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<h3>Recursos financeiros</h3>
Para entendermos sobre capital de giro e como calcula-lo, primeiramente devemos saber o que é. 
Por exemplo, uma empresa recebe dois tipos de investimentos ao iniciar suas operações. Sendo que uma parte dos recursos vão para os investimentos fixos (Itens do ativo imobilizado) tais como: móveis, maquinário, imóvel, etc.) e a outra parte dos recursos são para compor a reserva necessária para a empresa manter suas necessidades ao longo do tempo, como custos, despesas, compra de mercadorias ou insumos, pagamento de impostos, entre outros.
Esses recursos nada mais é do que o estoque, contas à receber, saldo bancário e o caixa. O capital de giro é o valor necessário para girar as atividades do seu negócio! 
Empresas que necessitam de estoques, consequentemente irão precisar de um capital de giro maior do que uma empresa que não trabalha com estoque por exemplo.
Outro fator que influencia no valor necessário é a quantidade de prazo que é ofertado aos clientes da empresa. Diante disso, recomendamos rever como anda as compras e vendas da sua empresa.
<h3>Questione sobre:</h3>
Realmente, a quantidade de mercadorias que você estoca é o necessário?
E como anda o prazo ofertado aos clientes? Longo demais?
É hora de rever esses conceitos, pois esses pode ser um dos fatores que contribuem para não haver dinheiro suficiente para pagar as contas da empresa!
Uma má administração do capital de giro, como consequência leva muitos empresários a terem que recorrer a empréstimos, consequentemente, pagamento de juros! O que irá diminuir a margem de lucro do negócio.
<h3>Alguns pontos que afetam o capital de giro são:</h3>
<ol>
<li>Diminuição das vendas</li>
<li>Inadimplência</li>
<li>Despesas financeiras</li>
<li>Aumento de custos</li>
<li>Pagamento de impostos</li>
</ol>
<h3>Você sabia que o capital de giro e o fluxo de Caixa andam de mãos dadas?</h3>
O fluxo de caixa indica para o gestor como anda a situação financeira da empresa no dia a dia, por isso a importância de se manter um fluxo bem organizado e completo.
Calculando o CAPITAL DE GIRO: CGL = AC – PC
Complicou? Portanto vamos traduzir essa fórmula de um jeito mais fácil: Contas à receber + Valor em Estoque – Contas à pagar + Valor a ser pagos em Impostos e Despesas.
O resultado é consequentemente o tamanho do capital de giro que sua empresa necessita para funcionar por um determinado período.
E aí, Você sabe o capital de giro da sua empresa?
*Gustavo Ferro é CEO na Genial Gestão Financeira e ajuda micro e pequenas empresas a descomplicar e organizar as suas finanças.

Capital de Giro, como calcular?

Você sabe dizer qual é o valor necessário para o capital de giro da sua empresa? Avalia constantemente formas de diminuir o valor necessário? Confira neste artigo, como calcular o capital de giro necessário para a sua empresa.

