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Neste breve artigo vamos basicamente transcrever o que é franquia.
Esta area de negocio que na atualidade está em evidencia e superando as expectativas comerciais.
Muitos escritores descrevem sobre este tema, porém alguns são referencias no Brasil “Marcus Rizzo, Marcelo Cherto, Adir Ribeiro, etc&#8230;”.
Antes de abordar o tema vamos entender o conceito de franquia.
Franquia empresarial é o sistema pelo qual um franqueador cede ao franqueado o direito de uso da marca ou patente, associado ao direito de distribuição exclusiva ou semi-exclusiva de produtos ou serviços e, eventualmente, também ao direito de uso de tecnologia de implantação e administração de negocio ou sistema operacional desenvolvidos ou detidos pelo franqueador, mediante a remuneração direta ou indireta, sem que, no entanto, fique caracterizado vinculo empregatício. 
E um modelo que envolve a concessão e transferência de: 
&#8211; marca 
&#8211; tecnologia 
&#8211; consultoria operacional 
&#8211; produtos ou serviços
&#8220;Como e quando surgiu o conceito de franquia no Brasil? 
A primeira pessoa que abriu algo parecido com o que chamamos de franquia, hoje, foi um empresário da Bahia na década de 1940. Ele tinha uma rede de lojas licenciadas que usavam sua marca. O empresário comprava sapatos no Rio de Janeiro, na ponta de estoque, e distribuía para as licenciadas. De maneira mais estruturada, as franquias de escolas de inglês surgiram na década de 60. A grande explosão aconteceu em meados da década de 1980 e, mais fortemente, com o surgimento da Associação Brasileira de Franchising, em 1987. A instituição serviu de elemento catalisador dessas empresas que estavam abrindo franquias e acabou chamando atenção da imprensa que disseminou o conceito. Em 1986, o Plano Cruzado deu espaço para o brasileiro mostrar seu espírito empreendedor e realizar o sonho de ser dono do próprio negócio. Um ano depois, as empresas que haviam sido abertas começaram a quebrar e a imprensa passou a disseminar a idéia de que abrir uma franquia podia ser uma solução para as empresas não falirem. Hoje, o franchising é bastante maduro no Brasil.
Antes de optar por uma franquia, é fundamental que o empreendedor tenha uma visão geral dos aspectos que envolvem o negócio, para tomar as decisões corretas, evitando futuras decepções.
As franquias, de um modo geral, oferecem ao franqueado, vantagens e, em alguns casos, certos riscos. 
Recomendam-se, antes da assinatura do contrato definitivo, alguns cuidados básicos, considerando os diversos tipos e modalidades de franquias, buscando maior segurança, entre as partes. Você deverá considerar as vantagens oferecidas por franquia e principalmente os riscos. 
Algumas vantagens oferecidas pelas Franquias. &#8211; Perspectiva de sucesso de um negócio já experimentado, com marca consagrada no mercado. 
&#8211; Planejamento e pesquisas, orientações e aperfeiçoamentos sob a responsabilidade do franqueador. 
&#8211; Conhecimento do mercado, pontos fortes e fracos, com apoio de especialistas. 
&#8211; Instalação (comunicação visual/arquitetura). 
&#8211; Economia de escala em compras de maiores volumes e custos de propaganda, promoções. 
&#8211; Maiores facilidades de acesso a créditos. 
&#8211; Retorno mais rápido que nos negócios independentes. 
&#8211; Independência Jurídica. 
Alguns riscos que existem nas franquias. &#8211; Excesso de Controle Externo (auditorias) por parte do franqueador. 
&#8211; Limitação da Autonomia, do mercado e da criatividade do franqueado. 
&#8211; Excesso de Duração do Contrato (longo prazo). 
&#8211; Custo da Aquisição da Franquia (taxas), com riscos de não cumprimento das cláusulas contratuais. 
&#8211; Erros de Seleção na Escolha (inadequação de perfil). 
&#8211; Localização Exclusiva da Franquia. 
&#8211; Os riscos apresentados dependem do tipo ou modalidade da franquia. 
Como toda unidade de negocio, existe risco e muitas vezes o resultado não e garantido, pois quem é gestor do negocio e o franqueado e como são empresas independentes mesmo existindo muitas ressalvas e ele quem faz a diferença. O resultado satisfatório ou falta de, compete diretamente ao franqueado.

