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Uma pesquisa realizada pelo Banco Central aponta que o trabalhador brasileiro consumiu acima do aumento salarial no primeiro trimestre de 2013. Segundo o BC, as dívidas correspondiam em março a 43,99% da renda anual e em fevereiro o indicador marcava 43,79%, enquanto no mesmo período de 2012 o registro era de 42,37%. 
Segundo Rodrigo Sodré, docente do curso Planejamento Financeiro e Orçamento Pessoal, do Senac 24 de Maio, com o acesso fácil ao crédito, o círculo de dívidas é arcado por aqueles que estão poupando. Esse é um erro que afeta o orçamento na atual conjuntura econômica, pois as famílias estão com mais acesso às linhas de crédito, entre elas cheque especial, cartão de crédito, empréstimos pessoais, e sua utilização de forma indiscriminada aumenta o endividamento influenciando o capital familiar. 
Outro comportamento comum do brasileiro é o de não limitar o quanto gasta com despesas variáveis como lazer, restaurantes e vestuário. Compras assim podem ser consideradas desperdícios por afetarem de forma drástica o orçamento devido à destinação de recursos ao que não é necessário.
Para a manutenção do controle de caixa, é importante as famílias se educarem financeiramente, por meio de cursos, livros ou conteúdos da área, e desenvolverem seu fluxo monetário. Essa técnica pode ser resumida na previsão de receita mensal, semanal e trimestral, como salário, aluguéis, juros a receber e as despesas com água, aluguel, supermercado, entre outras. 
O planejamento financeiro utiliza as informações contidas no orçamento pessoal com o intuito de ajudar as pessoas na conscientização sobre o consumo, para que elejam prioridades e aprendam a fazer escolhas. “Para criar um orçamento pessoal confiável e organizado, é fundamental realizar uma análise honesta e cuidadosa das receitas e despesas do mês e colocá-las no papel ou em uma planilha eletrônica encontrada facilmente na internet”, afirma Sodré.
Com o planejamento e orçamento corretos, é possível viver com os próprios recursos, não depender mais de terceiros e, ainda, poupar dinheiro. Isso acontece porque se cria uma forma organizada de saber o que, quanto, quando e de qual forma cada um pode gastar seus recursos. Tais resultados geram mais segurança e estabilidade na família.
O especialista afirma que a nova estrutura monetária pode gerar diversas fontes de investimento rentáveis. “Quem economizar poderá buscar por títulos do governo, poupança, fundos de rendas fixas e variáveis, ações, imóveis, entre outros. É preciso se atentar para encontrar um investimento com baixo risco e que supere a inflação”, salienta o docente.
Optar pelo engajamento na estrutura monetária da família não significa, necessariamente, que as despesas sejam menores, porém, com a organização orçamentária, tudo ficará dentro das prioridades e sob controle.
Para começar a dar os primeiros passos na economia, Rodrigo Sodré sugere cinco dicas básicas que podem resultar em uma grande experiência de redução de gastos. Confira:
1. Anote todas as despesas durante um ou dois meses rigorosamente;
2. Torne-se adepto dos 10% das receitas que devem ser guardados mensalmente;
3. Se faltar dinheiro, analise os gastos, pois é fundamental e também importante saber o que cortar deles;
4. Crie objetivos claros e possíveis de serem atingidos;
5. Deixe a organização do planejamento com a pessoa mais controlada da família.

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A digitalização do Judiciário avançou, mas escritórios ainda precisam rever como administram certificados, credenciais e a autoria dos atos praticados no ambiente eletrônico



Por Kazan Costa, CEO do Grupo Preâmbulo



A digitalização do Judiciário brasileiro transformou a rotina dos escritórios de advocacia. Peticionamentos, consultas e assinaturas passaram a ser realizados em poucos minutos. Nesse ambiente, o certificado digital tornou-se uma identidade capaz de produzir atos com validade jurídica.



Os controles internos, porém, nem sempre acompanharam essa evolução. Em muitas operações, certificados ainda são instalados em diferentes computadores, enviados por e-mail ou compartilhados entre integrantes de uma mesma equipe.



Essa prática cria uma contradição. O certificado identifica formalmente seu titular, mas o escritório nem sempre consegue demonstrar quem realmente o utilizou.



<h2 class="wp-block-heading">Validade técnica não comprova autoria</h2>



Uma assinatura pode ser tecnicamente válida e, ainda assim, deixar dúvidas sobre sua autoria operacional. O sistema registra o advogado ou sócio ao qual o certificado pertence, mas não necessariamente o profissional que realizou o acesso, assinou um documento ou praticou um ato processual.



Quem utilizou o certificado? Em qual horário? Para acessar qual sistema? O uso estava autorizado? A pessoa ainda deveria possuir aquela permissão?



