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Em um ambiente complexo e evolutivo, as empresas necessitam constantemente alterar sua realidade para se manterem competitivas, onde dependem da sua flexibilidade, criatividade, experiência e das pessoas que nela trabalham. A melhoria dos processos de fabricação é fundamental para atender os atuais e novos mercados de maneira competitiva. A concorrência atualiza-se a cada dia, inovar em processos é uma necessidade para reduzir custos e gerar valor para a empresa. Por meio da automação de processos, o fator de produção será elevado, garantindo resultados operacionais para a empresa. Para a aquisição de processos automatizados na substituição de processos manuais é essencial analisar a viabilidade financeira do projeto de investimento. 
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 A cadeia de valor é um conjunto de processos que uma empresa realiza para criar valor para seus clientes. Para Porter (1989) a vantagem competitiva resulta da capacidade da empresa realizar eficientemente o conjunto de atividades necessárias para obter menor custo que seus concorrentes ou de organizar essas atividades de uma forma única, capaz de gerar um valor diferenciado para seus clientes.
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 Os investimentos de modernização referem-se aos que consistem na adoção de um modo de organização industrial pela implantação de um novo processo de produção, com equipamentos que visam à melhoria da produtividade, da qualidade dos produtos e à flexibilização do sistema produtivo. Esses investimentos permitem à empresa fazer frente ao futuro crescimento da demanda (GASLENE; FENSTERSEIFER; LAMB, 1999).
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 O objetivo da empresa bem como de seus administradores e colaboradores é maximizar a riqueza de seus proprietários. Em um projeto de investimento, quando se examinam alternativas de decisão financeira, os administradores devem aceitar somente aquelas que tendem a aumentar o valor da ação (GITMAN, 2004). As finanças corporativas, quando dirigidas às decisões sobre investimentos, financiamentos e dividendos, colaboram para maximizar o valor da empresa. Considerar o valor do dinheiro no tempo (remuneração ou desconto do capital com base em uma taxa de juros) é fundamental nas finanças corporativas, visto que para análise de projetos os fluxos de caixas são gerados por vários anos e os ativos são avaliados com as mesmas características (DAMODARAN, 2004). 
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 O estudo de viabilidade de um empreendimento, como a aquisição de um novo equipamento para melhoria de um processo de fabricação, define-se como a análise de um projeto a ser executado com o objetivo de verificar sua justificativa, considerando os aspectos técnicos, econômicos, financeiros, entre outros. Hirschfeld (2007) complementa que o levantamento das posições econômicas do projeto é realizado por meio de um fluxo de caixa, que é definido como a avaliação das contribuições monetárias (entradas e saídas de dinheiro) ao longo do tempo. 
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 Nessa perspectiva, para obter vantagem competitiva, a indústria precisa inovar seus processos de fabricação. Segundo Tidd, Bessant e Pavitt (2008), a inovação de processo refere-se às mudanças ou melhorias significativas no processo, envolvendo técnicas, equipamentos, sistemas de informação ou produção para alcançar eficiência, como o processamento mais rápido, maior rendimento ou menor custo.
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 Em relação à análise de investimentos, o foco é fornecer uma estimativa de valor adicionado ao negócio de uma empresa diante de uma oportunidade. Assim, faz-se necessário traduzir essa oportunidade em termos quantitativos e monetários sobre o fluxo de caixa descontado. A análise do fluxo de caixa descontado tem como resultado os desembolsos e retornos financeiros que devem ser analisados de maneira a obter uma indicação sobre a rentabilidade do investimento. O desconto do fluxo de caixa é realizado por uma taxa de juros, que também pode ser conhecida por taxa de desconto ou taxa mínima de atratividade (MOTTA et al., 2009). 
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 Dentre os métodos clássicos de análise de investimentos que consideram o valor do dinheiro no tempo, destacam-se: o método do custo anual uniforme (CAU), o método do valor presente líquido (VPL) e o método da taxa interna de retorno (TIR). Esses métodos são equivalentes entre si e convergem para a mesma alternativa de ação como sendo a melhor (PILÃO, HUMMEL; 2011). Além disso, os autores citam o método payback (tempo de retorno), mas justificam que essa técnica desconsidera o valor do dinheiro no tempo, regra fundamental da matemática financeira e da engenharia econômica. Entretanto, esse método pode ser aprimorado, ao se descontar os fluxos de caixa para uma mesma data, tornando uma técnica mais racional, conhecida por payback descontado.
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 Para exemplificar os conceitos teóricos, será apresentado um estudo de caso envolvendo uma aplicação de análise de viabilidade financeira de investimento para aquisição de uma célula automatizada de soldagem em uma indústria do setor metal mecânico. Conforme a Confederação Nacional da Indústria (CNI, 2020), a indústria como um todo representa 21,4% do PIB do Brasil, responde por 70% das exportações de bens e serviços, 69,2% do investimento empresarial em pesquisa e desenvolvimento e 33% dos tributos federais (exceto receitas previdenciárias). A indústria de transformação é responsável por 20,4% do emprego formal e para cada R$1,00 produzido são gerados R$2,40 na economia como um todo. Nos demais setores, o valor gerado é menor, sendo R$1,66 na agricultura e R$1,49 no comércio e serviços. 
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 Esse estudo de caso reporta-se a um fabricante de conjuntos soldados para atender o segmento de implementos rodoviários. Atualmente, são necessários cinco operadores para realizar as operações na célula de trabalho em dois turnos. A análise da viabilidade financeira do projeto consiste na aquisição de uma célula automatizada de soldagem para realizar a mesma função dos operadores. 