Ter o próprio negocio, ou adquirir uma franquia.

Neste breve artigo vamos basicamente transcrever o que é franquia. Esta area de negocio que na atualidade está em evidencia e superando as expectativas comerciais. Muitos escritores descrevem sobre este tema, porém alguns são referencias no Brasil “Marcus Rizzo, Marcelo Cherto, Adir Ribeiro, etc&#8230;”. Antes de abordar o tema vamos entender o conceito de franquia. [&hellip;]

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Franquias no Brasil O que levará o empreendedor optar em investir seu capital em uma franquia no ramo de alimentação no Estado de São Paulo, sendo que neste setor existem inúmeras franquias que garantem o retorno do investimento. INTRODUÇÃO
Em 1917 nascem às primeiras franquias de mercearias, locadoras de veículos e lanches, cuja pioneira foi a cadeia W Root Beer.
Antes, porém, em 1850, uma experiência já havia marcado o nascimento do franchising. A empresa de costura Singer Sewing, com as instalações nos Estados Unidos utilizou operários independentes para comercializar equipamentos, com o direito de utilizarem o nome Singer. Para este modelo a Singer, elaborou um sistema de franqueamento da marca, de seus produtos, de sua publicidade, e principalmente do seu know how.
"Com o sucesso deste modelo, outras grandes empresas utilizaram o mesmo método para expandir seus negócios, como a General Motors em 1898 e a Coca-Cola em 1899 (CHERTO, 1988)".
No Brasil aconteceu em meados da década de 1980 e, mais fortemente, com o surgimento da Associação Brasileira de Franchising, em 1987. A instituição serviu de elemento catalisador dessas empresas que estavam abrindo franquias e acabou chamando atenção da sociedade. Em 1986, o Plano Cruzado deu espaço para o brasileiro mostrar seu espírito empreendedor e realizar o sonho de varias pessoas que procuravam ser donos do seu próprio negócio, porem um ano depois, estas empresas que haviam sido abertas com o entusiasmo predominante e sem esclarecidas estratégias, começaram a quebrar e então começa a disseminar a idéia de que abrir uma franquia podia ser uma solução para os empreendedores não falirem suas empresas, garantindo sua rentabilidade em curto espaço de tempo e tendo interesse de expandirem o segmento de alimentação de varias Redes.
Hoje, o franchising é bastante maduro no Brasil, o pais destaca-se por ser o quarto em número de franquias e as franquias do setor de alimentação representam 21,18% do total de 1.643 franquias existentes. Este segmento sozinho movimenta varias oportunidades de negocio, mão de obra direta e indireta e uma receita bruta de 10.929 bilhões no ano de 2009 (dados apurados pela Associação Brasileira de Franchising - ABF, marco 2010).
As informações anteriores impulsionam o segmento a cada ano e aumenta a procura por interessados a ingressarem neste negocio e segmento. Porem antes de optar por uma franquia no segmento de alimentação é fundamental que você empreendedor tenha uma visão geral dos aspectos que envolvem este modelo de negócio.
Qual a relação existente do franchising com empreendedorismo, e quais os fatores preponderantes na escolha de uma franquia no segmento de alimentação que garanta a rentabilidade em curto espaço de tempo.
Este artigo tem como objetivo levar você a reflexão na escolha em optar em investir seu capital em uma franquia de São Paulo, no segmento de alimentação, considerando as inúmeras ofertas existentes e levantando acima de tudo a discussão sobre as possibilidades de sucesso da franquia escolhida, recorrendo a alguns artigos e publicações que tratam da análise de revisões, ao investigarem o que levam os empreendedores a optarem por franquias no segmento de alimentação.
 Franchising (Franquia)
"O franchising é antes de tudo uma forma de distribuição de produtos e/ ou serviços" (ANDRADE, 1993, p. 2). O termo franchising refere-se a todo o sistema de franquias e inclui vários personagens nesta relação (franqueador, franqueado, produtos e serviços transacionados e distribuídos). No sentido mais básico, o termo franquia remete a um direito ou privilégio de operar em partes conforme estrutura pré-concebida do franqueador (FOSTER, 1995).
Segundo uma definição formal franquia é um acordo contratual entre duas companhias legalmente independentes em que o franqueador concede ao franqueado o direito de vender o produto do franqueador ou fazer negócios utilizando sua marca registrada em determinado local durante um intervalo de tempo especificado (Hitt, Ireland, &amp; Hoskisson, 2002, p. 380).
Para Berman e Evans (1998) franquias, são negócios formatados prontos para o empreendedor iniciar sua empresa com plano de negócio e suporte comercial.
O franchising pode ser considerado um segmento do empreendedorismo, servindo como alternativa ao empreendedor que deseja estabelecer-se com marcas e know-how consolidados pelos franqueadores, o que contribui para reduzir as incertezas ao se abrir um negócio (Correa, Hoeltegebaum, &amp; Machado, 2006; Luiz, Motoki, Vilela, Ura, &amp; Lourenzani, 2006).
O Franchising é um método para a distribuição de produtos e ou serviços cujo sucesso depende, fundamentalmente, da capacidade de se reproduzir, em diferentes locais sob a responsabilidade de diferentes pessoas, um mesmo "conceito de negócio".