Quando essas perguntas não podem ser respondidas, o risco deixa de ser apenas tecnológico. Passa a envolver responsabilidade jurídica, proteção de dados, compliance e capacidade de defesa da própria organização.



O desafio não está somente em impedir que um arquivo seja roubado. Está também em controlar o uso legítimo de uma identidade que produz efeitos jurídicos. É essa diferença que transforma a gestão de certificados em uma questão de governança.



<h2 class="wp-block-heading">A segurança começa fora dos tribunais</h2>



Essa discussão ganha importância à medida que o Judiciário reforça sua infraestrutura digital. Em maio de 2026, o Conselho Nacional de Justiça reuniu tribunais para debater um novo modelo de governança e segurança da informação do Processo Judicial Eletrônico.



Mas a segurança do processo eletrônico não termina nos tribunais. Ela também depende da forma como escritórios e departamentos jurídicos administram as identidades utilizadas para acessar esses ambientes.



Um tribunal pode investir em autenticação e monitoramento. Ainda assim, não consegue controlar se o certificado de um advogado circula entre computadores, se uma senha foi enviada por mensagem ou se um ex-colaborador permanece com uma credencial.



Foi diante desse tipo de fragilidade que desenvolvemos o CPJ Safe. A solução parte de uma premissa simples: o certificado não deve circular livremente para que diferentes pessoas consigam trabalhar. Ele pode permanecer centralizado em um ambiente protegido, enquanto cada profissional recebe permissões específicas para utilizá-lo.



O CPJ Safe permite definir quem pode utilizar determinado certificado, em qual sistema, horário e circunstância. Em vez de compartilhar o arquivo e sua senha, o escritório concede o acesso necessário para a execução de uma atividade específica.



Cada operação gera um registro com a identificação do usuário, do horário e da origem do acesso. Com isso, a organização passa a contar com uma trilha capaz de esclarecer a autoria de uma ação e demonstrar como aquela identidade foi utilizada.



Essa estrutura também muda a forma como são tratados desligamentos e mudanças de função. Em uma operação baseada no compartilhamento, retirar um acesso pode depender da troca de senhas, da remoção de arquivos em diferentes dispositivos e da confiança de que nenhuma cópia permaneceu disponível. Em um modelo centralizado, permissões podem ser concedidas ou revogadas de acordo com a função de cada profissional.



O objetivo não é criar obstáculos à rotina. Ao contrário, é permitir que as equipes continuem operando sem que a agilidade dependa da circulação descontrolada de identidades digitais.



<h2 class="wp-block-heading">Da confiança informal à governança</h2>



O Relatório Global de Ameaças 2026 da CrowdStrike mostrou que 82% das detecções observadas em 2025 não envolveram malware. O dado ajuda a compreender por que proteger apenas máquinas e redes deixou de ser suficiente. Credenciais e acessos aparentemente legítimos também se tornaram caminhos para incidentes.



No setor jurídico, uma identidade digital não serve apenas para entrar em um sistema. Ela permite acessar informações protegidas, representar clientes e praticar atos com consequências jurídicas.



Por isso, certificados precisam ser tratados como ativos institucionais. Soluções como o CPJ Safe busca preencher justamente essa lacuna, substituindo o compartilhamento informal por controle individualizado, registros auditáveis e revogação imediata de permissões.

Assinatura digital válida não significa identidade sob controle

Tami Saito defende a criação de uma disciplina capaz de transformar confiança, influência, conhecimento e legado em capital mensurável, governável e transferível



Empresas desenvolveram métodos sofisticados para avaliar capital financeiro, produtividade, eficiência operacional e ativos físicos. Ainda assim, parte relevante do valor produzido por executivos, conselheiros e especialistas permanece fora dos sistemas tradicionais de análise.



Capital de Confiança, rede de relacionamentos, conhecimento acumulado e legado exercem influência direta sobre decisões, negociações e resultados. Mesmo assim, esses ativos continuam sendo avaliados principalmente por impressões, memória institucional e percepções subjetivas.



<h2 class="wp-block-heading">O valor existe, mas raramente pode ser demonstrado</h2>



Para <a href="https://lp.flowscore.io/">Tami Saito</a>, fundadora da categoria de Intangible Capital Intelligence e membro do Institute of Coaching, afiliado ao McLean Hospital / Harvard Medical School, essa lacuna revela uma disciplina que ainda falta à gestão contemporânea.



A proposta é criar métodos capazes de identificar, mensurar, administrar e transferir atributos que geram valor, mas não aparecem em balanços financeiros.



O paradoxo é evidente. Conselhos, family offices e profissionais experientes reconhecem imediatamente que confiança e influência têm valor. A dificuldade surge quando precisam explicar como esses elementos são medidos, preservados ou transferidos ao longo do tempo.



