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Contato com a natureza, viagens, mais tempo com a família e muita adrenalina. Mais do que um investimento, a bolsa de valores se torna um estilo de vida para muitos investidores que buscam sair da rotina e escrever o seu próprio destino. Considerado um “grande risco” para muitos, ganhou espaço de destaque na vida dos novos investidores. Com um computador, estratégia e acesso a internet, a bolsa de valores passou a ser utilizada não só como um simples investimento, mas também como um estilo de vida.
 Obviamente que para entrar neste meio é necessário conhecimento e uma reserva financeira para no mínimo os 6 primeiros meses, essa reserva serve tanto para você entender o mercado, quanto para se encontrar neste estilo de vida. Mas o aspirante a futuro investidor profissional não pode achar que não precisa cumprir horário, ter metas e estudos a realizar, pelo contrário, você precisa e muito de algumas disciplinas, mas é você quem irá fazer o seu horário e seus objetivos financeiros.
 Eu mesma que lhe escrevo este artigo, sou uma profunda apaixonada por bolsa de valores e levanto a bandeira de que todos podem e devem trabalhar única e exclusivamente com o que gostam, pois se aprenderem a investir corretamente na bolsa de valores podem alcançar uma renda através deste “estilo de vida”.
 Os caminhos para que você inicie seus investimentos e busque um novo “estilo de vida”, parte do ponto inicial de autoconhecimento, entender suas necessidades financeiras e seus objetivos financeiros, entender quais são os tipos de estratégias que mais se adéquam ao seu propósito e tempo, após esses passos é planejar e executar.

Profissão Investidor: Um estilo de vida

A bolsa de valores se torna um estilo de vida para muitos investidores que buscam sair da rotina e escrever o seu próprio destino

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A inflação no Brasil fechou 2014 abaixo do teto da meta, mas as projeções para este ano caminham entre 6,5% e 7% - acima do limite. Os economistas e nosso ministro da Fazenda acreditam ou buscam acreditar que a alta das contas de luz que vem pela frente será compensada em certo ponto pelo esfriamento no crédito e no consumo.
Isso nos leva a pensar que a dependência que possuimos da eletricidade nos torna refem para não consumirmos com outras coisas, pois teremos que escolher qual conta pagar no fim do mês. Com anúncios recentes de corte de despesas e aumento de impostos, o ministro da Fazenda Joaquim Levy sinaliza que a política fiscal será restritiva e não vai lutar contra o aperto monetário.
Quando o Banco Central aumenta os juros, ele estimula a poupança e encarece o consumo, "controlando" a demanda de forma a segurar a alta dos preços. Com isso a alta dos juros estimula a entrada de capital especulativo e, ao mesmo tempo atrapalha quem desejava investir e aumentar a capacidade produtiva do País. 
Então, vamos conferir como será o impacto em nosso dia a dia.
No dia a dia:
- produtos mais caros no curto prazo,
- por falta de consumidores, produtos tendem a perder margem no médio prazo para aliviar os estoques 
- afeta o crédito ao consumidor
- maior custo para empréstimos e financiamentos
- juros nos produtos ocasiona aumento de preço nos produtos e em contrapartida menor volume de vendas, fazendo com que ocorra maior desemprego
Para os seus investimentos:
- Se a inflação se manter “controlada”, ou seja, menor ou igual ao nível anterior seus investimentos tendem a render mais, com isso, a alta de juros aumentaria sua rentabilidade real em seus investimentos.
- Se a inflação superar o nível anterior e subir proporcionalmente o aumento da selic ocorrerá apenas a falsa impressão de que seus investimentos estão rendendo mais. Pois o que seria considerado rendimento extra, será escondido pelos custos mais altos e perda de poder de compra. 
Bom de um lado, ruim de outro e péssimo para grande maioria.

