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Quais são as formas de trabalhar nesse mercado:
Nossas vidas já se tornaram digital há algum tempo, afinal assistimos tv em formato de streaming, passamos mais de quatro horas diárias nas redes sociais, compramos online. Enfim, muito das nossas ações acontecem dentro do digital e essa tendência só vai aumentar com o passar dos anos.
O que é o mercado digital?
Basicamente podemos afirmar que mercado digital é toda ou qualquer ação que acontece dentro da internet com intenção de consumo. Seja para a compra de um produto físico, digital, transações financeiras, orçamentos, serviços ou até consumo de mídias.
Segundo um relatório emitido pela ONU, quase 4 bilhões de pessoas estão conectadas diariamente na internet, sejam para trabalho ou para entretenimento. Tudo esse avanço aconteceu graças aos dispositivos móveis, mas conhecidos como smartphones. 
Muitos formatos antigos de consumo, foram modificados pelo mercado digital, entre eles podemos citar as locadoras de vídeos, que foram extintas depois dos serviços de streaming. 
E novas oportunidades foram surgindo, entre elas a venda de livros e cursos online, essas modalidades permitiram que o conhecimento chegasse a mais pessoas. 
O mercado digital é um grande ecossistema que permite que pessoas em qualquer parte do mundo entre soluções para seus problemas. Quer entrar nesse mercado, então entenda como ele funciona de maneira prática.
Como o mercado digital funciona na prática
Todo o mercado digital acontece através dos dispositivos, que podem ser PC, notebooks, tablet e smartphones. Através desses dispositivos o cliente acessa o mercado digital que pode ser uma loja virtual, uma rede social, uma empresa de marketplace, entre outros.
Esses mercados tem como objetivo oferecer um produto, serviço ou ainda uma solução para um problema que a pessoa esteja enfrentando. Alguns conteúdos são oferecidos de maneira gratuita, outros são pagos.
Assim como a compra, o pagamento acontece de forma online e inclusive muitos produtos são enviados por e-mail ou outras através de link e compressores de arquivos.
Quais são os principais mercados digitais?
Apesar de falamos de algumas áreas específicas, o mercado digital é um ecossistema que cresce de maneira acelerada e cada dia surgem novos nichos e possibilidade.
Mesmo sendo um ambiente totalmente digital, se destacar em meio a concorrência exige estudo para o crescimento. Inclusive já existem alguns cursos de nível superior voltados para esse mercado. Então se você deseja entrar nesse mercado, precisará estudar bastante para se destacar em meio a concorrência.
Setor de E-commerce
O e-commerce nada mais é do que a venda de produtos online, essa venda pode acontecer por meio de sites próprios e através de empresas de marketplace com o Mercado Livre.
O crescimento anual da venda online tem se mantido em torno de 20%, faturando cerca de R$ 60 bilhões! O potencial é tão grande, já que as pessoas podem comprar praticamente de tudo na internet e o preço muitas vezes é mais barato que a loja física. 
Afiliados e a venda de produtos digitais
Aqui entra um dos mercados em potenciais, a criação e a venda de infoprodutos estou nos últimos anos. Os infoprodutos são materiais como livros digitais os chamados e-books, além de vídeos e sites em que membros tem acesso a um material exclusivo.
Quem produz esse material é conhecido como produtor digital, ele possui um conhecimento específico e compartilha com as pessoas esse conhecimento. 
Já o afiliado é a pessoa que se utiliza de ferramentas online para a venda desse material, e a cada venda realizada ela ganha uma comissão. O afiliado não precisa investir nada para começar, só precisa ter dedicação e boa vontade de aprender!
Para iniciar ele precisa entrar para uma plataforma de venda de infoprodutos, entre as mais famosas e indicadas estão:
•	Amazon;
•	Hotmart;
•	Eduzz;
•	Udemy;
•	Monetizze.
•	Digitoo
Todas essas plataformas oferecem treinamento para ajudar seus afiliados, por isso, antes de sair vendendo vale a pena tirar um tempo para estudar o mercado digital de afiliados.