Sem instrumentos adequados, o mercado passa a depender de avaliações informais, lembranças dispersas e julgamentos pouco estruturados. O valor continua existindo, mas pode desaparecer quando as pessoas responsáveis por reconhecê-lo deixam a organização.



<h2 class="wp-block-heading">Transições profissionais expõem a fragilidade desse capital</h2>



A ausência de métricas se torna mais evidente em momentos de mudança, como sucessões, entrada em conselhos, negociações de carreira ou transições para funções consultivas.



Nessas situações, décadas de experiência, autoridade e influência deveriam representar os principais ativos do profissional. No entanto, quando não existe uma linguagem comum para expressar esse valor, boa parte da trajetória acumulada perde força durante a negociação.



Sem um mecanismo capaz de traduzir Capital de Confiança e influência em evidências, a visibilidade tende a pesar mais do que a consistência da contribuição profissional. O resultado é um sistema em que quem aparece mais pode ser percebido como mais valioso do que quem construiu resultados mais sólidos.



A mesma fragilidade ocorre em empresas familiares. Redes de confiança, relações institucionais e conhecimento tácito costumam ser transferidos de maneira informal — quando são transferidos.



Nos conselhos de administração, decisões sobre novos integrantes ainda são frequentemente baseadas em cargos anteriores, tempo de experiência e reconhecimento público, enquanto os fatores que realmente determinam a capacidade de gerar valor permanecem pouco visíveis.



<h2 class="wp-block-heading">Uma disciplina, não um instrumento isolado</h2>



Segundo Tami Saito, uma avaliação isolada não é suficiente para resolver o problema. Para se tornar uma disciplina, o campo precisa reunir metodologia, linguagem compartilhada, dados de referência e adoção por redes baseadas em confiança.



Essa é a diferença central entre desenvolver e medir. O desenvolvimento profissional ajuda a pessoa a crescer. A medição do capital intangível quantifica o que já foi construído — e o torna demonstrável. São movimentos complementares, mas distintos: só o segundo produz a evidência de que o mercado precisa para precificar corretamente identidade, influência e legado.



<h2 class="wp-block-heading">Três etapas para transformar capital intangível em ativo</h2>



A proposta apresentada por Tami Saito parte de três movimentos: tornar o capital intangível mensurável, governável e transferível.



<h3 class="wp-block-heading">1. Tornar mensurável, por meio de um inventário de identidade</h3>



O primeiro passo é substituir impressões vagas por evidências concretas.



O profissional pode começar listando entre dez e quinze pessoas cuja confiança seja especialmente relevante para sua atuação. Em seguida, deve identificar por que cada uma delas recorre a ele e quais competências aparecem de forma recorrente nessas relações.



A análise também deve buscar a área em que o profissional é reconhecido como referência. Expressões que se repetem, ou que aparecem de maneira específica, ajudam a revelar onde está concentrado seu valor.



Outra etapa consiste em comparar três perspectivas: como o profissional descreve o próprio trabalho, como seus colaboradores mais próximos o definem e como o mercado o posiciona. As diferenças entre essas percepções revelam lacunas de coerência e mostram onde a narrativa profissional pode estar desalinhada em relação ao valor efetivamente entregue.



<h3 class="wp-block-heading">2. Tornar governável, com um mapa de influência</h3>



Depois de identificar os ativos intangíveis, é necessário entender se eles estão sendo administrados ou deixados ao acaso.



Uma forma de fazer isso é analisar uma decisão estratégica recente e mapear as pessoas envolvidas em três níveis. O primeiro grupo reúne quem participou formalmente da decisão. O segundo inclui aqueles que influenciaram a discussão antes ou depois do encontro principal. O terceiro contempla públicos afetados, mas que não tiveram representação direta no processo.



A análise permite identificar situações em que a influência é elevada, mas a visibilidade permanece baixa. Também ajuda a localizar decisões que afetam o legado do profissional, mesmo quando ele possui pouca participação ou voz.



A partir desse diagnóstico, a recomendação é definir ações concretas para os noventa dias seguintes, com o objetivo de ampliar visibilidade, participação ou capacidade de influência em pontos estratégicos.



<h3 class="wp-block-heading">3. Tornar transferível, com um plano de legado</h3>



O último passo consiste em avaliar se o capital intangível conseguiria sobreviver a uma mudança de função, sucessão ou saída da organização.



Práticas, critérios de decisão, relacionamentos estratégicos, regras informais, padrões de qualidade e processos de mentoria frequentemente permanecem concentrados na experiência de uma única pessoa.



Para reduzir essa dependência, cada ativo deve receber um mecanismo de transferência — documentação, delegação, governança ou sucessão. A proposta é escolher um ativo cuja perda causaria impacto relevante à empresa ou à família e estruturar um projeto de legado para os doze meses seguintes.