Hoje há, pelo menos, 39 países onde existem Associações de Franchising. Aqui no Brasil a ABF – Associação Brasileira de Franchising é a instituição oficial. E para formalizar a parceria, a Lei 8.955 foi elaborada. Mas "a atual Lei de Franquias pode sofrer alterações, caso o Projeto de Lei n° 4319/98 seja aprovado. O texto está sendo analisado pela Câmara dos Deputados e poderá acrescer um parágrafo único estabelecendo que a empresa franqueadora deva ter, no mínimo, doze meses de existência e funcionamento antes de iniciar o seu sistema de franquia" (KURITA, 2009).
 Relação Empreendedorismo e Franquia
Para Angelo (2003) "empreendedorismo é a criação de valor por pessoas e organizações trabalhando juntas para implementar uma idéia por meio da aplicação de criatividade, capacidade de transformar e o desejo de tomar aquilo que comumente se chamaria de risco".
Segundo Dolabela (2006) "empreendedorismo não é um tema novo ou modismo: existe desde sempre, desde a primeira ação humana inovadora, com o objetivo de melhorar as relações do homem".
Segundo o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas – SEBRAE (2009) "o empreendedor tem como característica básica o espírito criativo e pesquisador". Ele está constantemente buscando novos caminhos e novas soluções, sempre tendo em vista as necessidades das pessoas. A essência do empresário de sucesso é a busca de novos negócios e oportunidades e a preocupação sempre presente com a melhoria do produto. Enquanto a maior parte das pessoas tende a enxergar apenas dificuldades e insucessos, o empreendedor por sua vez enxerga nestas dificuldades oportunidades de negocio, ou seja, em qualquer problema visto da maneira empreendedora, otimista verifica-se uma oportunidade.
Boa parte da literatura relaciona o conceito de franquia com estudos sobre empreendedorismo (e.g. HOY;SHANE, 1998; KAUFMANN; DANT, 1999).
Do ponto de vista de quem pretende abrir um negócio próprio, por se julgar empreendedor, franquia apresenta um paradigma. Franquia é uma forma testada, em diversas situações fácil de operar, segura, com muita visibilidade, mas o preço a se pagar por estas competência é que existem certas regras a serem seguidas que nem sempre o empreendedor está disposto a seguir, pois um dos grandes impulsionadores do empreendedor é a liberdade para agir e decidir.
 COMPETITIVIDADE NO SEGMENTO DE ALIMENTAÇÃO
Como escolher pela franquia que garanta o retorno de investimento em menor tempo?
Para muitos empreendedores, contar com o apoio e a estrutura de uma rede de franquias são fundamentais para a concretização do negocio próprio, porem também para muitos o ponto primordial na escolha será a garantia de rentabilidade aliada com o sucesso do negocio.
Ao analisar as varias franquias de alimentação existentes em São Paulo, não se limite em focar simplesmente a redução de custos financeiros que essa sistemática de varejo pode oferecer. Primeiramente porque a participação de um estabelecimento em uma franquia de uma grande marca e sua performance não são positivamente relacionadas, e também devido ao fato de que participar de uma franquia dessas traz muitos ganhos potenciais e de caráter implícito, no âmbito estratégico da empresa.
Portanto, as vantagens percebidas por parte do empreendedor quanto franqueado, envolvem dimensões de benefícios de relacionamento com benefícios financeiros (HARMON; GRIFFITHS, 2008).
Tenha foco (pesquise e avalie as atividades com as quais você mais se identifica)
- Pesquise o mercado e a concorrência;
- Avalie qual a tendência do negócio (sazonalidade, modismo, tecnologias, etc.);
- Pesquise qual região e perfil de ponto o negócio é viável.
Franquias podem variar quanto à modalidade de negócio, quanto à atuação geográfica e quanto à remuneração, mesmo no mesmo segmento (alimentação).
Uma das análises fundamentais para o empreendedor que deseje adquirir uma franquia é escolher aquela que mais se encaixa em seu perfil e antes de investir em uma determinada franquia de alimentação, conhecer primeiro como funciona o sistema, onde são localizadas as unidades, quais os objetivos da franqueadora, quais as vantagens e desvantagens oferecidas, os direitos e os deveres de cada parte, bem como a experiência do franqueador e principalmente a experiência de franqueados. Pesquise também o mercado concorrente, o perfil de clientes, o perfil do ponto, solicite materiais de informação e vá a campo nas Unidades existentes caso existam.
De qualquer modo os futuros investidores podem se valer de algumas ferramentas para uma escolha mais segura. Primeiramente, é sempre bom verificar o conteúdo da circular de oferta de franquias fornecida pelo franqueador retrata o dia-a-dia do seu projeto e de sua operação. O documento é um bom instrumento para indicar se a rede oferece um serviço adequado ao franqueado, como padronização do sistema de identidade e de comunicação com a rede, centralização de compras e treinamento. O futuro investidor deve estar atento ao suporte oferecido pelo franqueador. Nunca é demais pesquisar se a rede possui uma boa estrutura organizacional, plano de propaganda e marketing, sistema de fornecimento e compras, programa de treinamentos e assistência continua. Chega o momento de você fundamentar sua escolha, solicite o plano de negocio descrito pela franqueadora, onde você conseguirá identificar os objetivos, as metas e principalmente o prazo médio de retorno do investimento.
Agora mesmo com todas as informações e conclusões, saiba que a relação com a franquia de alimentação, a garantia de ter boa rentabilidade em ate trinta e seis meses, dependera de pelo menos 50% da sua capacidade e da sua gestão. Israel L. Ferreira Junior Consultor de Franquias