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 Para a análise financeira do projeto de investimento, foi elaborado um fluxo de caixa para cinco anos, período do contrato de fornecimento dos conjuntos soldados pela empresa de implementos rodoviários. As principais premissas adotadas foram:
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•	análise financeira pelo método VPL (somatório dos fluxos de caixa líquidos descontado o investimento inicial);
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•	investimento inicial de R$ 450.000,00 para a célula automatizada completa instalada, inclusos impostos e frete, itens de segurança conforme legislação e os sistemas de fixação para os conjuntos soldados;
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•	depreciação linear de cinco de anos para a célula automatizada de solda;
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•	alíquota de 34% para o IRPJ (imposto de renda pessoa jurídica) e CSLL (contribuição social sobre o lucro líquido).
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 Para o projeto foi considerado que a empresa tem recursos financeiros próprios, não necessitando de capital de terceiros. No fluxo de caixa constam os valores das receitas já subtraídas das despesas. As receitas originam-se do aumento do volume de produção, da redução de retrabalho e de custos com a mão de obra. As despesas são referentes aos insumos para manutenção da célula e treinamento operacional. Em relação aos cinco operadores da linha de produção, um deles será treinado e qualificado para operar o robô e os demais serão transferidos para outras áreas da empresa. 
&#13;
 A taxa mínima de atratividade (TMA) utilizada no projeto foi de 15,58% a.a., calculada pelo modelo de precificação de ativos, conhecido por CAPM (Capital Asset Pricing Model), por meio da equação ‘Ke = Rf + β X (Rm – Rf)’, com base nas seguintes premissas:
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•	Rf &#8211; taxa de juros livre de risco: 6,50% a.a. (taxa Selic projetada para o período);
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•	β &#8211; índice beta do segmento em análise: 2,0;
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•	Rm &#8211; taxa de rentabilidade do mercado: 11,04% (considerando a série histórica do índice Ibovespa desde 1998). 
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 Na análise do fluxo de caixa do projeto, aplicando a depreciação, descontando o IR/CSLL e aplicando a taxa de desconto aos valores líquidos projetados para cinco anos, apresentou um VPL positivo de R$137.735,34. O resultado do VPL positivo (VPL &gt; 0), indica que houve retorno de capital para empresa. Com o objetivo de mitigar os riscos, o projeto se viabiliza ainda que houver variação da TMA em até 27% a.a. e se as receitas esperadas do fluxo caixa, mantendo todas as premissas, forem reduzidas em até 28% a.a. Para além do resultado financeiro, esse projeto obteve aumento de produtividade, melhoria da qualidade das peças produzidas, menor variação do volume de produção, redução de custos e redução do risco de acidentes.
&#13;
 O objetivo desse estudo de caso foi demonstrar a viabilidade do investimento, permitindo a tomada de decisão alinhada à estratégia de negócios. A inovação em processos industriais pode ser uma estratégia que gera valor para a empresa e conduz na obtenção de vantagem competitiva no mercado.
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 Nesse contexto, os benefícios de um projeto de investimento compreendem as prioridades da empresa, as informações de mercado e a coleta e análise de dados para a tomada de decisão. Conclui-se que a tomada de decisão de investimento para a automação de processos na indústria, baseado na análise de viabilidade financeira, consolidam os benefícios que a inovação de processos traz para a produção industrial no âmbito econômico.
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Referências
&#13;
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Focus: relatório de mercado. Abril, 2021. Disponível em: &lt;https://www.bcb.gov.br/publicacoes/focus&gt;. Acesso em 3 mai. 2021.
&#13;
CNI. Portal da indústria: entenda a economia do Brasil, seu contexto, atualidades e perspectiva. Dezembro, 2020. Disponível em: &lt; http://www.portaldaindustria.com.br/industria-de-a-z/economia&gt;. Acesso em 3 mai. 2021.
&#13;
DAMODARAN, A. Finanças corporativas: teoria e prática. 2.ed. Tradução de Jorge Ritter. Porto Alegre: Bookman, 2004.
&#13;
GASLENE, A.; FENSTERSEIFER, J. E.; LAMB, R. Decisões de investimentos da empresa. São Paulo: Atlas, 1999.
&#13;
GITMAN, L. J. Princípios de administração financeira. 10.ed. Tradução de Antônio Zoratto Sanvincente. São Paulo: Pearson Addison Wesley, 2004.
&#13;
HIRSCHFELD, H. Engenharia econômica e análise de custos: aplicações para economistas, engenheiros, analistas de investimentos e administradores. 7.ed. São Paulo: Atlas, 2007.
&#13;
MOTTA, R. R. et al. Engenharia econômica e finanças. Rio de Janeiro: Elsevier, 2009.
&#13;
PILÃO, N. E.; HUMMEL, P. R. V. Matemática financeira e engenharia econômica. São Paulo: Cengage Learning, 2011.
&#13;
PORTER, M. E. Vantagem competitiva: criando e sustentando um desempenho superior. 16.ed. Rio de Janeiro: Campus, 1989.
&#13;
TIDD, J.; BRESSANT, J.; PAVITT, K. Gestão da inovação. 3.ed. Tradução: Elizamari Rodrigues Becker et al. Porto Alegre: Bookman, 2008.
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&#13;
Autor: Edson Urtado, MBA em Finanças e Engenheiro Mecânico, Mestrando em Administração pela FIA (Fundação Instituto de Administração).
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Coautor: Rodolfo Leandro de Faria Olivo, PhD em Administração pela FEA-USP, professor de Finanças, Economia e Empreendedorismo pela FIA (Fundação Instituto de Administração).
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<h2>SAIBA MAIS</h2>
Uma boa forma de simular a TIR e o VPL para diferentes valores de investimento inicial, depreciação, alíquota de imposto e TMA é utilizando uma planilha para isso. A galera da Hashtag Treinamentos preparou <a href="https://www.hashtagtreinamentos.com/viabilidade-economica-no-excel" target="_blank" data-saferedirecturl="https://www.google.com/url?q=https://www.hashtagtreinamentos.com/viabilidade-economica-no-excel&#038;source=gmail&#038;ust=1632427845220000&#038;usg=AFQjCNF3w_zazHdtZNkZhubmyWgIx96CrA" rel="noopener">um modelo pronto</a> que pode te ajudar bastante.

