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Ao longo da criação da humanidade é claro dizer que passamos por riscos específicos, desafiadores, conjunturais, e até mesmo de elevado alcance global, como epidemias e pandemias.
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 Entretanto nos tempos atuais, outros riscos tem sido mais sentidos, como por exemplo aqueles derivados de mudanças climáticas, da universalização da era digital, da globalização das mais diversas atividades (inclusive do mercado de seguros), da expansão da população mundial, do envelhecimento das populações, do terrorismo, das ações migratórias de refugiados por causa de questões econômicas, religiosas ou mesmo disputas políticas ou até mesmo por ações do narcotráfico deixando a experiência de vida atual muito difícil e complexa dentro da geopolítica internacional.
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A pergunta central é como é que tais riscos serão gerenciados e se a indústria terá condições de rapidamente se adaptar aos novos tempos e as exigências cada vez maiores do mundo contemporâneo
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Com um número cada vez maior das catástrofes naturais com enchentes, inundações, incêndios e terremotos, tufões e furacões fica cada vez mais complexo atender aos interesses dos segurados e harmonizar com as necessidades das seguradoras assegurando solvência, mas com boa rentabilidade nos negócios. 
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Em situações extremas, o total de ativos de uma seguradora é insuficiente para cobrir o volume de indenizações, assim a adoção de novos modelos mais sofisticados de avaliação e gerenciamento de risco, com o uso de tecnologias avançadas de riscos pode ser uma saída. Do outro lado ações de prevenção podem ainda reduzir o volume de perdas e prejuízos, mas implica numa postura de acompanhamento e cautela durante toda o ciclo de vida do contrato de seguro. 
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Outro tema que é aderente as preocupações anteriores é como absorver tanta tecnologia e usar em benefício do setor de seguros. Podemos considerar que as inovações tecnológicas são os vetores do progresso, mas para que ela prospere é preciso garantir o seu uso de maneira confiável.
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Seguros de que cobrem riscos cibernéticos já representam demanda significativa das seguradoras do mundo todo, mas ocorre que tal evento é de difícil mensuração, alto custo de precificação e se ocorrer, elevados valores de indenização.
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No passado o risco cibernético integrava o elenco de exclusões de cobertura da maioria das apólices de seguros, mas hoje com o crescimento do uso da Internet e os crimes correlatos, as coberturas contra alguns desses riscos ficará cada vez mais comum.
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Diversas mudanças tecnológicas podem afetar o mercado de seguros pela transformação do risco e pelo aumento da competição.
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O carro autônomo, os seguros dos motoristas de aplicativo ou transportes de motocicleta durante todo o dia por causa dos aplicativos, ou ainda os seguros de riscos de imagem por conta da exposição nas mídias sociais, ou ainda os seguros de pessoas que trabalham em casa em home-office em determinado país. mas que são empregadas de empresas em outras partes do globo terrestre;
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Com a internacionalização dos capitais e o fortalecimento das empresas transnacionais que atuam em muitos países uma tendência que influencia cada vez mais a indústria de seguros é a dificuldade em padronização dos contratos e regulamentos aplicáveis aos seguros.
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Será que algumas seguradoras emergentes vão conseguir operar nos mercados desenvolvidos e tornar-se-ão também empresas globais, ou cada vez mais iremos ver seguradoras especialistas atuarem em nichos específicos com produtos sob medida e assim proteger o seu mercado cativo?
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Com a utilização diversificada da tecnologia e os processos de transformação digital será que os corretores deixarão de ser a única ponte entre as seguradoras e os clientes?
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Modelos de inteligência artificial poderão ser utilizados para ofertar produtos durante o intervalo que o cliente assiste uma série de TV predileta ou ainda durante um jogo do seu esporte predileto?
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São questões que o tempo nos levará as respostas, mas o certo é que a transformação digital já é uma realidade e lutar contra isso é um retrocesso que pode levar as empresas a situações de obsolescência, perda de clientes e ao final a saída do mercado de seguros.
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O atendimento do setor em breve poderá ser em sua maior parte feito a distância e por máquinas. O surgimento cada vez maior de insurtechs pode levar a movimentos disruptivos e somente os mais preparados irão sobreviver, e não deve ser descartada, em nenhuma hipótese, a possibilidade de parcerias e alianças estratégicas para novos arranjos societários com empresas de alta tecnologia e empresas do setor de seguros.
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Plataformas de venda de produtos de seguros pela internet estão crescendo cada vez mais no Brasil e no mundo.
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Com o cardápio das coberturas e apoio por chat e inteligência artificial o cliente terá cada vez mais autonomia para conhecer as vantagens dos produtos, fazer comparações e simulações, incluir ou excluir coberturas conforme seu interesse e ao final finalizar todo o processo sem falar com nenhuma pessoa. 
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O mundo caminha com mudanças tecnológicas jamais vistas e de forma tão rápida que os avanços que ocorriam em poucos dias ou semanas, agora ocorrem em minutos ou segundos e, a atualização dos profissionais do setor é um desafio complexo, enorme e inevitável.
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O setor de seguros tem potencial enorme de contribuição para e economia brasileira e todos os que labutam no setor tem compromisso com essa mudança de paradigma.
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Atuar como agente indutor do desenvolvimento do país assegurando proteção para as famílias, solidez para as companhias e maior qualidade de vida para todos os brasileiros é a nossa missão institucional. 
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Edmilson Gama da Silva é engenheiro, advogado e tem mestrado em Economia.