O impacto sobre a alta da Selic

No mundo dos investimentos existem muitas falsas verdades e juntando a preguiça do investidor em buscar entender onde está investindo o seu dinheiro e as metas dos bancos e instituições financeiras, o seu investimento pode estar mal alocado. Vamos entender alguns pontos:
Você investiu em título público por ser conservador e ter sido apresentado ao investimento que mais rende no mercado financeiro quando falamos em investimentos seguros ?
Você investiu em titulo público por ter boa rentabilidade e ser liquido (fácil de resgatar), onde toda quarta-feira pode solicitar o seu resgate?
Você investiu em titulo público, pois ele rende bem mais que a poupança?
Se você respondeu sim a alguma das perguntas acima...CUIDADO!
Conservador é um estado de espírito, uma forma de lidar com o seu dinheiro, neste caso não importa o investimento e sim como você irá utilizá-lo. Dentro da nomenclatura título público, existem mais de 3 tipos diferentes de investimentos, sendo uns mais agressivos que os outros, portanto, deve se levar em consideração entender que tipo de oscilação você deseja obter em seus investimentos.
As vezes o investimento que possui o mais rendimento nominal, na hora do resgate pode ter sido a pior escolha. Altas rentabilidades estão diretamente relacionadas com investimentos de longo prazo.
Liquidez ou falsa liquidez? Os títulos públicos possuem uma “pegadinha” que é a sua data de vencimento. Sim, você pode resgatar seu investimento toda quarta-feira, mas não espere que irá resgatar seu capital inicial ou o lucro do período... na maior parte das vezes se resgatar o seu investimento antes da data de seu vencimento, poderá ter perda de rentabilidade ou até mesmo de capital.
Portanto, título público pode sim ser o melhor investimento para você ou o pior quando pensamos que ao resgatar antes do vencimento, sua rentabilidade (se tiver) pode ser até mesmo inferior a poupança.
Este é um investimento ideal apenas para um investidor programado, que tem um objetivo em mente delimitado e que o seu objetivo tenha uma data para resgate que coincida com o vencimento do titulo, neste caso, o título sim será uma grande opção. Se você quer investir para prazo certo e deseja investir um capital que não deseja utilizar antes da data, pode ser até mesmo um aliado para o seu planejamento. Agora se está pensando em investir para aproveitar oportunidades externas, na qual não saberá quando de fato irá resgatar este capital, existem outras opções de investimentos que por sua vez, podem render menos, entretanto, não terá risco de perda de capital ou de rentabilidade.
Algumas explicações de tipos de títulos:
LFT – sua rentabilidade irá oscilar de acordo com as variações da selic, mas não se engane o vencimento do titulo também poderá impactar em seus resultados em caso de resgate antecipado.
LTN – sua rentabilidade é prefixada, ou seja, você já sabe quanto de fato irá render seus investimentos, mas é obvio que só irar render a taxa prefixada se você ficar até o vencimento. Ideal quem possui um objetivo de resgate e a taxa é equivalente ao seu objetivo de retorno.
NTN- F – sua rentabilidade também é prefixada, mas ele possui uma diferença da LTN, os juros são pagos semestralmente diferente da LTN que os juros são pagos apenas no vencimento do titulo, com isso a NTN-F dá a possibilidade de você obter seu rendimento semestralmente, mas mesmo te pagando semestralmente é importante focar no vencimento devido ao seu capital inicial investido.
Quero fixar minha taxa de retorno de acordo com o vencimento qual renderá mais?
Se o seu objetivo é de fato no vencimento a LTN ganhará pontos, pois os juros compostos atuarão mais fortes, uma vez que seus rendimentos não serão resgatados.
Outras possibilidades de títulos
NTN-B – Proporciona rentabilidade real, pois o título paga juros sobre a variação do IPCA, que é a taxa de inflação utilizada pelo Governo para definir as metas do Banco Central. Este investimento lembra a ideia da LTN, que por sua vez você poderá planejar seu resultado de forma mais estruturada, entretanto, como sabemos que imprevistos acontecem, ao resgatar antes do vencimento, quando comparamos com a LTN o investimento em NTN-B possui um risco maior de perda de capital se resgatar antes do vencimento por ser atrelada a variação da inflação e oscilar mais em curto espaço de tempo.
Dentro das NTN-B possuímos a NTN-Principal que pagará os juros no vencimento do titulo sendo assim, ideal para planejamentos de longo prazo e temos a NTN-B que paga juros semestralmente (ideal para planejamento de médio prazo visando a utilização apenas da rentabilidade e não do principal).

