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Temos duas palavras que as pessoas se enganam em seus significados e isso acaba muitas vezes impedindo que avancem em suas vidas e empresas, paralisando-os. Mas há uma grande diferença entre essas duas palavras e iremos conferir logo abaixo, uma pequena descrição do Dicionário Aurélio.
Medo: Sentimento de viva inquietação ante a noção de perigo real ou imaginário.
Prudência: Qualidade de quem age com comedimento, buscando evitar tudo que julga fonte de erro ou de dano.
Como podemos observar, o medo é um sentimento de extrema inquietação e é utilizado pelo inimigo como uma ferramenta para paralisar a vida de qualquer pessoa. Mas o que o medo tem a ver com a administração? Será que temos que administrar também nossos medos?
O Senhor nos fala em sua palavra que não devemos temer coisa alguma e confiarmos Nele, porque Ele está conosco e não administrar o medo; e nos mostra no versículo abaixo, como poderá exemplificar muito bem isso, Isaias 41:10
&#8220;Por isso não tema, pois estou com você; não tenha medo, pois sou o seu Deus. Eu te fortalecerei e o ajudarei; eu o segurarei com a minha mão direita vitoriosa.&#8221;
E quando temos medo, geralmente damos algumas desculpas para as pessoas, como não somos capazes, não sabemos isso ou aquilo, não sei fazer, não consigo etc. mostrando desequilíbrio emocional, não conseguindo dar um passo certo se quer; ao contrário do prudente que analisa com a ótica da palavra e sabedoria de Deus e toma a decisão adequada, como nos relata Provérbios 16:20 e 21
&#8220;Quem examina cada questão com cuidado (prudentemente) prospera, e feliz é aquele que confia no Senhor. O sábio de coração é considerado prudente; quem fala com equilíbrio promove a instrução.&#8221;
Mas volta a pergunta: &#8220;Mas o que o medo tem a ver com a administração?&#8221; Tem tudo a ver sim logo abaixo veremos alguns questionamentos em relação a isso.
&#8211; Quantos empreendedores que não despontaram por medo de errar?
&#8211; Quantas empresas que não foram abertas por medo das circunstancia da economia, ou das crises?
&#8211; Quantas empresas deixaram de crescer por medo de fechar uma parceria ou de tomar uma decisão que poderia trazer crescimento para empresa?
&#8211; Quantos Apóstolos das Finanças que não tomam uma posição e orientam os empresários cristãos e empresas porque tem medo de serem rejeitados pela igreja?
Pensa um pouco nessas poucas perguntas e verifica se isso ou algo semelhante tem acontecido com você, pois eu também tenho refletido nessas perguntas e tantas outras que vem a minha mente.
Então não temas! Seja prudente, pois a prudência nos leva a analisar com sabedoria e tomar decisões importantes para nossa vida, empresa, família etc. Mas para isso devemos confiar no Senhor e rejeitar o medo de nosso coração.
Vou dar um exemplo que aconteceu na empresa que trabalho: Lançamos um produto exclusivo no mercado, sabendo que dentro de algum tempo surgiria concorrentes fortes e um desses futuros concorrentes (denominado &#8220;A&#8221;) nos procurou propondo uma parceria para montarmos esse produto com o designer deles. Parecia muito interessante a proposta, pois estávamos com medo da concorrente &#8220;B&#8221;, pois já estava prestes a lançar o mesmo produto que o nosso e assim perdermos mercado.
Então paramos, deixamos o medo de lado, analisamos entre propostas e contrapropostas e chegamos à conclusão que não valeria a pena fecharmos a parceria. Alguns meses após o não fechamento da parceria com a concorrente &#8220;A&#8221;, a concorrente &#8220;B&#8221; lançou o produto no mercado e não nos incomodou e pelo contrário, nos beneficiou muito, pois o valor do produto do concorrente &#8220;B&#8221; é bem maior que o nosso e não acabou ganhando território.
Agora imagina se nós tivéssemos tomado uma decisão com base o medo? Poderíamos tem feito uma aliança com uma empresa (&#8220;A&#8221;) onde o produto que nós montaríamos para ele, seria concorrente direto e assim, podendo perder mercado.
Então ATENÇÃO pessoal!!! Se você está tem medo de alguma coisa, confie no Senhor, lance esse medo embora, e com prudência e sabedoria de Deus tome a decisão adequada e avance para o sucesso, pois como diz em Isaias 41:10b &#8220;Eu te fortalecerei e o ajudarei; eu o segurarei com a minha mão direita vitoriosa.&#8221;

Medo x Prudência

Temos duas palavras que as pessoas se enganam em seus significados e isso acaba muitas vezes impedindo que avancem em suas vidas e empresas, paralisando-os.