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Um relatório de sustentabilidade é um documento importante para analisar o desempenho econômico, social e ambiental de uma empresa, destacando como está a gestão dos recursos naturais, governança, impactos sociais e ambientais e as necessidades de melhorias.

Mas, além de auxiliar no desenvolvimento de projetos e estabelecimento de metas para alcançar estas melhorias, o relatório de sustentabilidade é eficaz para a transparência das empresas na prestação de contas, o que pode ser benéfico até mesmo para atrair novos clientes e investidores.

Sendo assim, ao elaborar um relatório de sustentabilidade, a empresa deve ter em mente que se trata de uma tarefa importante, que demanda atenção em diversos aspectos, além da transparência e ética durante a criação.

Veja como este relatório pode ser elaborado:

Planejamento: A primeira etapa é o planejamento, onde é preciso estruturá-lo, definir qual é o objetivo dele e qual público planeja atingir. Com isso, será possível definir a linguagem e o conteúdo do relatório.

Coleta de dados: A segunda é a coleta de dados, onde devem ser inseridos os indicadores de sustentabilidade, pesquisas, questionários com as pessoas envolvidas. Neste ponto, é essencial estabelecer um prazo para conclusão desta etapa.

Conteúdo: O terceiro passo é elaborar o conteúdo, que deve conter um contexto sobre a importância da sustentabilidade na instituição; uma visão geral sobre as práticas sustentáveis; os resultados da coleta de dados; desempenho das ações; desafios e oportunidades para o futuro; engajamento nas iniciativas sustentáveis e o como a empresa cumpre as normas estabelecidas.

Além disso, no conteúdo, é importante inserir os dados, gráficos ou outros números relevantes. Também é essencial organizá-lo com um design profissional e de linguagem clara, para facilitar a compreensão do público.

Revisão: Antes de apresentá-lo, é importante que os integrantes da equipe revejam o relatório e façam os ajustes necessários, inclusive na validação dos dados.

Publicação: Com relação à publicação, ela pode ser feita tanto no formato digital quanto impresso.

Divulgação: Além do envio para stakeholders e possíveis investidores, o relatório pode ser divulgado na internet, proporcionando até mesmo a possibilidade do diálogo e opinião do público.

Após a divulgação, é necessária uma avaliação de como o documento foi aceito pelo público e os resultados que proporcionou para o seu negócio.  Tendo os feedbacks e retornos, será possível planejar o próximo relatório mais aprimorado e adaptado conforme os pontos levantados pelo público.

Sem dúvidas, ao cumprir estas etapas para elaboração do relatório de sustentabilidade, a empresa terá um documento informativo, que despertará o interesse de mais investidores, clientes e pessoas para contribuírem com as práticas sustentáveis da instituição, o que acaba resultando na melhoria e expansão dos negócios.

Como elaborar um relatório de sustentabilidade?

O Brasil tem agora uma legislação para o mercado de créditos de carbono, norma que regulamenta o setor e cria o Sistema Brasileiro de Comércio de Emissões de Gases de Efeito Estufa (SBCE).O texto final foi publicado no dia 12 de dezembro após aprovação do Congresso Nacional.

O mercado de carbono permite que empresas e países compensem as emissões por meio da compra de créditos vinculados a iniciativas de preservação ambiental. A intenção do marco regulatório é incentivar a redução das emissões poluentes e amenizar as mudanças climáticas.