Mitos e verdades sobre o investimento em titulo público

Na maior parte do dia e das semanas, temos a atitudes de tirar dinheiro da carteira ou cartão de credito/débito mais vezes do que colocamos dinheiro na carteira ou no banco. Passamos mais tempo pagando do que recebendo, gastando do que ganhando.
 E sabe por que isso acontece? Preguiça? Não, ainda não, simplesmente por necessidade. Tudo que adquirimos temos que pagar. Mas, a preguiça entra no momento em que, ligar para a operadora de celular e incluir pacotes de bônus ou promoções se torna chato e cansativo, no momento no qual se inscrever em uma promoção do supermercado para adquirir desconto em suas compras se torna algo chato e cansativo, quando você não se interessa por organizar suas finanças em um caderninho ou Excel por preguiça mesmo de ter que atualizá-lo todos os dias ou talvez pelo medo de saber a verdade sobre o que você faz com seu dinheiro.
Da mesma forma que comemos e tomamos banho todos os dias, também movimentamos dinheiro todos os dias e é muito importante dar atenção na forma que você está utilizando o seu capital.
Deixe de preguiça, aprenda a organizar as suas finanças, analise se o que você paga é o que você consome, analise as possibilidades de fazer o dinheiro render mais.
Deixe de preguiça de ganhar dinheiro fora da sua vida. Suas finanças também merecem atenção.

Você tem preguiça de ganhar dinheiro?

Orientar, educar e dialogar sobre hábitos financeiros é fundamental para transformar o endividamento em um processo de reorganização, e não em um ciclo contínuo de atraso



O consumo acelerado e o acesso facilitado ao crédito transformaram a relação dos brasileiros com o dinheiro. Estímulos constantes de campanhas publicitárias, redes sociais e ofertas digitais acabam empurrando o planejamento financeiro para segundo plano. Nesse cenário, decisões pouco estratégicas se tornam mais comuns, reforçando crenças distorcidas sobre dívidas e contribuindo para o avanço da inadimplência. Até que ponto essa exposição permanente está incentivando escolhas impulsivas e, em muitos casos, levando ao endividamento?



O Brasil inicia 2026 sob forte pressão sobre o orçamento das famílias, marcada pelo encarecimento do crédito, pelo acúmulo de despesas recorrentes e pela persistência de informações equivocadas sobre o endividamento. Mais do que um reflexo do contexto econômico, a inadimplência também revela falhas na forma como o crédito é compreendido e administrado no cotidiano.



Dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), da Confederação Nacional do Comércio (CNC), indicam que o endividamento das famílias brasileiras atingiu 78,9% em dezembro de 2025, o maior patamar já registrado para o período. Levantamentos da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil mostram ainda que cerca de 73 milhões de brasileiros encerraram o ano com dívidas ativas, evidenciando um problema que vai além da renda disponível e expõe fragilidades no comportamento financeiro e na educação sobre o uso do crédito.



Em muitos casos, esse quadro está ligado a crenças limitantes e interpretações equivocadas sobre o papel das dívidas. A dimensão emocional é determinante para compreender por que tantos consumidores permanecem presos a ciclos de endividamento. Ignoramos um fator central: a forma como o consumidor se relaciona com o dinheiro. Essa relação emocional influencia diretamente a capacidade de planejar, negociar e tomar decisões financeiras mais conscientes.





