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O setor da construção está a cada dia mais aquecido, com inúmeras construções espalha das pelo país, de norte a sul.
 Porém, neste momento ocorre também uma verdadeira desova de imóveis (Entrega de imóveis deve subir 2,6 vezes em 2012 &#8211; http://www.gazetadopovo.com.br/&#8230;.) vendidos na planta entre os anos de 2008 e 2010, dos quais muitos são de propriedade de pessoas que investiram justamente com a ideia de obter lucro com a venda destes imóveis após a entrega dos mesmos.
 Assim, se levarmos em consideração o aumento na oferta de crédito e da renda dos brasileiros e a diminuição dos prazos e dos juros cobrados nos financiamentos, qual será a linha tênue que separa oferta e demanda? Assim para enriquecer minha explanação tomem nota da manchete de um jornal de circulação nacional &#8220;Venda de imóveis novos em SP cai 21% e é a menor desde 2005&#8221; (http://www1.folha.uol.com.br/mercado/1057758-venda-de-imoveis-novos-em-sp-cai-21-e-e-a-menor-desde-2005.shtml), então vem à pergunta que intitula este artigo; Será que o Brasil está preparado para evitar uma possível bolha imobiliária? Quando ocorreu o boom da bolha imobiliária nos Estados Unidos o Brasil tomou medidas e adotou ações que minimizaram os efeitos aqui dentro, porém o fato é, que se não for feito um real &#8220;dever de casa&#8221; e forem adotadas medidas para se evitar o estouro de uma bolha imobiliária local, estaremos fadados ao que posso chamar de suicídio econômico caseiro, onde o estouro da &#8220;bolha&#8221; pode comprometer nossa economia de tal maneira que tudo o que foi conquistado até hoje se perderá e possivelmente demoraria mais 20 ou 30 anos para se recuperar. O fato é, demanda maior que a oferta&#8230;. preços altos e em muitos casos abusivos, porém nesta situação ocorre a movimentação de capital e a diferença entre investimentos e retorno de capital investido é balanceada. Enquanto que, oferta maior que demanda, puxa os preços para baixo, porém nesta situação os compradores até saem ganhando de certa forma, mas a verdade é que de maneira acentuada o retorno dos investimentos acaba se tornando desequilibrado e comprometendo os inúmeros sistemas que financiam tais obras.
 É visível que nenhum país é capaz de suportar a &#8220;explosão de uma bolha imobiliária&#8221;, o caso é, evitar esta situação, para que não soframos os impactos que os norte americanos sofreram quando da falência de seu setor imobiliário, dada a devida importância deste setor na economia de um país e mais ainda, a nível global.

Será que o Brasil está preparado para evitar uma possível bolha imobiliária?

Considerando a equação oferta/demanda, não ocorrerá aqui o mesmo que nos Estados Unidos?

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Todo mundo tem aquele sonho não realizado, o negócio próprio que não saiu do papel, aquele emprego que nunca alcançou. Isto gera uma grande carga de energia. O que faz a diferença é a forma como você trabalha esta situação!
Vivemos uma rotina onde tudo ocorre demasiadamente rápido, muitas vezes não nos damos conta do que esta acontecendo, impedindo de acontecer ou estamos do que estamos deixando de lado! Assim, as frustrações sejam de cunho pessoal ou profissional acabam se acumulando, concentrando e transbordando energias negativas em nosso lar e em nosso ambiente profissional! Mesmo que inconscientes disso, afetamos todos ao nosso redor, talvez assim se explique o popular “olho gordo”. Mesmo porque, nem todos possuem malicia ou mal pensamento, apenas são reflexo de suas energias acumuladas!
Certa vez ouvi de um sábio que: “A terapia da alma consiste em: acreditar em algo superior, fazer a sua parte diante aos seus semelhantes, ter consciência que a inércia é nociva e que precisamos nos lapidar-se constantemente”!
Assim:
 