Capital de Giro, como calcular? | Administradores

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Para ter sucesso nos negócios além de ter que ficar atento com as vendas, fornecedores, clientes, marketing e entre outros saber lidar com as finanças é extremamente importante.<h3>Dica: Faça um diagnóstico financeiro</h3>Realizar um diagnostico financeiro, para entender melhor seu negócio e saber qual é a necessidade de capital de giro, identificar e reduzir custos e despesas, melhorar a margem de lucro e tantos outros indicadores é altamente recomendado.<h3>O que é Fluxo de Caixa?</h3>Basicamente são todas as entradas e saídas de recursos financeiros ou dinheiro em um determinado período.Em suma, é uma ferramenta que tem como finalidade organizar a movimentação financeira de uma empresa e oferece dados para alimentar outros indicadores financeiros.Portanto ter um fluxo de caixa bem elaborado é importante, independentemente do tipo e tamanho de uma empresa. Desde uma pequena empresa até grandes organizações.<h3>Objetivo em implementar</h3>Em síntese, o objetivo de uma empresa em implementar um fluxo de caixa é reunir dados financeiros para, dessa forma, ter a capacidade de realizar uma projeção da disponibilidade financeira e com base nessas informações obtidas planejar a necessidade dos recursos financeiros necessários a serem captados para gerenciar as contas a pagar e as contas a receber.Com tudo, também é importante para poder organizar e otimizar as sobras de caixas, consequentemente, destinar da melhor forma possível, onde esses recursos serão investidos.Ou seja, além dos objetivos já citados acima, auxilia para outras decisões importantes dentro de uma empresa.<h3>Fluxo de Caixa Projetado</h3>Vimos acima a importância da sua implementação em seu negócio.Porém, além de melhorar a organização e ter uma visão de como anda a realidade financeira da empresa, não são os únicos objetivos que um fluxo nos permite ter.Inclusive saber utilizar as informações obtidas através dos registros, é fundamental para poder avaliar as possíveis tomadas de decisões que o gestor terá de tomar.<h3>Projeção de Fluxo de Caixa</h3>Para isso temos o Fluxo de Caixa Projetado, como o nome da já indica, é uma projeção.Ou seja, permite ao gestor definir estratégias futuras para o negócio. Sendo importante para definir o caminho que a empresa poderá seguir.Podemos destacar algumas funções do fluxo de caixa:<ul><li>Organização e Controle</li><li>Medidas Corretivas</li><li>Projeções Futuras</li></ul>Através da organização e controle dos recursos financeiros, o empresário pode conhecer detalhadamente quais sãos os custos e despesas, categorizá-las, organizá-las e ter um diagnóstico financeiro efetivo das entradas e saídas de recursos e dinheiro.Além disso, tendo essa organização e controle, detectado algum excesso de gastos, despesas, caixa descoberto em um determinado período, fica mais fácil adotar estratégias que permite corrigir o problema que está impactando o fluxo de caixa.Assim como, o fluxo de caixa, ajuda o gestor a corrigir problemas, permite também a projeção de cenários futuros que a empresa poderá viver.<h3>Disciplina na atualização</h3>É importante salientarmos que ter uma disciplina diária em realizar os lançamentos das entradas e saídas de recursos financeiros e dinheiro é indispensável para que o fluxo de caixa cumpra o seu papel.Nada adianta, realizar alguns lançamentos que o gestor pode julgar importantes e acabar não dando relevância a outros lançamentos por “considerar” irrelevante ou dispensável.Sem dúvidas, registre todos os lançamentos que ocorreram no dia, inclusive pagamentos de impostos e veja como essas informações irão surpreendê-lo.<h3>Conclusão</h3>Ter um fluxo, juntamente com outras ferramentas financeiras, ajudará muito a manter uma empresa forte e saudável.Um gestor que se preocupa com a saúde financeira da sua empresa e busca sempre obter sempre mais conhecimento na área financeira está um passo a frente da maioria de outros empreendedores.Haja visto que muitas empresas fecham suas portas, antes mesmo de completar um ano de vida.