O método VPL na tomada de decisão para investimento na indústria

Este artigo tem como objetivo apresentar um estudo de caso de viabilidade financeira de um projeto de investimento para automação de um processo de fabricação na indústria metal mecânica

O método VPL na tomada de decisão para investimento na indústria | Administradores

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As pessoas estão cada vez mais atarefadas, com todo seu tempo preenchido em diversas atividades, tanto no âmbito profissional como no pessoal, tendo seu planejamento realizado em curto prazo, pois mais atividades vão surgindo e sobrepondo as atuais. Para Chiavenato (2007), o planejamento lida com o futuro, começa com a determinação dos objetivos e detalha os planos necessários para atingi-los com eficiência e eficácia.Nesse contexto, como está seu planejamento financeiro para o futuro? O hábito de gastar enquanto o saldo do banco permite é irresponsável, visto que negligencia a necessidade de reservas do futuro (CERBASI, 2009). A falta de planejamento financeiro pode custar caro, pois ao chegar à aposentadoria sua renda pode não ser suficiente para manter seu padrão de vida. Seus bens adquiridos com muito esforço em prestações intermináveis, como casa e carro, terão que ser vendidos para pagar suas contas mensais. Comece hoje a planejar sua aposentadoria!Fazer planejamentos de longo prazo é mais difícil do que parece, porque os objetivos e desejos das pessoas mudam com o tempo (HOUSEL, 2021). Com o aumento da expectativa de vida, o planejamento financeiro deve começar desde cedo com vistas ao futuro. Não existe uma idade ideal para começar a planejar, mas quanto antes tomar essa atitude, mais tempo terá para garantir um futuro financeiro. Pode ser necessário fazer escolhas entre o investimento na qualificação profissional (curso técnico, faculdade, pós-graduação) ou fazer um investimento financeiro, mas com seus objetivos definidos em metas e prazos o resultado será alcançado. A qualificação profissional aumenta as oportunidades de trabalho e até mesmo de escolhas, impulsionando para a obtenção de uma melhor remuneração e trazendo receitas maiores. O mercado de trabalho está em constante evolução e, em tempos de crise, os profissionais mais qualificados terão mais chances de conseguir as melhores oportunidades de trabalho. A instrução é um investimento em habilidades e conhecimentos que aumenta as rendas futuras semelhante a qualquer outro investimento em bens de produção. O capital humano é um tipo de capital que alavanca o desenvolvimento das organizações correlativamente ao desenvolvimento das vidas dos indivíduos (SCHULTZ, 1973). O fator capital humano passou a compor a função de produção da teoria econômica marginalista para explicar diferenciais de desenvolvimento entre países e indivíduos. Conforme Schultz (1973) a variação de desenvolvimento maior ou menor entre países ou a mobilidade social dos indivíduos eram explicados pelos fatores: nível de tecnologia (A), insumos de capital (K) e mão-de obra (L), que agora recebe um novo fator ‘H’ (capital humano) como potencializador do fator L. Para o autor, além do desenvolvimento econômico do país, os indivíduos teriam maiores rendimentos futuros e ascensão social.A gestão financeira é fundamental para ter um maior controle sobre os rendimentos e melhor eficiência no seu uso, quanto melhor a gestão financeira, melhor será seu futuro financeiro. Macedo Junior (2013) define o planejamento financeiro como o processo de gerenciar seu dinheiro com o objetivo de atingir a satisfação pessoal, permite que você controle sua situação financeira para atender necessidades e alcançar objetivos no decorrer da vida. Uma margem de segurança para imprevistos e incertezas são integrantes do planejamento financeiro.A disciplina é um fator essencial para o controle financeiro, principalmente das despesas. Poucos tem o hábito de controlar “no papel” suas receitas e despesas. Quando as pessoas começam anotar os gastos tem uma melhor referência dos desperdícios, podendo assim reduzi-los ou até mesmo eliminá-los com o objetivo de fazer uma reserva financeira. Além do cuidado com o equilíbrio e a racionalização das finanças, deve-se adquirir conhecimentos acerca do crédito. Conforme Cerbasi (2009) a nossa educação financeira é limitada e faz do crédito um conceito vago e abstrato para a maioria das pessoas. Os juros compostos multiplicam rapidamente uma dívida e encarecem a tomada de crédito. Atitudes simples como evitar juros, abusos, valorizar pequenas somas e fazer atividades que não têm custo, geram economia e, com organização e dedicação, podem gerar maiores aportes para investimento, garantindo segurança e tranquilidade financeira. O sucesso financeiro não é uma habilidade técnica, é uma habilidade pessoal na qual o seu comportamento é mais importante do que seu conhecimento (HOUSEL, 2021). A teoria da perspectiva, desenvolvida por Kahneman e Tversky em 1979, propõe que uma perda tem um impacto emocional maior sobre qualquer pessoa do que o ganho equivalente, fazendo com que uma pessoa tente evitar uma perda mais do que tentar obter um ganho. Olivo (2021) exemplifica que os vieses cognitivos também ocorrem em finanças. Observe as informações apresentadas nos dois jogos A e B, respectivamente, e escolha uma das duas opções:Jogo A(A1) Ganho de $500,00 com 100% de probabilidade.(A2) Ganho de $1000,00 com 50% de probabilidade (sendo os outros 50%, $0,00).Jogo B(B1) Perda de $500,00 com 100% de probabilidade.(B2) Perda de $1000,00 com 50% de probabilidade (sendo os outros 50%, $0,00).A maioria das pessoas deve escolher as alternativas A1 no jogo A e B2 no jogo B. Décadas de experiências comportamentais mostram que essas são as escolhas da maioria das pessoas, não sendo coerentes com o ser humano totalmente racional das finanças neoclássicas. Os dois jogos são idênticos, a única diferença é que um trata de ganhos e o outro de perdas. Ao escolher A1 o investidor está sendo conservador, prefere um ganho certo menor, a um ganho potencialmente maior, mas com risco. Ao ser confrontado com uma possível perda, o investidor racional deveria manter seu perfil conservador e escolher a alternativa B1, com uma perda menor e certa. Contudo ocorre o contrário, a preferência é a alternativa B2 (OLIVO, 2021). O mercado financeiro tem um grande leque de opções para investimentos. É fundamental conhecer seu perfil de investimento para escolher melhor onde aplicar seu dinheiro. Você é um investidor conservador, moderado ou agressivo? As instituições financeiras identificam seu perfil por meio de uma análise de indicadores, como sua renda mensal, idade, tolerância ao risco, entre outros. A partir dessa análise é possível definir quais são os tipos de investimentos mais indicados para cada investidor, que deve escolher criteriosamente os investimentos que se encaixem em seu perfil de risco (HOJI, 2007).Os investidores com perfil conservador buscam segurança nas aplicações, com objetivos de curto e médio prazo, que tenha, rentabilidade mais previsível e baixa volatilidade, como títulos públicos, tesouro Selic, CDB (certificado de depósito bancário), LCI (Letras de crédito imobiliário) e LCA (letras de crédito do agronegócio). O perfil moderado de investidores busca segurança em seus investimentos, sendo mais tolerantes ao risco com rentabilidade em médio e longo prazos, como títulos indexados à inflação (tesouro IPCA), fundos multimercados e de renda fixa de média volatilidade. O investidor com perfil agressivo busca maior rentabilidade em longo prazo como investimentos no mercado de ações, fundos imobiliários e fundo multimercados com alta volatilidade. Para investir em ações, é preciso conhecer as empresas das quais você pretende comprar as ações e fazer um acompanhamento periódico do mercado, conforme descrevem Hoji (2007), Lima, Galardi e Neubauer (2006). Organizar as finanças pessoais é o primeiro passo para pensar em investimentos, alinhando as despesas dentro das receitas e considerando um valor para o investimento mensal. Uma fórmula básica a ser considerada é o valor das despesas (D) descontado as receitas (R) tem-se o valor para o investimento (I), algebricamente tem-se: R – D = I. Um desafio seria transformar essa fórmula matemática da seguinte maneira: R – I = D, ou seja, descontar o valor do investimento das receitas para determinar o valor possível das despesas mensais. A aposentadoria remete ao fato de parar com o trabalho ativo e por meio dos investimentos realizados ao longo do período produtivo, cria-se uma renda passiva suficiente que seja capaz de manter seu padrão de vida construído. Não é necessário exagerar e deixar tudo para o futuro, mas um equilíbrio entre o presente e garantir um futuro com bem-estar é uma estratégia para sua aposentadoria e independência financeira. Autor: Edson Urtado, MBA em Finanças e Engenheiro Mecânico, Mestrando em Administração pela FIA (Fundação Instituto de Administração).Coautor: Rodolfo Leandro de Faria Olivo, PhD em Administração pela FEA-USP, professor de Finanças, Economia e Empreendedorismo pela FIA (Fundação Instituto de Administração). ReferênciasCERBASI, G. Como organizar sua vida financeira: inteligência financeira pessoal na prática. Rio de Janeiro: Elsevier, 2009.CHIAVENATO, I. Administração: teoria, processo e prática. 4.ed. Rio de Janeiro: Elsevier, 2007.HOJI, M. Finanças da família: o caminho para a independência financeira. São Paulo: Profitbooks, 2007.LIMA, I. S. GALARDI, N. NEUBAUER, I. Fundamentos dos investimentos financeiros. São Paulo: Atlas, 2006.MACEDO JUNIOR, J. S. A árvore do dinheiro. Florianópolis: Insular, 2013.MORGAN, R. A psicologia financeira: lições atemporais sobre fortuna, ganância e felicidade. Tradução: Roberta Clapp e Bruno Fiuza. Rio de Janeiro: Harper Collins Brasil, 2021.OLIVO, R. L. F. Breve história das finanças: e as suas lições práticas para investidores. São Paulo: Actual, 2021.SCHULTZ, T. W. O valor econômico da educação. Rio de Janeiro: Zahar, 1973.

