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Em agosto deste ano, 2013, foi feita uma pesquisa por estudantes do curso de Administração da Universidade Estadual Vale do Acaraú – UVA em Sobral no Ceará para identificar se há uma preparação dos jovens para lidar com o dinheiro. A pesquisa foi feita com alunos do 3º ano do ensino médio de escolas públicas e privadas. A conclusão da pesquisa foi que a grande maioria (85, 71%) dos jovens julgam-se aptos para cuidar de suas finanças, contudo percebe-se que essa aptidão provem da vivência que eles tem com dinheiro e não através da aprendizagem nas instituições de ensino e/ou família. O trabalho não é a principal fonte de renda desses jovens, 70,21% adquirem sua renda através de mesada, programa de governo, dentre outras.
Utilizo o primeiro parágrafo para frisar a necessidade de um programa de educação financeira nas escolas de todo país. A base de toda sociedade é a família e esta juntamente com a escola é responsável por ensinar e passar valores para as crianças e jovens que refletirão no futuro através de escolhas e decisões embasadas na educação que receberam. Outra pesquisa realizada só que pela BM&amp;F Bovespa com 2.000 pessoas em 100 municípios revela que o no geral, o brasileiro não entende de finanças. Os resultados apontam que 27% dos entrevistados afirmam que a Poupança é um dos investimentos de maior risco, maior inclusive que a Bolsa de Valores, no entanto 44% deles dizem que possuem dinheiro na Poupança e menos de 10% sabem o que é um fundo DI e 1% afirmam ter investimentos na bolsa.
Muito dos brasileiros ainda tem a memória de crises financeiras enfrentadas há relativamente pouco tempo e com isto criam-se estas distorções em relação às finanças. Alia-se a isto a evidente falta de conhecimento sobre o assunto e o baixo nível educacional de maneira geral sobre o tema. Empresas como a DSOP Educação Financeira já atuam na disseminação dos conteúdos de educação financeira e finanças pessoais em escolas, mas ainda é preciso mais, pois um país também cresce e consolida-se com um povo conhecedor e dotado de estratégias para reagir aos diversos momentos que uma economia pode passar. As consequências de ter uma população que não sabe aplicar são variadas. Nenhuma delas é boa. Para a economia de um país, significa ter menos recursos disponíveis para investimentos. Para as famílias, o problema é que elas ficam mais vulneráveis. Com a abundância de crédito no mercado norte-americano, a população parou de poupar e passou a consumir além do limite. A taxa de poupança interna lá é uma das menores do mundo: responde por 11% do produto interno bruto (aqui no Brasil, o percentual é de 19% do PIB e, na China, de 53%).
Foi realizado no mês de setembro deste ano o 1º Congresso Nacional de Educação Financeira nas Escolas (Conefe),com o objetivo de discutir o assunto e levar a educação financeira para dentro das escolas e faculdades, participaram prefeitos, coordenadores e diretores de escolas e universidades públicas. Iniciativas como esta são muito válidas, possui quando ocorre a boa sintonia entre representações e governo, políticas efetivas podem surgir e com efeitos positivos.
&#8212;
Referências: XV Encontro de Iniciação Científica. Universidade Estadual Vale do Acaraú. Educação financeira: um estudo da relação dos jovens, de terceiro ano do ensino médio das escolas do município de Sobral, com o dinheiro. SOARES ALVES, Antonia Tamires; GADELHA, Demétrio Romão; CAVALCANTE, Felipe Pereira; DIAS, Eduardo. Sobral, 2013.

Educação financeira nas escolas, algo necessário e urgente

Formar uma geração de pessoas críticas e seguras sobre suas finanças é muito salutar para toda uma nação