Fluxo de Caixa: um aliado na gestão financeira da sua empresa

<h3>Planejamento e atenção</h3>Para realizarmos uma redução de custos e despesas de maneira eficiente e saudável é importante ficarmos atento em relação à alguns pontos, pois nem todo custo é o vilão da sua empresa.Um custo que está diretamente ligado a produção de um produto, ou ao fornecimento de um serviço, por exemplo, é algo que devemos tomar muito cuidado ao realizar um corte.Isso porque, você pode acabar prejudicando a qualidade do produto ou serviço prestado e como consequência, espantar o seu cliente.<h3>DICA NÚMERO 1</h3>Mantenha os controles financeiros em dia. Não tem como planejarmos uma redução de custos e despesas sem ter ciência de tudo o que entra e sai de recursos em sua empresa.Não somente para reduzir despesas, mas um controle financeiro eficiente, ajudará você em diversas outras áreas.Essa primeira dica pode parecer meio obvio e é, entretanto, a realidade nas empresas é totalmente diferente.Muitos empresários registram as entradas de recursos, porém, quando se trata de saída de recursos financeiros, acabam registrando de forma ineficiente.Relacionando apenas aqueles que se julga os mais importantes ou com um valor maior. Erros como esses, além de não fornecer a real situação financeira da empresa, prejudica o fluxo de caixa, a necessidade de capital de giro e muito outros fatores.<h3>DICA NÚMERO 2</h3>Separe suas contas pessoais das contas da sua empresa. Nada de levar o boleto da escola do seu filho, seguro do seu carro, fatura do cartão de crédito pessoal para ser pago através do caixa da empresa.Essa segunda dica, está bem ligada a primeira dica. Quando você mistura conta PF e PJ, fica mais difícil de identificar o que são despesas pessoais e o que de fato são despesas da empresa.Se você deseja que sua empresa cresça e prospere no mercado, pare imediatamente com isso. Não seja o maior vilão do seu negócio. Pare de achar que basta ir ao caixa da empresa e pagar suas contas.No final de um ano, você vai acabar tendo a sensação de que trabalhou, trabalhou e trabalhou, mas o dinheiro não apareceu. Será porque mesmo?<h3>DICA NÚMERO 3</h3>Monitore diariamente e revise semanalmente e mensalmente tudo o que entra e sai da sua empresa.Dessa forma, será mais fácil e ágil, identificar um vazamento, por menor que ele seja, evitando prejudicar a saúde financeira do seu negócio.<h3>DICA NÚMERO 4</h3>A quarta dica é relacionada ao corte de custos e despesas que estão diretamente ligadas a produção ou fornecimento do seu serviço. Muito cuidado nessa hora, pois você pode acabar impactando a qualidade dos seus produtos e como resultado, a diminuição do seu faturamento.Quando se trata de custos ligados ao seu produto, vale a pena estudar qual é a melhor forma de otimizar o custo sem perder a qualidade.<h3>Conclusão</h3>Vimos aqui, 4 dicas para reduzir custos sem prejudicar a saúde financeira da sua empresa. Como vimos, o planejamento é essencial.Uma redução de despesas e custos, vai muito além de reduzir conta de energia elétrica, conta de água, aluguel etc.