Ideias como acreditar que pagar apenas o valor mínimo do cartão resolve a situação ou que renegociar dívidas é um processo simples e sem impactos futuros funcionam como verdadeiras armadilhas comportamentais. Muitas pessoas chegam à renegociação carregando narrativas que dificultam o avanço, como a expectativa de que o problema se resolva sozinho ou o receio de encarar a própria realidade financeira. Esses mitos atrasam acordos, aumentam a frustração e alimentam a inadimplência.&nbsp;



Essas distorções também impactam diretamente os canais de atendimento das instituições financeiras. Clientes que chegam sem clareza sobre sua situação financeira, juros, prazos ou capacidade de pagamento tendem a demandar mais tempo e esforço das equipes, gerando retrabalho e desgaste no relacionamento. Quando falta entendimento, o atendimento se prolonga e perde efetividade, o que amplia a demanda nos canais e dificulta a construção de acordos sustentáveis.



Diante desse cenário, a renegociação consciente, aliada à educação financeira, surge como um caminho para romper o ciclo do endividamento. A mudança exige atitudes práticas combinadas a uma revisão de mentalidade, tanto por parte dos consumidores quanto das empresas. Ter clareza sobre valores, juros e prazos, organizar um orçamento realista, priorizar débitos mais caros como cartão de crédito, cheque especial e evitar armadilhas como o pagamento apenas do valor mínimo são passos essenciais. Orientar, educar e dialogar sobre hábitos financeiros é fundamental para transformar o endividamento em um processo de reorganização, e não em um ciclo contínuo de atraso.



<h2 class="wp-block-heading">Sobre o IGEOC</h2>



Com 18 anos de atuação, o Instituto GEOC e suas 33 associadas se diferenciam no mercado pelas soluções inovadoras, atendimento humano qualificado e pelo incessante investimento em tecnologias, na busca ininterrupta pelas melhores práticas, representando e lutando pelo segmento em diversas instâncias. As associadas do IGEOC atuam em diversos segmentos, como cartões de crédito, consórcio, educação, produtos bancários para pessoa física e jurídica, veículos, utilities, grandes redes de varejo, cobrança mercantil, com abrangência em todo território nacional.

Até que ponto o crédito fácil está empurrando o consumidor para o endividamento?

Aumentar os custos dos serviços pode impactar em seu consumo, com reflexos na contratação de mão de obra, ainda mais em tempos em que a Inteligência Artificial começa a substituir a presença humana em vários segmentos



A União, estimou 7 anos para a implementação total, aumentando gradativamente a tributação. É estratégia. A dor irá aparecendo aos poucos ao longo do período. &nbsp;2026 é apenas o ano do treinamento.



As atividades econômicas necessárias à sobrevivência e perpetuação dos seres humanos, são divididas pelos economistas em três grandes grupos.&nbsp;



i)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Primário – agropecuária ou agronegócio.



&nbsp;ii)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Secundário – indústria da transformação, das leves as pesadas.&nbsp;



&nbsp;iii)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Terciário – mais diversos serviços, incluindo transportes aéreos, fluviais, terrestres e marítimos, logística, armazenagem, construção civil, hotelaria, saúde, e profissionais liberais, tecnologia da informação, streaming, internet, telefonia, entre outros.



<h2 class="wp-block-heading">&nbsp;O PESO DO SETOR DE SERVIÇOS</h2>



Segundo o IBGE, o setor terciário é responsável por 60% dos empregos formais no Brasil, e com o peso de 68% de participação no PIB.



Antes da reforma os serviços tinham o ISS nos impostos sobre consumo, cuja alíquota máxima era 5%.&nbsp; Agora, com o IBS os serviços passam a ter a mesma alíquota de mercadorias, estimada até o momento em 18%, a alíquota do IBS. &nbsp;&nbsp;Considerando os atuais 5% de ISS e 3,65% de PIS e COFINS a carga com a reforma mais do que dobra.



&nbsp;2026 é o ano do treinamento.&nbsp; A União, estimou 7 anos para a implementação total, aumentando gradativamente a tributação. É estratégia. A dor irá aparecendo aos poucos ao longo do período. &nbsp;





<h2 class="wp-block-heading">&nbsp;CONCENTRAÇÃO DA TRIBUTAÇÃO PELA UNIÃO</h2>



O governo federal, já tributa a renda ganha, e agora com a CBS, vai tributar a renda gasta na aquisição de bens e serviços necessários a sobrevivência humana. Sim pois a cobrança será na fonte, no ato da aquisição através do Split Payment.



