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As pessoas em meio a eventos que possuem diferentes resultados, com divergências de opiniões costumam “brincar” de apostar, que nada mais é a provação de que determinada opinião estará certa ou errada, todavia essa “brincadeira” começou a ficar séria quando houve a aparição de diversas plataformas de apostas esportivas online, fazendo com que sejam uma boa possibilidade de ganho financeiro elevado e rápido, ao mesmo tempo em que dá graça a jogos que outrora seriam desinteressantes.
É comum vermos propagandas na televisão dessas plataformas, que são diversas nos dias de hoje, mais a grande maioria com as mesmas características, e possuem poucas modificações de uma para a outra.
As apostas são feitas através de cotações (odds), que são determinadas pela plataforma de acordo com a probabilidade de determinado resultado acontecer, logicamente há um ganho maior para aqueles resultados menos prováveis, as chamadas “zebras”. Também podem ser feitas apostas variadas com mercado de gols, escanteios, cartões entre outros, que são outras formas de se apostar em uma partida de futebol sem precisar cravar a vitória desse ou daquele determinado time.
Geralmente as plataformas disponibilizam também diferentes esportes, desde corridas de cavalos até esportes eletrônicos, porém o futebol se destaca por ser o esporte mais famoso do país, isso induz o apostador a investir mais, pois a gama de conhecimento que se tem sobre o futebol em detrimento aos outros esportes, e a facilidade de se adquirir informação deste para efetuar as apostas é bem maior que a de outras modalidades.
As apostas esportivas têm características semelhantes a investimentos, principalmente aqueles que são classificados como renda variável.
Os investimentos de renda variável são aqueles que possuem situações mais complexas e que não tem uma definição da previsibilidade do retorno sobre o investimento, a pessoa investe sem a certeza de que haverá um retorno sobre o capital investido e de quanto será esse retorno devido as oscilações do mercado na bolsa de valores, entretanto a característica da incerteza e insegurança deste tipo de investimento, traz consigo taxas mais altas de juros, o que acarreta em um maior ganho financeiro quando este logicamente retorna para as contas dos clientes. A grande diferença entre renda fixa e renda variável, é que na fixa há uma segurança maior, uma maior possibilidade de prever o rendimento no final do período e baixas taxas de juros, que contribui para um menor rendimento de capital, na renda variável há maior insegurança nos ganhos financeiros, uma difícil previsão dos ganhos a partir da taxa de juros, porém com taxas maiores que contribuem para uma melhor remuneração.
A partir do que foi supracitado no parágrafo acima, entende-se que as apostas esportivas se caracterizam semelhantemente aos investimentos de renda variável, isso por quê, quando é feita uma aposta em um jogo, pode se esperar tudo, lógico que tem aqueles resultados que possuem probabilidades maiores de acontecer, mais não à garantia nenhuma que irá. Nas apostas é necessário ter também uma eficiente gestão de banca, assim como na renda variável é preciso ter uma gestão de carteira muito bem-feita, para evitar certas situações desagradáveis que possam ocorrer com seu dinheiro, outra característica entre apostas esportivas e renda variável é o fator psicológico, que faz por muitas vezes pessoas perder muito dinheiro em pouco espaço de tempo.
As apostas também são chamadas de trading esportivos, sendo esta uma modalidade característica de renda variável para quem negocia ações ou semelhantes em curtíssimo prazo, no caso das plataformas esportivas as negociações vem através de novas apostas em diferentes jogos toda hora, com pequenos ganhos, mais que somados no final, trará um bom rendimento.
Na medida em que o tempo vai passando as pessoas estão mais ligadas e antenadas em informações sobre investimentos, pois consideram que estas podem trazer uma renda extra para o apertado orçamento, então ai está uma nova modalidade de investimento, mais simples, rápida e com mais informações sobre o mercado que a maioria das outras, sem precisar que o investidor tenha grandes conhecimentos administrativos para considerar aplicar seu dinheiro e fazê-lo trabalhar.

Afinal de contas, apostas esportivas podem ser classificadas como investimentos?