Como será seu funcionamento?

O SBCE divide o mercado de crédito de carbono brasileiro em dois setores: o regulado e o voluntário. O primeiro envolve iniciativas do poder público. Já o segundo se refere à iniciativa privada, mais flexível.

Para o chamado setor regulado,  a lei determina a criação de um órgão gestor responsável por criar normas e aplicar sanções a infrações cometidas pelas entidades que se sujeitam a ele. Como por exemplo,  o caso das próprias iniciativas governamentais ou de organizações que emitem mais de 10 mil toneladas de dióxido de carbono equivalente (CO2e) por ano.

O CO2 equivalente é uma medida usada para comparar as emissões de diferentes gases de efeito estufa, que leva em conta o potencial de aquecimento global de cada substância e representa o total em quantidade de gás carbônico que teria o mesmo potencial. A Petrobras, por exemplo, emitiu 46 milhões de toneladas de CO2e em 2023, segundo relatório da estatal.

Por outro lado, as organizações sujeitas à regulação deverão fornecer plano de monitoramento e relatórios das atividades ao órgão gestor, mas o agronegócio não será atingido pelo projeto.

O mercado voluntário é caracterizado por transações de créditos de carbono ou de ativos integrantes do SBCE, voluntariamente estabelecidos entre as partes, para fins de compensação voluntária de emissões de gases de efeito estufa (GEE), e que não geram ajustes correspondentes na contabilidade nacional de emissões.

O que é o Mercado de Carbono?

Ele é um sistema que permite a negociação de créditos de carbono, que representam uma tonelada de dióxido de carbono ou equivalente que foi evitada ou removida da atmosfera. As empresas que conseguem reduzir suas emissões podem vender esses créditos para outras que precisam compensar suas emissões excedentes. Esse mercado cria um incentivo financeiro para que as empresas adotem práticas mais sustentáveis.

Como Funciona o Mercado de Carbono?

O mercado de carbono pode ser dividido em dois segmentos principais: o mercado regulado, onde as empresas devem cumprir metas de redução de emissões impostas por leis, e o mercado voluntário, em que organizações buscam compensar emissões de forma espontânea para atender a critérios ambientais ou melhorar sua imagem perante consumidores e investidores. A flexibilidade entre os mercados regulado e voluntário permite que mais empresas participem, ampliando os impactos positivos.

Benefícios e Desafios

Entre os benefícios estão a redução de emissões globais, a promoção de inovação em tecnologias limpas e a geração de renda para projetos sustentáveis. No entanto, desafios como a padronização de regras e o monitoramento eficaz ainda precisam ser enfrentados. Para que o mercado de carbono alcance todo o seu potencial, é essencial implementar regulamentações claras e ferramentas confiáveis de auditoria.

O mercado de carbono tem perspectivas promissoras, especialmente com o aumento do compromisso global em atingir a neutralidade de carbono até meados do século. A implementação de políticas públicas mais rigorosas e a maior conscientização de consumidores e investidores devem impulsionar ainda mais esse mercado. O mercado de carbono será um dos pilares para atingir as metas climáticas globais, oferecendo oportunidades significativas de investimento e inovação.

Empresas de diversos setores têm um papel crucial nesse mercado, seja adotando práticas sustentáveis para gerar créditos de carbono, seja adquirindo créditos para compensar emissões inevitáveis. Essa participação não apenas contribui para a sustentabilidade ambiental, mas também fortalece a reputação e a competitividade no mercado global.