4 dicas para reduzir custos sem prejudicar a saúde financeira da sua empresa

<h3>Como fazer um diagnóstico financeiro da minha empresa?</h3><blockquote>O diagnóstico financeiro é importante para o empresário poder entender de fato, como anda a saúde financeira da sua empresa. Visando corrigir problemas como dívidas, capital de giro inadequado as necessidades do negócio, excesso de impostos e a correta elaboração do fluxo de caixa.</blockquote>Para realizar esse processo é necessário levantar as informações financeiras da empresa, para fazer uma análise de todos os custos fixos, despesas variáveis, receitas, investimentos, entre outros. Todo tipo de informação é importante, extratos bancários, planilhas, registros, recibos enfim, tudo que remete ao histórico financeiro da empresa é de grande valia para elaborar um diagnóstico real e claro da situação em que se encontra o negócio. A empresa fatura bem, porém o lucro não aparece é de suma importância entender o que não está permitindo que o lucro apareça através desse verdadeiro levantamento da saúde financeira da empresa.<h3>Definindo o período de análise do diagnóstico</h3>Antes de começar, defina o período que servirá como referência para o levantamento dos dados financeiros da sua empresa para fazermos uma projeção para o futuro. Exemplo, nos meses de janeiro e fevereiro, as vendas caem quase pela metade, devido aos excessos de gastos ocorridos pelos consumidores no fim de ano e contas que são geralmente pagas no começo do ano, tais como: matrícula escolar, impostos, entre outros. A referência nesse caso, serão os meses de janeiro e fevereiro, com o intuito de analisar o desempenho de anos anteriores. Com isso, poderemos obter informações para poder tomar decisões. Seja para aumentar as vendas durante esse período, diminuir a necessidade de estoque, diminuir despesas, fazer uma programação de férias para os funcionários, já que o movimento tende a cair.<h3>Analisando o período em referência</h3>Seguindo com o exemplo de quedas nas vendas durantes os meses de janeiro e fevereiro. Questione os seguintes itens:<ul><li>Quais os produtos de maior vazão durante esse período?</li><li>Quais foram os gastos que mais consumiram o orçamento? E Por quê?</li><li>Como foram administrados os gastos e custos variáveis?</li><li>Reveja os lucros e custos operacionais, a fim de encontrar possíveis equívocos.</li></ul>Com esses questionamentos levantados e respondidos, poderemos estabelecer possíveis cortes e estratégias para alavancar as vendas durante o período citado.<h3>Capital de giro e sua importância</h3>Uma empresa recebe dois tipos de investimentos ao iniciar suas operações. Uma parte dos recursos vão para os investimentos fixos (Itens do ativo imobilizado) tais como: móveis, maquinário, imóvel etc.). A outra parte dos recursos são para compor a reserva necessária para a empresa manter suas necessidades ao longo do tempo. Esses recursos nada mais é do que o estoque, contas a receber, saldo bancário e o caixa. O capital de giro é o valor necessário para girar as atividades do seu negócio! Empresas que necessitam de estoques, consequentemente irão precisar de um capital de giro maior do que uma empresa que não trabalha com estoque por exemplo. Outro fator que influencia no valor necessário é a quantidade de prazo que é ofertado aos clientes da empresa. Diante disso, recomendamos rever como anda as compras e vendas da empresa. Realmente, a quantidade de mercadorias estocadas é o necessário? E como anda o prazo ofertado aos clientes? Longo demais? É hora de rever esses conceitos, pois esses pode ser um dos fatores que contribuem para não haver dinheiro suficiente para pagar as contas da empresa! Uma má administração do capital de giro leva muitos empresários a terem que recorrer a empréstimos, consequentemente, pagamento de juros! O que irá diminuir a margem de lucro do negócio. <h3>Alguns pontos que afetam o capital de giro são:</h3><ul><li>Diminuição das vendas.</li><li>Inadimplência.</li><li>Despesas financeiras.</li><li>Custos.</li></ul>O capital de giro e o fluxo de Caixa andam de mãos dadas. O fluxo de caixa indica para o gestor como anda a situação financeira da empresa no dia a dia, por isso a importância de se manter um fluxo bem organizado e completo.<h3>Entendendo o Fluxo de Caixa</h3>O Fluxo de caixa, ajuda a empresa a identificar e reagir rapidamente a uma situação financeira desfavorável. Ao perceber que as receitas estão caindo, consegue-se estabelecer alternativas para reduzir despesas e custos, com a finalidade de que caibam dentro da receita mensal da empresa.Para se administrar bem o financeiro de uma empresa, é importante ter um bom controle de caixa. Elaborando todo um planejamento dos compromissos e projeção de entradas de receita, o sucesso de uma empresa aumenta consideravelmente. Crie uma planilha, para lançar todas as entradas e saídas de recursos da empresa. Categorize todas as despesas em grupos e subgrupos, faça a mesma coisa com as receitas. Registre tudo. Lembre-se que quanto mais informações o fluxo de caixa tiver, mais fácil será para entender como anda a empresa e a planejar o futuro e tomar decisões. Ter um bom domínio do fluxo de caixa contribui muito para conseguir controlar as finanças da empresa.<h3>Endividamento da empresa</h3>Nessa parte é importante saber a composição do endividamento da empresa, suas origens, a quem se deve, quanto se deve, taxas de juros, prazos, entre outros. Com essas informações em mãos podemos adotar medidas para que essas dívidas impactem menos no fluxo de caixa e capital de giro da empresa. Sabendo para quem se deve e o quanto se deve, permite renegociar prazos para pagamentos, taxas de juros e prazos por exemplo. Com essas atitudes, o gestor da empresa, conseguirá adequar os compromissos sem abalar a saúde financeira do negócio.<h3>Necessidades de obter recursos financeiros para a empresa</h3>O gestor que não tem na ponta do lápis o fluxo de caixa e não sabe sobre o capital de giro necessário para manter as operações da empresa por um determinado período, enfrenta situações desnecessárias e cansativas. Não saber como anda o fluxo, a empresa enfrentará possíveis falta de dinheiro em determinados períodos do mês, o que leva a utilização das linhas de crédito, como cheque especial, antecipação de recebíveis, empréstimos bancários ou a necessidade de injetar capital próprio dos sócios. Linhas de créditos oferecidas pelas instituições financeiras, é a forma de obtenção de recursos mais cara que existe. O melhor a se fazer, se possível, é os sócios alocarem recursos próprios na empresa.Entretanto, caso ter que recorrer as linhas de créditos bancários seja a única opção, tome os seguintes cuidados: <ul><li>Análise cuidadosamente e verdadeiramente qual o valor necessário para cobrir o imprevisto.</li><li>Qual o prazo que será pago?</li><li>Definir se cabe dentro do orçamento mensal da empresa.</li><li>Contratar com as menores taxas possíveis. </li><li>Não cair na lábia do seu gerente de banco.</li><li>Como a empresa arcará com esse novo compromisso?</li></ul>Muita atenção, quando a empresa necessita obter um financiamento para custear os gastos. Identificar o gargalo e eliminá-lo é a prioridade no momento, pois ao invés de ser uma ajuda temporária, essa nova dívida acaba gerando outras dívidas, gerando um ciclo vicioso. O efeito bola de neve. <h3>Projete cenários</h3>Tendo as finanças da empresa nas mãos, é hora de projetar possíveis cenários. Desenhe três possíveis: Um pessimista, um otimista e um que condiz com a realidade econômica.Diante disso, ficará mais fácil adotar ações para alavancar o negócio e estabelecer estratégias comerciais e financeiras, de acordo com o cenário econômico que a empresa estiver enfrentando. Por fim, realizar um diagnóstico das finanças da empresa, traz muitos benefícios. Além de poder ter certeza de como anda a saúde financeira, ajuda a definir qual rumo o empresário deve tomar para que a empresa continue crescendo. Pois para ter um crescimento saudável e sustentável é necessário estar constantemente analisando os resultados do negócio como um todo.