Outras áreas dentro do mercado digital
Ainda dentro do mercado digital podemos citar outras áreas de atuação. Profissionais de programação e desenvolvimento de sistemas e sites, afinal o que seria da internet sem esses profissionais! O mercado está escasso desses profissionais, por isso se você em busca de um curso superior e tem interesse nessa área é uma boa opção. 
Entretanto, outro ramo que não para de crescer é o de marketing digital, o marketing dentro do digital é bem diferente do marketing comum. O marketing digital permite a realização de campanhas mais assertivas, já que todo o resultado pode ser mesurado. 
Os famosos criadores de conteúdo ou digital influencers, são outros profissionais que surgiram com esse boom do mercado digital. Eles usam da sua influência dentro das redes sociais, para criar conteúdos relacionados a produtos ou serviços.
Por fim, podemos falar dos freelancer, que são profissionais que prestam serviços de maneira online. Os freelancers prestam serviços relacionados a uma determinada demanda, e há várias plataformas que fazem a intermediação entre cliente e freelancer. As mais famosas são a Workana, Freelancer, 99freelas ou a FreelaWeb.
Tendências do mercado digital
Como falamos anteriormente o mercado digital ainda está em pleno crescimento e com ele novas tendências e profissões ainda devem surgir. Nesse momento, existem algumas tendências que estão em alta e podem ser uma ideia para você começar nesse mercado.
O mobile marketing é um marketing direcionado para smartphones, através desse acesso é possível realizar a venda de vários serviços.
As transmissões ao vivo se tornaram uma forma de aproximar o cliente a produtos ou serviços. Nas famosas lives podem acontecer de tudo, receitas, tutoriais, demonstração de produtos ou simplesmente para tirar dúvidas sobre um produto.
A famosa realidade aumentada ou virtual ainda é um mercado pouco explorado, mas com grande potencial de crescimento.
O geomarketing é uma ação direcionada a negócios locais em que a publicidade é direcionada e possui um foco especifico, geralmente uma cidade ou região. E não para por aí podemos falar de internet das coisas, inteligência artificial, economia compartilhada, entre outras.
O importante é frisar que o mercado digital é muito amplo e permite que qualquer pessoa que se dedique tenha sucesso!

Mercado digital: o que é, como entrar e plataformas para trabalhar

Se você ouve constantemente falar sobre mercado digital e não faz a mínima ideia do que é e de como trabalhar nessa área, fica tranquilo! Nesse post vamos falar, mais sobre o mercado digital

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A pandemia forçou as empresas a reduzir o tamanho e fazer uma transição imediata para o trabalho remoto. Com um orçamento apertado, pode ser difícil dimensionar sua organização. A boa notícia é que a economia global permite que as empresas acessem os melhores talentos a um preço acessível. Muitos freelancers são profissionais altamente experientes, especializados em tarefas como redação, programação, design e marketing. Na verdade, surpreendentes Quase 5 milhões de Brasileiros fazem parte da economia da internet. Curiosamente, quase 50% dos freelancers em tempo integral ingressam em programas de educação extra para aprimorar suas habilidades. Agora, como você pode dimensionar sua organização e os freelancers certos? A Freela Web permite que você acesse profissionais experientes com a garantia de manter seu negócio funcionando perfeitamente. Aqui está o que você precisa saber sobre esta plataforma. 1. Construir um time de FreelasDe acordo com Spendmenot, cerca de 1,1. bilhões de pessoas são freelancers. A crescente onda de freelancers significa que as empresas podem acessar um grande pool de talentos de funcionários qualificados em tempo parcial ou contratados. No entanto, ter um grande mercado significa que as empresas podem achar difícil encontrar freelancers talentosos que possam atender às suas necessidades específicas. Então, como as empresas podem obter a nata da safra? O Freela Web permite que as empresas fortaleçam suas equipes com designers freelancers de primeira linha, desenvolvedores, escritores e criadores de conteúdo de todo o mundo. Se você tiver dificuldade em escolher entre nosso grande pool de talentos, pode entrar em contato com um Assistente Executivo do Freela Web para identificar os melhores talentos para o seu negócio. Além disso, você pode evitar o incômodo de entrevistar e avaliar possíveis contratações. 2. Integre freelancers em seu fluxo de trabalhoO Freela Web é uma plataforma multifuncional para integrar freelancers em seu fluxo de trabalho. Com uma conta Freela Web, as organizações podem atribuir tarefas específicas aos membros da equipe, especificar um orçamento freelance e agilizar o fluxo de trabalho de equipes remotas e freelancers. Esteja você contratando um programador ou designer freelance, um painel fácil de usar lhe dará uma visão geral de suas tarefas e do andamento do projeto. Ao finalizar uma tarefa, o usuário também pode fornecer feedback ou solicitar revisões dentro da plataforma. 3. Obtenha mão de obra adicional dentro do orçamento A temporada de férias é uma das épocas mais movimentadas do ano.Apesar da recessão, muitos consumidores estarão em busca de negócios e pechinchas. Como resultado, algumas empresas podem precisar de energia adicional para sobreviver às festas de fim de ano. Infelizmente, a crise econômica e a pandemia obrigaram muitas empresas a reduzir o tamanho. Contratar mais funcionários em tempo integral pode prejudicar seu orçamento. No entanto, se você só precisa de mão de obra adicional para dias ocupados - a contratação de um freelancer é uma solução conveniente. Esses trabalhadores de show podem cumprir tarefas perfeitamente, conforme necessário. Além disso, você só entrará em contato quando seus funcionários internos tiverem uma grande carga de trabalho. A melhor parte? Você pode obter a mão de obra necessária a um preço acessível. 4. Melhore a colaboração com freelancersIndependentemente de trabalhar com funcionários internos ou freelancers online, a comunicação é a chave para o sucesso. Você deve ser capaz de comunicar os detalhes do projeto e atribuir tarefas de forma eficaz para facilitar a colaboração. Caso contrário, freelancers ou trabalhadores remotos terão dificuldade em acompanhar o acordo de trabalho. Por outro lado, o Freela Web ajuda você a otimizar a comunicação entre a equipe interna e os freelancers digitais. 5. Plataforma acessível para pequenas empresasO Freela Web é uma solução acessível para pequenas, médias e grandes empresas. A plataforma é gratuita e inclui ferramentas de colaboração, catálogos de freelancers, gerenciamento de projetos personalizados e uma variedade de métodos de pagamento para empresas. Por um pequeno custo, você pode descobrir e colaborar com freelancers avaliados e bem avaliados para o seu negócio.

