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Seguro, IPVA, licenciamento, combustível, manutenção, multas, estacionamentos&#8230; A lista é grande e a despesa com o carro pode passar de R$ 12 mil ao ano. Vamos pensar um pouco: primeiro passo é entender que o carro é um bem de consumo e não um investimento. Nesse ponto, já entra na planilha de custos um item que poucas pessoas consideram: a depreciação do veículo. Se o carro custou R$ 30 mil, por exemplo, uma estimativa conservadora avalia que ele perde 10% do seu valor anualmente. Ou seja, todos os meses, o motorista gasta R$ 250 sem sentir. Você pode até valorizar seu carro e achar que ele vai ficar para sempre novinho, mas o mercado não valoriza. Vantagem Abrir mão dessas despesas mensais foi uma das decisões de uma cliente Dona Maria Silva, professora universitária aposentada. Ela percebeu que gastaria menos andando de táxi do que com as despesas do seguro, do combustível e dos estacionamentos. Para ir ao médico ela gastava entre R$ 5 e R$ 12 só de estacionamento. Hoje, com o táxi,ela gasta menos que isso.
Porém,Maria ressalta que, antes de decidir vender o carro, ligou para as empresas que prestam serviço de táxi, fez um levantamento dos gastos e calculou se valeria a pena. Na época em que dava aulas em três lugares diferentes da cidade, Maria lembra que vender o carro não seria um bom negócio.
Este é um raciocínio correto.Recomendo que antes de qualquer decisão a pessoa avalie: onde eu usarei meu carro? Tem que colocar na ponta do lápis quais as despesas que você tem hoje com o automóvel e quanto ele gastaria se andasse de táxi. Será que você vai gastar mais de R$ 1 mil/mês de táxi?. Acredita que muitas pessoas estão mudando seus hábitos e deixando de possuir um carro . infelismente a oferta de transporte público ainda é ruim na maioria das cidades, mas acrescenta que quem mora perto do trabalho tem tido com essa atitude uma redução nas contas mensais.
Se decidir manter o carro, aconselho que a renda mensal seja comprometida em 20%, no máximo, com os gastos com o carro, isso se o veículo estiver quitado. &#8220;Mas não é assim que acontece. As pessoas estão comprometendo até 50% do que ganham com os gastos do automóvel e suas prestações. É um direito de todos querer ter um carro, mas as pessoas devem ter consciência desses gastos para não ter um desequilíbrio financeiro.
É este o bom exemplo que outro cliente chamado Antonio Santos Ele passou três anos anotando todas as despesas de manutenção que tem com um dos seus dois carros. Hoje, ele sabe que uma das suas maiores despesas é com combustível (uma média de R$ 500 mensais).
Com manutenção, ele estima que gastou R$ 1,4 mil em dois anos e meio. Ele sabia que o seu gasto é abaixo da média, porque entende sobre carros. Uma vez, ele foi na concessionária trocar uma peça do vidro elétrico, que tinha quebrado. Eles cobraram R$ 500. Procurou a peça em outro local, levou em uma oficina e o serviço saiu por R$ 50. Dica: Faça as contas, se você gastar por mês mais do que R$ 1mil reais de taxi, ai sim vale a pena andar de carro próprio.
Até a Proxima!!!

O que é melhor andar de táxi ou carro próprio?

Gastos anuais com carro ultrapassam 12 mil reais? cuidado vc pode estar perdendo dinheiro.