<ul><li>Ter Fé; é necessário acreditar que somos regidos por uma força superior seja lá qual for a sua crença!</li>
<li>Cuidar de seu semelhante; traduz a máxima de que a caridade é muito mais para você, do que propriamente para quem a recebe! Você fica em paz consigo mesmo!</li>
<li>Lutar contra a inércia; a falta de atitude é a mãe de todas as frustrações! Portanto mexa-se, faça a sua parte! Tudo conspira a favor de quem luta e se prepara e tem atitude!</li>
<li>Lapidar-se; afinal como se diz na maçonaria: “ o homem é pedra bruta”, não nascemos prontos, a caminhada é longa, árdua e tenhamos consciência de que precisamos melhorar continuamente, porém findamos nossa jornada sem aprender um terço do que precisamos e sem evoluir um quinto do que deveríamos!</li>
</ul>Tenhamos consciência de que podemos ser melhores, positivos, criativos e produtivos! Tudo depende da forma como nós fazemos valer nossas ações, aprendizados e convivência com o ambiente que estamos inseridos!
Não esta satisfeito, evolua, quer algo novo, busque, se prepare! Não caia no comodismo e na simples aceitação, não se julgue pior ou melhor, seja você em essência!

Frustração pessoal, profissional e a “inveja”!

Amigos leitores, muitos falam pessimistamente em relação ao que esta por vir, ou seja, no que vamos enfrentar em pouco tempo, caso não tomemos outro rumo politico, social e econômico. No entanto, observo que muito se fala e pouco se faz. A verdade que é que a catástrofe da estagnação ainda não assolou nosso país devido à resistência dos setores (diga-se agricultura, indústria, serviços enfim toda a estrutura produtiva nacional) que realmente constroem nossa matriz econômica, persistem e mantém-se em pé de forma singular, mesmo em muitos casos sem apoio das esferas politicas ou quando não, recebem um falso apoio apenas de interesse midiático que reflete em números de aceitação nas pesquisas realizadas para fechamento de índices maquiados e irreais.
 Tenho acompanhado a realidade de diferentes regiões do nosso querido Brasil, algumas a distância através de conversas pelas redes sociais, com amigos que se preocupam assim como eu com nosso futuro, outras, através de artigos e reportagens e algumas pessoalmente... o que vejo é o esquecimento, a despreocupação e o descaso com o progresso, o desenvolvimento e a real geração de riquezas, onde todos poderiam comungar e tirar seu proveito através do trabalho... Na maioria dos casos as pessoas deixam de lado a busca pela realização pessoal se deixando prender as amarras criadas pelo sistema politico que os domina, ficando reféns de suas próprias necessidades e dependentes de “ajuda” (bolsas... em geral) que não fornece nada de duradouro, concreto e real. Bem, vocês devem imaginar que estou misturando tudo... Não, não estou misturando, tudo esta interligado, unido, uma situação é reflexo da outra!
 A partir do momento que deixamos de progredir, nossas empresas deixam de investir para se desenvolver, perdemos competitividade, os empregos diminuem, a circulação de dinheiro nas cidades encolhe, assim, as pessoas tornam-se reféns de projetos sociais “escravocratas”, sim, pois estão presas ao paternalismo que visa o bem de quem detém o poder politico... Os projetos que realmente deveriam ser levados à frente (como é o caso da transposição do Rio São Francisco) não são concretizados, são usados para ludibriar a população que deles dependem, e que se realmente fossem realizados teriam sua condição de viver dignamente e caminhar com as próprias pernas.
 Assim, você deve se perguntar como mudar tudo isso? A matriz politica instaurada em nosso país prima pelo atrito entre as classes sociais, a desordem econômica, a dependência de falsos projetos sociais, a “briga entre os estados”, a ilusão de que o país não pode ser melhor ou diferente, uma impossível distribuição de renda (dando o um peixinho ao invés de condições para pescar grandes peixes).
A resposta é simples:
Sempre existirão classes dominantes, sempre existirão ricos, pobres, milionários... Enfim, o que muda é que todos dependem uns dos outros, para resolver muitos dos nossos problemas, a palavra chave é desenvolvimento com união... Um país desenvolvido com uma indústria eficiente e competitiva depende de pessoas para comprar seus produtos, a agricultura, depende das pessoas para comprar sua produção... Mas para buscarmos essa união entre todos, é necessário mudança cultural, empenho, consciência de que somos uma NAÇÃO, ausência de individualismo. A propósito, não podemos nos esquecer de que a corrupção (nem a destaquei, devido que todos a conhecemos) deve ser extirpada de nosso meio. Em um país seguindo o caminho correto as pessoas podem criar as suas oportunidades, buscar o seu desenvolvimento e ter a perspectiva que vale a pena batalhar para mudar a sua situação, pois as possibilidades existem e podem ser abraçadas.