Franquias - O que impulsiona um empreendedor optar em investir seu capital em uma franquia

No mundo, o setor de serviços, encontra-se em plena expansão, trazendo consigo grande concorrência, que se acirra dentro da existência de negócios com alta oferta no mercado. 
A realidade brasileira acompanha a tendência mundial e de uma forma extremamente volátil, com datas de entrada e saída do mercado muito mais acentuadas e próximas uma da outra. Fato esse que pode ser explicado devido às baixas barreiras exigidas para entrada e saída no mercado. 
Diante da inconsistência do mercado, o diferencial de produtos aparentemente semelhantes e fator da permanência nesse mercado, passa a ser a qualidade no atendimento prestado, que se torna cada vez mais necessária e exigida pelos clientes globalizados e percebida pelas empresas constituindo-se como um dos fatores de vantagem competitiva entre as organizações. 
Essa preocupação com o atendimento, aliado ao fato da presente concorrência, abre discussão sobre um método eficiente para que as organizações tenham sucesso. 
Podemos perceber que há um espaço enorme ainda não explorado no que diz respeito ao empreendedorismo no Brasil. É uma área que começa a ser entendida de fato pela população somente agora e que tem grande tendência de expansão. 
Cuidado!!! Aos novos empreendedores, pois o ponto primordial a ser questionado e se, precisam buscar fontes de inovação e se conhecem bem o mercado que se propõem a participar. 
É comum a confusão de que todo novo negócio é inovador e que para os negócios já existentes basta fazê-lo melhor. 
Ressaltamos que não há a teoria da inovação definida e sim a prática da inovação, que pela natureza da sua criação, tem a necessidade de se modificar a cada instante. 
Israel L. F. Junior

Mundo dos serviços. Concorrência acirrada e plena expansão.