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1) Estabeleça limites - O cartão foi feito para facilitar sua vida, evitando que você saia de casa com o dinheiro ou cheque. Uma regrinha prática que dou para meus clientes é : a fatura a pagar não deve ser maior que 15% do seu salário líquido. É necessário, portanto, que você guarde todos os canhotos que irá receber e some-os, evitando assim ultrapassar o limite estabelecido. 2) Pague a fatura sempre em dias - As taxas de juros nesta modalidade são altas : está entre 9 a 12% ao mês, por exemplo em uma taxa de juros de 10% ao mês, uma fatura de R$1.500,00 para janeiro, se não paga, vira R$ 1.650,00 em fevereiro. 3)Não parcele a fatura - As taxas de juros pelo parcelamento também são altas; por exemplo, a 6% ao mês, uma fatura de R$1.500,00 parcelada em 4 vezes, gera prestações mensais de R$408,38. Talvez seja melhor financiar na própria loja, não? 4)Evite saques em dinheiro - Há instituições cobrando mais do que 13% nos saques feitos por meio do cartão de crédito. Para estes casos, prefira o saque por meio do cartão de sua conta corrente. 5) Controle os dependentes - Confira as despesas por eles feitas, para evitar surpresas de última hora; e cuidado com os que pedem para você pague as despesas deles no seu cartão alegando que irão pagar-lhe no vencimento: perde-se o dinheiro e a amizade. 6)Tenha um único cartão de crédito - para que pagar mais do que uma única anuidade? 7) Negocie a anuidade - Os bancos sempre dão descontos ou até isenta o valor da anuidade. 8) Analise as vantagens oferecidas - Para que um programa de milhagem se você não viaja? Não se esqueça de que quanto maiores as vantagens, maiores as anuidades. 9) Deixe em casa - Quando você sentir que vai gastar desnecessariamente para suprir alguma frustração ou irá ultrapassar o limite que já estabeleceu. 10) Negocie sua dívida - Peça um empréstimo pessoal ao banco caso você esteja na situação extrema de não conseguir pagar sequer o valor mínimo da fatura. Nessa hora vale tudo, até vender algum bens para fugir desta "confusão financeira". São dicas simples , mais que darão um grande retorno se adotadas de maneira correta. Grato pela atenção e até a próxima!

Os dez princípios para o uso do cartão de crédito

1-Dedique tempo à construção de seu planejamento no papel ou em uma planilha eletrônica de orçamento. Principalmente para quem não lida com números no dia a dia, visualizar o planejamento ajuda tanto na motivação para executa-lo quanto na identificação de ponto falhos e de excessos – aquela despesas mensais de pequeno valor e aparentemente irrelevante, mas que são os grandes vilãs do orçamento doméstico quando somados ao longo do mês.
2- Relacione todas as suas fontes de recursos financeiros e todos os seus gastos mensais.
Seja detalhista , pelo menos uma vez na vida, ao longo de um mês. Coloque no papel todos os gastos, sem esquecer as pequenas despesas que saem do seu bolso na forma de gorjetas, arredondamentos na conta da padaria, cafezinhos e lanches no meio dia e aquelas "coisinhas a mais" na loja ou no camelô.Não será pelo valor da prestação de seu carro ou de suas últimas compras no shoopping que seu orçamento apresentará problemas, porque provavelmente você verificou se havia espaço na sua renda para adquiri-los. Geralmente os orçamentos estouram por que aqueles pequenos valores que são desprezados ao longo do mês acabam se tornando algumas dezenas ou centenas de reais no balanço final.Provavelmente um valor que faria toda a diferença no futuro que se fosse poupado mês a mês, mas você insiste em dizer que não tem dinheiro para construir uma reserva.
Ex prático:
Vamos supor que durante o almoço todos os dias você consuma uma lata de refrigerante e que está custe R$2,50. Se você abolir esta prática, estará economizando por semana R$12,50. Se considerar os 22 dias úteis do mês, caso trabalhe e tenha esta prática no almoço, serão R$50,00 que sobrarão no seu orçamento. Agora multiplique este valor por 12 meses e verá economia real, por ano, que fará apenas tomando esta decisão simples de economizar R$2,50 por dia isto é R$ 600,00. Agora imagine o que você poderá fazer com esses R$600,00 disponíveis no seu orçamento anual. Minha sugestão é que os economize. Quem sabe, este não será o seu primeiro passo no sentido de começar a guardar dinheiro e construir sua riqueza ao longo do tempo?
3- Identifique suas possibilidades de redução de gastos e estabeleça limites para as despesas não programadas.
O segredo de um bom planejamento financeiro é impor limites a certos gastos e ter disciplina para seguir esses limites.
Se você levar a sério o item anterior, certamente irá se impressionar positivamente. Alguns gastos não são controláveis, como aluguel, impostos, educação e plano de saúde. Outros podem ser otimizados, como os gastos com alimentação e produto de cuidado pessoal substituindo marcas muito caras por equivalentes mais em conta e levando a sério a prática de fazer pesquisa de preços. Há também aqueles gastos que podem ser perfeitamente planejados, como a renovação do guarda-roupa, do encontro com os amigos, aquele jantar com a namorada,e o lazer no final de semana. Com esses estabeleça limites mensais para seus gastos e seja fiel a tais limites.
Por exemplo: estabeleça uma meta, digamos de 200,00 mensais para renovação do guarda-roupa, se não gastar tudo este mês, terá a mais para o próximo mês - mais não caia na bobagem de gastar a mais por antecedência.
4- Após otimizar seus gastos mensais, identifique de forma precisa o preço da sua sobrevivência: quanto você gasta mensalmente.
Seu padrão de vida deve ter um custo inferior à sua renda. Sugiro que você gaste para se manter no máximo com 90% da sua renda líquida. No total desses gastos, devem estar incluídas todas as contas essenciais, incluindo seu lazer, renovação do guarda-roupa, prestação do carro, seguros e etc.
O importante é estabelecer um teto para seus gastos totais e que seja rigoroso.
5- Calcule quanto sobra de sua remuneração para possíveis investimentos mensais.
Definido com precisão os limites do seu orçamento separe parte do total do excedente para um investimento que você faça regulamente. Se optar por um plano de previdência privada, isto estará sendo feito com tranqüilidade. Se seu orçamento for disciplinado e você tiver satisfeito com a renda que seu plano financeiro devera garantir no futuro, não haverá nenhum problema, então, em se dar a alguns luxos quando surgir alguma sobra – como o 13° salário, a restituição do IR ou um bônus salarial.
O melhor de um planejamento financeiro é a oportunidade que ele dá de gastarmos as sobras sem peso na consciência.
PRÓXIMO ARTIGO: O QUE JESUS DISSE E O QUE JESUS NÃO DISSE SOBRE AS FINANÇAS.
Que Deus Abençoe a todos.