Como fazer o diagnóstico financeiro da minha empresa?

O inventário extrajudicial no cartório representa uma mudança profunda na cultura sucessória brasileira, conciliando eficiência, transparência e economia



O inventário é um dos momentos mais sensíveis da vida familiar. Quando um ente querido falece, além da dor emocional, surge a necessidade urgente de organizar bens, dívidas e direitos. Tradicionalmente, este processo era marcado por disputas judiciais, lentidão e custos elevados. Mas a modernidade trouxe uma revolução: os inventários extrajudiciais, feitos diretamente no cartório, oferecendo agilidade, segurança e transparência. Vamos entender como funciona, seus limites e impactos práticos.



<h2 class="wp-block-heading">O Que é Inventário Extrajudicial?</h2>



O inventário extrajudicial é o procedimento de partilha de bens realizado fora do Poder Judiciário, diretamente em um cartório de notas, quando todos os herdeiros são capazes e há consenso sobre a divisão. Instituído pelo art. 610 e seguintes do Código de Processo Civil (Lei nº 13.105/2015), este instrumento veio para desburocratizar o processo sucessório.



Enquanto o inventário judicial pode levar anos, especialmente quando há disputa, o cartório proporciona um prazo significativamente menor, geralmente concluindo o procedimento em semanas, dependendo da complexidade dos bens.



Exemplo Real:



Em 2022, a família de um empresário de Presidente Prudente conseguiu realizar o inventário de um patrimônio de R$ 3 milhões em apenas 45 dias no cartório, evitando uma disputa judicial que poderia durar anos e comprometer investimentos já em curso.