O Brasil não pode ser o país do futuro, mas sim o do presente: Desenvolvimento com união de classes

Creio que a
decepção, a frustração, a insatisfação são sentimentos que acometem a maioria
dos estudantes recém-formados ou muitos profissionais já com algum tempo de
estrada, porém “cegos” pela rotina e pelos hábitos diários. Ao sair da
faculdade, o estudante começa a enfrentar “uma realidade” que ignorava enquanto
estava absorvendo o conhecimento e buscando capacitar-se, e muitos
profissionais acomodam-se perdendo a noção do que deveria ser filtrado par
servir de parâmetro para suas vidas. Assim, tanto estudantes quanto
profissionais, ambos confinados apenas naquilo que seus olhos enxergam a apenas
poucos centímetros adiante de seus narizes, são acometidos por uma decepção
crônica que os leva ao insucesso em suas atividades. 

É visível que
não basta apenas ser um bom aluno, ou trabalhador dedicado, a “selva” que todos
enfrentamos é injusta e cruel. Vemos inúmeras pessoas que possuem um
conhecimento impar amargar o gosto do fracasso no encalço da realização
profissional, verificamos que é fácil tornar-se um ser derrotado, mesmo sem
lutar! Isto ocorre porque se abandona o objetivo principal, perde-se o foco!
Incontáveis são às vezes em que se desvirtuam os princípios e passamos a ser
alimentados por falsos desejos... Desta forma nos impomos uma única opção: contentar-se
com o que podemos chamar de sub-realização temporária.

A
sub-realização temporária faz com nós nos contentamos com “as sobras, com migalhas”
e assim, deixamos de buscar a recompensa maior, ou seja, a verdadeira
realização.

Para alcançar
a realização plena devemos ter:

Consciência e visão–
de onde estamos e até onde queremos chegar

Foco – em
nosso objetivo primordial

Atitude – para
vencer as adversidades e assim, poder “ajustar as velas” quando necessário.

Determinação –
com ela buscamos as forças necessárias para não desistirmos.

Certa vez ouvi
uma história que dizia o seguinte:

Um velho camponês
resolveu escolher um de seus três filhos para ficar em seu lugar, há frente de
sua fazenda.

Definiu que
cada um deveria caminhar através de um campo coberto de neve, e que aquele que
conseguisse atingir o outro lado deixando para trás apenas uma linha reta com
seus passos, seria seu sucessor. Assim, se fez: o primeiro filho, que era o
mais velho e mais experiente foi o primeiro a dar inicio... começou a caminhar
e adentrar o campo... percebeu que seus passos ficavam marcados na neve e
pensou: de vez em quando vou olhar para trás, assim consigo ter uma noção de
onde estou indo e dos ajustes necessários para manter uma reta... e assim
concluiu o percurso. Chegou à vez do segundo filho, este pensou: meu irmão
volta e meia olhava para trás para se certificar que estava andando em uma
reta... Eu, já vou caminhar de costas, assim terei a visão dos meus passos e
terei a certeza de que caminharei reto... este filho, desta forma, atingiu o
outro lado do campo. E por fim chegou à vez do filho mais novo: ele olhou ao
redor, procurou determinar um ponto como destino, transformou tal ponto em seu
objetivo, assim, visualizou uma arvore do outro lado do campo, começou sua
caminhada e sem tirar os olhos da árvore, caminhou até alcançar seu tronco! 