Cresce o número de jovens que se preocupam em obter informações sobre investimentos

Afinal de contas, apostas esportivas podem ser classificadas como investimentos? | Administradores

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Administradores | Conhecimento para Resultados

Quando somos mais jovens estamos o tempo todo a procura de diversão, sejam elas em diferentes âmbitos desde os culturais até aqueles que se estabelecem na medida em que acontece a evolução tecnológica, e uma das diversões mais famosas existentes no mundo são os games.Existem games de diferentes tipos e jogabilidade, desde jogos de RPG até aqueles que são jogados em aparelhos eletrônicos. Os jogos de futebol se caracterizam por serem bastante famosos, com duas grandes indústrias que produzem dois dos jogos mais famosos do mundo, o PES e o FIFA, os jogos com menos investimentos e conhecimento no mercado dos games muitas vezes ficam esquecidos, mais não deixam de ser consumidos pelo fato de o futebol ser um esporte bastante popular, e porque os games das grandes indústrias não são acessíveis para todo mundo. Entre os jogos de futebol que estão em alta a bastante tempo são os gerenciadores de futebol.Gerenciadores de futebol são jogos em que o jogador assume um papel na gerencia de um clube de futebol, onde ele é o responsável por tomar várias decisões sejam elas no âmbito esportivo (decisões de campo de jogo, como por exemplo esquema tático), ou até no âmbito administrativo, (decisões de investimentos e de gestão do capital de giro líquidos). Daí a importância de se falar como os jogos de gerenciamento de futebol são benéficos para estudantes da área ou para aqueles que querem aprender mais sobre os pressupostos administrativos, abaixo veremos alguns jogos que contribuem de diferentes formas na área administrativa:Football ManagerO FM como é mais conhecido, é um dos jogos mais completos e o mais famoso da modalidade de gerenciamento de futebol, ele disponibiliza para o jogador ações realistas como negociações de contratos, contratações de jogadores e staff técnico e ainda possui uma grande base de dados de profissionais da área futebolística e de empresas (clubes de futebol) de diferentes tamanhos pelo mundo.No Football Manager o nível organizacional do jogador é o tático, isso porque as decisões de verba disponível para gerenciamento não estão disponíveis a ele, isso faz com que o jogo seja mais realista, pois clubes com menores estruturas logicamente disponibilizarão menos dinheiro para contratações, salários e etc. tornando mais difícil de o jogador transforma-lo em um clube de sucesso.BrasfootMuito famoso por consumir pouca memória tanto no computador, como nos smatphones, o brasfoot é um jogo simples, barato mais bem realista comparado ao seu tamanho. A sua funcionalidade é bem parecida com a do FM, porém com uma abordagem mais simplória, também possui uma grande base de dados e sua grande característica é a velocidade com que o jogador pode disputar várias temporadas de uma ou mais ligas em um curto período de tempo.O Brasfoot é um jogo mais democrático que o Football manager, pois ele disponibiliza a mesma quantidade de verba para clubes que estão na mesma divisão, havendo uma diferença de níveis entre eles, mais que por vezes torna-se imperceptível, sendo este um jogo também em que o jogador estará no nível tático da organização.Top ElevenUm dos jogos mais famosos da categoria nos smatphones, o Top Eleven se diferencia um pouco mais dos dois citados anteriormente, pelo fato de que o jogador precisará criar sua própria equipe, é um jogo muito bom para quem tem perfil empreendedor. Sendo assim o nível organizacional do jogador no Top Eleven é o estratégico, o mais alto possível, apesar deste não decidir sobre o orçamento da equipe, algo que o jogo faz para torna-lo mais democrático. Todavia decisões como construções de centro de treinamento, estádio, centro médico são características que tornam o jogo mais completo e que exigem um maior poder decisório do gestor da equipe.A cada dia aparecem mais gerenciadores de futebol, com diferentes características principalmente de mercado, porém todos conseguem ensinar aos jogadores atributos que contribuem para um maior conhecimento na área da gestão, ensinando-os a controlar suas finanças, tomar decisões de investimentos por exemplo, decisões estas que poderão torna-se muito útil para os futuros administradores.