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O curso de Administração é marcado muitas vezes pela incerteza da motivação de fazer o curso. Do público de quem faz administração na UVA, muitos alunos são voltados apenas para o concurso público por vários fatores, talvez o principal seja a atração de um salário relativamente bom naquele momento vivenciado, certo status social ou até para aqueles mais acomodados, já garantir a estabilidade.
 Na realidade o curso de administração forma uma gama de profissionais que a sociedade carece, porém com algo em comum que é estar na posição de gerir da forma mais eficiente aquilo que é proposto. Na essência o curso é voltado para o mundo empresarial, trabalhar nas empresas ou empreender no próprio negócio, aplicando os conhecimentos adquiridos durante a faculdade em uma rotina prática. O empreendedor entrevistado é aluno do curso de Administração e assim como poucos alunos do curso criou o próprio negócio, uma papelaria em Tianguá que está localizada bem próxima aos colégios particulares de maior poder aquisitivo, o que permite está bem próximo do público que mais consome os produtos que ele vende.
 Podemos afirmar que o entrevistado possui iniciativa, pois teve capacidade para agir de maneira adequada e oportuna sobre a realidade que está inserido, influenciando situações e se antecipando frente aos possíveis concorrentes. A automotivação também está presente, haja vista, ele ter buscado a realização profissional com empenho, entusiasmo o que também demonstra autoconfiança, pois tem consciência do seu valor e sente-se seguro em relação a si mesmo. Não busca estar na eterna dependência dos outros, esperando o salário no fim do mês em uma vida sem novos desafios, mas sim busca ser protagonista da sua própria história, onde ele é o responsável por atuar de maneira positiva na vida de quem o cerca, ou seja, ele é o influenciador e não o influenciado.
 O curso de Administração precisa de pessoas com este perfil de liderança que possam fazer a diferença na sociedade ou pelo menos na realidade em que vivem e não meros estudantes repetidores de conhecimentos, acomodados contando apenas com o óbvio.Faz-se necessário a mudança de paradigma e perceber o mundo de oportunidades que existe no país ou fora dele, no entanto a caminhada não é fácil. O país perde com este comodismo generalizado, haja vista, o que produz riqueza e gera desenvolvimento para uma nação são as empresas e as consequências das suas respectivas atividades.
 Muitas pessoas não conseguem ter o perfil empreendedor por diversas razões, mas podemos destacar duas que consideramos as principais. A primeira é não ter a necessidade de realizar um negócio próprio ou não ser motivado por ganhar muito dinheiro; há muitas pessoas que estão felizes com seu trabalho e procuram realizações nele, são artistas, artesãos, esportistas, cientistas bem-sucedidos, servidores públicos de um nível mais alto entre outros, essas pessoas simplesmente não se interessam pela opção de ser empreendedor. A segunda é não estar disposto a pagar o preço pessoal para iniciar um negócio próprio; muitos preferem a vida calma e familiar de assalariado que trabalha quarenta horas por semana com direito a férias e aposentadoria, tem tempo para a família e para o lazer, afinal a vida não é só ganhar dinheiro.
 Não estamos aqui para julgar quem não tem o perfil empreendedor, mas é notável que as pessoas que saem da sua zona de conforto em busca de seus ideais e que envolvem muito esforço, dedicação e disciplina são exemplos louváveis. No caso do entrevistado a inspiração e exemplo vieram da própria família que atua no mercado da cidade de Tianguá com vendas de cereais, além do sonho de trabalhar para si mesmo e ser o dono de seu próprio horário e de sua própria liberdade, embora na verdade talvez não seja bem assim, ele já com experiência de vendedor e com certo ciclo de contatos resolveu colocar o próprio negócio. Não cabe aqui falar de valores monetários, ou quantias que se movimentam na empresa, pois os valores são relativos, o que temos que ter em mente é que através de sua iniciativa ele se sustenta e ainda gera renda, com os conhecimentos aprendidos, a aprendizagem constante e um conjunto de ações que envolvem os ambientes interno e externo, existe um bom potencial de crescimento e pode ser criada novas oportunidades para o negócio.
 Ao abrir o negócio, o próprio entrevistado reconheceu que não tinha um planejamento bem estruturado e isto lhe causou um impacto negativo, pois não estava preparado para os primeiros momentos difíceis da empresa, com isto, podemos perceber que houve um comportamento aprendido por parte do entrevistado em agir com cautela, ou seja, correr riscos calculados. Esta é a característica que faz com que os empreendedores avaliem as alternativas antes da ação. Quem tem esse traço é capaz de enfrentar desafios sem colocar tudo a perder, agindo de forma impensada. Vemos este comportamento como um dos principais responsáveis pelo sucesso, pois como disse o empreendedor entrevistado: “No mundo dos negócios não costuma ter segunda chance”. O que não quer dizer que seja impossível se reerguer depois de uma tempestade na empresa, porém as consequências podem ser duradouras e amargas.
 Como estudante e profissional, ele demonstra e passa a imagem de comprometimento, dedicação e seriedade, logo, estes valores são continuamente mantidos na forma de como o atendimento é oferecido e na forma de fazer negócio. Esta característica pode ser classificada como o comprometimento, ela é que confere aos empreendedores o compromisso em cumprir o que prometem ou o que se propõem. Isso significa que um bom empreendedor entrega o que anuncia. Em tempos que a população clama por mais transparência das instituições públicas e empresas, no qual muitas delas desrespeitam o consumidor e não cumprem na íntegra o que prometem, esta característica é fundamental para se consolidar no mercado onde atua, pois gera confiança, credibilidade e satisfação aos clientes.
 Elis Araújo é exemplo no meio dos colegas de faculdade, pois deixou de lado os medos e as inseguranças e partiu para a empreitada da vida. Todas estas circunstâncias no decorrer de sua vida geraram um amadurecimento sem igual, tanto pessoal como profissional e hoje é consultado por colegas, amigos e conterrâneos para dar conselhos e dicas interessantes sobre abrir o próprio negócio. Ele não é o nome mais comercial ou famoso (ainda), mas agiu para inovar e saber aproveitar as oportunidades e o mais importante, fazer a diferença na vida das pessoas que o cercam. O sucesso é relativo, o muito para alguns é o pouco para outros, no entanto a satisfação pessoal proporcionada pelo trabalho e jeito empreendedor pode ser atingida nas mais diversas classes ou patamares.
 A empresa que o tornou um empresário é a Livraria e Papelaria Aquarela, que ele carinhosamente chama de “filha”. Agora encerro com a conceituação de Ronald Degen: “Ser empreendedor não é só ganhar muito dinheiro, ser independente ou realizar algo. Ser empreendedor tem um custo que muitos não estão dispostos a pagar. É preciso esquecer, por exemplo, a semana de quarenta horas de trabalho, de segunda a sexta-feira, das oito às dezessete, com uma hora de almoço. O empreendedor, mesmo muito bem-sucedido, geralmente trabalha de doze a dezesseis horas por dia, não raro sete dias por semana. Ele sabe o valor de seu tempo e procura utilizá-lo ao máximo trabalhando arduamente na consecução de sua realização. É evidente que alguém que investe tantas horas em trabalho sacrifica muitos aspectos de sua vida, principalmente o lazer e a família. O preço do sucesso e da independência econômica pode ser muito alto para o empreendedor. Para muitos potenciais empreendedores, alto demais. Mas, para poucos, vale a pena o sacrifício pessoal na realização de seu próprio negócio”.