<h2 class="wp-block-heading">Requisitos Legais para Inventário em Cartório</h2>



Para que o inventário seja feito extrajudicialmente, a lei exige:



Herdeiros maiores e capazes – menores de idade ou incapazes precisam de representação judicial;



Consenso entre os herdeiros – todos devem concordar com a partilha;



Pagamento do ITCMD – o Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação deve estar quitado;



Assistência de advogado – obrigatório para garantir a segurança jurídica do ato (art. 611, CPC/2015).



O descumprimento de qualquer requisito inviabiliza o inventário extrajudicial, obrigando a via judicial.



<h2 class="wp-block-heading">Vantagens do Inventário em Cartório</h2>



Rapidez: processos que antes demoravam anos podem ser concluídos em semanas;



Redução de custos: taxas cartoriais geralmente são menores que custas judiciais;



Menor burocracia: sem necessidade de audiências e extensa produção de provas;



Privacidade: atos no cartório são menos públicos que ações judiciais.



Essas vantagens tornam o cartório o caminho preferencial para famílias que buscam eficiência e segurança jurídica.



Dica Prática:



Ao planejar um inventário, organize documentos antecipadamente: certidões de óbito, certidões de casamento, escritura de imóveis, extratos bancários e inventários anteriores podem agilizar significativamente o procedimento.



<h2 class="wp-block-heading">Limites e Cuidados</h2>



Nem todo inventário pode ser feito no cartório. Situações que envolvem:



Herdeiros incapazes;



Testamentos contestados;



Disputas sobre bens ou dívidas;



Imóveis em litígio ou com questões registrárias complexas.



Nesses casos, a via judicial continua indispensável, e o cartório apenas poderia intervir após decisão do juiz.



Caso Real:



Um casal proprietário de uma fazenda em Mato Grosso tentou fazer inventário extrajudicial, mas um dos irmãos contestou a validade de um contrato de compra e venda anterior. O cartório se declarou incompetente e o processo teve que ser judicializado, atrasando a partilha por mais de um ano.



<h2 class="wp-block-heading">Procedimento Prático no Cartório</h2>



Escolha do cartório: deve ser de notas, localizado na circunscrição onde há bens imóveis;



Reunião com o advogado: levantamento completo de bens, dívidas e herdeiros;



Cálculo do ITCMD: cada estado possui alíquota própria (SP, por exemplo, 4% sobre o valor do patrimônio);



Elaboração da escritura: documento formalizando a partilha, assinado por todos os herdeiros;



Registro nos órgãos competentes: imóveis no cartório de registro de imóveis, veículos no Detran, e contas bancárias conforme instruções de cada instituição.



<h2 class="wp-block-heading">Conclusão</h2>



O inventário extrajudicial no cartório representa uma mudança profunda na cultura sucessória brasileira, conciliando eficiência, transparência e economia. Contudo, exige organização prévia, consenso entre herdeiros e orientação jurídica adequada. Para famílias com patrimônio relevante, o cartório pode ser o atalho seguro para transformar o luto em um planejamento sucessório ágil, evitando conflitos judiciais e preservando legados.



Bibliografia



BRASIL. Código de Processo Civil. Lei nº 13.105, de 16 de março de 2015. Disponível em: https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2015/lei/L13105.htm⁠�.



CARTÓRIOS DE NOTAS DO BRASIL. Inventário e Partilha Extrajudicial. Disponível em: https://www.cartorio24horas.com.br/inventario⁠�.



GAGLIANO, Pablo Stolze; PAMPLONA FILHO, Rodolfo. Novo Curso de Direito Civil – Sucessões. São Paulo: Saraiva, 2020.



THEODORO JÚNIOR, Humberto. Curso de Direito Processual Civil. Rio de Janeiro: Forense, 2019.