O plano deve responder como esse conhecimento poderia continuar existindo sem depender exclusivamente do atual responsável, quem deveria assumir sua continuidade e quais estruturas garantiriam sua preservação em caso de transição.



<h2 class="wp-block-heading">A gestão do intangível pode redefinir decisões de carreira e sucessão</h2>



Ao transformar confiança, conhecimento e influência em ativos identificáveis, as organizações deixam de tratar esses elementos como percepções abstratas.



A disciplina propõe uma mudança na forma como empresas e profissionais avaliam valor, substituindo a dependência exclusiva de impressões por evidências, governança e continuidade.



Em um mercado no qual experiência, influência e confiança pesam cada vez mais, a capacidade de nomear e administrar esses ativos pode se tornar decisiva para negociações, sucessões e escolhas de liderança. Mais do que registrar o que um profissional representa no presente, a disciplina busca garantir que sua contribuição continue produzindo valor mesmo depois que cargos, funções e circunstâncias mudarem. Porque quem não se mede é medido pelos outros — e os outros sempre medem pelo que conseguem ver.

As empresas ainda não sabem medir os ativos que mais influenciam seu valor

Por Tami Saito e Lívia F. Silva



O recrutamento mudou de pergunta. Durante décadas, a primeira linha lida num currículo respondia “onde você estudou?”. Hoje, segundo o Skills-First Report do LinkedIn Economic Graph, recrutadores fazem quatro vezes mais buscas por habilidades específicas (12%) do que por diplomas (3%) — e a OCDE já trata a transição para modelos baseados em competências como resposta estrutural à velocidade das transformações globais, não como moda de RH.



Para o profissional sênior, a leitura apressada dessa notícia soa como libertação: o diploma deixou de mandar. A leitura correta é mais desconfortável — e é ela que este artigo destrincha: a era skills-first não aboliu a credencial. Ela trocou o tipo de prova. E a maioria dos profissionais não tem a nova.



<h2 class="wp-block-heading">O problema que ninguém contou ao candidato</h2>



O mesmo relatório do LinkedIn traz o dado que muda o jogo: o recrutamento por habilidades expande em até dez vezes o conjunto de candidatos disponíveis para uma mesma vaga. Sem a barreira do diploma, todo mundo entra na sala. A competição não diminuiu — decuplicou. E num processo em que dez vezes mais gente afirma saber fazer, a pergunta do contratante deixa de ser “o que você sabe?” e passa a ser “como você prova?”.



Habilidade declarada é exatamente isso: declaração. “Sei conduzir turnarounds”, “tenho um método de vendas”, “construí times de alta performance” — frases que, sem lastro, valem o mesmo nas dez mil candidaturas. O diploma, com todos os seus defeitos, era uma prova de terceiro: alguém atestava. Retirado ele, o mercado ainda não entregou ao profissional o substituto. É essa lacuna — a lacuna da prova — que a gestão do capital intangível pessoal fecha.



<h2 class="wp-block-heading">O espelho macroeconômico: o Brasil também não prova o que tem</h2>



O fenômeno individual tem escala de país. O suplemento brasileiro do World Intangible Investment Highlights (WIIH 2026, INPI/OMPI) mostra que o Brasil investiu 312 bilhões de dólares em ativos intangíveis em 2023 — 7,6% do PIB, mais que a indústria extrativa, sétima posição no mundo. E aponta o gargalo: cerca de 72% desses investimentos não são capturados pelas contas nacionais — tratados como despesa corrente, não como patrimônio.



Setenta e dois por cento. Guarde o número, porque ele descreve também a carreira do leitor: a maior parte do que um profissional sênior constrói — metodologias, relações de confiança, julgamento formado em décadas — é tratada como rotina de trabalho, não como patrimônio pessoal. O país não contabiliza o que investe; o executivo não contabiliza o que acumula. E o que não entra no balanço não entra na negociação.



<h2 class="wp-block-heading">A cena que se repete</h2>



Uma diretora com vinte anos de estrada disputa uma posição sob o novo modelo. Sem o filtro do diploma, enfrenta um funil dez vezes mais cheio. Ela tem mais do que todos: um método próprio de reestruturação que já salvou três operações, uma rede que atende ao telefone, uma reputação que a precede. Mas nada disso está estruturado, nada está protegido, nada está medido. Na entrevista, tudo vira adjetivo — e adjetivo, em funil cheio, é commodity. Ela perde para um candidato com metade da bagagem e o dobro da evidência organizada.



O nome desse fenômeno é depreciação silenciosa: a contribuição estratégica é alta, mas a visibilidade e a prova são baixas — e o valor do profissional deprecia sem que ele perceba, a cada processo em que a substância perde para a organização da evidência alheia.