Reflitamos
agora: qual dos filhos conseguiu caminhar de tal maneira e deixar apenas uma
linha reta formada por seus passos na neve? É visível que o filho mais novo
usou de consciência e visão, pois sabia onde estava e onde deveria chegar; teve foco
para identificar um ponto como destino; com atitude começou a caminhada e com
determinação alcançou o outro lado deixando para trás apenas seus passos
formando uma linha reta!

Um recado para quem busca o sucesso...

Do mesmo jeito que um “empurrão invisível” enche o carrinho sem você perceber, ele também pode empurrar decisões importantes para o limbo



Você só queria pilhas.



Saiu com um kit de shampoo, dois pacotes de bolacha, uma caixa de ovos… e ainda pescou um Trident na gôndola do caixa.



Já aconteceu com você?



Pois é. Às vezes o desvio acontece no corredor do mercado. Outras, na sua vida financeira.



Do mesmo jeito que um “empurrão invisível” enche o carrinho sem você perceber, ele também pode empurrar decisões importantes para o limbo.&nbsp;



Tipo aquela ideia de começar a poupar para a aposentadoria, que vive sendo adiada. Não porque você não quer, mas porque o caminho até lá parece feito de senhas, formulários e burocracias.



Se isso soa familiar, saiba: você já foi alvo de um sludge. E nem percebeu.



Mas nem todo empurrão invisível é armadilha. Quando usado do jeito certo, ele pode ser exatamente o que faltava para uma boa decisão sair do papel. É disso que trata o nudge.



Quer ver um exemplo?&nbsp;



Em alguns prédios, a sinalização para a escada é colocada em destaque, com setas e cores chamativas. Um ajuste que aumenta as chances de alguém optar pelos degraus em vez do elevador.



Não há regra ou alarde. Apenas uma pequena alteração no ambiente que influencia o comportamento sem tirar a liberdade de ninguém.



<h2 class="wp-block-heading">Mas afinal, o que são esses “empurrões”?&nbsp;</h2>



Imagine observar o comportamento das pessoas por décadas e perceber que, mesmo diante de escolhas simples, elas frequentemente tomam decisões ruins.



Foi exatamente isso que os economistas Richard Thaler e Cass Sunstein fizeram.&nbsp;



Ao estudar como as pessoas escolhem no mundo real, fora dos modelos perfeitos da economia clássica, encontraram um problema crônico: decisões ruins não nascem da falta de informação, mas da forma como as opções são apresentadas.



A partir disso, propuseram uma mudança sutil, mas eficaz:



Em vez de tentar consertar o ser humano, que tal ajustar o ambiente em que ele interage?&nbsp;



Assim surgiu o conceito de nudge (empurrão), uma mudança discreta no design que dá um empurrãozinho para que você tome uma decisão melhor.



Segundo Thaler e Sunstein, um nudge é qualquer mudança no ambiente que ajuda a influenciar uma decisão de forma previsível, sem restringir sua liberdade de escolha e sem precisar de recompensas ou punições.



A intenção é clara: facilitar o caminho certo e deixar o errado acessível (só que com um pouco mais de atrito).



Mas se o nudge abre portas, o sludge faz o contrário. Ele tranca. Ou pelo menos emperra a maçaneta.



O termo sludge surgiu quando os próprios pesquisadores notaram que os empurrões usados para ajudar também podiam ser usados para atrapalhar.



E pior. Em muitos casos, não por descuido, mas por interesse.



Sludge é quando o ambiente é desenhado para dificultar uma decisão ou atrasar uma ação que deveria ser simples.&nbsp;



O nome (do inglês, lama) faz justiça.&nbsp;



Em vez de empurrar, o sistema puxa para trás. Com atrito, obstáculos, burocracias.&nbsp;



É o cancelamento de serviço de telefonia que exige três ligações, senha, espera longa e uma desculpa cínica de que “este não é o tipo de experiência que prezamos”;&nbsp;



É o aplicativo que oculta a opção mais vantajosa sob cinco camadas de menus;



É o contrato que esconde informações em letras miúdas no rodapé da página, e por aí vai…



A lógica aqui também é previsível: quanto mais cansativo o processo, menor a chance de a pessoa insistir.&nbsp;



Ou quanto mais confuso o caminho, maior a probabilidade de ela desistir. Mesmo que isso signifique perder dinheiro.