Comece a pensar na sua aposentadoria hoje!

O conceito sobre paradigma foi popularizado por Thomas Kuhn (físico e filósofo) em 1962, em seu livro a Estrutura das Revoluções Científicas. Para Kuhn, paradigmas são como teorias gerais que orientam áreas específicas da ciência e fornecem uma estrutura geral para entender e compreender fenômenos específicos. A palavra paradigma tem origem do grego (paradeigma) que significa modelo, teoria, percepção, pressuposto ou padrão de referencial. Nesse sentido, é a maneira como vemos o mundo, não no visual, mas em termos de percepção, compreensão e interpretação. Assim, um modo de entender os paradigmas é vê-los como mapas que orientam direções para se chegar a um destino. Contudo, pode nos levar a direções positivas ou negativas, imediatas ou fruto de longos processos, as mudanças de paradigma nos conduzem de uma visão de mundo para outra. O termo mudança de paradigma, proposto por Kuhn, consiste que todas as revoluções no campo da pesquisa científica começaram a partir de rupturas com a tradição e com o modo antigo de pensar. Os paradigmas podem ser compreendidos como a fonte de nossos comportamentos e atitudes e, consequentemente, de nosso relacionamento com os outros. Se desejarmos empreender mudanças qualitativas significantes, precisamos trabalhar em nossos paradigmas básicos. No campo das ciências, o estudo do paradigma é o que prepara o pesquisador para ser membro de uma determinada comunidade científica, na qual terá uma atuação mais direta. Estudiosos que compartilham dos mesmos paradigmas estão comprometidos com regras e padrões que podem ser considerados pré-requisitos para a ciência normal. A partir de um modelo científico, tem-se a ciência normal que é a fonte de conhecimento utilizada para a resolução de problemas utilizando-se de fenômenos e teorias, instrumentos de medidas e experiências. Ao longo da história, são realizadas pesquisas e observações que podem produzir contradições ao paradigma vigente, suscitando novas soluções e modelos. No mundo dos negócios as mudanças são constantes em função da globalização e das novas tecnologias, exigindo a capacidade de adaptação a novos contextos. Houve uma aceleração significativa desse processo nos últimos anos pela integração maior do mundo nas questões comerciais e políticas, tudo isso potencializado pela tecnologia. As empresas adaptativas necessitam ser resilientes, flexíveis às mudanças, abertas as novas ideias e percepções, desenvolvendo a criatividade em busca de inovações, seja de produtos, processos ou serviços, de maneira a aumentar sua capacidade e agilidade de respostas frente à competitividade e demandas do mercado. O ritmo acelerado das mudanças gera insegurança e ansiedade em empresas tradicionais. O paradigma que ainda existe na concepção de muitos executivos e acadêmicos precisa ser desmistificado. Para eles, as empresas existem com a finalidade de simplesmente fornecer produtos e serviços, garantindo uma plataforma econômica estável, gerando empregos e retorno financeiro. Considerando as necessidades do mercado em que estão inseridas, as organizações precisam rever seus paradigmas para que possam sobreviver e ter sustentabilidade. O mercado passa por anomalias que ainda não tem modelos e soluções prontas. Abandonar velhas hipóteses é um desafio, as novas situações exigem mudanças e adaptações e o ser humano tem um papel fundamental. As pessoas que estão inseridas em um ambiente de mudanças sentem falta do estado atual das coisas (status quo) da empresa e buscam práticas e políticas do passado que funcionavam bem e traziam segurança e estabilidade no processo organizacional. Conforme o ambiente de negócios que a empresa está inserida, mais complexo e competitivo, maiores serão as consequências da resistência à mudança. Para a análise do ambiente organizacional, as empresas precisam considerar fatores internos e externos, visando identificar os riscos e as oportunidades presentes e futuras. A mudança tecnológica que envolve produtos e serviços requer transformações rápidas, mobilizando para que a empresa esteja próxima das atividades de seus fornecedores e clientes, acompanhando as ações da concorrência para se manter competitiva no mercado. A capacidade de adaptação e adequação da empresa precisa ser veloz, contando com a participação de todos os profissionais que nela atuam. Esse processo envolve novos conhecimentos, habilidades e atitudes. As empresas devem buscar estratégias diferenciadas para cultivar o aprendizado. A participação ampla na geração do conhecimento e troca de informações e experiências gera uma cultura baseada em confiança entre os membros da organização. Para que o aprendizado se concretize é preciso oportunizar a participação entre os profissionais, considerando seus acertos e erros para que os negócios se reinventam continuamente. Para alcançar sucesso no processo de aprendizagem, a gestão do conhecimento é de extrema importância e depende da disciplina, envolvimento e comprometimento de todos da organização. Para lapidar os processos da melhor forma é necessário conhecer o estágio atual, como a empresa faz e quais são as possibilidades futuras a partir dessa análise. O treinamento contínuo dos profissionais em busca de know-how possibilita a adequação à realidade da empresa. A valorização do capital intelectual da empresa aliada à mudança de paradigmas constitui a mola propulsora para geração de soluções eficazes e de novos conhecimentos. O processo de mudança de paradigmas envolve a identificação das necessidades que não são atendidas pela forma de pensar e agir da organização, impulsionando para a busca de novas soluções que se transformarão num novo paradigma, influenciando na evolução do pensamento e da gestão empresarial. A nova realidade organizacional pode ser entendida como um processo contínuo de mudança e