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MOTIVAÇÃOQuantos de nós já ouvimos que MOTIVÇÃO é MOTIVO + AÇÃO???Confesso que várias eu ouvi professores, palestrantes, alunos apresentando trabalhos acadêmicos e até ensinei algumas vezes. Mas eu comecei a observar alguns resultados dessas palestras de motivação ou palavras de motivação e cheguei a algumas conclusões. Uma delas é que a maioria das pessoas sai muito empolgadas, decididas a fazer tudo àquilo que ouviu na palestra, mas quando volta ao dia-a-dia, aquela empolgação vai “morrendo” e volta tudo a ser como antes. Outra é que quando falamos de MOTIVO, falamos de qualquer coisa que te leva a fazer algo momentâneo ou passageiro.Alguns especialistas dizem que temos que nos auto-motivar, quer dizer motivação que vem de dentro para fora, porém se uma pessoa não é motivada, como vai se auto-motivar? Ahh... existem tantas palestras motivacionais, palavras motivacionais, vídeos motivacionais disponíveis e as pessoas assistem, publicam, leem e ainda continuam desmotivadas, ou vivem em altos e baixos quando se tratam de motivação.Claro e existe muitas outras formulas ou técnicas para se MOTIVAR ou AUTO-MOTIVAR que não vamos citar aqui, pois nosso objetivo é apenas dar uma introdução a aquilo que desejamos falar.Quero deixar bem claro que não sou contra os palestrantes de motivação e suas palestras, pois eu já ouvi muitos deles e me ajudaram na minha caminhada.PROPÓSITO + POSIÇÃO GERA MOTIVAÇÃO	Parece ser insignificante, porém o significado das palavras é muito importante quando ensinamos, pois poderá trazer um entendimento equivocado das coisas.	Então se MOTIVAÇÃO é MOTIVO + AÇÃO, quando vemos o significado de MOTIVO vemos que fica muito pequeno e sem objetivo a definição de MOTIVAÇÃO, pois MOTIVO significa “razão de ser, a causa de qualquer coisa”, assim o que nos impulsiona a fazer é “qualquer coisa”? Ahhh mas e a “razão de ser”, isso não conta? Sim, porém o fato de querermos ser alguma coisa é muito subjetivo e você entenderá o porque.	Quero explorar a MOTIVAÇÃO como PROPÓSITO, pois Deus nos criou com dons (habilidades) para fazer algo em prol do próximo, a nível pessoal, grupo pequeno de pessoas, municipal, nacional ou até mundial. Mas como assim? 	Você acha que nasceu apenas para crescer, estudar, trabalhar, casar, ter filhos, divertir, envelhecer e morrer? Como algo mecânico... ahhh todo mundo faz, eu faço também! NÃO!!!! ISSO NÃO É VERDADE!!!	Cada um de nós nasceu com um PROPÓSITO para ser cumprido ao longo da vida, algo muito maior do que apenas fazer as coisas como todos fazem. E todo o PROPÓSITO tem a ver com o próximo, como citado antes. 	PROPÓSITO significa “intenção (de fazer algo); projeto, desígnio”, isso nos indica que nossa motivação tem a ver com algo muito superior do que apenas um motivo que nos leva a algo momentâneo ou passageiro. 	Se nós observarmos na Bíblia a vida de José, por exemplo, vemos que ele sempre entendeu que o propósito da vida dele era governar e mesmo ele sendo odiado e invejado por seus irmãos, foi comprado como escravo pelo Faraó – Rei do Egito. Mas entendendo o seu propósito, mesmo com todas as adversidades, aproveitou todas as oportunidades e resumindo, se tornou a maior autoridade abaixo de Faraó.	Se José estivesse focado no motivo de ser algo ou alguém, fatalmente não teria chegado até o final, mas ele entendeu que o designo/propósito de sua vida era governar e posicionado nisso levou a ele cumprir o proposito e obter sucesso.	Quando entendemos qual é PROPOSITO de nossa vida na terra e nos posicionamos para cumprir esse propósito, somos motivados para irmos até o fim desse propósito, mesmo tendo adversidades no meio do caminho ou por passar processos dolorosos, iremos obter sucesso e no fim de tudo nos sentiremos com o dever cumprido.	Então MOTIVAÇÃO tem haver com PROPÓSITO e não com MOTIVO!