Identificar, formar ou ter uma equipe de bons vendedores, não e conquistar somente bons números, é trabalhar com inteligência e astúcia. 
Existem praticas, treinamentos e conceitos para quem quer trabalhar com vendas. Na literatura você terá acesso a muitos, porém a relação profissional de vendas nas corporações e na pratica profissional, se limita muitas vezes no quanto que deverá ser pago para um bom vendedor e quanto à empresa deverá exigir deste profissional. 
Boas Vendas só ocorrem se houver bons vendedores? 
Bons vendedores só ocorrem se houver bons prêmios? 
No mundo dos negócios, a analise feita e estritamente sobre números conquistados e resultados, não basta ter a melhor estratégia ou montar o melhor plano se o resultado projetado não for atingido. 
Fazendo uma analogia com um time de futebol não vale os investimentos feitos para montar um excelente time se não for conquistado os resultados esperados não só com o Marketing, mas principalmente com as conquistas dos campeonatos. 
O mesmo acontece com os vendedores. Você poderá ter uma excelente equipe, propiciar às melhores ferramentas, melhores estratégias, melhores condições, mas se em algum momento não for estabelecido e esclarecido qual será a premiação e reconhecimento com certeza não terá um resultado surpreendente, poderá até atingir no primeiro momento o resultado esperado, pois os valores de cada profissional envolvido e diferente, mas na continuidade das negociações aparecerá as lacunas de oportunidades e muitas vezes não serão preenchidas. 
Então reflita se a condição de ter os melhores esta diretamente ligada as premiações. 
Quando falamos de premiações o foco não é diretamente relacionado com valores, muitas situações apresentadas em empresas identificam que existem momentos tocar no assunto de premiações em valores. Verifique o Artigo adaptado da entrevista concedida a Revista Móbile Lojista que foi publicado em julho/ 2007 e reproduzido no site Adimistradores.com.br no dia 22/07/07 por Diego Berro. 10 DICAS para Motivar sua equipe de vendas Israel L. Ferreira Junior Administrador - MBA Gestão de Negocios 
email: <a href="mailto:jr.israel_junior@yahoo.com.br">jr.israel_junior@yahoo.com.br</a>

Bons Vendedores, Bons Prêmios ou a somatória dos dois.

O inventário extrajudicial no cartório representa uma mudança profunda na cultura sucessória brasileira, conciliando eficiência, transparência e economia



O inventário é um dos momentos mais sensíveis da vida familiar. Quando um ente querido falece, além da dor emocional, surge a necessidade urgente de organizar bens, dívidas e direitos. Tradicionalmente, este processo era marcado por disputas judiciais, lentidão e custos elevados. Mas a modernidade trouxe uma revolução: os inventários extrajudiciais, feitos diretamente no cartório, oferecendo agilidade, segurança e transparência. Vamos entender como funciona, seus limites e impactos práticos.



<h2 class="wp-block-heading">O Que é Inventário Extrajudicial?</h2>



O inventário extrajudicial é o procedimento de partilha de bens realizado fora do Poder Judiciário, diretamente em um cartório de notas, quando todos os herdeiros são capazes e há consenso sobre a divisão. Instituído pelo art. 610 e seguintes do Código de Processo Civil (Lei nº 13.105/2015), este instrumento veio para desburocratizar o processo sucessório.



Enquanto o inventário judicial pode levar anos, especialmente quando há disputa, o cartório proporciona um prazo significativamente menor, geralmente concluindo o procedimento em semanas, dependendo da complexidade dos bens.