inovação, incluindo o desenvolvimento de uma cultura de aprendizagem, a qual contribuirá para construção de novos paradigmas. Dentre as mudanças ocorridas nas organizações, destaca-se o uso de novas tecnologias, como por exemplo, a transformação digital exercendo um papel importante nas estratégias de negócios. Esta transformação influencia a escolha das ferramentas tecnológicas utilizadas pela empresa no relacionamento com os clientes. Tal estratégia tem como objetivos: atingir um novo público, ampliar a variedade de produtos e serviços oferecidos, criar lojas virtuais em substituição ou complemento às lojas físicas, agilizar e aprimorar o atendimento e outros conforme o mercado de atuação. Há diferentes tecnologias que as organizações utilizam para conhecer melhor as preferências dos seus clientes e perspectivas de mercado, como softwares de relacionamento e gerenciamento de clientes (CRM) ou pesquisas de campo aplicadas. Mas, é fundamental utilizar métodos científicos mais amplos e flexíveis, para que os dados sejam adquiridos com mais velocidade e qualidade bem como possam ser analisados com maior precisão para gerar valor na tomada de decisão pelos gestores. A ciência de dados combina diversas áreas do conhecimento, como matemática, estatística, economia, programação de sistemas, para analisar as informações e propor estratégias de resolução de problemas. Para subsidiar a ciência de dados, na análise de uma grande quantidade de dados (BIG DATA), são utilizados softwares específicos para uma análise profunda das informações. Os resultados ajudam a entender a empresa, o negócio e o mercado de atuação a partir de diversas perspectivas, apoiando o planejamento e as ações futuras. Ainda no contexto da ciência de dados, o Data Science é utilizado para avaliar e verificar as ocorrências dentro de um conjunto de dados internos e externos da empresa, analisando riscos e oportunidades fora do ambiente de negócios. Tal análise pode influenciar a tomada de decisão da organização e as estratégias de negócios. Nesse sentido, empresários e investidores podem usar a inteligência artificial e o machine learning para processar os dados de seus clientes com mais eficiência, orientando-os a investir seu capital em anúncios mais assertivos que permitirá aos profissionais de marketing conhecer o perfil de seu público alvo com maior rapidez e qualidade. O termo machine learning pode ser traduzido como “aprendizagem de máquina”, foi utilizado pelo americano Arthur Samuel, em 1959, como uma tecnologia que permite aos computadores à capacidade de aprender sem serem explicitamente programados. Atualmente, é uma tecnologia adotada por muitas empresas para identificar os padrões que podem ser utilizados em análises e sugestões, gerando possibilidades de relacionamento mais próxima entre consumidor e empresa, seja por reconhecimento de fala, compras em lojas ou automações. Além disso, o machine learning é uma maneira inteligente de coletar dados valiosos sobre os consumidores ou clientes em potencial, economizando o tempo dos colaboradores da empresa que podem dedicar-se a outras atividades. Dentre os benefícios do uso da inteligência artificial no ambiente organizacional, destaca-se a capacidade de desenvolver estratégias de marketing para prever o perfil de clientes, enviando mensagens específicas e personalizadas. Quanto mais customizada for a mensagem de marketing para o indivíduo, maior será a probabilidade de ser notada. A rotatividade de clientes é um dos desafios encontrados no cenário empresarial. Para entender os fatores que levam à movimentação dos clientes, os algoritmos podem ajudar na previsão dessa e outras demandas organizacionais, como por exemplo, automatização de tarefas rotineiras de monitoramento de segurança, auditoria, classificação de dados. Além de reduzir custos, o uso da tecnologia pode contribuir na mudança dos modelos operacionais, promovendo ajustes na relação custo x benefício e otimizando a eficiência dos processos. As mudanças ocorrerão com maior frequência no mundo dos negócios, seja no contexto organizacional ou no mercado consumidor. Novos problemas surgirão e eles abrirão caminhos para novas descobertas, a ciência normal que ora elaborou um modelo para resolução de determinados problemas não será mais eficaz, gerando uma nova revolução científica, que requer novos conhecimentos para promover a mudança de paradigma. Na era digital o uso de novas tecnologias contribui para a transformação da sociedade, caracterizando-se pela ampliação da capacidade de armazenamento e memorização de dados e formas de conhecimento. A integração global via internet possibilita que pessoas do mundo inteiro estejam interligadas compartilhando informações, divulgando impressões e difundindo formas de cultura e saberes. Para esse processo de integração, ocasionado pelas técnicas digitais, considera-se a velocidade dos fluxos econômicos, sociais e culturais, ampliando em ritmo exponencial as novas revoluções científicas. Em face a essa realidade, observa-se que a tecnologia está presente em todas as atividades, seu uso torna-se necessário para manter a conexão com a atualidade, a ciência de dados é parte integrante e fundamental para o desenvolvimento econômico de empresas e nações. A atual fonte de conhecimentos pode não ser mais suficiente para responder os novos desafios, gerando anomalias, e assim precisa-se construir um novo paradigma para solucionar os novos problemas – o ciclo se repete para mantermos a competitividade, e essa é a revolução científica de Thomas Kuhn. Autor: Edson Urtado, MBA em Finanças e Engenheiro Mecânico, Mestrando em Administração pela FIA (Fundação Instituto de Administração).Co-autor: Rodolfo Leandro de Faria Olivo, PhD em Administração pela FEA-USP, professor de Finanças, Economia e Empreemdedorismo pela FIA (Fundação Instituto de Administração).