5 Dicas do porque contratar freelancer para expandir o seu negócio na pandemia.

A possibilidade de escolher seus próprios trabalhos, definir seus horários e ter todo esse controle em suas mãos vem conquistando cada vez mais pessoas. Agora, com a pandemia da Covid-19, para muitas pessoas, trabalhar de freelancer se tornou mesmo na única opção. Muitas pessoas perderam seus trabalhos, outros precisaram ficar em casa também por culpa do vírus. Então, para muitos, essa é uma oportunidade para iniciar uma nova carreira.Razões para trabalhar de freelancerNos últimos anos e com o crescimento do trabalho remoto e digital, os freelancers foram ganhando cada vez mais espaço no mercado de trabalho. Tem cada vez mais freelancers nas áreas de redação, pesquisa, design gráfico, fotografia, contabilidade e web design. Algumas dessas áreas precisamente por falta de oportunidade no chamado emprego comum.Muitas empresas e redações vêm fechando ou reduzindo o número de trabalhadores. Também por isso, o mercado digital aparece como uma nova janela para muitos jovens. Terminados os estudos, se tornar um freelancer pode ser um plano alternativo, mas cada vez mais comum. Afinal, essa continua sendo a melhor maneira de definir o próprio trabalho e horários. Porém, também tem desvantagens.Como se tornar um bom freelancerPor muito interessante que algumas das vantagens possam parecer, especialmente durante uma pandemia de um vírus, a verdade é que trabalhar de freelancer também pode ter uma pressão extra. Embora os freelancers possam ganhar um bom dinheiro, importa lembrar que os ganhos não são fixos. Então, os trabalhadores freelancer precisam saber economizar, para não viverem ansiosos sobre quando vai chegar o próximo trabalho. Essa pressão de não ser um trabalho com rendimento fixo pode mesmo se tornar uma dificuldade na área.Para conseguir os trabalhos, importa que o freelancer seja ousado e que comunique claramente com o contratante. Sempre mostrando disponibilidade, mas sabendo o que pedir, defendendo sempre sua causa. Nem sempre vão aparecer os trabalhos mais desejados, mas essa não deve ser uma razão para perder oportunidades. O freelancer deve ser multifacetado, aumentando suas chances para um maior fluxo de renda. Uma das melhores habilidades de um freelancer deve ser a adaptabilidade. Ou seja, a capacidade de se adaptar em diferentes áreas, aproveitando essa oportunidade para aprender outras áreas, experienciar outros ramos.A possibilidade de criar o próprio trabalho pode gerar uma sobrecarga no freelancer. É muito comum que um freelancer aproveite suas oportunidades e trabalhe mais horas do que deveria. Então, é muito importante que o trabalhador saiba quando parar, até porque o cansaço pode levar a uma execução menos perfeita.Vantagens em um empreendedor contratar freelancersTambém para os empreendedores, a contratação de trabalho freelancer tem suas vantagens. Em várias áreas, trabalhadores individuais ou pequenas empresas escolhem antes colaboradores temporários. Assim, não precisa pagar uma pessoa ou uma equipe em tempo integral, mas somente pelo trabalho que está precisando.Diferentemente de uma pessoa contratada, um freelancer é pago somente pelos serviços específicos que ele fornece ou pelo tempo que ele trabalhou. Isso geralmente é mais acessível no nível econômico e também não precisa cumprir todas as regras em um contrato de trabalho, especificamente os seguros de saúde ou quaisquer outros benefícios e taxas.Os funcionários de longo tempo também caem mais facilmente na rotina do que um freelancer. Como eles estão sempre sendo avaliados por seu trabalho, os freelancers acabam se esforçando mais em suas funções. Geralmente, os freelancers são mais empenhados nos seus serviços.Melhores sites para trabalhar de freelancerO trabalho remoto e digital continua crescendo muito. Existem vários sites onde os trabalhadores podem se candidatar para conseguirem algumas oportunidades, dependendo de suas habilidades. Tem alguns projetos em que o candidato apresenta seu serviço e, depois, o contratante busca seu serviço. Enquanto que outros, é o contratante quem pede o serviço e depois escolhe dentre as propostas dos freelancers inscritos.Então, alguns dos melhores sites do mercado de trabalho freelance são o FreelaWeb (freelaweb.com.br), o Workana (workana.com), o Freelancer (freelancer.com.br), o 99 Freelas (99freelas.com.br), o Trampos (trampos.co), o UpWork (upwork.com), o Get Ninjas (getninjas.com.br) e o Rock Content (rockcontent.com).