Entrevista com um aluno de Administração empreendedor

Estamos cansados de ver nos meios de comunicação, os atrasos das obras públicas, o alto custo delas, a falta de material básico nos postos de saúde, mau atendimento nas repartições públicas e outros fatores, ou seja, uma completa e enraizada cultura maléfica de descaso e desordem no meio da res pública. Não irei aqui me aprofundar nos motivos de ser assim, pois teríamos que voltar no tempo e fazer uma reflexão histórica deste país e o processo de formação cultural do mesmo e este não é aqui o meu principal objetivo.
As empresas disputam espaços cada vez mais concorridos no mercado, a eficiência não é um diferencial, mas requisito básico para a manutenção da vida da empresa, a velocidade de adaptação ao cenário pode definir quem sobreviverá no futuro. Hoje nunca se falou tanto em excelência no trabalho o que reflete nas decisões tomadas e por consequência os resultados. Prazos, relatórios dignos de precisão cirúrgica, controle e monitoramento eficientes, preocupação com custo-benefício, dentre outras variáveis fazem parte das instituições que desejam sucesso e equilíbrio.
O que temos no Brasil e isto se reflete em todos os poderes nas três esferas, federal, estadual e municipal é um escárnio com dinheiro público, recurso garantido no qual a instituição não precisa fazer muito para tê-lo. Nossas obras estão entre as mais caras e mais lentas do mundo, isto é um tapa na cara da agilidade e eficiência. Alguns alegam os processos legais como a licitação para a demora, não, não é o processo legal e sim a incompetência generalizada. Na maior parte das obras do país, o conhecimento técnico é deixado de lado favorecendo a vontade política irresponsável e leiga no assunto, com isto coisas “inesperadas” acontecem e começa a chuva de aditivos, uma verdadeira farra com os recursos públicos. Estas características nefastas presentes no poder público generalizam-se em todos os segmentos que toca, a exceção serve apenas como ponto fora da curva, mas a regra geral infelizmente é esta.
Faz-se urgentemente necessário a mudança de conceitos e práticas da forma de gerir o que é público. Princípios da administração, voltados aos resultados eficientemente positivos têm de fazer parte da maneira de conduzir os interesses da população. É inadmissível o desperdício de dinheiro e tempo nas empresas que objetivam resultados satisfatórios, em qualquer país, sabe que planejar de maneira errada, acarretará em prejuízos e ninguém quer e precisa de prejuízos. Contudo no Brasil vemos um mundo paralelo de gestão, gestão esta voltada para a cultura do “faz o que puder” e do “jeitinho brasileiro”, um amadorismo profissional e mais uma vez, uma cultura horrenda de desperdícios e insensatez, sustentada pela impunidade histórica.
O desfecho desta história?! Péssima infraestrutura de tudo que se possa imaginar, sistema educacional, de saúde, segurança e outros serviços essenciais para o desenvolvimento totalmente carentes. Uma empresa séria não irá gastar R$ 420,00 em um guardanapo sabendo que precisa realizar investimentos para manter-se competitiva, no entanto, por exemplo, o Senado Federal, a Casa do Povo, gasta este valor em guardanapos enquanto o povo que ele representa recebe R$ 678,00 para sobreviver. Onde está eficiência na gestão dos recursos e antes de tudo o respeito? Simplesmente não existe.