O mercado regulado de créditos de carbono

Os desafios da gestão dos projetos municipais, a despeito dos avanços, é ainda a enorme dificuldade dos gestores municipais na superação dos problemas da gerência da máquina pública e a percepção que se tem é que os desafios se acumulam do ponto de vista administrativo, financeiro e estratégico dado uma série de fatores e situações indesejáveis considerando o ideal almejado da busca de eficiência administrativa do gasto público.Dado o recorte indispensável para compreender melhor a questão podemos afirmar que os principais aspectos de atenção e que merecem luz no diagnóstico e nas propostas de resolução dos entraves é a seleção de 4 ( quatro ) eixos estratégicos que devem ser priorizados :- Capacitação técnica e gerencial dos agentes públicos ;- Desenvolvimento de carteira de projetos :- Apoio e assistência técnica qualificada :- Definição de modelos e arranjos de estruturação de garantias públicas para projetos de parceria público privadas.A capacitação técnica e gerencial deveria ser priorizada no grupo dos servidores públicos de carreira, de maneira a mitigar os riscos de “turn over” e a criação de uma burocracia que pudesse atuar com estabilidade e foco durante a elaboração dos projetos, na modelagem de escolha do melhor regime de contratação ou no financiamento do projeto e na execução e finalização da obra até a sua entrega a sociedade.Mas imaginar que os entes municipais podem sozinhos enfrentar o problema de formação e da capacitação de profissional qualificado é não compreender as peculiaridades da gestão pública municipal brasileira, e portanto entende-se que apenas uma concertação ampla no âmbito da Federação, com liderança efetiva da União e participação e apoio constantes é que pode efetivamente trazer soluções efetivas para a questão Embora existam ações em andamento e algumas excelentes iniciativas em curso é lícito dizer que os programas de capacitação atuais precisam ser mais amplos com formação sólida em legislação básica, gestão e elaboração de projetos, finanças públicas, estruturação de garantias e outras disciplinas indispensáveis para formação do servidor público.Além disso a criação de uma sistemática de certificação nos moldes que hoje existem em determinados segmentos do setor privado e com boa desenvoltura e resultados pode ser um incentivo adicional aos servidores na busca de aprimoramento profissional e até no limite, futuramente ser item de avaliação de desempenho e progressão funcional. O objetivo e intuito é o de fomentar a melhoria da qualidade dos projetos públicos de concessão ou parceria, prestando a assistência técnica e financeira para a elaboração de estudos, levantamentos e projetos com equipe capacitada e em condições de propor políticas públicas e gerir de forma competente a carteira de projetos municipais com eficiência e qualidade superior de entrega de serviços a sociedade.Não tenhamos dúvidas que a realização de parcerias com o setor privado tem o potencial de promover a ampliação do atendimento, o incremento da eficiência operacional e a melhoria de qualidade dos serviços prestados à população o que nos leva a priorizar arranjos em modelos de PPP - parcerias público privadas, que exigem uma qualidade robusta dos projetos, excelente estruturação dos estudos, viabilidade técnica, financeira, jurídica e ambiental e ao final a efetiva garantia a ser estruturada. ao privado.Portanto para evoluir nas propostas de superação dos desafios e do necessário apoio aos entes municipais, outro ponto de caráter indispensável é um melhor entendimento da chamada "assistência técnica".A mera disponibilização projetos padrão, reuniões específicas com bancos públicos ou eventualmente a contratação de projetos PMI - Procedimentos de Manifestação de Interesse junto a interessados privados não são suficientes para a correta dimensão do problema municipal e de propostas de soluções, portanto novamente a carteira de projetos de forma estruturada e plena de forma cooperativa e participativa é que pode alavancar investimentos e fomentar a economia local, com geração de emprego e renda, e criando oportunidades e incentivos para novos negócios pelo país.Não resta a menor dúvida que o sucesso de um programa de parcerias depende da construção de um ambiente de negócios consistente e atrativo aos atores público e privado e o elo da corrente municipal é o mais frágil e precisa ser amparado e apoiado do início ao fim do empreendimento público.Deve-se considerar ainda que os projetos públicos de edificações têm grau de complexidade já razoavelmente conhecido, mas em obras lineares como estradas, portos, viadutos e demais obras de infraestrutura o risco é maior e o nível de detalhamento do projeto precisa ser muito mais bem elaborado e assim gerenciar os riscos da sua execução e entrega no prazo e qualidade previsto.O investimento na qualidade da estruturação de novos projetos permite ampliar a carteira de forma contínua, bem como dar maior previsibilidade ao processo de estruturação, com transparência e aposta na especialização técnica. Dessa forma, busca-se disseminar a importante cultura de concessões e parcerias em uma lógica de contratualização de negócios de longo prazo com compartilhamento de riscos combinado e de interesse do setor privado.A criação de uma agenda pelo Governo Central de fomento às concessões e parcerias já existe, está em andamento e apresenta bons resultados, mas dada a enorme carência no segmento municipal. um olhar mais pontual e crítico para tais questões aqui trazidas ao debate podem dar auxiliar para resultados sustentáveis e transformar o país como um todo num enorme canteiro de obras com benefícios diretos para o desenvolvimento regional e para a melhoria da qualidade de vida do povo brasileiro. Edmilson Gama da Silva é engenheiro, advogado e tem mestrado em Economia.