Exemplo Real:



Em 2022, a família de um empresário de Presidente Prudente conseguiu realizar o inventário de um patrimônio de R$ 3 milhões em apenas 45 dias no cartório, evitando uma disputa judicial que poderia durar anos e comprometer investimentos já em curso.



<h2 class="wp-block-heading">Requisitos Legais para Inventário em Cartório</h2>



Para que o inventário seja feito extrajudicialmente, a lei exige:



Herdeiros maiores e capazes – menores de idade ou incapazes precisam de representação judicial;



Consenso entre os herdeiros – todos devem concordar com a partilha;



Pagamento do ITCMD – o Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação deve estar quitado;



Assistência de advogado – obrigatório para garantir a segurança jurídica do ato (art. 611, CPC/2015).



O descumprimento de qualquer requisito inviabiliza o inventário extrajudicial, obrigando a via judicial.



<h2 class="wp-block-heading">Vantagens do Inventário em Cartório</h2>



Rapidez: processos que antes demoravam anos podem ser concluídos em semanas;



Redução de custos: taxas cartoriais geralmente são menores que custas judiciais;



Menor burocracia: sem necessidade de audiências e extensa produção de provas;



Privacidade: atos no cartório são menos públicos que ações judiciais.



Essas vantagens tornam o cartório o caminho preferencial para famílias que buscam eficiência e segurança jurídica.



Dica Prática:



Ao planejar um inventário, organize documentos antecipadamente: certidões de óbito, certidões de casamento, escritura de imóveis, extratos bancários e inventários anteriores podem agilizar significativamente o procedimento.



<h2 class="wp-block-heading">Limites e Cuidados</h2>



Nem todo inventário pode ser feito no cartório. Situações que envolvem:



Herdeiros incapazes;



Testamentos contestados;



Disputas sobre bens ou dívidas;



Imóveis em litígio ou com questões registrárias complexas.



Nesses casos, a via judicial continua indispensável, e o cartório apenas poderia intervir após decisão do juiz.



Caso Real:



Um casal proprietário de uma fazenda em Mato Grosso tentou fazer inventário extrajudicial, mas um dos irmãos contestou a validade de um contrato de compra e venda anterior. O cartório se declarou incompetente e o processo teve que ser judicializado, atrasando a partilha por mais de um ano.



<h2 class="wp-block-heading">Procedimento Prático no Cartório</h2>



Escolha do cartório: deve ser de notas, localizado na circunscrição onde há bens imóveis;



Reunião com o advogado: levantamento completo de bens, dívidas e herdeiros;



Cálculo do ITCMD: cada estado possui alíquota própria (SP, por exemplo, 4% sobre o valor do patrimônio);



Elaboração da escritura: documento formalizando a partilha, assinado por todos os herdeiros;



Registro nos órgãos competentes: imóveis no cartório de registro de imóveis, veículos no Detran, e contas bancárias conforme instruções de cada instituição.



<h2 class="wp-block-heading">Conclusão</h2>



O inventário extrajudicial no cartório representa uma mudança profunda na cultura sucessória brasileira, conciliando eficiência, transparência e economia. Contudo, exige organização prévia, consenso entre herdeiros e orientação jurídica adequada. Para famílias com patrimônio relevante, o cartório pode ser o atalho seguro para transformar o luto em um planejamento sucessório ágil, evitando conflitos judiciais e preservando legados.



Bibliografia



BRASIL. Código de Processo Civil. Lei nº 13.105, de 16 de março de 2015. Disponível em: https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2015/lei/L13105.htm⁠�.



CARTÓRIOS DE NOTAS DO BRASIL. Inventário e Partilha Extrajudicial. Disponível em: https://www.cartorio24horas.com.br/inventario⁠�.



GAGLIANO, Pablo Stolze; PAMPLONA FILHO, Rodolfo. Novo Curso de Direito Civil – Sucessões. São Paulo: Saraiva, 2020.



THEODORO JÚNIOR, Humberto. Curso de Direito Processual Civil. Rio de Janeiro: Forense, 2019.