Gerenciadores de Futebol e suas contribuições para a área administrativa

A Venezuela é um dos maiores exemplos de má administração dos seus recursos financeiros, a grande crise vivida pelo país tem como pontos principais a não elaboração de planos de contingência que à preparariam para futuras crises econômicas.A busca pela lucratividade é o objetivo de qualquer empresa com fins lucrativos, mas e para o governo? Qual o principal objetivo do governo de um país? E a resposta na maioria das vezes ou quase sempre será promover o bem-estar social de sua população. Nesse contexto a Venezuela tem um grande aliado econômico para promover esse “bem-estar social”, entretanto a má administração da rentabilidade que este traz para o país, fez com que a Venezuela entrasse em uma crise humanitária sem precedentes, criando um colapso na economia e deixando sua população sem acesso a itens básicos de alimentação, higiene entre outros. Após sua descoberta o petróleo tornou-se responsável por cerca de 96% das exportações do país, e a falta de investimentos em outras áreas significativas de exportações fez do país muito dependente da commodity, fazendo o PIB da Venezuela cair vertiginosamente na medida em que o preço do barril do petróleo também caía, fato este que culminou com a atual crise vivida por sua população.Como a Venezuela é muito dependente do petróleo, na medida em que o preço do barril deste diminuía, o governo ficava sem capital para comprar materiais básicos de consumo para sua população, isso porque a renda adquirida durante os anos que o barril do petróleo estava em alta não foi realizado investimentos para o país ser auto suficiente em alimentos por exemplo, acarretando em continuas importações destes e na medida em que o barril do petróleo descia de preço, o capital para importações também diminuía, acarretando assim na falta continua de matérias básicos de consumo em seus supermercados, com esse contexto a população foi ficando enfraquecida culminando no aumento da violência, fome, doenças, corrupção entre outros problemas sociais que aparecem quando as pessoas vivem em extrema pobreza. Além de tudo isso, houve a crise politica após a morte de Hugo Chávez, onde a situação ficou tão insustentável que o país recebeu sanções do seu maior cliente, os Estados Unidos, limitando assim as exportações do petróleo e fazendo a Venezuela perder ainda mais capital para importações.Princípio básico da economia, na medida em que se tem menos produtos ofertados no mercado, o preço sobe, fato este que fez até venezuelanos que tinham dinheiro em caixa ficar sem consumir matérias básicos para consumo.Vivendo essa crise que parece não ter fim, e ainda possuindo uma das maiores reservas de petróleo do mundo, mas com sua população desamparada pela falta de produtos básicos e com uma crise politica que também parece não ter fim, é válido afirmar que a falta de investimentos em outras áreas de exportações e a redução do preço do barril do petróleo foram os principais mecanismos que levaram a Venezuela a este cenário, ou seja, o amadorismo dos gestores venezuelanos fizeram o país entrar em uma crise que só fica pior a cada dia. Diego Conceição de CarvalhoBacharel em Administração, especialista em Gestão de Custos e Planejamento Estratégico

Venezuela e seu "Beco sem saída"

A recuperação do crédito acumulado de ICMS em São Paulo é mais do que uma oportunidade; é uma necessidade estratégica



<h2 class="wp-block-heading">O Desafio do saldo credor</h2>



Empresas em todo o Brasil, especialmente aquelas com benefícios fiscais, operações de exportação ou alíquotas diferenciadas, frequentemente se deparam com um desafio financeiro silencioso, mas corrosivo: o acúmulo de saldo credor de ICMS.



Este saldo, que representa um imposto pago nas aquisições e não compensado nas vendas, transforma-se em capital de giro empresarial que fica imobilizado nos cofres do Estado.



Na empresa, é contabilizado como imposto&nbsp;a recuperar, no ativo circulante, gerando um lucro fictício e, paradoxalmente, mais impostos a pagar, enquanto fica meses ou anos parado sem ser transformado em caixa, ao mesmo tempo que não tem correção monetária.



No entanto, para as empresas paulistas, existe uma via administrativa rápida e segura para transformar esse custo em recursos financeiros líquidos, uma oportunidade que se torna ainda mais crítica com a iminente reforma tributária, que irá extinguir o ICMS e, com ele, os créditos acumulados não recuperados.



Demonstraremos a seguir, como é possível, no estado de São Paulo, converter o crédito acumulado de ICMS em dinheiro no caixa, detalhando as modalidades de apropriação, os requisitos técnicos e a importância de uma assessoria especializada para navegar neste processo com sucesso antes que a janela de oportunidade se feche com a entrada em vigor da reforma tributária.