Motivação = motivo + ação?

Olá a todos!Sentado em minha cama pela manhã vendo na TV o resultado das eleições presidenciais e tendo a missão de colaborar para formar uma mentalidade em nossa sociedade, pois sabemos que “feliz é a nação cujo o Deus é o Senhor” e que não é a realidade que vivemos nessa nação, pelo que as pessoas não são formadas para pensar, mas sim para aceitar tudo o que dizem, como se tivessem estomago de avestruz que recebem tudo que come, assim refletindo diretamente no governo dessa nação. E para isso, vamos começar do começo, rs. No Brasil, não temos o hábito de planejarmos as coisas, isso na maioria das empresas e principalmente em nossas vidas, e sim como diz uma música secular “deixa a vida me levar, vida leva eu”, mas iremos ver que o planejamento é de suma importância para a vida de nossas empresas e também em nossas vidas.“No princípio Deus criou os céus e a terra” (Gênesis 1:1). É um texto que todos nós conhecemos ou já ouvimos falar, onde Deus inicia a criação de todas as coisas, só que não damos conta no que viria antes de tudo isso, o planejamento. Deus não criou todas as coisas de forma tão perfeita, como está relatado nos versículos posteriores, sem um planejamento bem elaborado. Na vida de uma empresa e na vida pessoal, temos que planejar cada passo que será dado, verificando os pontos fortes e fracos, oportunidades e ameaças, para assim traçarmos uma estratégia para ganharmos o mercado, para crescimento da empresa, para iniciar um novo projeto, para aquisição de um veículo, para fazer uma viagem e assim por diante; isso é chamado de Planejamento Estratégico. Grandes empresas elaboram seu planejamento para 1, 5, 10, 15 anos, para que sejam atingidos seus objetivos de crescimento, competitividade e lucratividade. Com Deus não foi diferente, só que o planejamento Dele foi de mais tempo, a eternidade. “...embora as suas obras estivessem acabadas desde a fundação do mundo.” (Hebreus 4:3b)“Como também nos elegeu nele antes da fundação do mundo, para que fôssemos santos e irrepreensíveis diante dele em amor...” (Efésios 1:4)“O qual, na verdade, em outro tempo foi conhecido, ainda antes da fundação do mundo, mas manifestado nestes últimos tempos por amor de vós...” (1Pedro 1:20)O planejamento é de suma importância para uma instituição (empresa, família, pessoa e etc.) para que sejam norteados, pois assim, poderão potencializar as forças físicas, recursos naturais (ambiente onde vive ou está), recursos financeiros (sem desperdício), recursos humanos (pessoas envolvidas no processo) e etc., para atingir as metas e alcançar os objetivos propostos; também para as empresas que serão abertas ou estão iniciando suas atividades para redução da possibilidade da mortalidade, que tem acontecido com grande freqüência nas empresas em nosso país. Todo planejamento precisa ser formalizado, pois não guardamos tudo na cabeça, e também para que possamos passar para todas as pessoas envolvidas nele, como colaboradores de uma empresa ou a família (quando estão planejando uma viagem, por exemplo), e para seguirmos como um manual até atingirmos os objetivos expressos nele. Uma das formas conhecidas de formalizar o planejamento é chamado de Plano de Negócios - PN, onde poderá ser encontrado vários modelos na internet e conhecer como se elaborar um, de forma bem simples. Deus também fez seu plano de negócios, expresso em Sua palavra.“Porventura não ouviste que já dantes fiz isto, e já desde os dias antigos o planejei?...” (2Reis 19:25a)Mas temos que sempre rever o planejamento elaborado (PN), pois existem mudanças no mercado, na economia, nas finanças e etc., e assim verificarmos se com esse planejamento conseguiremos atingir as metas e alcançarmos os objetivos apontados e, se necessitar, alterar o planejamento (PN). Não foi diferente com Deus, pois Ele sabia que poderia precisar alterar o planejamento (PN) quando criou todas as coisas e inclusive o Homem, pois lhe foi dado o ‘livre arbítrio’. E sabendo disso, o diabo, lúcifer, inimigo (ou qualquer outro nome que você deseja chamá-lo), foi persuadir Eva para comer do fruto da arvore do bem e do mal, que do PN que Deus elaborou dizia claramente que não era para comê-lo; “Mas do fruto da árvore que está no meio do jardim, disse Deus: Não comereis dele, nem nele tocareis para que não morrais.” (Gênesis 3:3). E quando Adão e Eva comeram do fruto da arvore do bem e do mal, eles foram separados de Deus (como todos nós já conhecemos essa passagem), então Deus necessitou mudar o planejamento, utilizando outra estratégia para alcançar seu objetivo, que era reconciliar o homem com Deus, através da morte de Cristo na cruz do calvário e sua ressurreição no terceiro dia. “Porque Deus amou o mundo de tal maneira que deu o seu Filho unigênito, para que todo aquele que nele crê não pereça, mas tenha a vida eterna.” (João 3:16)	Então podemos ver que o planejamento é realmente uma ferramenta criada por Deus e de suma importância para que possamos crescer em aspectos empresarias, financeiros, pessoais, profissionais, etc. mas precisa ser colocada em prática em nossas vidas, famílias e empresas e assim mudar a as estatísticas, em nosso país, que apontam famílias e pessoas com problemas financeiros, e empresas fechando as portas em seus primeiros anos de vida, gerando atraso de vida para a todos nós.Um grande abraço, que Deus o abençoe e até a próxima!