A ciência de dados no mundo dos negócios: uma mudança de paradigma

A dignidade do erro tornou-se uma das questões mais relevantes para organizações que operam em ambientes de elevada complexidade, transformação tecnológica acelerada e crescente pressão regulatória. Empresas que buscam inovação dependem inevitavelmente de experimentação, mas a experimentação produz falhas. Surge então um dilema central para a gestão contemporânea: como permitir o erro sem comprometer governança, responsabilidade e segurança institucional?O problema transcende a cultura organizacional. Trata-se de uma questão jurídica, econômica, psicológica e estratégica. Ambientes excessivamente punitivos reduzem a inovação, enquanto ambientes excessivamente permissivos podem ampliar riscos regulatórios, perdas financeiras e violações de compliance.A dignidade do erro representa precisamente o ponto de equilíbrio entre aprendizado organizacional e responsabilidade institucional. Sua correta compreensão interessa diretamente a administradores, executivos, gestores públicos, conselhos de administração, departamentos jurídicos e estruturas de governança corporativa.Definição Jurídico-Administrativa e Fundamento TeóricoA dignidade do erro pode ser definida como o reconhecimento institucional de que falhas decorrentes de decisões legítimas, tomadas com diligência, informação adequada e observância dos deveres de governança, constituem elementos inerentes ao processo de inovação e aprendizado organizacional.Sob a perspectiva jurídica, essa compreensão dialoga com o princípio da boa-fé objetiva, com a proteção da confiança legítima e com a racionalidade subjacente à Business Judgment Rule, amplamente discutida no direito societário contemporâneo. A premissa central é que nem toda decisão malsucedida configura culpa, negligência ou responsabilidade jurídica.Do ponto de vista econômico, a teoria da destruição criativa de Schumpeter demonstra que a inovação depende da disposição para substituir modelos anteriores por novas soluções, processo inevitavelmente acompanhado por tentativas fracassadas.Na psicologia organizacional, pesquisas de Amy Edmondson sobre segurança psicológica demonstram que equipes de alto desempenho tendem a reportar mais erros não porque falhem mais, mas porque operam em ambientes que permitem aprendizado coletivo.A filosofia também oferece fundamentos relevantes. Immanuel Kant sustentava que a autonomia exige capacidade de julgamento. Julgar implica assumir o risco da falibilidade. Da mesma forma, Michel Foucault observou que sistemas excessivamente disciplinares produzem comportamentos conformistas, reduzindo a criatividade e a capacidade crítica.Nesse contexto, a dignidade do erro não significa tolerância à incompetência. Significa reconhecer que a inovação exige espaço institucional para decisões honestas que, posteriormente, revelem-se equivocadas.Metodologia e Recorte AnalíticoO presente estudo adota abordagem dogmático-jurídica, interdisciplinar e aplicada à gestão.O recorte integra:Direito empresarial;Governança corporativa;Economia comportamental;Psicologia organizacional;Filosofia política e moral;Administração estratégica.A análise concentra-se em organizações públicas e privadas submetidas a ambientes de inovação, transformação digital, compliance regulatório e gestão de riscos.A investigação parte de uma tensão concreta:Tese: organizações inovadoras precisam legitimar o erro.Antítese: organizações responsáveis precisam controlar o erro.A solução depende da construção de mecanismos institucionais capazes de distinguir erro produtivo de negligência.Critérios Práticos, Impactos e ElegibilidadeA dignidade do erro mostra-se aplicável quando estão presentes os seguintes elementos:Decisão baseada em informações razoavelmente disponíveis;Observância dos protocolos internos de governança;Ausência de fraude ou dolo;Existência de racionalidade econômica ou estratégica identificável;Processo decisório documentado;Avaliação prévia de riscos.São diretamente afetados:Conselhos de administração;Diretores executivos;Gestores de projetos;Equipes de inovação;Estruturas de compliance;Órgãos públicos responsáveis por políticas inovadoras.Impactos organizacionais observáveis:Aumento da capacidade inovadora;Redução da omissão decisória;Melhoria do aprendizado institucional;Ampliação da adaptabilidade estratégica;Fortalecimento da governança baseada em evidências.Riscos, Exceções e Limites RegulatóriosA dignidade do erro não constitui excludente universal de responsabilidade.Não se aplica quando houver:Fraude;Dolo;Conflito de interesses não declarado;Violação deliberada de normas;Descumprimento de controles internos;Ocultação de informações relevantes.A economia comportamental oferece importante alerta.Daniel Kahneman demonstrou que gestores frequentemente sofrem influência de vieses cognitivos, excesso de confiança e ilusão de controle. Consequentemente, organizações não podem utilizar a retórica da inovação para justificar decisões tomadas sem diligência adequada.O desafio regulatório consiste precisamente em distinguir:Erro decorrente de experimentação legítima;Erro decorrente de imprudência;Erro decorrente de negligência;Erro decorrente de má-fé.Essa diferenciação constitui uma das funções centrais da governança contemporânea.Análise Jurisprudencial e Institucional AplicadaA jurisprudência brasileira tem demonstrado crescente preocupação com a proteção de decisões legítimas tomadas em contextos de elevada complexidade administrativa e empresarial.No âmbito do STF, especialmente após a promulgação da Lei nº 13.655/2018, que introduziu dispositivos na Lei de Introdução às Normas do Direito Brasileiro (LINDB), consolidou-se maior atenção à análise das consequências práticas das decisões administrativas e ao contexto em que foram produzidas.Os artigos 20, 21 e 22 da LINDB