Freelancer: como começar uma nova carreira durante a pandemia

As capacidades de trabalho remoto indicam que o freelancer não tem sinais de parar. Desde a pandemia, 60% dos não freelancers que começaram a trabalhar remotamente devido ao COVID-19 estão considerando trabalhar como freelancers no futuro.Empresas e equipes de todos os tamanhos podem se beneficiar com freelancers no caminho para alcançar seus objetivos de negócios. De suporte ao cliente a desenvolvimento de comércio eletrônico, marketing de conteúdo e até mesmo web design, os profissionais que oferecem seus talentos por meio de serviços digitais podem fornecer trabalho significativo e acessível como freelancers para empresas.Por que isso é uma boa notícia para as empresas? Aprenda como os freelancers podem ajudar a impulsionar o crescimento, como obter talentos conforme necessário e, o mais importante, como garantir um orçamento de trabalho freelancer da administração para ajudar qualquer empresa a maximizar a produtividade.7 benefícios trazidos pelo freelancerLentamente, mas com segurança, o mundo está aceitando o fato de que a maioria dos trabalhadores em tempo integral não passa o dia inteiro concentrado em suas tarefas. Um estudo descobriu que a quantidade média de produtividade em um dia de trabalho completo era de apenas duas horas e 53 minutos. Outro estudo revelou que o trabalhador de escritório médio perde três horas por dia de trabalho de oito horas navegando na web, socializando com colegas de trabalho, se divertindo e - esta é a melhor parte - se candidatando a outros empregos.Então, sem mais enrolaçoes, aqui estão alguns dos benefícios que você pode esperar com o freelancer:Pagamento apenas por tarefas concluídas ! Além disso, você economiza em despesas gerais, benefícios de seguro e folgas remuneradas. Freelancers concluem o trabalho em prazos definidos e não gastam tempo em reuniões desnecessárias ou gargalos de processo.Flexibilidade. Contrate-os apenas quando precisar de ajuda. Quando você trabalha com freelancers, novas equipes podem marcar tarefas em um cronograma previsível com um orçamento claro. Equipes estabelecidas podem dimensionar mais facilmente seus planos de roadmap com suporte especializado.Acesso a talentos qualificados e economia em custos de treinamento. O relatório da CNBC descobriu que 59% dos freelancers tiveram treinamento de habilidades nos últimos seis meses, em comparação com apenas 36% dos não freelancers.Capacidade instantânea. Colocar freelancers em projetos lhe dá a capacidade de combinar talentos específicos com suas necessidades específicas, evitando o incômodo de treinar a equipe atual para aprender uma nova habilidade para apenas uma tarefa.Conjunto exponencial de talentos. Obtenha talentos com habilidades específicas de qualquer lugar do mundo. Você não está limitado aos funcionários que podem entrar em seu escritório.Garantia da Qualidade. Freelancers devem fornecer um trabalho de alta qualidade para reter clientes, obter referências e manter seus negócios funcionando. Os funcionários em tempo integral podem estar menos motivados para maximizar a produtividade e produzir um trabalho excepcional, enquanto o trabalho de um freelancer depende disso.Baixo risco. Se um freelancer não atende às expectativas, siga em frente. Com poucos ou nenhum custo de contratação e integração, é fácil testar o trabalho com um freelancer para ver se ele é adequado para suas necessidades.Como convencer um gerente a implementar um orçamento de freelancerSe sua equipe depende de tecnologia e pode gerenciar a colaboração online, você pode facilmente usar um freelancer para concluir determinados projetos. Quando a administração é nova no mundo do freelancer, use as seguintes dicas para obter um orçamento para freelancer:Faça um caso de negócios. Se ficar claro que os freelancers ajudariam sua equipe a concluir um trabalho que seu talento atual não pode, você deve apresentar o caso de negócios para seu gerente contratá-los - para o melhor interesse da empresa.Tenha o talento pronto. Se você está contando com um freelancer para ajudar a concluir o trabalho com mais eficiência, isso ajudará a pesquisar talentos freelance em uma rede como o Freela web.Faça uma estimativa do retorno do investimento. Compare a economia de custos de trabalhar com um freelancer com o treinamento interno de um funcionário ou a contratação de um novo funcionário em tempo integral para esse trabalho e mostre o ponto central. Além