<h2 class="wp-block-heading">O roteiro dos três atos: de habilidade declarada a ativo provado</h2>



A adaptação à era skills-first não é retórica — é uma sequência concreta, e cada ato tem dono, ferramenta e resultado.



Ato 1 · Estruturar (de tácito a framework). Habilidade tácita é a intuição que resolve problemas complexos — valiosa e improvável: depende só do indivíduo e não se demonstra em seleção. O primeiro movimento é dar forma: inventariar as metodologias, ferramentas e fluxos criados ao longo da carreira e estruturá-los em frameworks nomeados, documentados, replicáveis. O que era “meu jeito de fazer” vira “o método X, em cinco etapas, aplicado em N contextos”. Resultado do ato: a habilidade ganha corpo demonstrável.



Ato 2 · Proteger (de framework a patrimônio). Conhecimento estruturado e desprotegido é patrimônio de quem copiar primeiro. É aqui que a propriedade intelectual entra como estratégia de carreira, não como burocracia: registro autoral da metodologia, registro de marca do método, contratos de confidencialidade que preservam segredos de negócio — os instrumentos jurídicos que transformam o framework em ativo com titularidade. Para o profissional, isso significa negociar de outra posição: quem traz ativo protegido não pede vaga; oferece patrimônio. Para a empresa contratante, significa segurança: o conhecimento pode ser licenciado e absorvido de forma organizada, sem dependência tóxica do indivíduo nem risco de disputa futura. Resultado do ato: a habilidade vira ativo com dono e segurança jurídica.



Ato 3 · Medir (de patrimônio a número na mesa). Um ativo estruturado e protegido ainda responde “o que você tem?” — falta responder “quanto vale?”. É a lacuna que a disciplina da Intangible Capital Intelligence fecha: dar ao capital intangível pessoal — reputação, influência, redes de confiança, conhecimento acumulado — o tratamento de mensuração que corporações sempre reservaram ao capital financeiro e operacional. O FlowScore™ é a metodologia que operacionaliza essa medição: traduz o capital construído em uma leitura objetiva, que o profissional apresenta como apresenta um demonstrativo — evidência, não adjetivo. Resultado do ato: a conversa de contratação, promoção ou sociedade deixa de orbitar percepção e passa a orbitar um número.



Os três atos em uma linha: estruturar dá forma, proteger dá titularidade, medir dá preço. Pular qualquer um deles devolve o profissional à fila dos declarantes.



<h2 class="wp-block-heading">Para quem contrata: o outro lado do balcão</h2>



Conselhos e fundadores têm a versão espelhada do roteiro. Primeiro, atualizar o filtro: substituir a cobrança cega de títulos pela avaliação de portfólios de ativos intangíveis — perguntar ao candidato sênior não “onde estudou?”, mas “o que você estruturou, protegeu e consegue medir?”. Segundo, preparar a governança de absorção: empresa que contrata executivo com ativos precisa de instrumentos para licenciá-los, registrá-los e incorporá-los ao próprio patrimônio — é isso que transforma uma contratação em valorização real de valuation em rodadas e M&amp;A, e não em dependência de pessoa-chave. Terceiro, adotar métrica contínua: medir a maturidade do capital intangível do time de liderança com a mesma cadência com que se mede o financeiro — porque, como mostra o dado do INPI, o intangível não capturado pelas convenções é exatamente o que evapora nas transições.



<h2 class="wp-block-heading">A janela é de quem prova primeiro</h2>



A transição do diploma para a habilidade é irreversível — os dados do LinkedIn, da OCDE e do INPI apontam a mesma direção em três altitudes diferentes. Mas a história que esses relatórios contam juntos é mais fina do que “habilidades venceram”: num mercado dez vezes mais cheio, vence quem transforma habilidade em ativo provável — estruturado, protegido e medido. Profissionais que percorrem os três atos deixam de competir por vagas e passam a ser disputados como patrimônio. Empresas que aprendem a avaliar e absorver esses ativos contratam valuation, não currículo.



O diploma perdeu o monopólio da prova. A prova, em si, vale mais do que nunca.