<h2 class="wp-block-heading">Um empréstimo compulsório ao Fisco</h2>



O saldo credor de ICMS nasce, em grande parte, de situações em que a legislação tributária concede isenção, redução de base de cálculo, diferimento ou alíquotas menores nas operações de saída, enquanto as entradas (compras de insumos, mercadorias) são tributadas pela alíquota integral.



O resultado é um "descasamento" na conta corrente do imposto, onde os créditos superam consistentemente os débitos, gerando um acúmulo que, na prática, funciona como um empréstimo compulsório da empresa para o Estado, sem correção monetária.



<h2 class="wp-block-heading">Custo financeiro</h2>



O primeiro impacto é o custo financeiro do dinheiro parado. O valor do crédito acumulado representa um recurso que foi desembolsado e que, parado, perde valor ao longo do tempo pela inflação, sem qualquer tipo de remuneração. Em tempos de Selic a 15%, ao longo de 4 anos, por exemplo corrompeu-se 60% do valor de face.



<h2 class="wp-block-heading">Lucro Fictício</h2>



Contabilmente, o saldo credor é registrado no ativo, inflando o resultado da empresa e gerando um lucro que não se realizou financeiramente.



Sobre este lucro fictício, a empresa optante pelo Lucro Real, é obrigada a pagar IRPJ - Imposto de Renda e CSLL - Contribuição Social sobre o Lucro Líquido, utilizando recursos do caixa para pagar tributos sobre um dinheiro que não possui.



Diferentemente da maioria dos outros estados, onde a recuperação de créditos de ICMS frequentemente exige longas e incertas batalhas judiciais, São Paulo oferece um caminho totalmente administrativo através do sistema e-CredAc. Este processo, quando conduzido corretamente, é notavelmente mais rápido e seguro, eliminando os riscos e a morosidade de uma ação judicial.



Muitos gestores, no entanto, são paralisados por crenças limitantes, como o medo de uma fiscalização ou a descrença na eficácia da via administrativa. É crucial desmistificar esses receios.&nbsp;



A fiscalização é uma etapa natural do processo, na qual a empresa, na posição de credora do Fisco, apenas comprova a legitimidade de um direito que a própria legislação lhe confere. A fiscalização estadual, neste contexto, é focada e limitada ao escopo do pedido de crédito, não se assemelhando às fiscalizações amplas e retroativas da esfera federal que engloba vários impostos.



<h2 class="wp-block-heading">As modalidades de apropriação - simplificada e custeio &nbsp;</h2>



A legislação paulista prevê duas modalidades para a apropriação do crédito acumulado, cada uma com suas particularidades:



<h3 class="wp-block-heading">Modalidade simplificada - (portaria CAT 207/09)</h3>



Como o nome sugere, esta é uma via de apuração mais simples, ideal para empresas com volumes menores de crédito. No entanto, ela possui limitações importantes:



Limite de valor: Permite a apropriação de, no máximo, 10.000 UFESPs por mês;Índices limitadores: Utiliza o PMC - Percentual Médio de Crédito e o IVA - Índice de Valor Agregado, que, por serem baseados em médias setoriais, raramente refletem a realidade operacional da empresa, impedindo a recuperação da totalidade do crédito apurado na GIA - Guia de Informação e Apuração do ICMS.



Esta é a modalidade completa e oficial, que permite à empresa atingir a totalidade dos seus créditos, sem os limites da via simplificada. O sistema de custeio, regulamentado pela portaria CAT 83/09, é um método detalhado que exige a identificação do custo de cada produto ou serviço e o ICMS correspondente em todas as etapas do ciclo de vida da mercadoria.



A implementação da modalidade de custeio é um projeto complexo que demanda um profundo conhecimento dos processos internos da empresa. É preciso que a empresa tenha seus processos produtivos bem estruturados para que consiga, através do sistema de custeio, comprovar e recuperar a totalidade de seus créditos lançados em GIA.