disso, considere os objetivos de negócios e como os freelancers podem contribuir. Se a produtividade puder aumentar em X com a adição de talentos autônomos, demonstre o retorno do investimento a um gerente. Use esta fórmula básica para mostrar o ROI potencial de trabalhar com freelancers em uma estratégia de argumento de venda: (Crescimento de vendas - Custo do Freelancer) / Custo do Freelancer = ROI Determine quanto os leads e as vendas valem para sua empresa. Calcule seus leads e vendas esperados de trabalho freelancer. Use as taxas de freelancers para determinar seu ROI contratando freelancers.Faça um orçamento de forma realista. Embora o valor do tempo como freelancer seja considerado uma grande vantagem, as taxas de freelance por hora são geralmente mais altas do que para trabalhadores em tempo integral. Isso porque freelancers são donos de empresas que têm que pagar por seu próprio seguro saúde, considerar o tempo de folga remunerado e incluir custos extras como marketing, manutenção de site e custos de home office em suas taxas.Na apresentação do pitch, deixe claro que suas taxas são diretamente para o trabalho produzido. Além disso, não há despesas gerais para seguro e cobertura e outras despesas de funcionários em tempo integral quando você trabalha com freelancers.Como pesquisar, encontrar e contratar freelancers de forma eficienteCom um orçamento aprovado de freelancer, agora é hora de encontrar o talento. Conforme o mercado de freelancers cresce, é mais fácil encontrar a opção certa. Veja como fazer isso direito:Detalhe suas necessidades. Antes da busca, tenha uma visão clara do projeto e a expertise que ele requer. Procure pessoas com um portfólio ou clientes anteriores que atendam às suas necessidades. Quanto mais específico você for, mais tempo poderá economizar.Cuidado com o “triângulo da qualidade”. Projetado para manter os olhos de todos no prêmio, o triângulo de qualidade afirma que existem três qualidades básicas que a maioria dos empregadores deseja: bom, rápido e barato - mas você só pode escolher duas. Se você deseja que um projeto de alta qualidade seja entregue dentro do prazo, você precisa estar disposto a pagar taxas premium. Freelancers que conhecem seu valor terão um preço adequado. A opção menos cara raramente é a melhor.Faça alguns testes. Se possível, teste vários freelancers com projetos menores e de curto prazo antes de pular para uma iniciativa maior e mais complexa. Você verá se as habilidades deles correspondem ao currículo, se eles funcionam bem com a equipe e se eles estão familiarizados com sua marca antes de fazer um investimento maior.Prepare os freelancers para o sucesso. Economize tempo durante os processos de revisão e revisão, fornecendo instruções claras e detalhadas para freelancers. Dê bons exemplos do tipo de trabalho que a equipe precisa ser produzida. Fornece diretrizes de marca e marketing para garantir que seu trabalho esteja alinhado. Ofereça-se para estar disponível para perguntas durante todo o processo.Fique com os bons. Bons líderes sabem reter freelancers favoritos para que não tenham que começar o processo novamente e novamente. Freelancers têm tanta liberdade para escolher seus clientes quanto as empresas têm para contratar funcionários. Manter os melhores freelancers ocupados reduzirá o treinamento que você precisa fornecer a uma equipe freelance. Eles conhecerão melhor sua empresa, o que pode melhorar o trabalho que eles contratam para você.Com cada projeto, forneça feedback e reconhecimento significativos. Esforce-se para melhorar continuamente o processo de atribuição.Compense adequadamente, especialmente quando você está solicitando um projeto urgente ou quando sua direção muda do escopo original. Tente fornecer expectativas de cronograma claras e estabelecer regularidade quando possível para que os freelancers saibam o que esperar de você como cliente.Expanda seus negócios com uma equipe freelance.Freelancers podem ser tão valiosos companheiros de equipe quanto funcionários em tempo integral. A tecnologia de hoje permite que freelancers colaborem com equipes em tempo integral facilmente por meiochat e reuniões virtuais. A incorporação de trabalho freelance pode ajudar sua empresa a se tornar mais ágil e atingir objetivos com mais eficiência.Quando você estiver pronto para expandir seus negócios com freelancers, use o Freelaweb.com.br para encontrar os melhores aqui no Brasil.

Em 2021 contrate freelancers, economize 7 dicas.