O sludge não impede. Só complica. E, muitas vezes, é exatamente esse o objetivo.&nbsp;



E agora, vem a pior parte:



<h2 class="wp-block-heading">É impossível passar ileso!</h2>



Já percebeu como é fácil fazer uma aposta esportiva no celular? Dois cliques e o seu dinheiro está em jogo.&nbsp;



Agora tente investir em uma previdência privada no seu aplicativo do banco. Boa sorte em achar o caminho.



Essas diferenças não são acidente. Fazem parte do design que molda seu comportamento todos os dias. E é exatamente aí que entram os nudges e sludges.



Esses empurrões atuam sobre os <a href="https://evandrocanello.com.br/por-que-e-tao-dificil-deixar-ir-uma-explicacao-racional?">vieses cognitivos</a>, padrões automáticos de pensamento que usamos para tomar decisões rápidas.&nbsp;



Um dos mais comuns é o viés do presente: a tendência de priorizar o agora e deixar o futuro pra depois. É ele que faz você gastar com o que traz prazer imediato (roupas, celular) e adiar o que exige paciência, como guardar dinheiro para a aposentadoria.



Outro bem conhecido é o efeito manada, que nos leva a repetir o comportamento da maioria como se fosse um caminho comprovadamente seguro.&nbsp;



Já a aversão à perda é aquele impulso que faz a dor de perder cinquenta reais parecer maior do que a alegria de ganhar cem.&nbsp;



Na prática, é deixar o dinheiro parado na poupança, mesmo sabendo que há opções melhores, só pra não enfrentar a sensação desconfortável de abrir mão do que já está ali.



Esses vieses funcionam como atalhos mentais. E é exatamente por esses atalhos que os nudges e sludges sabem trafegar muito bem.



O resultado dessas influências é instantâneo e praticamente impossível de ser ignorado.



Duvida? Veja só o exemplo que usei no início do texto: você entra no mercado pra comprar uma coisa e sai com doze. O que aconteceu? Você caiu num sludge camuflado em um ambiente de compras.&nbsp;



E a coisa só piora: seus filhos também são atingidos diretamente.



Ou você nunca se perguntou por que diabos tem gôndolas de doces na fila do caixa que nunca medem mais que um metro e meio?



Isso é sludge agindo, porque o ambiente foi pensado para sabotar a sua atenção.&nbsp;



Você está na fila, distraído, esperando o caixa liberar. De repente, aquele chocolate aparece na altura perfeita do seu campo de visão. Ou melhor, no campo de visão do seu filho, que está ali ao lado, no nível exato da gôndola. O apelo visual é direto, quase impossível de recusar.&nbsp;



E agora, me explica: como negar um doce para uma criança entediada, enquanto ela aguarda impaciente por longos minutos na fila?&nbsp;



Não é à toa que é comum ver criança dando chilique na frente do caixa. E as pobres sequer têm culpa. Tudo ali foi desenhado pra favorecer o impulso e dificultar o controle… cada detalhe.



Mas nem só de obstáculos vive o design de escolhas.&nbsp;



Alguns empurrões jogam a favor, como a inscrição automática em planos de aposentadoria, que aumenta a adesão simplesmente por já vir como padrão.&nbsp;



Ou o adesivo com o desenho de uma mosca colado no vaso sanitário masculino no aeroporto de Amsterdã, que melhorou a pontaria e reduziu a sujeira em 60%.&nbsp;



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms-prd.administradores.dev/app/uploads/2025/09/image-1-1024x686.jpg" alt="" class="wp-image-421607"/></figure>



Perceba que não há instruções ou qualquer publicidade, apenas um detalhe no lugar certo.



<h2 class="wp-block-heading">Mais nudges, menos sludges&nbsp;</h2>



Sabia que você também pode usar isso a seu favor? Aplicar nudges dentro de casa é mais simples do que parece.&nbsp;



Por exemplo, deixar as frutas à vista sobre a mesa em vez de escondidas no fundo da geladeira, ou colocar os alimentos que quer evitar em prateleiras menos acessíveis da despensa.