Os desafios da gestão dos projetos municipais

IntroduçãoA chegada de robôs humanoides com inteligência artificial às concessionárias brasileiras inaugura uma nova etapa da transformação digital no setor automotivo. Mais do que uma inovação tecnológica, trata-se de uma mudança estrutural capaz de alterar processos decisórios, experiências do consumidor, modelos de governança e critérios de responsabilidade empresarial.A adoção de robôs humanoides com inteligência artificial amplia a produtividade operacional, mas também introduz desafios relacionados à proteção de dados, responsabilidade civil, transparência algorítmica, compliance e gestão de riscos. O debate deixa de ser exclusivamente tecnológico para assumir dimensão jurídica, econômica e administrativa.Para administradores, executivos e gestores públicos ou privados, compreender os impactos dessa inovação tornou-se elemento estratégico para a construção de organizações competitivas, resilientes e compatíveis com um ambiente regulatório em rápida evolução.Definição Jurídico-Administrativa e Fundamento TeóricoRobôs humanoides com inteligência artificial são sistemas físicos capazes de executar tarefas cognitivas e operacionais por meio de algoritmos de aprendizado, processamento de linguagem natural, visão computacional e integração com bancos de dados corporativos.Nas concessionárias, esses sistemas podem recepcionar clientes, responder dúvidas técnicas, apresentar veículos, realizar demonstrações, coletar informações comerciais e apoiar processos internos. Entretanto, quando suas decisões influenciam consumidores, contratos ou tratamento de dados pessoais, passam a integrar a estrutura de governança da organização.Sob a perspectiva jurídica, sua utilização dialoga com princípios da boa-fé objetiva, transparência, responsabilidade civil, proteção de dados e dever de diligência empresarial. Na administração estratégica, representam ativos tecnológicos cujo desempenho depende menos da capacidade computacional e mais da qualidade da governança que orienta sua utilização.Como advertia Immanuel Kant, a racionalidade somente produz legitimidade quando submetida a princípios universais. Em ambiente corporativo, isso significa que eficiência tecnológica não elimina a necessidade de responsabilidade institucional.Metodologia e Recorte AnalíticoO presente estudo adota abordagem jurídico-dogmática integrada à análise institucional e à ciência comportamental aplicada à gestão.O recorte considera a Constituição Federal, a Lei Geral de Proteção de Dados (Lei nº 13.709/2018), princípios do Código Civil relativos à responsabilidade objetiva e subjetiva, fundamentos da governança corporativa e literatura contemporânea sobre economia comportamental, tomada de decisão organizacional e inovação tecnológica.A análise concentra-se na implementação prática de robôs humanoides em concessionárias brasileiras e seus reflexos sobre gestão, compliance e competitividade.Critérios Práticos, Impactos e Elegibilidade- Empresas que utilizam robôs humanoides em atendimento comercial.- Concessionárias integradas a ecossistemas digitais.- Fabricantes que empregam inteligência artificial na experiência do consumidor.- Gestores responsáveis por inovação, compliance e governança.- Departamentos jurídicos envolvidos na mitigação de riscos tecnológicos.- Organizações sujeitas à LGPD e às normas de proteção do consumidor.- Ambientes nos quais decisões automatizadas influenciam contratos ou negociações.Riscos, Exceções e Limites RegulatóriosA adoção de robôs humanoides não elimina a responsabilidade da empresa pelos atos praticados durante a prestação do serviço.Entre os principais riscos destacam-se:- tratamento inadequado de dados pessoais;- vieses algorítmicos nas recomendações comerciais;- informações incorretas fornecidas ao consumidor;- falhas de segurança cibernética;- ausência de supervisão humana;- conflitos entre decisões automatizadas e direitos fundamentais.Sob a ótica da psicologia cognitiva, a confiança excessiva em sistemas automatizados pode produzir o chamado viés da automação, fenômeno no qual operadores deixam de exercer análise crítica sobre recomendações tecnológicas. Esse comportamento reduz a qualidade da governança e amplia riscos institucionais.Como observava Michel Foucault, todo sistema de conhecimento também produz estruturas de poder. No ambiente empresarial, algoritmos influenciam decisões, distribuem oportunidades e reorganizam relações entre consumidores e organizações.Análise Jurisprudencial