Orientar, educar e dialogar sobre hábitos financeiros é fundamental para transformar o endividamento em um processo de reorganização, e não em um ciclo contínuo de atraso



O consumo acelerado e o acesso facilitado ao crédito transformaram a relação dos brasileiros com o dinheiro. Estímulos constantes de campanhas publicitárias, redes sociais e ofertas digitais acabam empurrando o planejamento financeiro para segundo plano. Nesse cenário, decisões pouco estratégicas se tornam mais comuns, reforçando crenças distorcidas sobre dívidas e contribuindo para o avanço da inadimplência. Até que ponto essa exposição permanente está incentivando escolhas impulsivas e, em muitos casos, levando ao endividamento?



O Brasil inicia 2026 sob forte pressão sobre o orçamento das famílias, marcada pelo encarecimento do crédito, pelo acúmulo de despesas recorrentes e pela persistência de informações equivocadas sobre o endividamento. Mais do que um reflexo do contexto econômico, a inadimplência também revela falhas na forma como o crédito é compreendido e administrado no cotidiano.



Dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), da Confederação Nacional do Comércio (CNC), indicam que o endividamento das famílias brasileiras atingiu 78,9% em dezembro de 2025, o maior patamar já registrado para o período. Levantamentos da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil mostram ainda que cerca de 73 milhões de brasileiros encerraram o ano com dívidas ativas, evidenciando um problema que vai além da renda disponível e expõe fragilidades no comportamento financeiro e na educação sobre o uso do crédito.



Em muitos casos, esse quadro está ligado a crenças limitantes e interpretações equivocadas sobre o papel das dívidas. A dimensão emocional é determinante para compreender por que tantos consumidores permanecem presos a ciclos de endividamento. Ignoramos um fator central: a forma como o consumidor se relaciona com o dinheiro. Essa relação emocional influencia diretamente a capacidade de planejar, negociar e tomar decisões financeiras mais conscientes.





Ideias como acreditar que pagar apenas o valor mínimo do cartão resolve a situação ou que renegociar dívidas é um processo simples e sem impactos futuros funcionam como verdadeiras armadilhas comportamentais. Muitas pessoas chegam à renegociação carregando narrativas que dificultam o avanço, como a expectativa de que o problema se resolva sozinho ou o receio de encarar a própria realidade financeira. Esses mitos atrasam acordos, aumentam a frustração e alimentam a inadimplência.&nbsp;



Essas distorções também impactam diretamente os canais de atendimento das instituições financeiras. Clientes que chegam sem clareza sobre sua situação financeira, juros, prazos ou capacidade de pagamento tendem a demandar mais tempo e esforço das equipes, gerando retrabalho e desgaste no relacionamento. Quando falta entendimento, o atendimento se prolonga e perde efetividade, o que amplia a demanda nos canais e dificulta a construção de acordos sustentáveis.



Diante desse cenário, a renegociação consciente, aliada à educação financeira, surge como um caminho para romper o ciclo do endividamento. A mudança exige atitudes práticas combinadas a uma revisão de mentalidade, tanto por parte dos consumidores quanto das empresas. Ter clareza sobre valores, juros e prazos, organizar um orçamento realista, priorizar débitos mais caros como cartão de crédito, cheque especial e evitar armadilhas como o pagamento apenas do valor mínimo são passos essenciais. Orientar, educar e dialogar sobre hábitos financeiros é fundamental para transformar o endividamento em um processo de reorganização, e não em um ciclo contínuo de atraso.



<h2 class="wp-block-heading">Sobre o IGEOC</h2>



Com 18 anos de atuação, o Instituto GEOC e suas 33 associadas se diferenciam no mercado pelas soluções inovadoras, atendimento humano qualificado e pelo incessante investimento em tecnologias, na busca ininterrupta pelas melhores práticas, representando e lutando pelo segmento em diversas instâncias. As associadas do IGEOC atuam em diversos segmentos, como cartões de crédito, consórcio, educação, produtos bancários para pessoa física e jurídica, veículos, utilities, grandes redes de varejo, cobrança mercantil, com abrangência em todo território nacional.

Até que ponto o crédito fácil está empurrando o consumidor para o endividamento?

Aumentar os custos dos serviços pode impactar em seu consumo, com reflexos na contratação de mão de obra, ainda mais em tempos em que a Inteligência Artificial começa a substituir a presença humana em vários segmentos



A União, estimou 7 anos para a implementação total, aumentando gradativamente a tributação. É estratégia. A dor irá aparecendo aos poucos ao longo do período. &nbsp;2026 é apenas o ano do treinamento.



As atividades econômicas necessárias à sobrevivência e perpetuação dos seres humanos, são divididas pelos economistas em três grandes grupos.&nbsp;



i)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Primário – agropecuária ou agronegócio.