Cinco passos para você construir a sua inteligência financeira.

1 - Jamais utilize cheque especial ou pagamento parcial do cartão de crédito.
Se necessário, peça empréstimo no banco para quitar esse tipo de dívida, que sai mais barato.
2 - Passe a controlar os saldos de seus cartões de crédito com mais freqüência. Pelo menos a cada 10 dias, estabelecendo um teto máximo para gasto mensal.
3 - Tenha um idéia do tamanho do seu problema: a primeira coisa é anotar todos os gastos do mês, inclusive os gatos pequenos. Para descobrir aonde cortar, faça isso diariamente durante 3 meses.
4 - Elabore um plano radical de enxugamento dos gastos na maior intensidade possível, para que a dívida seja amortizada de uma vez. Não adianta ir pagando aos pouquinhos, pois os juros voltam a aumentar rapidamente a dívida que você já pagou: Ex: CARTÃO DE CRÉDITO.
5 - Quanto mais intenso for o corte de gastos é menor o tempo necessário para o ajuste financeiro, menor será o desgaste no relacionamento familiar.
6 - Acabe de vez com a tentação das compras a prazo.Use todos os tipos de poupança que você tem. Não adianta está com vencimento e perder mais com juros da dívida o mesmo vale para bens, como terrenos e imóveis à espera de valorização.
7 - Fuja de atividades de lazer que custam caro. Aprenda a valorizar as coisas preciosas da vida que custam menos, com um passeio ao ar livre ou uma reunião com amigos ou com a família.
8 - Enquanto não conseguir quitar todas as dívidas, substitua-a por outras mais baratas, como antecipação de restituição de imposto de renda ou venda do automóvel.
9 - Use o dinheiro da venda para reduzir a dívida.
10 - Compartilhe e divida seu plano de ajuste com a família. E muito importante que todos estejam engajados, para que haja maior motivação na busca da saúde financeira.
Próximo Artigo: CINCO PASSOS PARA VOCÊ CONSTRUIR A SUA INTELIGÊNCIA FINANCEIRA.
Que Deus Abençoe a todos.