Planejar é o princípio

Do mesmo jeito que um “empurrão invisível” enche o carrinho sem você perceber, ele também pode empurrar decisões importantes para o limbo



Você só queria pilhas.



Saiu com um kit de shampoo, dois pacotes de bolacha, uma caixa de ovos… e ainda pescou um Trident na gôndola do caixa.



Já aconteceu com você?



Pois é. Às vezes o desvio acontece no corredor do mercado. Outras, na sua vida financeira.



Do mesmo jeito que um “empurrão invisível” enche o carrinho sem você perceber, ele também pode empurrar decisões importantes para o limbo.&nbsp;



Tipo aquela ideia de começar a poupar para a aposentadoria, que vive sendo adiada. Não porque você não quer, mas porque o caminho até lá parece feito de senhas, formulários e burocracias.



Se isso soa familiar, saiba: você já foi alvo de um sludge. E nem percebeu.



Mas nem todo empurrão invisível é armadilha. Quando usado do jeito certo, ele pode ser exatamente o que faltava para uma boa decisão sair do papel. É disso que trata o nudge.



Quer ver um exemplo?&nbsp;



Em alguns prédios, a sinalização para a escada é colocada em destaque, com setas e cores chamativas. Um ajuste que aumenta as chances de alguém optar pelos degraus em vez do elevador.



Não há regra ou alarde. Apenas uma pequena alteração no ambiente que influencia o comportamento sem tirar a liberdade de ninguém.



<h2 class="wp-block-heading">Mas afinal, o que são esses “empurrões”?&nbsp;</h2>



Imagine observar o comportamento das pessoas por décadas e perceber que, mesmo diante de escolhas simples, elas frequentemente tomam decisões ruins.



Foi exatamente isso que os economistas Richard Thaler e Cass Sunstein fizeram.&nbsp;



Ao estudar como as pessoas escolhem no mundo real, fora dos modelos perfeitos da economia clássica, encontraram um problema crônico: decisões ruins não nascem da falta de informação, mas da forma como as opções são apresentadas.



A partir disso, propuseram uma mudança sutil, mas eficaz:



Em vez de tentar consertar o ser humano, que tal ajustar o ambiente em que ele interage?&nbsp;



Assim surgiu o conceito de nudge (empurrão), uma mudança discreta no design que dá um empurrãozinho para que você tome uma decisão melhor.



Segundo Thaler e Sunstein, um nudge é qualquer mudança no ambiente que ajuda a influenciar uma decisão de forma previsível, sem restringir sua liberdade de escolha e sem precisar de recompensas ou punições.



A intenção é clara: facilitar o caminho certo e deixar o errado acessível (só que com um pouco mais de atrito).