<h2 class="wp-block-heading">Estudos e referências citadas</h2>



INPI / OMPI (2026). O Brasil no Cenário Global de Investimentos em Intangíveis: Suplemento do World Intangible Investment Highlights (WIIH 2026). Instituto Nacional da Propriedade Industrial, Rio de Janeiro. <a href="https://www.gov.br/inpi/pt-br/inpi-data/estudos/WIIH2026_Suplemento_Brasil_INPI.pdf">https://www.gov.br/inpi/pt-br/inpi-data/estudos/WIIH2026_Suplemento_Brasil_INPI.pdf</a>



SAITO, Tami (2026). Intangible Capital Intelligence: The Discipline Business Has Been Missing. Forbes Coaches Council, Forbes. <a href="https://www.forbes.com/councils/forbescoachescouncil/2026/07/13/intangible-capital-intelligence-the-discipline-business-has-been-missing/">https://www.forbes.com/councils/forbescoachescouncil/2026/07/13/intangible-capital-intelligence-the-discipline-business-has-been-missing/</a>



LinkedIn Economic Graph. Skills-First: Reimagining the Labor Market and Breaking Down Barriers. <a href="https://economicgraph.linkedin.com/research/skills-first-report">https://economicgraph.linkedin.com/research/skills-first-report</a>



OECD (2025). Empowering the Workforce in the Context of a Skills-First Approach. OECD Publishing, Paris. <a href="https://www.oecd.org/en/publications/empowering-the-workforce-in-the-context-of-a-skills-first-approach_345b6528-en.html">https://www.oecd.org/en/publications/empowering-the-workforce-in-the-context-of-a-skills-first-approach_345b6528-en.html</a>



<h2 class="wp-block-heading">Sobre as autoras</h2>



<a href="https://www.administradores.com.br/perfil/liviafranca">Lívia F. Silva</a> é advogada atuante na proteção estratégica de ativos imateriais, marcas, patentes e governança de inovação corporativa, fundadora da França &amp; Leon Advocacia.



<a href="https://www.administradores.com.br/perfil/tamisaito">Tami Saito</a> é fundadora da Intangible Capital Intelligence e criadora da metodologia FlowScore™, dedicada à mensuração e valorização do capital intangível pessoal.

Seu próximo passo não depende do último diploma - depende do capital intangível que você consegue provar

Entenda como funciona o cartão de crédito consignado para aposentados e veja como usar seu limite com tranquilidade nas compras diárias e no pagamento das contas



O crédito consignado é uma das opções mais práticas e acessíveis para o dia a dia dos aposentados e pensionistas. Ao procurar por um <a href="https://www.bancobmg.com.br/cartao/credito/consignado/">cartão de crédito para aposentado do INSS</a>, você encontra uma alternativa com juros mais baixos e facilidade para ser aprovado.



Neste artigo, detalhamos o funcionamento completo desse recurso, explicando desde o desconto automático em folha até a gestão das parcelas. Compreender essa jornada de uso é fundamental para garantir um planejamento financeiro seguro em cada compra.



<h2 class="wp-block-heading"><a></a>Como funciona o cartão de crédito consignado do INSS?</h2>



Essa modalidade funciona ligada diretamente ao pagamento do seu benefício do INSS. A principal diferença está no pagamento: uma parte da fatura é descontada de forma automática do seu benefício mensal, respeitando a margem consignável definida por lei.



Esse limite percentual, atualmente estipulado em 5% do total do benefício, serve para proteger o seu dinheiro, garantindo que apenas uma quantia controlada do benefício seja usada. Assim, você evita dívidas pesadas. Além disso, o valor liberado pode ser usado tanto para fazer compras quanto para realizar saques em dinheiro.



<h2 class="wp-block-heading"><a></a>A diferença entre o cartão comum e o cartão consignado</h2>



Ao contrário dos cartões tradicionais, o cartão de crédito consignado oferece taxas de juros consideravelmente mais baixas e atrativas. Essa modalidade possui um teto máximo de juros estipulado pelo governo (2,46% ao mês), o que evita as tarifas abusivas cobradas no rotativo dos cartões convencionais.



A vantagem expressiva ocorre porque o valor mínimo da fatura é descontado de forma automática e direta do benefício ou folha de pagamento. Como esse mecanismo reduz drasticamente o risco de inadimplência, os bancos conseguem repassar a segurança para o cliente por meio de condições de crédito muito melhores.



<h2 class="wp-block-heading"><a></a>Passo a passo para comprar em lojas físicas e pela internet</h2>



Em lojas físicas, o uso é igual ao de qualquer outro cartão: basta digitar sua senha ou aproximar o cartão da maquininha. Escolher um banco confiável garante que suas compras sejam realizadas com segurança e com o suporte de que você precisa.



Já em compras pela internet, é importante ter atenção com a segurança do site. Confira sempre se a página tem o cadeado de segurança no endereço da web e coloque seus dados apenas em lojas conhecidas e recomendadas.



<h2 class="wp-block-heading"><a></a>Como funciona o desconto automático na folha de pagamento?</h2>



O desconto do valor mínimo da fatura ocorre diretamente no seu benefício no mês seguinte ao das compras. As datas seguem o calendário oficial de pagamentos do INSS.