10 Sugestões para sair do vermelho

Integração da gestão de projetos e da cadeia de suprimentos: métodos para promover eficiência e consistência operacional

Investir em comunidades corporativas é uma forma de transformar a marca em plataforma, de descentralizar o valor e criar um ecossistema em que empresa e público crescem juntos



Nos últimos anos, o investimento estratégico em comunidades corporativas externas, formadas por clientes, parceiros, defensores de marca e entusiastas de determinado setor, consolidou-se como uma das frentes mais eficazes de criação de valor sustentável para as empresas. Longe de ser apenas uma iniciativa de relacionamento, a construção de ecossistemas engajados ao redor de uma marca tem se mostrado uma ferramenta poderosa para impactar diretamente métricas de negócios fundamentais, como ROI (retorno sobre investimento), churn (taxa de cancelamento), CAC (custo de aquisição de clientes) e LTV (lifetime value).



De acordo com um estudo recente do CMX Hub, 86% dos profissionais de comunidade afirmaram que “a comunidade teve um impacto positivo no negócio” no último ano. Esse impacto é explicado pela dinâmica única das comunidades externas, que operam como um canal orgânico de advocacy: clientes engajados passam a atuar como promotores da marca, compartilhando experiências, oferecendo suporte entre si e influenciando novos consumidores. Esse ciclo reduz a dependência de campanhas pagas e eleva a eficiência do investimento em marketing, o que, na prática, diminui o CAC e amplia o ROI.





Empresas que compreenderam esse potencial passaram a estruturar suas comunidades com a mesma seriedade dedicada a outras frentes estratégicas. Algumas marcas transformaram seus fóruns e grupos de usuários em verdadeiras redes de aprendizagem, impulsionando a adoção de produtos, criando espaços de cocriação e fortalecendo o vínculo com suas bases. O resultado é tangível: a Salesforce, por exemplo, atribui parte significativa do seu crescimento à Trailblazer Community, que reúne mais de 15 milhões de membros em todo o mundo e contribui para que 84% dos participantes relatem maior fidelidade à marca. Essa lealdade se reflete diretamente na redução do churn, já que clientes que se sentem parte de um ecossistema encontram mais motivos para permanecer do que apenas o benefício funcional do produto.



O efeito de rede das comunidades também tem um papel decisivo no aumento do LTV. Quanto mais integrada e engajada é a base de clientes, maior é o tempo médio de permanência e a propensão à recompra ou à expansão do uso de soluções. Ademais, membros de comunidades tendem a consumir mais conteúdo, participar de eventos e contribuir com feedbacks que retroalimentam a inovação da empresa, resultando em produtos mais aderentes e uma experiência mais personalizada.&nbsp;



Do ponto de vista de ROI, as comunidades apresentam uma vantagem estratégica incomum: a escalabilidade do impacto em relação ao investimento. Uma vez formada e bem moderada, a comunidade se torna autossustentável em termos de geração de valor, já que seus próprios membros passam a produzir conteúdo, oferecer suporte e atrair novos participantes. Em vez de depender de campanhas pontuais, a marca passa a usufruir de um ativo que opera continuamente, em modelo de crescimento orgânico e de baixo custo marginal.&nbsp;



Outro ponto fundamental é o papel das comunidades na diminuição do churn e aumento da retenção, afinal uma comunidade bem estruturada oferece valor contínuo após a venda: oportunidades de networking, aprendizado, acesso a especialistas e senso de pertencimento. Isso gera o que pesquisadores da Harvard Business School chamam de “stickiness”, ou aderência emocional à marca, um fator que reduz a probabilidade de cancelamento. Em outras palavras, as comunidades transformam o relacionamento transacional em uma relação relacional, em que o cliente permanece pela experiência e pelos vínculos criados em torno dele.