Mas se o nudge abre portas, o sludge faz o contrário. Ele tranca. Ou pelo menos emperra a maçaneta.



O termo sludge surgiu quando os próprios pesquisadores notaram que os empurrões usados para ajudar também podiam ser usados para atrapalhar.



E pior. Em muitos casos, não por descuido, mas por interesse.



Sludge é quando o ambiente é desenhado para dificultar uma decisão ou atrasar uma ação que deveria ser simples.&nbsp;



O nome (do inglês, lama) faz justiça.&nbsp;



Em vez de empurrar, o sistema puxa para trás. Com atrito, obstáculos, burocracias.&nbsp;



É o cancelamento de serviço de telefonia que exige três ligações, senha, espera longa e uma desculpa cínica de que “este não é o tipo de experiência que prezamos”;&nbsp;



É o aplicativo que oculta a opção mais vantajosa sob cinco camadas de menus;



É o contrato que esconde informações em letras miúdas no rodapé da página, e por aí vai…



A lógica aqui também é previsível: quanto mais cansativo o processo, menor a chance de a pessoa insistir.&nbsp;



Ou quanto mais confuso o caminho, maior a probabilidade de ela desistir. Mesmo que isso signifique perder dinheiro.



O sludge não impede. Só complica. E, muitas vezes, é exatamente esse o objetivo.&nbsp;



E agora, vem a pior parte:



<h2 class="wp-block-heading">É impossível passar ileso!</h2>



Já percebeu como é fácil fazer uma aposta esportiva no celular? Dois cliques e o seu dinheiro está em jogo.&nbsp;



Agora tente investir em uma previdência privada no seu aplicativo do banco. Boa sorte em achar o caminho.



Essas diferenças não são acidente. Fazem parte do design que molda seu comportamento todos os dias. E é exatamente aí que entram os nudges e sludges.



Esses empurrões atuam sobre os <a href="https://evandrocanello.com.br/por-que-e-tao-dificil-deixar-ir-uma-explicacao-racional?">vieses cognitivos</a>, padrões automáticos de pensamento que usamos para tomar decisões rápidas.&nbsp;



Um dos mais comuns é o viés do presente: a tendência de priorizar o agora e deixar o futuro pra depois. É ele que faz você gastar com o que traz prazer imediato (roupas, celular) e adiar o que exige paciência, como guardar dinheiro para a aposentadoria.



Outro bem conhecido é o efeito manada, que nos leva a repetir o comportamento da maioria como se fosse um caminho comprovadamente seguro.&nbsp;



Já a aversão à perda é aquele impulso que faz a dor de perder cinquenta reais parecer maior do que a alegria de ganhar cem.&nbsp;



Na prática, é deixar o dinheiro parado na poupança, mesmo sabendo que há opções melhores, só pra não enfrentar a sensação desconfortável de abrir mão do que já está ali.



Esses vieses funcionam como atalhos mentais. E é exatamente por esses atalhos que os nudges e sludges sabem trafegar muito bem.



O resultado dessas influências é instantâneo e praticamente impossível de ser ignorado.



Duvida? Veja só o exemplo que usei no início do texto: você entra no mercado pra comprar uma coisa e sai com doze. O que aconteceu? Você caiu num sludge camuflado em um ambiente de compras.&nbsp;



E a coisa só piora: seus filhos também são atingidos diretamente.



Ou você nunca se perguntou por que diabos tem gôndolas de doces na fila do caixa que nunca medem mais que um metro e meio?



Isso é sludge agindo, porque o ambiente foi pensado para sabotar a sua atenção.&nbsp;



Você está na fila, distraído, esperando o caixa liberar. De repente, aquele chocolate aparece na altura perfeita do seu campo de visão. Ou melhor, no campo de visão do seu filho, que está ali ao lado, no nível exato da gôndola. O apelo visual é direto, quase impossível de recusar.&nbsp;



E agora, me explica: como negar um doce para uma criança entediada, enquanto ela aguarda impaciente por longos minutos na fila?&nbsp;



Não é à toa que é comum ver criança dando chilique na frente do caixa. E as pobres sequer têm culpa. Tudo ali foi desenhado pra favorecer o impulso e dificultar o controle… cada detalhe.