&nbsp;ii)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Secundário – indústria da transformação, das leves as pesadas.&nbsp;



&nbsp;iii)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Terciário – mais diversos serviços, incluindo transportes aéreos, fluviais, terrestres e marítimos, logística, armazenagem, construção civil, hotelaria, saúde, e profissionais liberais, tecnologia da informação, streaming, internet, telefonia, entre outros.



<h2 class="wp-block-heading">&nbsp;O PESO DO SETOR DE SERVIÇOS</h2>



Segundo o IBGE, o setor terciário é responsável por 60% dos empregos formais no Brasil, e com o peso de 68% de participação no PIB.



Antes da reforma os serviços tinham o ISS nos impostos sobre consumo, cuja alíquota máxima era 5%.&nbsp; Agora, com o IBS os serviços passam a ter a mesma alíquota de mercadorias, estimada até o momento em 18%, a alíquota do IBS. &nbsp;&nbsp;Considerando os atuais 5% de ISS e 3,65% de PIS e COFINS a carga com a reforma mais do que dobra.



&nbsp;2026 é o ano do treinamento.&nbsp; A União, estimou 7 anos para a implementação total, aumentando gradativamente a tributação. É estratégia. A dor irá aparecendo aos poucos ao longo do período. &nbsp;





<h2 class="wp-block-heading">&nbsp;CONCENTRAÇÃO DA TRIBUTAÇÃO PELA UNIÃO</h2>



O governo federal, já tributa a renda ganha, e agora com a CBS, vai tributar a renda gasta na aquisição de bens e serviços necessários a sobrevivência humana. Sim pois a cobrança será na fonte, no ato da aquisição através do Split Payment.



Outro aspecto que evidencia esta concentração é a centralização da arrecadação dos hoje ICMS e ISS, pertencentes aos 27 estados e 5.600 municípios em um só cofre, o do Comitê Gestor, para depois ser distribuído, com base em critérios a serem definidos pelo próprio Comitê.&nbsp;&nbsp;



Tudo isto enquanto durar a transição da cobrança para o destino, que tem um período inicial previsto de 70 anos, a partir de 2033.&nbsp; Período durante o qual o CGIBS terá mais poderes do que prefeitos e governadores, sendo que estes últimos foram eleitos pelo povo e correm o risco de perder sua autonomia.



O Agronegócio, terá um aumento de carga, a indústria terá efeito neutro, pois hoje no consumo já tem uma alíquota média que atinge os 28% estimados no IVA da reforma (atuais PIS, COFINS e ICMS já atingem este percentual.



A estratégia do governo é perfeita sob o ponto de vista de garantir a arrecadação, aumentar gradativamente o imposto ao longo de quase uma década, ou ir depenando o ganso lentamente, sem ele reclamar.



Tanto é verdade que já se propaga que para se preparar para a reforma tributária, as empresas deverão rever a formação de seus contratos e preços de venda, sim pois esta é uma reforma mais econômica do que tributária, em face do aumento de carga que está por vir.



O setor de serviços, será duramente penalizado como vimos acima. &nbsp;O Sistema tributário precisa proteger a empregabilidade.&nbsp; Aumentar os custos dos serviços pode impactar em seu consumo, com reflexos na contratação de mão de obra, ainda mais em tempos em que a Inteligência Artificial começa a substituir a presença humana em vários segmentos.



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Reforma Tributária: aumento de 100% nos impostos para o setor de serviços

Disfarçados de verbas indenizatórias, abonos e outras rubricas, penduricalhos ficam imunes à incidência de Imposto de Renda e engordam substancialmente os salários oficiais



O Dicionário Aurélio define a palavra “penduricalho” como “coisa pendente, para ornato”. No Brasil, país onde as coisas nem sempre são o que parece, “penduricalho” virou sinônimo de benefício que servidores públicos – de carreira, concursados, nomeados ou eleitos – conseguem agregar aos seus vencimentos. Disfarçados de verbas indenizatórias, abonos e outras rubricas, esses penduricalhos ficam imunes à incidência de Imposto de Renda e engordam substancialmente os salários oficiais.



Essa não é uma prática recente, mas nos últimos tempos transformou-se em recorrente manobra para que determinada elite do funcionalismo consiga furar o teto salarial definido na Constituição, hoje de R$ 46.366,33, correspondente à remuneração dos ministros do Supremo Tribunal Federal. Quem é a pessoa física, que trabalha no setor privado, e ganhe acima de R$46.366,33, que tenha alguma parcela de sua remuneração sem levar mordida do imposto de renda?



Atualmente, cerca de 53 mil servidores públicos ganham acima do teto. Eles estão espalhados por todos as esferas da administração pública e nos três poderes – Executivo, Judiciário e Legislativo. Isso custa aos cofres públicos R$ 50 bilhões por ano, segundo reportagem publicada pelo jornal O Globo em 7 de fevereiro de 2026.