Outro aspecto que evidencia esta concentração é a centralização da arrecadação dos hoje ICMS e ISS, pertencentes aos 27 estados e 5.600 municípios em um só cofre, o do Comitê Gestor, para depois ser distribuído, com base em critérios a serem definidos pelo próprio Comitê.&nbsp;&nbsp;



Tudo isto enquanto durar a transição da cobrança para o destino, que tem um período inicial previsto de 70 anos, a partir de 2033.&nbsp; Período durante o qual o CGIBS terá mais poderes do que prefeitos e governadores, sendo que estes últimos foram eleitos pelo povo e correm o risco de perder sua autonomia.



O Agronegócio, terá um aumento de carga, a indústria terá efeito neutro, pois hoje no consumo já tem uma alíquota média que atinge os 28% estimados no IVA da reforma (atuais PIS, COFINS e ICMS já atingem este percentual.



A estratégia do governo é perfeita sob o ponto de vista de garantir a arrecadação, aumentar gradativamente o imposto ao longo de quase uma década, ou ir depenando o ganso lentamente, sem ele reclamar.



Tanto é verdade que já se propaga que para se preparar para a reforma tributária, as empresas deverão rever a formação de seus contratos e preços de venda, sim pois esta é uma reforma mais econômica do que tributária, em face do aumento de carga que está por vir.



O setor de serviços, será duramente penalizado como vimos acima. &nbsp;O Sistema tributário precisa proteger a empregabilidade.&nbsp; Aumentar os custos dos serviços pode impactar em seu consumo, com reflexos na contratação de mão de obra, ainda mais em tempos em que a Inteligência Artificial começa a substituir a presença humana em vários segmentos.



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Reforma Tributária: aumento de 100% nos impostos para o setor de serviços

Disfarçados de verbas indenizatórias, abonos e outras rubricas, penduricalhos ficam imunes à incidência de Imposto de Renda e engordam substancialmente os salários oficiais



O Dicionário Aurélio define a palavra “penduricalho” como “coisa pendente, para ornato”. No Brasil, país onde as coisas nem sempre são o que parece, “penduricalho” virou sinônimo de benefício que servidores públicos – de carreira, concursados, nomeados ou eleitos – conseguem agregar aos seus vencimentos. Disfarçados de verbas indenizatórias, abonos e outras rubricas, esses penduricalhos ficam imunes à incidência de Imposto de Renda e engordam substancialmente os salários oficiais.



Essa não é uma prática recente, mas nos últimos tempos transformou-se em recorrente manobra para que determinada elite do funcionalismo consiga furar o teto salarial definido na Constituição, hoje de R$ 46.366,33, correspondente à remuneração dos ministros do Supremo Tribunal Federal. Quem é a pessoa física, que trabalha no setor privado, e ganhe acima de R$46.366,33, que tenha alguma parcela de sua remuneração sem levar mordida do imposto de renda?



Atualmente, cerca de 53 mil servidores públicos ganham acima do teto. Eles estão espalhados por todos as esferas da administração pública e nos três poderes – Executivo, Judiciário e Legislativo. Isso custa aos cofres públicos R$ 50 bilhões por ano, segundo reportagem publicada pelo jornal O Globo em 7 de fevereiro de 2026.



Levantamento da Transparência Brasil, citado pelo jornal, aponta a existência de 3 mil nomes diferentes para esses benefícios apenas nas carreiras do Judiciário e do Ministério Público. “Auxílio iPhone”, “Auxílio Paletó”, “Auxílio Moradia”, “Gratificação Acervo”, “Auxílio Funeral”, “Auxílio Creche”, “Auxílio Alimentação”, “Auxílio Mudança”, “Auxílio Saúde”, “Auxílio Natalidade”, “Bolsa Estudo” e “Auxílio Transporte” são apenas alguns dentre as 60 modalidades de benefícios identificadas por um estudo citado na reportagem. Aprovaram até mesmo “Auxílio Panetone” em ato que beira o deboche, felizmente derrubado pelo Ministro Dino. Os nomes, como se vê, são variados, porém o objetivo é único: engordar o contra-cheque sem se submeter à limitação imposta pela Constituição que todos juram respeitar e fazer respeitar.