Inventário no cartório: o poder de transferir patrimônio sem dor de cabeça

Orientar, educar e dialogar sobre hábitos financeiros é fundamental para transformar o endividamento em um processo de reorganização, e não em um ciclo contínuo de atraso



O consumo acelerado e o acesso facilitado ao crédito transformaram a relação dos brasileiros com o dinheiro. Estímulos constantes de campanhas publicitárias, redes sociais e ofertas digitais acabam empurrando o planejamento financeiro para segundo plano. Nesse cenário, decisões pouco estratégicas se tornam mais comuns, reforçando crenças distorcidas sobre dívidas e contribuindo para o avanço da inadimplência. Até que ponto essa exposição permanente está incentivando escolhas impulsivas e, em muitos casos, levando ao endividamento?



O Brasil inicia 2026 sob forte pressão sobre o orçamento das famílias, marcada pelo encarecimento do crédito, pelo acúmulo de despesas recorrentes e pela persistência de informações equivocadas sobre o endividamento. Mais do que um reflexo do contexto econômico, a inadimplência também revela falhas na forma como o crédito é compreendido e administrado no cotidiano.



Dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), da Confederação Nacional do Comércio (CNC), indicam que o endividamento das famílias brasileiras atingiu 78,9% em dezembro de 2025, o maior patamar já registrado para o período. Levantamentos da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil mostram ainda que cerca de 73 milhões de brasileiros encerraram o ano com dívidas ativas, evidenciando um problema que vai além da renda disponível e expõe fragilidades no comportamento financeiro e na educação sobre o uso do crédito.



Em muitos casos, esse quadro está ligado a crenças limitantes e interpretações equivocadas sobre o papel das dívidas. A dimensão emocional é determinante para compreender por que tantos consumidores permanecem presos a ciclos de endividamento. Ignoramos um fator central: a forma como o consumidor se relaciona com o dinheiro. Essa relação emocional influencia diretamente a capacidade de planejar, negociar e tomar decisões financeiras mais conscientes.





Ideias como acreditar que pagar apenas o valor mínimo do cartão resolve a situação ou que renegociar dívidas é um processo simples e sem impactos futuros funcionam como verdadeiras armadilhas comportamentais. Muitas pessoas chegam à renegociação carregando narrativas que dificultam o avanço, como a expectativa de que o problema se resolva sozinho ou o receio de encarar a própria realidade financeira. Esses mitos atrasam acordos, aumentam a frustração e alimentam a inadimplência.&nbsp;



Essas distorções também impactam diretamente os canais de atendimento das instituições financeiras. Clientes que chegam sem clareza sobre sua situação financeira, juros, prazos ou capacidade de pagamento tendem a demandar mais tempo e esforço das equipes, gerando retrabalho e desgaste no relacionamento. Quando falta entendimento, o atendimento se prolonga e perde efetividade, o que amplia a demanda nos canais e dificulta a construção de acordos sustentáveis.



Diante desse cenário, a renegociação consciente, aliada à educação financeira, surge como um caminho para romper o ciclo do endividamento. A mudança exige atitudes práticas combinadas a uma revisão de mentalidade, tanto por parte dos consumidores quanto das empresas. Ter clareza sobre valores, juros e prazos, organizar um orçamento realista, priorizar débitos mais caros como cartão de crédito, cheque especial e evitar armadilhas como o pagamento apenas do valor mínimo são passos essenciais. Orientar, educar e dialogar sobre hábitos financeiros é fundamental para transformar o endividamento em um processo de reorganização, e não em um ciclo contínuo de atraso.



<h2 class="wp-block-heading">Sobre o IGEOC</h2>



Com 18 anos de atuação, o Instituto GEOC e suas 33 associadas se diferenciam no mercado pelas soluções inovadoras, atendimento humano qualificado e pelo incessante investimento em tecnologias, na busca ininterrupta pelas melhores práticas, representando e lutando pelo segmento em diversas instâncias. As associadas do IGEOC atuam em diversos segmentos, como cartões de crédito, consórcio, educação, produtos bancários para pessoa física e jurídica, veículos, utilities, grandes redes de varejo, cobrança mercantil, com abrangência em todo território nacional.

Até que ponto o crédito fácil está empurrando o consumidor para o endividamento?