Mas nem só de obstáculos vive o design de escolhas.&nbsp;



Alguns empurrões jogam a favor, como a inscrição automática em planos de aposentadoria, que aumenta a adesão simplesmente por já vir como padrão.&nbsp;



Ou o adesivo com o desenho de uma mosca colado no vaso sanitário masculino no aeroporto de Amsterdã, que melhorou a pontaria e reduziu a sujeira em 60%.&nbsp;



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms-prd.administradores.dev/app/uploads/2025/09/image-1-1024x686.jpg" alt="" class="wp-image-421607"/></figure>



Perceba que não há instruções ou qualquer publicidade, apenas um detalhe no lugar certo.



<h2 class="wp-block-heading">Mais nudges, menos sludges&nbsp;</h2>



Sabia que você também pode usar isso a seu favor? Aplicar nudges dentro de casa é mais simples do que parece.&nbsp;



Por exemplo, deixar as frutas à vista sobre a mesa em vez de escondidas no fundo da geladeira, ou colocar os alimentos que quer evitar em prateleiras menos acessíveis da despensa.



E outra: quer reduzir o tempo de telas?&nbsp; Então por que você tem três TVs, dois celulares e um tablet dentro de casa?



A mesma lógica funciona com finanças.&nbsp;



Programar a transferência automática para a previdência assim que o salário cai ou ativar a função que sugere aportes quando sobra dinheiro na conta…



Tudo isso facilita a ação, reduz o atrito e torna a boa escolha quase inevitável. A decisão continua sendo sua, só ficou mais fácil de tomar.



E o sludge, o gêmeo do mal?



Sair ileso dele, como eu já disse, é praticamente impossível. Mas sair mais preparado? Totalmente viável.



Se você chegou até aqui, já está com uma boa camada de blindagem, porque entender como esses mecanismos operam no seu cérebro já é um bom começo.&nbsp;



A partir de agora, é bem provável que você nunca mais veja do mesmo jeito o design de um app, uma gôndola no mercado ou um cancelamento de um plano.



Mas dá pra ir além.



Uma das estratégias mais eficazes é criar dificuldades onde o impulso costuma mandar.&nbsp;



Quer comprar algo fora do planejado? Estabeleça um tempo mínimo de espera antes de decidir.&nbsp;



Esse respiro permite que o seu sistema mais racional entre em cena e questione se o gasto realmente faz sentido. Simples? Sim. Mas funciona.



Outra é automatizar as boas escolhas. Se você já decidiu que investir em previdência é importante, agende a transferência assim que sua renda entrar. Jamais pense em fazer isso depois de pagar contas ou gastar mais, senão o sludge vai puxar seu pé durante a noite.



E o mais importante: aprenda a reconhecer os sludges à sua volta. Sempre que algo parece mais difícil do que deveria, vale se perguntar: por quê? Quem ganha com a minha desistência?&nbsp;



Se um cancelamento exige esforço desproporcional, se uma escolha simples parece cercada de obstáculos, desconfie. Provavelmente tem um sludge bem posicionado, fazendo o trabalho sujo.



No fim das contas, Educação Financeira também passa por isso. Não se resume a planilhas ou taxas de retorno.&nbsp;



É sobre enxergar o cenário onde suas decisões acontecem e moldar esse ambiente para que o caminho certo também seja o mais fácil de seguir.

Nudge ou sludge: qual deles mais te afetou hoje?

Esqueça a poupança: aprenda a usar o consórcio para realizar sonhos!

No fim das contas, não é o quanto você ganha que faz diferença, mas pra onde você direciona sua energia e seu dinheiro todos os dias



Você vê um smartphone novo e mais moderno que o seu por R$ 4.800 num anúncio online. O site avisa que dá pra parcelar em até 24 vezes de R$319. Você faz uma conta rápida de cabeça, acha que consegue pagar as prestações e fecha o pedido sem piscar.&nbsp;



Esse tipo de decisão parece prática, mas esconde um erro comum: você não está avaliando a compra inteira, está avaliando só a parcela.&nbsp;



E mais do que isso, está tratando esse gasto como se ele estivesse isolado do restante da sua vida financeira.&nbsp;



Como se o dinheiro do celular morasse em uma gaveta à parte, longe das dívidas, das metas, dos imprevistos.



É exatamente aí que entra a contabilidade mental. Um mecanismo inconsciente que o cérebro usa pra simplificar decisões financeiras. Já ouviu falar?