Inventário no cartório: o poder de transferir patrimônio sem dor de cabeça

Orientar, educar e dialogar sobre hábitos financeiros é fundamental para transformar o endividamento em um processo de reorganização, e não em um ciclo contínuo de atraso



O consumo acelerado e o acesso facilitado ao crédito transformaram a relação dos brasileiros com o dinheiro. Estímulos constantes de campanhas publicitárias, redes sociais e ofertas digitais acabam empurrando o planejamento financeiro para segundo plano. Nesse cenário, decisões pouco estratégicas se tornam mais comuns, reforçando crenças distorcidas sobre dívidas e contribuindo para o avanço da inadimplência. Até que ponto essa exposição permanente está incentivando escolhas impulsivas e, em muitos casos, levando ao endividamento?



O Brasil inicia 2026 sob forte pressão sobre o orçamento das famílias, marcada pelo encarecimento do crédito, pelo acúmulo de despesas recorrentes e pela persistência de informações equivocadas sobre o endividamento. Mais do que um reflexo do contexto econômico, a inadimplência também revela falhas na forma como o crédito é compreendido e administrado no cotidiano.



Dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), da Confederação Nacional do Comércio (CNC), indicam que o endividamento das famílias brasileiras atingiu 78,9% em dezembro de 2025, o maior patamar já registrado para o período. Levantamentos da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil mostram ainda que cerca de 73 milhões de brasileiros encerraram o ano com dívidas ativas, evidenciando um problema que vai além da renda disponível e expõe fragilidades no comportamento financeiro e na educação sobre o uso do crédito.



Em muitos casos, esse quadro está ligado a crenças limitantes e interpretações equivocadas sobre o papel das dívidas. A dimensão emocional é determinante para compreender por que tantos consumidores permanecem presos a ciclos de endividamento. Ignoramos um fator central: a forma como o consumidor se relaciona com o dinheiro. Essa relação emocional influencia diretamente a capacidade de planejar, negociar e tomar decisões financeiras mais conscientes.





Ideias como acreditar que pagar apenas o valor mínimo do cartão resolve a situação ou que renegociar dívidas é um processo simples e sem impactos futuros funcionam como verdadeiras armadilhas comportamentais. Muitas pessoas chegam à renegociação carregando narrativas que dificultam o avanço, como a expectativa de que o problema se resolva sozinho ou o receio de encarar a própria realidade financeira. Esses mitos atrasam acordos, aumentam a frustração e alimentam a inadimplência.&nbsp;



Essas distorções também impactam diretamente os canais de atendimento das instituições financeiras. Clientes que chegam sem clareza sobre sua situação financeira, juros, prazos ou capacidade de pagamento tendem a demandar mais tempo e esforço das equipes, gerando retrabalho e desgaste no relacionamento. Quando falta entendimento, o atendimento se prolonga e perde efetividade, o que amplia a demanda nos canais e dificulta a construção de acordos sustentáveis.



Diante desse cenário, a renegociação consciente, aliada à educação financeira, surge como um caminho para romper o ciclo do endividamento. A mudança exige atitudes práticas combinadas a uma revisão de mentalidade, tanto por parte dos consumidores quanto das empresas. Ter clareza sobre valores, juros e prazos, organizar um orçamento realista, priorizar débitos mais caros como cartão de crédito, cheque especial e evitar armadilhas como o pagamento apenas do valor mínimo são passos essenciais. Orientar, educar e dialogar sobre hábitos financeiros é fundamental para transformar o endividamento em um processo de reorganização, e não em um ciclo contínuo de atraso.



<h2 class="wp-block-heading">Sobre o IGEOC</h2>



Com 18 anos de atuação, o Instituto GEOC e suas 33 associadas se diferenciam no mercado pelas soluções inovadoras, atendimento humano qualificado e pelo incessante investimento em tecnologias, na busca ininterrupta pelas melhores práticas, representando e lutando pelo segmento em diversas instâncias. As associadas do IGEOC atuam em diversos segmentos, como cartões de crédito, consórcio, educação, produtos bancários para pessoa física e jurídica, veículos, utilities, grandes redes de varejo, cobrança mercantil, com abrangência em todo território nacional.

Até que ponto o crédito fácil está empurrando o consumidor para o endividamento?