E outra: quer reduzir o tempo de telas?&nbsp; Então por que você tem três TVs, dois celulares e um tablet dentro de casa?



A mesma lógica funciona com finanças.&nbsp;



Programar a transferência automática para a previdência assim que o salário cai ou ativar a função que sugere aportes quando sobra dinheiro na conta…



Tudo isso facilita a ação, reduz o atrito e torna a boa escolha quase inevitável. A decisão continua sendo sua, só ficou mais fácil de tomar.



E o sludge, o gêmeo do mal?



Sair ileso dele, como eu já disse, é praticamente impossível. Mas sair mais preparado? Totalmente viável.



Se você chegou até aqui, já está com uma boa camada de blindagem, porque entender como esses mecanismos operam no seu cérebro já é um bom começo.&nbsp;



A partir de agora, é bem provável que você nunca mais veja do mesmo jeito o design de um app, uma gôndola no mercado ou um cancelamento de um plano.



Mas dá pra ir além.



Uma das estratégias mais eficazes é criar dificuldades onde o impulso costuma mandar.&nbsp;



Quer comprar algo fora do planejado? Estabeleça um tempo mínimo de espera antes de decidir.&nbsp;



Esse respiro permite que o seu sistema mais racional entre em cena e questione se o gasto realmente faz sentido. Simples? Sim. Mas funciona.



Outra é automatizar as boas escolhas. Se você já decidiu que investir em previdência é importante, agende a transferência assim que sua renda entrar. Jamais pense em fazer isso depois de pagar contas ou gastar mais, senão o sludge vai puxar seu pé durante a noite.



E o mais importante: aprenda a reconhecer os sludges à sua volta. Sempre que algo parece mais difícil do que deveria, vale se perguntar: por quê? Quem ganha com a minha desistência?&nbsp;



Se um cancelamento exige esforço desproporcional, se uma escolha simples parece cercada de obstáculos, desconfie. Provavelmente tem um sludge bem posicionado, fazendo o trabalho sujo.



No fim das contas, Educação Financeira também passa por isso. Não se resume a planilhas ou taxas de retorno.&nbsp;



É sobre enxergar o cenário onde suas decisões acontecem e moldar esse ambiente para que o caminho certo também seja o mais fácil de seguir.

Nudge ou sludge: qual deles mais te afetou hoje?

Esqueça a poupança: aprenda a usar o consórcio para realizar sonhos!

No fim das contas, não é o quanto você ganha que faz diferença, mas pra onde você direciona sua energia e seu dinheiro todos os dias



Você vê um smartphone novo e mais moderno que o seu por R$ 4.800 num anúncio online. O site avisa que dá pra parcelar em até 24 vezes de R$319. Você faz uma conta rápida de cabeça, acha que consegue pagar as prestações e fecha o pedido sem piscar.&nbsp;



Esse tipo de decisão parece prática, mas esconde um erro comum: você não está avaliando a compra inteira, está avaliando só a parcela.&nbsp;



E mais do que isso, está tratando esse gasto como se ele estivesse isolado do restante da sua vida financeira.&nbsp;



Como se o dinheiro do celular morasse em uma gaveta à parte, longe das dívidas, das metas, dos imprevistos.



É exatamente aí que entra a contabilidade mental. Um mecanismo inconsciente que o cérebro usa pra simplificar decisões financeiras. Já ouviu falar?



Na nossa cabeça, esse mecanismo separa os valores por “etiquetas”: isso aqui é pro lazer, isso é pra mercado, isso é investimento.&nbsp;



Só que tem um problema. Ao fazer isso, a gente para de olhar o todo e passa a julgar cada gasto individualmente, como se um não tivesse impacto sobre o outro. Mas tem. E a conta, mais cedo ou mais tarde, chega inteira…&nbsp;



E não sou eu que estou dizendo.