Na nossa cabeça, esse mecanismo separa os valores por “etiquetas”: isso aqui é pro lazer, isso é pra mercado, isso é investimento.&nbsp;



Só que tem um problema. Ao fazer isso, a gente para de olhar o todo e passa a julgar cada gasto individualmente, como se um não tivesse impacto sobre o outro. Mas tem. E a conta, mais cedo ou mais tarde, chega inteira…&nbsp;



E não sou eu que estou dizendo.



<h2 class="wp-block-heading">Burrice organizada</h2>



Richard Thaler, economista comportamental e ganhador do Nobel de Economia de 2017, passou décadas estudando como as pessoas realmente lidam com dinheiro.



Em 1999, ele publicou o artigo "Mental Accounting Matters", onde definiu a contabilidade mental como "o conjunto de operações cognitivas usadas por indivíduos e famílias para organizar, avaliar e acompanhar atividades financeiras".&nbsp;



Na prática, isso significa que o cérebro cria mecanismos próprios pra dar sentido ao uso do dinheiro.&nbsp;



E um dos mais comuns é a criação de categorias mentais: o valor que veio do salário, o que foi ganho em um bônus, o que é "só pra lazer", o que está "guardado pra emergência".&nbsp;



Quer um exemplo? Você recebe o 13º salário e imediatamente já direciona para os presentes de Natal e festas de fim de ano. Quem nunca? Acontece sempre.



Veja que cada quantia passa a ser tratada de forma diferente, mesmo que, no papel, todo esse dinheiro esteja saindo do mesmo bolso.



E pra piorar, ao separar o dinheiro mentalmente, você tem a falsa sensação de disciplina e controle.&nbsp;



Na prática, é apenas seu cérebro tentando simplificar as decisões e criando distorções que complicam ainda mais sua vida financeira.



Duvida? Então veja como sua mente cria distinções que não existem:&nbsp;



<ul class="wp-block-list">
<li>ela trata o dinheiro do salário como sagrado</li>



<li>o do décimo terceiro como bônus </li>



<li>o do cashback como presente </li>
</ul>



Acertei? Pois então! É por isso que você toma decisões com base na origem do dinheiro (ou aonde você o colocou na sua “caixinha” mental), e não no que realmente faz sentido.&nbsp;



E quando a coisa aperta? Aí você apela pro cartão, paga o mínimo, cobre um buraco com outro e chama isso de remanejamento e organização.&nbsp;



No fundo, é só uma pedalada fiscal fantasiada de responsabilidade (e histórias assim nunca acabam bem).



<h2 class="wp-block-heading">A arte de parecer coerente</h2>



Para entender como chegamos a esse ponto, é preciso voltar aos experimentos da psicologia econômica.



Thaler não chegou à contabilidade mental por acaso. Ele percebeu que as pessoas, mesmo instruídas, violam princípios básicos da racionalidade econômica de forma sistemática. E pior: com convicção.



Em um de seus exemplos mais citados, Thaler conta a história de um professor que se dizia completamente racional.&nbsp;



No início de cada ano, ele definia quanto doaria para a United Way, uma organização que apoia causas sociais.&nbsp;



Mas, se ao longo do ano surgisse um gasto inesperado, como um conserto no carro, por exemplo, ele simplesmente deduzia esse valor da doação e chamava isso de “política contra pequenos aborrecimentos”.&nbsp;



Na cabeça dele, era um sistema engenhoso de compensação. Na prática, é um exemplo claro de contabilidade mental; uma ilusão de equilíbrio que ignora completamente a lógica financeira.



O que o professor não percebia é que tratava o dinheiro da doação como se fosse de outra natureza (separado, especial, à parte do orçamento geral).&nbsp;



Mas toda vez que aparecia um gasto fora do script, ele recorria justamente a essa quantia. Como se houvesse uma regra tácita permitindo realocar valores conforme o desconforto do momento.&nbsp;



Esse padrão se repete todos os dias, em todo lugar. É a pessoa que mantém R$ 5 mil na poupança, rendendo centavos por mês, enquanto continua pagando R$ 3 mil no cartão de crédito, a 15% de juros.&nbsp;



À primeira vista, parece prudente manter uma reserva. Mas, no fundo, é a mesma lógica do professor: uma decisão racional só na aparência.&nbsp;