Aumentar os custos dos serviços pode impactar em seu consumo, com reflexos na contratação de mão de obra, ainda mais em tempos em que a Inteligência Artificial começa a substituir a presença humana em vários segmentos



A União, estimou 7 anos para a implementação total, aumentando gradativamente a tributação. É estratégia. A dor irá aparecendo aos poucos ao longo do período. &nbsp;2026 é apenas o ano do treinamento.



As atividades econômicas necessárias à sobrevivência e perpetuação dos seres humanos, são divididas pelos economistas em três grandes grupos.&nbsp;



i)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Primário – agropecuária ou agronegócio.



&nbsp;ii)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Secundário – indústria da transformação, das leves as pesadas.&nbsp;



&nbsp;iii)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Terciário – mais diversos serviços, incluindo transportes aéreos, fluviais, terrestres e marítimos, logística, armazenagem, construção civil, hotelaria, saúde, e profissionais liberais, tecnologia da informação, streaming, internet, telefonia, entre outros.



<h2 class="wp-block-heading">&nbsp;O PESO DO SETOR DE SERVIÇOS</h2>



Segundo o IBGE, o setor terciário é responsável por 60% dos empregos formais no Brasil, e com o peso de 68% de participação no PIB.



Antes da reforma os serviços tinham o ISS nos impostos sobre consumo, cuja alíquota máxima era 5%.&nbsp; Agora, com o IBS os serviços passam a ter a mesma alíquota de mercadorias, estimada até o momento em 18%, a alíquota do IBS. &nbsp;&nbsp;Considerando os atuais 5% de ISS e 3,65% de PIS e COFINS a carga com a reforma mais do que dobra.



&nbsp;2026 é o ano do treinamento.&nbsp; A União, estimou 7 anos para a implementação total, aumentando gradativamente a tributação. É estratégia. A dor irá aparecendo aos poucos ao longo do período. &nbsp;





<h2 class="wp-block-heading">&nbsp;CONCENTRAÇÃO DA TRIBUTAÇÃO PELA UNIÃO</h2>



O governo federal, já tributa a renda ganha, e agora com a CBS, vai tributar a renda gasta na aquisição de bens e serviços necessários a sobrevivência humana. Sim pois a cobrança será na fonte, no ato da aquisição através do Split Payment.



Outro aspecto que evidencia esta concentração é a centralização da arrecadação dos hoje ICMS e ISS, pertencentes aos 27 estados e 5.600 municípios em um só cofre, o do Comitê Gestor, para depois ser distribuído, com base em critérios a serem definidos pelo próprio Comitê.&nbsp;&nbsp;



Tudo isto enquanto durar a transição da cobrança para o destino, que tem um período inicial previsto de 70 anos, a partir de 2033.&nbsp; Período durante o qual o CGIBS terá mais poderes do que prefeitos e governadores, sendo que estes últimos foram eleitos pelo povo e correm o risco de perder sua autonomia.



O Agronegócio, terá um aumento de carga, a indústria terá efeito neutro, pois hoje no consumo já tem uma alíquota média que atinge os 28% estimados no IVA da reforma (atuais PIS, COFINS e ICMS já atingem este percentual.



A estratégia do governo é perfeita sob o ponto de vista de garantir a arrecadação, aumentar gradativamente o imposto ao longo de quase uma década, ou ir depenando o ganso lentamente, sem ele reclamar.



Tanto é verdade que já se propaga que para se preparar para a reforma tributária, as empresas deverão rever a formação de seus contratos e preços de venda, sim pois esta é uma reforma mais econômica do que tributária, em face do aumento de carga que está por vir.



O setor de serviços, será duramente penalizado como vimos acima. &nbsp;O Sistema tributário precisa proteger a empregabilidade.&nbsp; Aumentar os custos dos serviços pode impactar em seu consumo, com reflexos na contratação de mão de obra, ainda mais em tempos em que a Inteligência Artificial começa a substituir a presença humana em vários segmentos.



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Ter o próprio negocio, ou adquirir uma franquia.

Israel Leite Ferreira Junior

A cultura como gerador de renda e negócios, com Edilson Ventureli

A cultura como gerador de renda e negócios, com Edilson Ventureli

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Israel Leite Ferreira Junior

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