Enquanto isso, entre os 12 países da América do Sul, oito têm salário-mínimo maior que o Brasil (295 dólares).&nbsp; O Uruguai (620 dólares) é o primeiro da região, seguido por Chile (597 dólares), Equador (482 dólares), Colômbia (446 dólares), Bolívia (405 dólares), Paraguai (350 dólares), Guiana (335 dólares) e Peru (275 dólares). O Brasil supera apenas Argentina (238 dólares), Suriname (200 dólares) e Venezuela (3 dólares, valor ínfimo devido à crise econômica e o recente episódio da invasão americana que destituiu o ditador Nicolás Maduro). Essa oitava posição em valor de salário-mínimo é vergonhosa para um país que possui a maior economia sul-americana e está entre as 10 maiores economias do planeta.



Os defensores dos penduricalhos sequer podem ousar se justificar com uma máxima bem brasileira – “farinha pouca, meu pirão primeiro” – porque não há salários miseráveis no funcionalismo público nacional. Ocorre que o apetite é maior do que a vergonha e nunca faltam iniciativas para engordar os vencimentos. Nas esferas já muito privilegiadas, mais do que a Constituição vale a Lei de Gérson (o importante é levar vantagem em tudo).



Não é por acaso que o Estado sofre de gigantismo crônico. Transformou-se em um paquiderme monstruoso lento, ineficiente, corporativista e caro, muito caro. Hoje a máquina pública consome cerca de 12,8% a 13,4% do Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro, isto é, de tudo o que o país produz de bens e serviços. É muito mais do que a média (9%) dos 37 países da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE). Essa diferença significa de R$ 310/R$ 370 bilhões por ano, dinheiro que poderia ser aplicado para melhorar a educação, a saúde, a segurança pública, o saneamento básico e outras áreas fundamentais para melhorar a qualidade de vida do cidadão que, em sua maioria, ganha pouco e sofre muito.



É uma realidade espantosa, com efeitos nefastos na capacidade de investimento e no desenvolvimento do país. No entanto, há cada vez mais gente mais preocupada com o próprio umbigo, como ficou claro com a recente aprovação, pelo Congresso, de medida que permite aos servidores da Câmara e do Senado aumentarem seus ganhos para até R$ 77 mil, ou seja, 67% acima do teto constitucional. Esse trem da alegria instituía inclusive uma folga a cada três dias trabalhados, com possibilidade de pagamento em pecúnia.



A decisão do Congresso, aprovada por votação simbólica de senadores e deputados federais, ignorou por completo o arcabouço fiscal que o próprio Parlamento aprovou. No embalo de exclusões anteriores autorizadas pelo Judiciário, pôs o pé no acelerador e desligou os faróis para não enxergar as consequências.



Menos mal que, diante da enorme repercussão na imprensa, o Supremo Tribunal Federal tenha brecado o abuso por decisão do ministro Flávio Dino, evitando que a catarse do carnaval ofuscasse tamanha imoralidade.



Contrariando o dicionarista Aurélio Buarque de Holanda, o penduricalho de fevereiro em nada ornamentaria o Legislativo. &nbsp;Boa parte da classe política e outros agentes públicos bem que poderiam aproveitar esse episódio para percorrer de volta o caminho da história e encontrar o ponto em que perderam a vergonha. O Brasil precisa ser “reestatizado” tirando das garras dos novos “donatários do poder” das capitanias hereditárias do século 21.



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*Samuel Hanan é engenheiro com especialização nas áreas de macroeconomia, administração de empresas e finanças, empresário, e foi vice-governador do Amazonas (1999-2002). Autor dos livros “Brasil, um país à deriva”, “Caminhos para um país sem rumo” e “Amazônia Brasileira, preservar para viver, responsabilidade mundial”. Site: https://samuelhanan.com.br

Profissão Investidor: Um estilo de vida

Aline Rodrigues

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