<h3 class="wp-block-heading">A complexidade da modalidade de custeio</h3>



O sucesso na implementação da modalidade de custeio depende de uma perfeita sincronia entre diversas áreas da empresa e do suporte de uma assessoria especializada. A formação do crédito e a geração dos arquivos digitais exigidos pela Sefaz envolvem um conhecimento multidisciplinar:



TI - Tecnologia da Informação: Para desenvolver ou adaptar sistemas capazes de extrair e formatar os dados de produção, estoque e fiscais no layout exigido pela portaria CAT 83/09.Análise fiscal e contábil: Para mapear o processo produtivo, identificar corretamente os custos e o ICMS em cada etapa, e garantir a consistência entre as informações contábeis e fiscais;Conhecimento jurídico: Para a correta instrução do processo administrativo, elaborando as petições que demonstram o enquadramento legal do crédito e defendendo os interesses da empresa perante a autoridade fiscal.



Uma vez que o pedido é analisado e homologado (deferido) pela Fazenda Estadual, o saldo credor é oficialmente transformado em crédito acumulado e lançado na conta corrente do sistema e-CredAc. A partir deste momento, o crédito passa a equivaler a dinheiro, com diversas possibilidades de utilização que impactam positivamente o fluxo de caixa:



1. Pagamento de fornecedores: O crédito pode ser transferido para fornecedores paulistas para quitação de compras de matérias-primas, produtos ou serviços;



2. Pagamento de ICMS importação: Utilização para liquidar o ICMS devido no desembaraço aduaneiro de mercadorias importadas pelo estado de São Paulo;



3. Transferência para terceiros: O crédito pode ser vendido para outras empresas paulistas, gerando um recurso financeiro imediato no caixa da empresa cedente;



4. Aquisição de ativos: Compra de bens destinados ao ativo imobilizado, como máquinas e caminhões, utilizando o crédito acumulado.



<h2 class="wp-block-heading">Síntese conclusiva:</h2>



A recuperação do crédito acumulado de ICMS em São Paulo é mais do que uma oportunidade; é uma necessidade estratégica.



O processo administrativo, embora detalhado, oferece um caminho seguro e eficiente para transformar um ativo fiscal ilíquido em recursos financeiros valiosos, desde que obedeça às normas estabelecidas pelo regulamento do ICMS.



Com a reforma tributária no horizonte, a urgência para iniciar este processo é máxima. As empresas que não agirem agora correm o risco real de verem seus créditos, construídos ao longo de anos, simplesmente extintos.



A chave para o sucesso reside em uma condução correta do processo, contando com uma assessoria especializada capaz de integrar as áreas de TI, contábil, fiscal e jurídica para assegurar o correto enquadramento e demonstração à Fazenda das hipóteses e operações geradoras de crédito acumulado previstas no regulamento do ICMS. A hora de transformar o custo do ICMS em caixa é agora, antes da entrada em vigor da reforma tributária e da extinção do ICMS.&nbsp;

O crédito acumulado de ICMS em São Paulo: procedimentos antes da reforma

O inventário extrajudicial no cartório representa uma mudança profunda na cultura sucessória brasileira, conciliando eficiência, transparência e economia



O inventário é um dos momentos mais sensíveis da vida familiar. Quando um ente querido falece, além da dor emocional, surge a necessidade urgente de organizar bens, dívidas e direitos. Tradicionalmente, este processo era marcado por disputas judiciais, lentidão e custos elevados. Mas a modernidade trouxe uma revolução: os inventários extrajudiciais, feitos diretamente no cartório, oferecendo agilidade, segurança e transparência. Vamos entender como funciona, seus limites e impactos práticos.



<h2 class="wp-block-heading">O Que é Inventário Extrajudicial?</h2>



O inventário extrajudicial é o procedimento de partilha de bens realizado fora do Poder Judiciário, diretamente em um cartório de notas, quando todos os herdeiros são capazes e há consenso sobre a divisão. Instituído pelo art. 610 e seguintes do Código de Processo Civil (Lei nº 13.105/2015), este instrumento veio para desburocratizar o processo sucessório.



Enquanto o inventário judicial pode levar anos, especialmente quando há disputa, o cartório proporciona um prazo significativamente menor, geralmente concluindo o procedimento em semanas, dependendo da complexidade dos bens.