e Institucional AplicadaA jurisprudência do Superior Tribunal de Justiça consolidou entendimento segundo o qual fornecedores respondem objetivamente pelos riscos inerentes à atividade econômica nas relações de consumo. Esse entendimento reforça que a utilização de inteligência artificial não desloca a responsabilidade jurídica para a tecnologia, permanecendo vinculada à empresa que a implementa.O Supremo Tribunal Federal, ao reconhecer a proteção de dados pessoais como direito fundamental, fortaleceu a necessidade de governança informacional nas organizações. Para concessionárias que utilizam robôs humanoides capazes de captar imagens, voz ou preferências de consumidores, esse entendimento impõe controles internos robustos, transparência e mecanismos efetivos de conformidade.Na prática empresarial, esses precedentes transformam inteligência artificial em matéria de governança corporativa, e não apenas de inovação tecnológica.Análise Comparada InternacionalA União Europeia consolidou modelo regulatório baseado em classificação de riscos para sistemas de inteligência artificial, priorizando transparência, supervisão humana e responsabilidade dos desenvolvedores e operadores.Essa abordagem influencia cadeias globais de fornecimento, fabricantes automotivos e empresas multinacionais instaladas no Brasil, que tendem a harmonizar seus programas internos de compliance com padrões internacionais para reduzir riscos regulatórios e reputacionais.Estudos de Caso e Aplicação Prática em NegóciosImagine uma concessionária que utiliza um robô humanoide para atendimento inicial dos clientes.O sistema identifica preferências, apresenta modelos de veículos, coleta dados pessoais e agenda test-drives automaticamente.Sem protocolos claros de governança, um erro no tratamento dessas informações poderá gerar violações da LGPD, reclamações consumeristas e danos reputacionais.Por outro lado, quando integrado a políticas de compliance, auditorias algorítmicas, supervisão humana e gestão de riscos, o mesmo robô reduz filas, melhora a experiência do consumidor, aumenta a produtividade comercial e fornece inteligência estratégica para decisões gerenciais.Como ensinava Montesquieu, o poder necessita de limites para preservar a liberdade. Na administração contemporânea, a inteligência artificial exige mecanismos equivalentes de controle institucional.Solução Jurídico-Estratégica e Passo a Passo Operacional1. Mapear processos automatizados da concessionária.2. Identificar riscos jurídicos e operacionais.3. Realizar avaliação de impacto sobre proteção de dados.4. Implantar políticas específicas de governança em inteligência artificial.5. Manter supervisão humana nas decisões relevantes.6. Estabelecer auditorias periódicas dos algoritmos.7. Capacitar gestores em ética digital, compliance e gestão tecnológica.8. Desenvolver indicadores permanentes de desempenho, transparência e responsabilidade.Síntese DialéticaA tese sustenta que robôs humanoides com inteligência artificial representam extraordinário ganho de eficiência, produtividade e qualidade no atendimento.A antítese demonstra que a mesma tecnologia amplia riscos jurídicos, vieses cognitivos, conflitos regulatórios e desafios de responsabilidade institucional.A síntese revela que vantagem competitiva sustentável não decorre da simples adoção da tecnologia, mas da integração entre inovação, governança, direito e comportamento organizacional.Nesse ponto emerge a seguinte reflexão de Northon Salomão de Oliveira:«"A inovação somente produz vantagem competitiva legítima quando a velocidade tecnológica permanece subordinada à responsabilidade institucional."»Essa formulação evidencia que eficiência sem governança transforma inovação em fonte de risco, enquanto tecnologia regulada converte-se em ativo estratégico.ConclusãoA chegada de robôs humanoides com inteligência artificial às concessionárias brasileiras representa uma transformação estrutural na gestão automotiva. O verdadeiro diferencial competitivo não estará na aquisição da tecnologia, mas na capacidade organizacional de integrá-la a mecanismos sólidos de governança, compliance, proteção de dados e tomada de decisão baseada em evidências.Empresas que compreenderem essa convergência entre Direito, Administração, Economia Comportamental e inteligência artificial estarão mais preparadas para reduzir riscos, aumentar eficiência operacional e fortalecer sua posição em um mercado cada vez mais regulado, digital e orientado pela confiança institucional.