representam verdadeira inflexão institucional ao exigir que órgãos de controle considerem dificuldades reais da gestão e circunstâncias concretas enfrentadas pelos administradores públicos.No campo empresarial, o STJ tem reiteradamente valorizado a boa-fé objetiva, a confiança legítima e a análise contextual das condutas, afastando interpretações puramente formalistas quando incompatíveis com a racionalidade econômica das relações empresariais.Para empresas, o impacto é direto:Maior valorização da documentação decisória;Necessidade de registro dos fundamentos das escolhas estratégicas;Fortalecimento dos mecanismos de accountability;Redução da cultura defensiva de gestão.Análise Comparada InternacionalNos Estados Unidos, a Business Judgment Rule constitui uma das principais proteções aos administradores corporativos.A lógica é simples: tribunais não devem substituir o julgamento empresarial de gestores quando estes atuam de boa-fé, informadamente e sem conflitos de interesse.No Reino Unido, a Companies Act reforça deveres fiduciários, mas reconhece que decisões empresariais envolvem risco inerente.Na União Europeia, o avanço das regulações de governança e sustentabilidade tem estimulado modelos de gestão que conciliam accountability e inovação.Os sistemas mais competitivos do mundo compartilham um elemento comum: não eliminam o erro. Criam mecanismos para aprender com ele.Estudos de Caso e Aplicação Prática em NegóciosCaso 1: Transformação DigitalUma instituição financeira investe milhões em uma plataforma digital que não alcança adesão esperada.A análise superficial aponta fracasso.A análise estratégica revela:Hipóteses claramente formuladas;Testes controlados;Gestão adequada dos riscos;Aprendizados aproveitados em projetos posteriores.O investimento não produziu retorno imediato, mas gerou conhecimento organizacional valioso.Caso 2: Desenvolvimento de ProdutoUma indústria lança solução inovadora que fracassa comercialmente.A empresa documenta todo o processo decisório.Posteriormente, as tecnologias desenvolvidas são incorporadas a novos produtos de sucesso.O erro operacional transforma-se em ativo estratégico.Caso 3: Gestão PúblicaUm gestor implementa política experimental baseada em evidências disponíveis.Os resultados ficam abaixo do esperado.A avaliação demonstra observância dos critérios técnicos, transparência e diligência.Nesse cenário, eventual fracasso não deve ser confundido com improbidade ou incompetência administrativa.Solução Jurídico-Estratégica e Passo a Passo OperacionalOrganizações que desejam institucionalizar a dignidade do erro devem adotar um modelo estruturado.1. Definir Taxonomia de ErrosClassificar formalmente:Erros aceitáveis;Erros evitáveis;Violações graves.2. Documentar DecisõesRegistrar:Informações utilizadas;Premissas adotadas;Alternativas avaliadas;Riscos identificados.3. Criar Comitês de AprendizadoTransformar falhas em conhecimento organizacional.4. Integrar Compliance e InovaçãoCompliance não deve atuar apenas como barreira.Deve funcionar como mecanismo de inovação segura.5. Medir AprendizadoAvaliar:Conhecimento gerado;Processos aperfeiçoados;Riscos mitigados.6. Desenvolver Segurança PsicológicaEstimular comunicação transparente de falhas sem eliminar mecanismos de responsabilização.Síntese DialéticaA tese sustenta que organizações inovadoras precisam legitimar o erro.A antítese argumenta que organizações responsáveis devem restringi-lo.Ambas as posições contêm elementos verdadeiros e insuficientes.A inovação sem responsabilidade produz desordem.A responsabilidade sem espaço para experimentação produz estagnação.É nesse ponto que emerge uma formulação particularmente relevante:“O erro deixa de ser ameaça institucional quando se transforma em conhecimento governável.” (Northon Salomão de Oliveira)A dignidade do erro não consiste em absolver falhas, mas em submetê-las a processos de aprendizagem, controle e aperfeiçoamento contínuo.A síntese, portanto, não está entre tolerar ou punir erros.Está em construir organizações capazes de distinguir falhas produtivas de condutas irresponsáveis.Como observava Nietzsche, “aquilo que não me destrói me fortalece”, mas apenas quando existe capacidade de interpretação e transformação da experiência. Da mesma forma, Montaigne lembrava que “errar é próprio do homem”, enquanto Habermas enfatizava a importância dos processos racionais de aprendizagem coletiva. Já Confúcio ensinava que a verdadeira sabedoria consiste em reconhecer os próprios erros e corrigi-los.A dignidade do erro nasce precisamente da convergência entre essas perspectivas: reconhecer a falibilidade humana sem abdicar da responsabilidade institucional.ConclusãoA dignidade do erro constitui elemento central da governança da inovação.Organizações que criminalizam toda falha reduzem capacidade adaptativa, criatividade e competitividade. Organizações que relativizam toda falha ampliam riscos jurídicos, regulatórios e financeiros.A solução encontra-se na construção de sistemas de decisão capazes de documentar escolhas, diferenciar erro de negligência, promover aprendizado institucional e fortalecer accountability.Em ambientes de elevada complexidade, vantagem competitiva não pertence às organizações que erram menos. Pertence às organizações que aprendem mais rapidamente, governam melhor seus riscos e transformam falhas inevitáveis em inteligência estratégica permanente.

Dignidade do Erro e Governança da Inovação: Como transformar falhas em vantagem competitiva sem comprometer responsabilidade e compliance

Entre algoritmos, rankings e recomendações automáticas, a influência de uma boa indicação continua surpreendentemente humana



Nas discussões recentes sobre o crescimento de livros produzidos com apoio de inteligência artificial, o foco costuma estar nos autores, nas ferramentas e na velocidade de publicação.