O INSS desconta apenas o percentual permitido pela sua margem consignável. Se o total da sua fatura for maior do que esse valor descontado na folha, a diferença precisa ser paga por você por fora.



<h2 class="wp-block-heading"><a></a>Como conferir e pagar o valor restante da fatura</h2>



Você pode acompanhar todos os seus gastos do mês pelo aplicativo do celular, pelo site do banco ou pela fatura impressa que chega pelos correios. Conferir sua fatura com frequência ajuda a identificar qualquer cobrança incorreta e a pedir a correção rapidamente.



Para pagar o saldo restante — ou seja, a diferença entre o total das compras e o valor já descontado na folha —, você pode usar as formas de pagamento disponibilizadas pelo banco, como boleto ou Pix. Pagar essa diferença antes do vencimento evita juros adicionais.



<h2 class="wp-block-heading"><a></a>Planejamento financeiro para manter suas contas em dia</h2>



Usar o limite com consciência protege o seu dinheiro e evita surpresas no orçamento da família. Uma boa dica é listar as despesas fixas do mês e deixar o cartão apenas para emergências ou compras necessárias.



Em resumo, o cartão consignado pode ser uma alternativa para o dia a dia do aposentado quando utilizado com cuidado. Avaliar bem a necessidade de cada compra e respeitar o seu orçamento garante que você aproveite todas as vantagens sem perder a tranquilidade.

Como usar o cartão de crédito consignado na prática: da compra presencial à fatura

Central criada pela Alterdata reúne simulação, apuração assistida e integração de dados para ajudar empresas e escritórios contábeis a atravessar a mudança com mais previsibilidade



A Reforma Tributária tende a aumentar a pressão sobre processos que muitas empresas ainda resolvem com planilhas paralelas, conferências manuais e adaptações temporárias. O problema é que, em um ambiente com novas regras, novos tributos e período de transição, esses atalhos podem aumentar o risco de erro justamente quando a operação precisa de mais controle.



Nesse contexto, a Alterdata lançou a <a href="https://www.alterdata.com.br/contabil/reforma-tributaria">Central da Reforma Tributária</a>, reunindo recursos como simulação de impostos, apuração assistida e ferramentas voltadas à convivência entre o sistema atual e o novo modelo, com IBS, CBS e Imposto Seletivo. briefing alterdata



<h2 class="wp-block-heading">O primeiro desafio é conseguir prever o impacto</h2>



Uma das dificuldades da transição é entender como as novas regras podem afetar margem, fluxo de caixa e enquadramento tributário antes que os efeitos apareçam na rotina.



A proposta da Central é permitir que contadores e empresários simulem cenários e antecipem possíveis impactos das novas alíquotas, trazendo mais previsibilidade para decisões financeiras e operacionais. briefing alterdata



Esse tipo de leitura ganha importância porque a mudança tributária não acontece isoladamente. Ela interfere em preços, caixa, emissão de documentos e na relação entre empresa e escritório contábil.



<h2 class="wp-block-heading">Planilha paralela deixa de ser uma solução confortável</h2>



Outro ponto destacado pela Alterdata é a necessidade de reduzir processos improvisados durante a transição.



A Central foi estruturada para integrar ERP, sistema contábil, BPO Financeiro e gestão tributária em um mesmo ecossistema, diminuindo duplicidade de informações e dependência de controles feitos fora do sistema principal. briefing alterdata



A lógica é substituir parte das rotinas manuais por uma apuração assistida, capaz de orientar o usuário sobre regras de transição, classificações e reenquadramentos ao longo do processo.



Para escritórios contábeis, a integração também abre espaço para reduzir tarefas repetitivas e dedicar mais tempo à análise e à orientação dos clientes durante a mudança. briefing alterdata



<h2 class="wp-block-heading">A transição também exige continuidade</h2>



A Reforma Tributária não permite que empresas parem a operação enquanto ajustam processos internos. Notas precisam continuar sendo emitidas, impostos apurados e informações conciliadas durante todo o período de mudança.



Por isso, uma das propostas da Alterdata é permitir que empresas e escritórios façam essa adaptação sem interromper a rotina, usando a Central como apoio para acompanhar a convivência entre regras antigas e novas. briefing alterdata



O desafio, portanto, não está apenas em conhecer IBS e CBS. Está em transformar a mudança em processo, com dados integrados, simulação e controle suficiente para evitar que soluções improvisadas se tornem novos riscos.



A Reforma Tributária tende a premiar menos quem “se vira” e mais quem consegue organizar informação, testar cenários e adaptar a operação com antecedência.

