

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