O investimento em comunidades corporativas externas também amplia a capacidade das empresas de obter insights valiosos e em tempo real sobre comportamento do consumidor, tendências emergentes e oportunidades de inovação. Os dados qualitativos e quantitativos fortalecem decisões estratégicas e podem reduzir significativamente o risco de lançamentos mal sucedidos, melhorando o retorno sobre projetos de P&amp;D e comunicação.&nbsp;



No fim, investir em comunidades corporativas é uma forma de transformar a marca em plataforma, de descentralizar o valor e criar um ecossistema em que empresa e público crescem juntos. Quando bem estruturadas, essas comunidades passam de canal de relacionamento a motor de crescimento previsível e sustentável, impactando todas as métricas que realmente importam: um ROI mais alto, CAC mais baixo, churn reduzido e LTV ampliado.&nbsp;



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*Jen Medeiros é CEO da comuh, empresa especializada na gestão de comunidades e ecossistemas de negócios. Palestrante e especialista na criação e gestão estratégica de comunidades com 15 anos de experiência. Criadora e host do Community Playbook, um Podcast de aplicações reais, atuais e futuras de estratégia de comunidades. É professora da Descola e da Escola Britânica de Artes Criativas e Diretora do CMX Connect São Paulo, uma instituição internacional que promove o desenvolvimento da indústria de comunidades. Top 3 do prêmio Community Industry Awards 2024 como melhor profissional de comunidades B2B, e fellow no programa On Deck Community Builders.

Investimento estratégico em comunidades corporativas e seu impacto em métricas-chave de negócios

Tiago Farias, CO-CEO da TrueChange e referência em Low-Code no Brasil, revela o tripé de decisão que separa líderes que crescem de líderes que apenas sobrevivem



Tiago Farias é CO-CEO da TrueChange, empresa pioneira em Low-Code no Brasil que se transformou em uma stack tecnológica completa, integrando soluções como Mendix e Freshworks. Com 16 anos de experiência em tecnologia, formação em Engenharia da Computação pela UPE, mestrado em Ciência da Computação pelo CIn/UFPE e MBA em Marketing pela FGV, Tiago construiu sua carreira liderando transformações digitais em setores complexos como saúde. Hoje, além de comandar a expansão da TrueChange no Brasil e no exterior, ele questiona um dos dogmas mais arraigados do mundo corporativo: a ideia de que decisões de negócio devem ser tomadas “olhando apenas os números”.



<h2 class="wp-block-heading">1. O tripé que decide tudo: como avaliar se sua decisão vai gerar resultado ou apenas movimento</h2>



Pergunta: Quando você está prestes a tomar uma decisão crítica — fechar um negócio, contratar um executivo, pivotar a estratégia — qual é o primeiro filtro que você usa?



Insight de Tiago: “Tem um tripé que norteia. Temos que olhar a questão financeira para ver a sustentabilidade — se não tiver gerando lucro, não conseguimos crescer nem reconhecer. Tem o time satisfeito, porque são eles que geram o resultado, o eNPS é fundamental. E o cliente feliz, claro, porque no fim é para ele. Esse tripé é algo bem cultural. Desde o início é fundamental ter gente que acredite do mesmo jeito que nós. Quando um pula, todos pulam juntos.”



A metodologia de Tiago não é apenas um framework — é um filtro de sobrevivência. Enquanto a maioria dos C-levels toma decisões baseadas em planilhas Excel ou pressão de stakeholders, ele estruturou um sistema de validação que obriga a liderança a responder três perguntas simultaneamente: isso sustenta o negócio? Isso mantém o time engajado? Isso entrega valor real ao cliente? Se qualquer uma das três respostas for “não”, a decisão não avança. O resultado? A TrueChange cresceu sem queimar caixa, sem turnover destrutivo e com clientes que viram parceiros de longo prazo. O tripé não é filosofia corporativa — é critério de execução.



<h2 class="wp-block-heading">2. O erro bilionário: por que C-levels que “olham apenas os números” destroem valor sem perceber</h2>



Pergunta: Você já viu empresas tomarem decisões financeiramente corretas, mas estrategicamente suicidas?



Insight de Tiago: “Não gostamos da relação cliente-fornecedor, gostamos de parceria. Preferimos essa relação de casamento — a ideia de resolver o problema, e não apenas vender. Existe muito C-level que olha apenas o número e acaba descartando a parceria de fato. Empresa é um negócio feito por pessoas. Por isso pessoas falham e empresas falham. Mas se tiver esse senso de parceria e acertarmos mais do que errarmos, vai dar certo. Acredito que hoje muito C-level não compra o negócio do cliente.”