Reforma Tributária expõe o custo das “gambiarras” fiscais nas empresas

Para o especialista Arthur Frota, fundador da holding AFPAR e CEO da Escale Biz, a alta no consumo de IA pode ameaçar, inclusive, a margem de lucro das empresas



Hoje, a inteligência artificial já ocupa espaço relevante nas planilhas de custos das empresas. Além dos investimentos em ferramentas e infraestrutura, a tecnologia introduz uma nova variável na gestão financeira: o custo de operar sistemas que assumem tarefas antes executadas por pessoas e que podem ser utilizados em escala. No entanto, os resultados das empresas mostram que ainda há uma distância entre o dinheiro destinado à tecnologia e o valor efetivamente capturado. 



Uma <a href="https://www.deloitte.com/global/en/issues/ai/ai-roi-the-paradox-of-rising-investment-and-elusive-returns.html">pesquisa da Deloitte</a> com 1.854 executivos de 14 países da Europa e do Oriente Médio mostra que, apesar de 85% das empresas terem aumentado seus investimentos em IA, apenas 10% dizem obter retorno significativo. <a href="https://media-publications.bcg.com/The-Widening-AI-Value-Gap-October-2025.pdf">Outro estudo, esse do BCG</a> com mais de 1.250 empresas de 68 países, apontou para uma porcentagem ainda menor: somente 5% dos executivos responderam conseguir gerar valor financeiro com IA em escala, enquanto 60% não registram ganhos materiais, apesar dos investimentos.



Para Arthur Frota, que é mestre em Engenharia com pesquisa em inteligência artificial, além de fundador da holding <a href="https://afpar.com.br/">AFPAR</a> e CEO da plataforma para uso e gestão de IA nas empresas <a href="https://escale.biz/">Escale Biz</a>, a alta no consumo da tecnologia pode ameaçar, inclusive, a margem de lucro das organizações. “Uma tarefa que antes exigia duas horas de trabalho pode ser concluída em minutos, mas o ganho financeiro depende de outros fatores: custo da ferramenta, necessidade de revisão, correções, integração com sistemas e quantidade de vezes que o processo precisa ser repetido”, afirma.



O que Frota quer dizer é que uma empresa pode reduzir o tempo de uma atividade e ainda assim não ter reduzido seu custo. “Acompanhar apenas horas economizadas, número de usuários ou tarefas automatizadas pode esconder o custo real dessas operações. Em algum momento dos próximos meses, todos os empresários que contrataram IA vão receber uma conta maior do que esperavam e terão dificuldade de responder a uma pergunta simples: o que, exatamente, a empresa recebeu em troca?”, acrescenta.



Um <a href="https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2026-06-24-gartner-predicts-ai-coding-costs-will-surpass-average-developer-salary-by-2028-as-token-consumption-surges">levantamento do Gartner</a> publicado em junho dá dimensão à preocupação de Arthur Frota: a projeção da consultoria é de que, até 2028, os gastos com ferramentas de IA para desenvolvimento de software poderão superar o salário médio de um desenvolvedor humano. No relatório do estudo, Nitish Tyagi, analista sênior do Gartner, avalia que desenvolvedores tendem a priorizar velocidade e conveniência em detrimento da eficiência de custos. “Sem um modelo de operação de engenharia com regras claras de gestão, os custos podem crescer mais rapidamente do que os ganhos de produtividade que essas ferramentas foram desenvolvidas para proporcionar”, afirma o executivo.



<h2 class="wp-block-heading">A conta precisa acompanhar o resultado</h2>



O caminho para agir diante dessa realidade, segundo o CEO da Escale Biz, não passa por restringir o uso da tecnologia. Se uma ferramenta ajuda a empresa a vender mais, reduzir erros, acelerar decisões ou liberar profissionais para atividades de maior valor, um custo maior pode ser justificável. “Custo crescente não é problema quando o valor cresce mais rápido. O problema é consumir mais inteligência sem construir mais capacidade”, afirma Frota.



Para acompanhar essa relação, o especialista defende que as empresas incorporem à gestão indicadores como valor por tarefa, valor por resultado e ROI. A escolha das ferramentas também entra nessa conta: uma atividade simples pode demandar uma solução de menor custo, enquanto trabalhos mais complexos podem justificar recursos maiores.



A questão ganha outra dimensão com os agentes de IA, que podem receber um objetivo, acessar sistemas, interpretar documentos, utilizar ferramentas e realizar várias operações até concluir uma tarefa. Para quem faz o pedido, tudo isso pode parecer um único comando. Para a infraestrutura, são dezenas de operações que consomem recursos.



“Para um CFO, isso não é apenas uma nova linha de software. É um insumo variável de produção. O que interessa, no fim, é saber quanto foi gasto para chegar ao resultado e quanto esse resultado vale para o negócio. Essa conta precisará começar a fazer parte da gestão cotidiana da tecnologia”, conclui Arthur Frota.

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Redação (www.administradores.com)

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