Exemplo Real:



Em 2022, a família de um empresário de Presidente Prudente conseguiu realizar o inventário de um patrimônio de R$ 3 milhões em apenas 45 dias no cartório, evitando uma disputa judicial que poderia durar anos e comprometer investimentos já em curso.



<h2 class="wp-block-heading">Requisitos Legais para Inventário em Cartório</h2>



Para que o inventário seja feito extrajudicialmente, a lei exige:



Herdeiros maiores e capazes – menores de idade ou incapazes precisam de representação judicial;



Consenso entre os herdeiros – todos devem concordar com a partilha;



Pagamento do ITCMD – o Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação deve estar quitado;



Assistência de advogado – obrigatório para garantir a segurança jurídica do ato (art. 611, CPC/2015).



O descumprimento de qualquer requisito inviabiliza o inventário extrajudicial, obrigando a via judicial.



<h2 class="wp-block-heading">Vantagens do Inventário em Cartório</h2>



Rapidez: processos que antes demoravam anos podem ser concluídos em semanas;



Redução de custos: taxas cartoriais geralmente são menores que custas judiciais;



Menor burocracia: sem necessidade de audiências e extensa produção de provas;



Privacidade: atos no cartório são menos públicos que ações judiciais.



Essas vantagens tornam o cartório o caminho preferencial para famílias que buscam eficiência e segurança jurídica.



Dica Prática:



Ao planejar um inventário, organize documentos antecipadamente: certidões de óbito, certidões de casamento, escritura de imóveis, extratos bancários e inventários anteriores podem agilizar significativamente o procedimento.



<h2 class="wp-block-heading">Limites e Cuidados</h2>



Nem todo inventário pode ser feito no cartório. Situações que envolvem:



Herdeiros incapazes;



Testamentos contestados;



Disputas sobre bens ou dívidas;



Imóveis em litígio ou com questões registrárias complexas.



Nesses casos, a via judicial continua indispensável, e o cartório apenas poderia intervir após decisão do juiz.



Caso Real:



Um casal proprietário de uma fazenda em Mato Grosso tentou fazer inventário extrajudicial, mas um dos irmãos contestou a validade de um contrato de compra e venda anterior. O cartório se declarou incompetente e o processo teve que ser judicializado, atrasando a partilha por mais de um ano.



<h2 class="wp-block-heading">Procedimento Prático no Cartório</h2>



Escolha do cartório: deve ser de notas, localizado na circunscrição onde há bens imóveis;



Reunião com o advogado: levantamento completo de bens, dívidas e herdeiros;



Cálculo do ITCMD: cada estado possui alíquota própria (SP, por exemplo, 4% sobre o valor do patrimônio);



Elaboração da escritura: documento formalizando a partilha, assinado por todos os herdeiros;



Registro nos órgãos competentes: imóveis no cartório de registro de imóveis, veículos no Detran, e contas bancárias conforme instruções de cada instituição.



<h2 class="wp-block-heading">Conclusão</h2>



O inventário extrajudicial no cartório representa uma mudança profunda na cultura sucessória brasileira, conciliando eficiência, transparência e economia. Contudo, exige organização prévia, consenso entre herdeiros e orientação jurídica adequada. Para famílias com patrimônio relevante, o cartório pode ser o atalho seguro para transformar o luto em um planejamento sucessório ágil, evitando conflitos judiciais e preservando legados.



Bibliografia



BRASIL. Código de Processo Civil. Lei nº 13.105, de 16 de março de 2015. Disponível em: https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2015/lei/L13105.htm⁠�.



CARTÓRIOS DE NOTAS DO BRASIL. Inventário e Partilha Extrajudicial. Disponível em: https://www.cartorio24horas.com.br/inventario⁠�.



GAGLIANO, Pablo Stolze; PAMPLONA FILHO, Rodolfo. Novo Curso de Direito Civil – Sucessões. São Paulo: Saraiva, 2020.



THEODORO JÚNIOR, Humberto. Curso de Direito Processual Civil. Rio de Janeiro: Forense, 2019.