O dinheiro da poupança foi mentalmente rotulado como “intocável”, enquanto a dívida do cartão foi empurrada pra categoria do “depois eu resolvo”.&nbsp;



Percebe o equívoco? É contabilidade mental em estado puro.&nbsp;



<h2 class="wp-block-heading">Como blindar seu cérebro (e seu bolso)</h2>



A essa altura, provavelmente você já percebeu o problema com as “caixinhas” mentais. Elas funcionam como um disfarce pra adiar decisões incômodas, como priorizar o pagamento de dívidas ou rever os próprios gastos.&nbsp;



Na prática, em vez de encarar o que precisa ser feito, você cai no erro de se apoiar na ilusão de que separar o dinheiro em potes imaginários já é, por si só, uma forma de controle.



Sabendo disso, a pergunta agora é: o que se pode fazer quando até o seu cérebro está jogando contra você?&nbsp;



A resposta está longe de ser intuitiva. Mas, felizmente, não faltam cientistas e educadores financeiros sérios tentando consertar esse estrago.&nbsp;



Só que aviso logo: nenhum deles promete mágica ou receita pronta. Eles oferecem método. E método exige mais do que boa vontade. Exige sair da zona de conforto.



Um dos caminhos mais consistentes validados por estudos acadêmicos é o chamado Budgeting Behavior Tracking, ou Acompanhamento do Comportamento Orçamentário.&nbsp;



A proposta é registrar cada gasto no momento em que acontece e acompanhar padrões com base em dados reais. Nada de suposições ou lembranças vagas do que “provavelmente” se gastou. Tem que ser na hora!



Scott Rick, da Universidade de Michigan, e Angela Hung, da RAND Corporation, mostraram que o simples ato de acompanhar os gastos em tempo real já modifica o comportamento.



Outro método, com uma lógica contraintuitiva, é o chamado reverse budgeting. Traduzindo para o português, é algo como “orçamento reverso”.&nbsp;



A lógica é a seguinte: em vez de separar o dinheiro depois que ele entra, como fazem as “caixinhas” mentais, aqui a divisão é feita antes, com base nos sonhos e objetivos definidos previamente.&nbsp;



Na prática, significa separar dinheiro para os seus sonhos e metas antes de gastar ou pagar qualquer conta.



E não pense você que essa lógica é estrangeira demais e não se aplica por aqui.&nbsp;



No Brasil, ela tem nome, sobrenome e CPF: Reinaldo Domingos. PhD em Educação Financeira, autor do best-seller Terapia Financeira, que desenvolveu a Metodologia DSOP.



Assim como em ambos os métodos que citei aqui, a essência da DSOP também prevê um raio X completo do seu orçamento, acompanhando detalhadamente cada gasto durante um determinado período.&nbsp;



E, da mesma forma, ela também te ensina a priorizar os seus sonhos, pagando primeiro a si mesmo antes de colocar a sua renda em qualquer lugar. E vai além.



O método brasileiro te mostra os melhores caminhos pra mudar seu comportamento diante do consumo, parar de gastar por impulso e direcionar o seu dinheiro para o que realmente importa: seus sonhos e metas.



Veja que há uma enorme diferença conceitual entre separar o dinheiro em “caixinhas” mentais e aplicar métodos validados e definir valores para as suas realizações.&nbsp;



Isso porque você não vai direcionar recursos sem antes se organizar, colocar os pés no chão e saber exatamente o que está fazendo.



Sem confusões mentais ou achismos: você vai redistribuir seus recursos de maneira inteligente e fugir de qualquer destino que não seja uma vida de plenas realizações.



Você não precisa de caixinhas mentais. Precisa de clareza, método e propósito.&nbsp;



Clareza pra entender que organizar o dinheiro só na sua cabeça não resolve.&nbsp;



Método pra agir com lógica e aprender a se organizar na prática.&nbsp;



E propósito, pra seguir firme e forte até o fim, sem desistir no caminho.&nbsp;



No fim das contas, não é o quanto você ganha que faz diferença, mas pra onde você direciona sua energia e seu dinheiro todos os dias.

Medo x Prudência

Alcides Corrêa de Lima Junior

Empreendedorismo: como construir um legado, com Raquel Teixeira e Cleusa Maria | Café com ADM 461

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Alcides Corrêa de Lima Junior

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