Levantamento da Transparência Brasil, citado pelo jornal, aponta a existência de 3 mil nomes diferentes para esses benefícios apenas nas carreiras do Judiciário e do Ministério Público. “Auxílio iPhone”, “Auxílio Paletó”, “Auxílio Moradia”, “Gratificação Acervo”, “Auxílio Funeral”, “Auxílio Creche”, “Auxílio Alimentação”, “Auxílio Mudança”, “Auxílio Saúde”, “Auxílio Natalidade”, “Bolsa Estudo” e “Auxílio Transporte” são apenas alguns dentre as 60 modalidades de benefícios identificadas por um estudo citado na reportagem. Aprovaram até mesmo “Auxílio Panetone” em ato que beira o deboche, felizmente derrubado pelo Ministro Dino. Os nomes, como se vê, são variados, porém o objetivo é único: engordar o contra-cheque sem se submeter à limitação imposta pela Constituição que todos juram respeitar e fazer respeitar.



Enquanto isso, entre os 12 países da América do Sul, oito têm salário-mínimo maior que o Brasil (295 dólares).&nbsp; O Uruguai (620 dólares) é o primeiro da região, seguido por Chile (597 dólares), Equador (482 dólares), Colômbia (446 dólares), Bolívia (405 dólares), Paraguai (350 dólares), Guiana (335 dólares) e Peru (275 dólares). O Brasil supera apenas Argentina (238 dólares), Suriname (200 dólares) e Venezuela (3 dólares, valor ínfimo devido à crise econômica e o recente episódio da invasão americana que destituiu o ditador Nicolás Maduro). Essa oitava posição em valor de salário-mínimo é vergonhosa para um país que possui a maior economia sul-americana e está entre as 10 maiores economias do planeta.



Os defensores dos penduricalhos sequer podem ousar se justificar com uma máxima bem brasileira – “farinha pouca, meu pirão primeiro” – porque não há salários miseráveis no funcionalismo público nacional. Ocorre que o apetite é maior do que a vergonha e nunca faltam iniciativas para engordar os vencimentos. Nas esferas já muito privilegiadas, mais do que a Constituição vale a Lei de Gérson (o importante é levar vantagem em tudo).



Não é por acaso que o Estado sofre de gigantismo crônico. Transformou-se em um paquiderme monstruoso lento, ineficiente, corporativista e caro, muito caro. Hoje a máquina pública consome cerca de 12,8% a 13,4% do Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro, isto é, de tudo o que o país produz de bens e serviços. É muito mais do que a média (9%) dos 37 países da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE). Essa diferença significa de R$ 310/R$ 370 bilhões por ano, dinheiro que poderia ser aplicado para melhorar a educação, a saúde, a segurança pública, o saneamento básico e outras áreas fundamentais para melhorar a qualidade de vida do cidadão que, em sua maioria, ganha pouco e sofre muito.



É uma realidade espantosa, com efeitos nefastos na capacidade de investimento e no desenvolvimento do país. No entanto, há cada vez mais gente mais preocupada com o próprio umbigo, como ficou claro com a recente aprovação, pelo Congresso, de medida que permite aos servidores da Câmara e do Senado aumentarem seus ganhos para até R$ 77 mil, ou seja, 67% acima do teto constitucional. Esse trem da alegria instituía inclusive uma folga a cada três dias trabalhados, com possibilidade de pagamento em pecúnia.



A decisão do Congresso, aprovada por votação simbólica de senadores e deputados federais, ignorou por completo o arcabouço fiscal que o próprio Parlamento aprovou. No embalo de exclusões anteriores autorizadas pelo Judiciário, pôs o pé no acelerador e desligou os faróis para não enxergar as consequências.



Menos mal que, diante da enorme repercussão na imprensa, o Supremo Tribunal Federal tenha brecado o abuso por decisão do ministro Flávio Dino, evitando que a catarse do carnaval ofuscasse tamanha imoralidade.



Contrariando o dicionarista Aurélio Buarque de Holanda, o penduricalho de fevereiro em nada ornamentaria o Legislativo. &nbsp;Boa parte da classe política e outros agentes públicos bem que poderiam aproveitar esse episódio para percorrer de volta o caminho da história e encontrar o ponto em que perderam a vergonha. O Brasil precisa ser “reestatizado” tirando das garras dos novos “donatários do poder” das capitanias hereditárias do século 21.



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*Samuel Hanan é engenheiro com especialização nas áreas de macroeconomia, administração de empresas e finanças, empresário, e foi vice-governador do Amazonas (1999-2002). Autor dos livros “Brasil, um país à deriva”, “Caminhos para um país sem rumo” e “Amazônia Brasileira, preservar para viver, responsabilidade mundial”. Site: https://samuelhanan.com.br

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