<h2 class="wp-block-heading">Burrice organizada</h2>



Richard Thaler, economista comportamental e ganhador do Nobel de Economia de 2017, passou décadas estudando como as pessoas realmente lidam com dinheiro.



Em 1999, ele publicou o artigo "Mental Accounting Matters", onde definiu a contabilidade mental como "o conjunto de operações cognitivas usadas por indivíduos e famílias para organizar, avaliar e acompanhar atividades financeiras".&nbsp;



Na prática, isso significa que o cérebro cria mecanismos próprios pra dar sentido ao uso do dinheiro.&nbsp;



E um dos mais comuns é a criação de categorias mentais: o valor que veio do salário, o que foi ganho em um bônus, o que é "só pra lazer", o que está "guardado pra emergência".&nbsp;



Quer um exemplo? Você recebe o 13º salário e imediatamente já direciona para os presentes de Natal e festas de fim de ano. Quem nunca? Acontece sempre.



Veja que cada quantia passa a ser tratada de forma diferente, mesmo que, no papel, todo esse dinheiro esteja saindo do mesmo bolso.



E pra piorar, ao separar o dinheiro mentalmente, você tem a falsa sensação de disciplina e controle.&nbsp;



Na prática, é apenas seu cérebro tentando simplificar as decisões e criando distorções que complicam ainda mais sua vida financeira.



Duvida? Então veja como sua mente cria distinções que não existem:&nbsp;



<ul class="wp-block-list">
<li>ela trata o dinheiro do salário como sagrado</li>



<li>o do décimo terceiro como bônus </li>



<li>o do cashback como presente </li>
</ul>



Acertei? Pois então! É por isso que você toma decisões com base na origem do dinheiro (ou aonde você o colocou na sua “caixinha” mental), e não no que realmente faz sentido.&nbsp;



E quando a coisa aperta? Aí você apela pro cartão, paga o mínimo, cobre um buraco com outro e chama isso de remanejamento e organização.&nbsp;



No fundo, é só uma pedalada fiscal fantasiada de responsabilidade (e histórias assim nunca acabam bem).



<h2 class="wp-block-heading">A arte de parecer coerente</h2>



Para entender como chegamos a esse ponto, é preciso voltar aos experimentos da psicologia econômica.



Thaler não chegou à contabilidade mental por acaso. Ele percebeu que as pessoas, mesmo instruídas, violam princípios básicos da racionalidade econômica de forma sistemática. E pior: com convicção.



Em um de seus exemplos mais citados, Thaler conta a história de um professor que se dizia completamente racional.&nbsp;



No início de cada ano, ele definia quanto doaria para a United Way, uma organização que apoia causas sociais.&nbsp;



Mas, se ao longo do ano surgisse um gasto inesperado, como um conserto no carro, por exemplo, ele simplesmente deduzia esse valor da doação e chamava isso de “política contra pequenos aborrecimentos”.&nbsp;



Na cabeça dele, era um sistema engenhoso de compensação. Na prática, é um exemplo claro de contabilidade mental; uma ilusão de equilíbrio que ignora completamente a lógica financeira.



O que o professor não percebia é que tratava o dinheiro da doação como se fosse de outra natureza (separado, especial, à parte do orçamento geral).&nbsp;



Mas toda vez que aparecia um gasto fora do script, ele recorria justamente a essa quantia. Como se houvesse uma regra tácita permitindo realocar valores conforme o desconforto do momento.&nbsp;



Esse padrão se repete todos os dias, em todo lugar. É a pessoa que mantém R$ 5 mil na poupança, rendendo centavos por mês, enquanto continua pagando R$ 3 mil no cartão de crédito, a 15% de juros.&nbsp;



À primeira vista, parece prudente manter uma reserva. Mas, no fundo, é a mesma lógica do professor: uma decisão racional só na aparência.&nbsp;



O dinheiro da poupança foi mentalmente rotulado como “intocável”, enquanto a dívida do cartão foi empurrada pra categoria do “depois eu resolvo”.&nbsp;



Percebe o equívoco? É contabilidade mental em estado puro.&nbsp;



<h2 class="wp-block-heading">Como blindar seu cérebro (e seu bolso)</h2>



A essa altura, provavelmente você já percebeu o problema com as “caixinhas” mentais. Elas funcionam como um disfarce pra adiar decisões incômodas, como priorizar o pagamento de dívidas ou rever os próprios gastos.&nbsp;



Na prática, em vez de encarar o que precisa ser feito, você cai no erro de se apoiar na ilusão de que separar o dinheiro em potes imaginários já é, por si só, uma forma de controle.