Administração na gestão pública?

É fato que em uma sociedade capitalista a busca pelo prazer
imediato e a satisfação da
pseudonecessidade é o que comanda as relações de consumo, consequentemente a
demanda por dinheiro aumenta na medida que nossos desejos nascem, crescem e
morrem, leia-se, concluam-se. As ações de marketing, notadamente as agressivas,
não no sentido pejorativo da palavra, são as grandes responsáveis pelo consumo
desenfreado, claro que não se isenta de culpa o consumidor inconsciente. Ainda
que exista aquele romantismo de consumo sustentável por parte das empresas, o
que elas querem na verdade, é vender e vender mais, muito mais e nós
administradores sem hipocrisias, estamos estudando e trabalhando dentre outras
finalidades também para isto.

Vamos atravessar a fronteira do empresário e adentrar na área do
consumidor, algo que todos nós somos, seja mais leve ou mais intenso. É notável
que falta ao brasileiro o mínimo de educação financeira e ela não serve apenas
para ser conversada nas salas de aula, a educação financeira é um dos assuntos
mais influenciadores do dia-a-dia do que muitos outros, pois o pobre e o rico
tem a necessidade de usá-la das mais diversas formas. Ao contar as moedas para
o almoço no R.U. (Restaurante Universitário) ou planejar a compra do carro,
estamos lidando com as regras da saúde financeira que cada indivíduo possui.

O planejamento financeiro é algo muito valioso, pois trata da
melhor utilização de recursos que são escassos, envolve decisões, ponderações,
análises dos efeitos, custo-benefício e outros. Se todo brasileiro pensasse
antes de gastar o suado dinheiro as taxas de endividamento seriam bem menores e
por consequência as de inadimplência. Contudo o que se vê é exatamente o
contrário, as pessoas gastam o que não tem, endividam-se, sofrem as
consequências das dívidas e como resultado, perdem a qualidade de vida em
vários aspectos. Existem muitos livros de educação financeira todos falando a
mesma coisa de maneira diferente, mas não existe fórmula mágica para ser uma pessoa
planejada, criteriosa e que tenha a saúde financeira em dia: gaste menos do que
recebe, poupe e faça este dinheiro render, para melhorar reduza seus custos ou
aumente suas receitas, simples assim. 

O triste e cômico algumas vezes, é ver as pessoas gastarem o que
não tem, comprando o que não pode, para impressionar pessoas que não gostam.
Não é raro ver as pessoas te olharem de modo meio estranho quando você é
equilibrado e racional nos seus gastos, é tido até como avarento e este tipo de
reação chega até inibir atitudes corretas na hora do consumo. A ciranda da
aparência a todo custo em detrimento do ser é muito perigosa. A busca pelo luxo
e a necessidade de ostentação fazem com que muitos no futuro caiam em ciladas
do próprio jogo financeiro. Não é errado querer “o que é bom”, pelo contrário,
está mais que certo, no entanto o bom senso e ter consciência das suas
possibilidades naquele momento continua sendo o ideal.

Educação financeira nas escolas, algo necessário e urgente

Felipe Musy

Como formar líderes na sua empresa, com Luis Vabo

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Sobre o autor

Felipe Musy

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