Inventário no cartório: o poder de transferir patrimônio sem dor de cabeça

Orientar, educar e dialogar sobre hábitos financeiros é fundamental para transformar o endividamento em um processo de reorganização, e não em um ciclo contínuo de atraso



O consumo acelerado e o acesso facilitado ao crédito transformaram a relação dos brasileiros com o dinheiro. Estímulos constantes de campanhas publicitárias, redes sociais e ofertas digitais acabam empurrando o planejamento financeiro para segundo plano. Nesse cenário, decisões pouco estratégicas se tornam mais comuns, reforçando crenças distorcidas sobre dívidas e contribuindo para o avanço da inadimplência. Até que ponto essa exposição permanente está incentivando escolhas impulsivas e, em muitos casos, levando ao endividamento?



O Brasil inicia 2026 sob forte pressão sobre o orçamento das famílias, marcada pelo encarecimento do crédito, pelo acúmulo de despesas recorrentes e pela persistência de informações equivocadas sobre o endividamento. Mais do que um reflexo do contexto econômico, a inadimplência também revela falhas na forma como o crédito é compreendido e administrado no cotidiano.



Dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), da Confederação Nacional do Comércio (CNC), indicam que o endividamento das famílias brasileiras atingiu 78,9% em dezembro de 2025, o maior patamar já registrado para o período. Levantamentos da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil mostram ainda que cerca de 73 milhões de brasileiros encerraram o ano com dívidas ativas, evidenciando um problema que vai além da renda disponível e expõe fragilidades no comportamento financeiro e na educação sobre o uso do crédito.



Em muitos casos, esse quadro está ligado a crenças limitantes e interpretações equivocadas sobre o papel das dívidas. A dimensão emocional é determinante para compreender por que tantos consumidores permanecem presos a ciclos de endividamento. Ignoramos um fator central: a forma como o consumidor se relaciona com o dinheiro. Essa relação emocional influencia diretamente a capacidade de planejar, negociar e tomar decisões financeiras mais conscientes.





Ideias como acreditar que pagar apenas o valor mínimo do cartão resolve a situação ou que renegociar dívidas é um processo simples e sem impactos futuros funcionam como verdadeiras armadilhas comportamentais. Muitas pessoas chegam à renegociação carregando narrativas que dificultam o avanço, como a expectativa de que o problema se resolva sozinho ou o receio de encarar a própria realidade financeira. Esses mitos atrasam acordos, aumentam a frustração e alimentam a inadimplência.&nbsp;



Essas distorções também impactam diretamente os canais de atendimento das instituições financeiras. Clientes que chegam sem clareza sobre sua situação financeira, juros, prazos ou capacidade de pagamento tendem a demandar mais tempo e esforço das equipes, gerando retrabalho e desgaste no relacionamento. Quando falta entendimento, o atendimento se prolonga e perde efetividade, o que amplia a demanda nos canais e dificulta a construção de acordos sustentáveis.



Diante desse cenário, a renegociação consciente, aliada à educação financeira, surge como um caminho para romper o ciclo do endividamento. A mudança exige atitudes práticas combinadas a uma revisão de mentalidade, tanto por parte dos consumidores quanto das empresas. Ter clareza sobre valores, juros e prazos, organizar um orçamento realista, priorizar débitos mais caros como cartão de crédito, cheque especial e evitar armadilhas como o pagamento apenas do valor mínimo são passos essenciais. Orientar, educar e dialogar sobre hábitos financeiros é fundamental para transformar o endividamento em um processo de reorganização, e não em um ciclo contínuo de atraso.



<h2 class="wp-block-heading">Sobre o IGEOC</h2>



Com 18 anos de atuação, o Instituto GEOC e suas 33 associadas se diferenciam no mercado pelas soluções inovadoras, atendimento humano qualificado e pelo incessante investimento em tecnologias, na busca ininterrupta pelas melhores práticas, representando e lutando pelo segmento em diversas instâncias. As associadas do IGEOC atuam em diversos segmentos, como cartões de crédito, consórcio, educação, produtos bancários para pessoa física e jurídica, veículos, utilities, grandes redes de varejo, cobrança mercantil, com abrangência em todo território nacional.

Afinal de contas, apostas esportivas podem ser classificadas como investimentos?

Diego Conceição de Carvalho

A cultura como gerador de renda e negócios, com Edilson Ventureli

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Diego Conceição de Carvalho

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