Mas, para quem está procurando uma boa leitura, a pergunta permanece a mesma: o que vale a pena ler?



Os livros que mais me marcaram raramente apareceram na minha frente por acaso. Quase sempre havia alguém no caminho. Uma resenha, uma conversa, uma recomendação repetida mais de uma vez por pessoas diferentes.



O livro importava. Mas havia algo que vinha antes dele: a confiança.



A conexão não era construída com uma marca ou com um mecanismo de busca, mas com uma pessoa. Conhecíamos suas preferências, seus exageros, os gêneros que costumava evitar e até os livros que abandonava pela metade. Essa familiaridade transformava uma recomendação em algo valioso.



Nas comunidades de leitores, os livros nem sempre encontravam seu público pelos caminhos mais óbvios.&nbsp;Muitos títulos ganharam relevância não porque receberam mais investimento ou visibilidade, mas porque alguém encontrou as palavras certas para explicar por que aquela leitura merecia ser descoberta.



Essa dinâmica me parece especialmente interessante neste momento. A tecnologia tornou a produção mais acessível, reduziu barreiras e ampliou a quantidade de conteúdo disponível. O resultado é um cenário em que publicar deixou de ser o principal desafio. Encontrar relevância passou a ser.



A IA pode acelerar a produção em uma escala inédita. Pode gerar mais títulos, mais rápido e por menos custo. O que ela não consegue reproduzir é a trajetória que nos faz confiar na recomendação de alguém. A confiança nasce da convivência, da consistência e da percepção de que existe uma pessoa real por trás daquela indicação.



E talvez essa seja uma reflexão que vai muito além dos livros.



Vivemos cercados por rankings, recomendações automáticas, algoritmos e sistemas cada vez mais sofisticados para nos ajudar a escolher. Escolher o que assistir. O que ouvir. O que comprar. O que ler.



Mesmo assim, boa parte das nossas decisões continua sendo influenciada por pessoas.



A opinião de um colega costuma pesar mais do que dezenas de avaliações anônimas. Um especialista que acompanhamos há anos tem mais influência do que uma lista genérica. Uma indicação feita por alguém cujo repertório conhecemos continua carregando um valor difícil de replicar.



Hoje temos mais ferramentas para descobrir livros do que em qualquer outro momento. E, curiosamente, volta e meia me pego procurando a mesma coisa que procurava anos atrás: alguém cuja opinião valha a pena acompanhar.



Algumas leituras ainda chegam da mesma forma que chegavam vinte anos atrás: pela empolgação de alguém que não conseguiu guardá-las para si.

Você ainda sabe em quem confiar para escolher um livro?

Em ambientes de alta pressão — seja na sala de emergência de um hospital ou na sala de reuniões de uma grande corporação —, o instinto imediato diante do caos é a centralização. Historicamente, fomos ensinados a valorizar a figura do "líder-herói": aquele profissional incansável que absorve toda a carga, apaga os incêndios diários e detém a palavra final sobre cada detalhe operacional. No entanto, a realidade da gestão contemporânea cobra um preço altíssimo por esse modelo. O líder que resolve tudo está, sem perceber, garantindo que o problema sistêmico nunca seja efetivamente solucionado.



Como médico gestor, passei mais de uma década liderando equipes em Unidades de Terapia Intensiva (UTIs) e Prontos-Socorros — ecossistemas onde a ineficiência logística pode custar vidas. Nesse cenário, aprendi que a verdadeira liderança não se mede pela capacidade de resolver crises individualmente, mas pela habilidade de construir uma governança estruturada que torne as crises uma exceção, e não a regra - uma lição que se aplica a qualquer modelo de negócio.



<h2 class="wp-block-heading">A armadilha do ego e a falsa sensação de controle</h2>



A centralização excessiva frequentemente nasce de um lugar de boas intenções, mas é rapidamente retroalimentada pelo ego. Quando um gestor acredita que sua intervenção direta é a única barreira entre o lucro e o caos institucional, ele sabota o pilar mais importante de qualquer empresa: a autonomia da sua equipe.



Profissionais que operam sob o escrutínio constante de um líder centralizador desenvolvem o que a psicologia organizacional chama de "desamparo aprendido". Eles param de inovar, evitam tomar decisões e aguardam ordens. O resultado é um ambiente organizacional engessado, onde o esgotamento (burnout) dita o ritmo e a empresa perde a sua capacidade de escala. Empresas emocionalmente sustentáveis não dependem de heróis exaustos; elas dependem de pessoas seguras psicologicamente e de processos claros.



<h2 class="wp-block-heading">Governança e Tecnologia: delegando a burocracia, preservando o humano</h2>



A transição de um modelo centralizador para uma gestão de alto desempenho exige a implementação de governança e tecnologia. No setor de saúde, por exemplo, identificamos que o maior gargalo não era a falta de talento clínico, mas a ausência de processos sistêmicos estruturados.



Quando introduzimos a Inteligência Artificial e a análise de dados para organizar a logística — prevendo fluxos, organizando escalas e otimizando recursos —, não estamos terceirizando o pensamento humano para algoritmos. Pelo contrário. Estamos assumindo o controle do risco organizacional. Ao delegar a complexidade logística e burocrática para a máquina, libertamos o profissional para exercer aquilo que a tecnologia não pode replicar: o julgamento crítico, a estratégia e, acima de tudo, a empatia.



Na prática corporativa, isso significa mapear fluxos e estabelecer protocolos inegociáveis. Um líder orientado por dados entende que sistemas e algoritmos são as redes de segurança que permitem que sua equipe caminhe na corda bamba da inovação sem medo de cair.



<h2 class="wp-block-heading">O futuro da liderança é sistêmico</h2>



O mercado não tolera mais amadorismo logístico mascarado de esforço heróico. Liderar com inteligência emocional no século 21 exige a humildade de sair do centro do palco e atuar como o arquiteto do sistema.



O líder do futuro é aquele que estrutura a governança clínica ou corporativa de tal forma que a operação funcione com excelência mesmo na sua ausência. Somente quando abrimos mão da vaidade de sermos indispensáveis no microgerenciamento é que nos tornamos, de fato, fundamentais para a estratégia e para a sustentabilidade de longo prazo das nossas organizações.

O método VPL na tomada de decisão para investimento na indústria

Edson Urtado

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