Aumentar os custos dos serviços pode impactar em seu consumo, com reflexos na contratação de mão de obra, ainda mais em tempos em que a Inteligência Artificial começa a substituir a presença humana em vários segmentos



A União, estimou 7 anos para a implementação total, aumentando gradativamente a tributação. É estratégia. A dor irá aparecendo aos poucos ao longo do período. &nbsp;2026 é apenas o ano do treinamento.



As atividades econômicas necessárias à sobrevivência e perpetuação dos seres humanos, são divididas pelos economistas em três grandes grupos.&nbsp;



i)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Primário – agropecuária ou agronegócio.



&nbsp;ii)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Secundário – indústria da transformação, das leves as pesadas.&nbsp;



&nbsp;iii)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Terciário – mais diversos serviços, incluindo transportes aéreos, fluviais, terrestres e marítimos, logística, armazenagem, construção civil, hotelaria, saúde, e profissionais liberais, tecnologia da informação, streaming, internet, telefonia, entre outros.



<h2 class="wp-block-heading">&nbsp;O PESO DO SETOR DE SERVIÇOS</h2>



Segundo o IBGE, o setor terciário é responsável por 60% dos empregos formais no Brasil, e com o peso de 68% de participação no PIB.



Antes da reforma os serviços tinham o ISS nos impostos sobre consumo, cuja alíquota máxima era 5%.&nbsp; Agora, com o IBS os serviços passam a ter a mesma alíquota de mercadorias, estimada até o momento em 18%, a alíquota do IBS. &nbsp;&nbsp;Considerando os atuais 5% de ISS e 3,65% de PIS e COFINS a carga com a reforma mais do que dobra.



&nbsp;2026 é o ano do treinamento.&nbsp; A União, estimou 7 anos para a implementação total, aumentando gradativamente a tributação. É estratégia. A dor irá aparecendo aos poucos ao longo do período. &nbsp;





<h2 class="wp-block-heading">&nbsp;CONCENTRAÇÃO DA TRIBUTAÇÃO PELA UNIÃO</h2>



O governo federal, já tributa a renda ganha, e agora com a CBS, vai tributar a renda gasta na aquisição de bens e serviços necessários a sobrevivência humana. Sim pois a cobrança será na fonte, no ato da aquisição através do Split Payment.



Outro aspecto que evidencia esta concentração é a centralização da arrecadação dos hoje ICMS e ISS, pertencentes aos 27 estados e 5.600 municípios em um só cofre, o do Comitê Gestor, para depois ser distribuído, com base em critérios a serem definidos pelo próprio Comitê.&nbsp;&nbsp;



Tudo isto enquanto durar a transição da cobrança para o destino, que tem um período inicial previsto de 70 anos, a partir de 2033.&nbsp; Período durante o qual o CGIBS terá mais poderes do que prefeitos e governadores, sendo que estes últimos foram eleitos pelo povo e correm o risco de perder sua autonomia.



O Agronegócio, terá um aumento de carga, a indústria terá efeito neutro, pois hoje no consumo já tem uma alíquota média que atinge os 28% estimados no IVA da reforma (atuais PIS, COFINS e ICMS já atingem este percentual.



A estratégia do governo é perfeita sob o ponto de vista de garantir a arrecadação, aumentar gradativamente o imposto ao longo de quase uma década, ou ir depenando o ganso lentamente, sem ele reclamar.



Tanto é verdade que já se propaga que para se preparar para a reforma tributária, as empresas deverão rever a formação de seus contratos e preços de venda, sim pois esta é uma reforma mais econômica do que tributária, em face do aumento de carga que está por vir.



O setor de serviços, será duramente penalizado como vimos acima. &nbsp;O Sistema tributário precisa proteger a empregabilidade.&nbsp; Aumentar os custos dos serviços pode impactar em seu consumo, com reflexos na contratação de mão de obra, ainda mais em tempos em que a Inteligência Artificial começa a substituir a presença humana em vários segmentos.



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Capital de Giro, como calcular?

Gustavo Magno Ferro

Liderança: como se tornar um executivo indispensável, com Rodrigo Araújo | Café com ADM 490

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