O mercado está cheio de líderes que confundem lucro com resultado. Tiago identificou o padrão destrutivo: executivos que tratam clientes como números em um pipeline, colaboradores como recursos alocáveis e parceiros como fornecedores substituíveis. O custo invisível dessa mentalidade é astronômico: churn de clientes que poderia gerar receita recorrente por décadas, turnover de talentos que custam 200% do salário para repor, contratos que viram processos judiciais. A TrueChange inverteu a lógica: quando contrataram a CMO Camila, escolheram energia e alinhamento cultural em vez de currículo técnico. Resultado? Uma executiva que não vinha do mundo tech virou peça estratégica. A pergunta que Tiago faz é cirúrgica: você está comprando o negócio do seu cliente, ou apenas vendendo o seu?





<h2 class="wp-block-heading">3. Estratégia não é plano — é atenção distribuída: o método do carro vermelho</h2>



Pergunta: Como você mantém o foco estratégico em meio ao caos operacional do dia a dia?



Insight de Tiago: “Estratégia é cíclica, dinâmica e adaptativa. Precisa ter a direção para estar atento. A história do carro vermelho: quantos você viu hoje? Você não lembra. Agora, se prestar atenção, vai saber. A estratégia é isso — sempre saber o que deve estar atento. O equilíbrio está sempre no meio.”



A metáfora de Tiago destrói a ilusão do planejamento estratégico tradicional. A maioria das empresas trata estratégia como um documento de 50 páginas discutido uma vez por trimestre. Tiago trata estratégia como um sistema de radar: você não precisa ver tudo, precisa saber o que procurar. Empresas como Amazon, Netflix e Microsoft não têm “visões de 10 anos” — têm princípios de decisão que orientam milhares de escolhas diárias. Bezos não planejou a AWS em 1994, mas tinha uma bússola clara: obsessão pelo cliente, experimentação rápida, infraestrutura escalável. Quando o mercado sinalizou necessidade de cloud computing, a Amazon já estava atenta. Tiago aplica o mesmo princípio na TrueChange: a estratégia não está no PowerPoint anual, está na capacidade de reconhecer padrões em tempo real e ajustar a rota sem perder a direção. O equilíbrio está no meio — nem rigidez burocrática, nem improviso caótico.



<h2 class="wp-block-heading">A revolução silenciosa que está mudando o jogo</h2>



Enquanto você lê isso, empresas como Salesforce, HubSpot e ServiceNow estão redesenhando suas estruturas de parceria, saindo do modelo transacional para relações de co-criação de valor. Não é coincidência que essas empresas tenham taxas de retenção acima de 90% e multipliquem valuation enquanto concorrentes brigam por preço. O segredo não está em “vender melhor” — está em construir sistemas de decisão que alinham incentivos de todas as partes.



A diferença entre empresas que “usam” metodologias e empresas que “são” a metodologia está na profundidade da implementação. Qualquer empresa pode adotar OKRs, eNPS e frameworks de customer success. Mas empresas como a TrueChange transformam esses conceitos em critérios de decisão não negociáveis. Não é um dashboard para impressionar investidores — é o filtro que define o que entra ou não na agenda da liderança.



O erro fatal da maioria dos C-levels é achar que decisões estratégicas são “especiais”. Não são. São centenas de micro-escolhas diárias: com quem reunir, qual projeto priorizar, que cliente atender primeiro. A estratégia de Tiago funciona porque transforma princípios abstratos em hábitos operacionais concretos: antes de aprovar qualquer iniciativa, o tripé é validado. Antes de fechar qualquer contrato, a pergunta “estamos comprando o negócio do cliente?” é respondida. Antes de pivotar qualquer estratégia, o sistema de “carros vermelhos” é acionado.



<h2 class="wp-block-heading">A pergunta que vai tirar seu sono</h2>



Suas decisões estão construindo parcerias de décadas ou contratos de trimestre?

O que é melhor andar de táxi ou carro próprio?

Antonio Ruy B. Bittencourt Junior

Petz: de uma loja à liderança do varejo pet, com Sérgio Zimerman | Café com ADM 482

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Antonio Ruy B. Bittencourt Junior

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