Sabendo disso, a pergunta agora é: o que se pode fazer quando até o seu cérebro está jogando contra você?&nbsp;



A resposta está longe de ser intuitiva. Mas, felizmente, não faltam cientistas e educadores financeiros sérios tentando consertar esse estrago.&nbsp;



Só que aviso logo: nenhum deles promete mágica ou receita pronta. Eles oferecem método. E método exige mais do que boa vontade. Exige sair da zona de conforto.



Um dos caminhos mais consistentes validados por estudos acadêmicos é o chamado Budgeting Behavior Tracking, ou Acompanhamento do Comportamento Orçamentário.&nbsp;



A proposta é registrar cada gasto no momento em que acontece e acompanhar padrões com base em dados reais. Nada de suposições ou lembranças vagas do que “provavelmente” se gastou. Tem que ser na hora!



Scott Rick, da Universidade de Michigan, e Angela Hung, da RAND Corporation, mostraram que o simples ato de acompanhar os gastos em tempo real já modifica o comportamento.



Outro método, com uma lógica contraintuitiva, é o chamado reverse budgeting. Traduzindo para o português, é algo como “orçamento reverso”.&nbsp;



A lógica é a seguinte: em vez de separar o dinheiro depois que ele entra, como fazem as “caixinhas” mentais, aqui a divisão é feita antes, com base nos sonhos e objetivos definidos previamente.&nbsp;



Na prática, significa separar dinheiro para os seus sonhos e metas antes de gastar ou pagar qualquer conta.



E não pense você que essa lógica é estrangeira demais e não se aplica por aqui.&nbsp;



No Brasil, ela tem nome, sobrenome e CPF: Reinaldo Domingos. PhD em Educação Financeira, autor do best-seller Terapia Financeira, que desenvolveu a Metodologia DSOP.



Assim como em ambos os métodos que citei aqui, a essência da DSOP também prevê um raio X completo do seu orçamento, acompanhando detalhadamente cada gasto durante um determinado período.&nbsp;



E, da mesma forma, ela também te ensina a priorizar os seus sonhos, pagando primeiro a si mesmo antes de colocar a sua renda em qualquer lugar. E vai além.



O método brasileiro te mostra os melhores caminhos pra mudar seu comportamento diante do consumo, parar de gastar por impulso e direcionar o seu dinheiro para o que realmente importa: seus sonhos e metas.



Veja que há uma enorme diferença conceitual entre separar o dinheiro em “caixinhas” mentais e aplicar métodos validados e definir valores para as suas realizações.&nbsp;



Isso porque você não vai direcionar recursos sem antes se organizar, colocar os pés no chão e saber exatamente o que está fazendo.



Sem confusões mentais ou achismos: você vai redistribuir seus recursos de maneira inteligente e fugir de qualquer destino que não seja uma vida de plenas realizações.



Você não precisa de caixinhas mentais. Precisa de clareza, método e propósito.&nbsp;



Clareza pra entender que organizar o dinheiro só na sua cabeça não resolve.&nbsp;



Método pra agir com lógica e aprender a se organizar na prática.&nbsp;



E propósito, pra seguir firme e forte até o fim, sem desistir no caminho.&nbsp;



No fim das contas, não é o quanto você ganha que faz diferença, mas pra onde você direciona sua energia e seu dinheiro todos os dias.

Será que o Brasil está preparado para evitar uma possível bolha imobiliária?

Adm Mário Artur Garrett Maciel Pinto

Empreendedorismo: como construir um legado, com Raquel Teixeira e Cleusa Maria | Café com ADM 461

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Adm Mário Artur Garrett Maciel Pinto

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