Robôs Humanoides com Inteligência Artificial nas Concessionárias: Governança, Eficiência e o Impacto Estratégico na Gestão Automotiva

&nbsp;Poucos temas são tão controversos, no universo das cobranças, da execução civil e da recuperação de crédito, quanto a dúvida sobre se é ou não possível penhorar salário. A lei é clara em um sentido, mas a vida prática frequentemente pede solução diversa. Por essa razão, a jurisprudência oscila, ora para um lado, ora para o outro. É uma questão que exige pesquisa constante, porque os entendimentos mudam em grande velocidade. Este artigo procura retratar, no momento de sua publicação (julho de 2026), o entendimento majoritário atual sobre o assunto.O ponto de partida ainda é o artigo 833, inciso IV, do Código de Processo Civil, que declara: “São impenhoráveis: [...] IV – os vencimentos, os subsídios, os soldos, os salários, as remunerações, os proventos de aposentadoria, as pensões, os pecúlios e os montepios, bem como as quantias recebidas por liberalidade de terceiro e destinadas ao sustento do devedor e de sua família, os ganhos de trabalhador autônomo e os honorários de profissional liberal, ressalvado o § 2º”.A finalidade é das mais legítimas, e ninguém a contesta: assegurar o mínimo existencial, aquilo de que a pessoa e a sua família precisam para viver com dignidade. O que costuma passar despercebido é que o legislador de 2015 fez uma escolha reveladora. O código anterior dizia que essas verbas eram absolutamente impenhoráveis; o atual suprimiu o advérbio e passou a chamá-las apenas de impenhoráveis. A supressão de uma única palavra aprofundou uma tendência que vem se concretizando cada vez mais nos últimos anos.Seguindo nesse raciocínio, verifica-se que a própria lei já convive com exceções. O parágrafo 2º do artigo 833 afasta a impenhorabilidade em duas situações: no pagamento de prestação alimentícia, seja qual for a sua origem, e quando a remuneração mensal do devedor ultrapassa cinquenta salários-mínimos.&nbsp;Vale medir essa régua contra a realidade do país. O teto de cinquenta salários mínimos equivale, hoje, a cerca de R$ 81 mil por mês (o salário mínimo de 2026 é de R$ 1.621). Ora, o rendimento médio mensal de cada brasileiro, a renda domiciliar per capita apurada pelo IBGE, não chega a R$ 2.100 (para ser exato, R$ 2.069 em 2024). Mesmo no Distrito Federal, a unidade da federação de maior renda, esse valor não passa de R$ 3.444. Em outras palavras, a exceção que a lei previu só alcançaria quem ganha quase quarenta vezes a renda média do brasileiro, uma faixa tão estreita que, na prática, quase ninguém a habita. É por isso que o artigo 833, lido ao pé da letra, blindava quase todos os salários e deixava o credor a ver navios: como a imensa maioria das pessoas recebe muito abaixo de cinquenta salários mínimos, a penhora expressamente autorizada pela lei praticamente nunca se realizava.Dito isso, uma interpretação literal do dispositivo pararia por aí e trataria todo o restante da renda do devedor executado como intocável. Entretanto, é justamente essa leitura que a jurisprudência do STJ tem superado.O marco da virada está no julgamento dos Embargos de Divergência em Recurso Especial 1.582.475, decididos pela Corte Especial do STJ em 2018. O caso concreto é eloquente. O executado recebia renda mensal de R$ 33.153,04 e resistia à penhora de 30% desse valor, amparado na letra da lei. A Corte recusou o argumento. Assentou que a impenhorabilidade existe para proteger a dignidade do devedor, não o seu conforto, e que o credor também é titular de um direito fundamental: o de obter uma tutela jurisdicional efetiva. Onde há margem acima do mínimo existencial, essa margem pode responder pela dívida.Cinco anos depois, ao julgar os Embargos de Divergência em Recurso Especial 1.874.222, a Corte Especial foi adiante e pacificou a matéria. Admitiu a relativização da impenhorabilidade das verbas salariais independentemente da natureza da dívida e do valor recebido pelo devedor, com uma condição apenas: que a constrição não comprometa a subsistência digna do executado e de sua família. Nem mesmo o teto dos cinquenta salários mínimos passou a funcionar como muralha. O que a lei exige, hoje, é ponderação diante do caso concreto.Essa abertura não é um cheque em branco entregue ao credor. O próprio STJ a cercou de cautelas. A penhora de salário tem caráter excepcional, só se justifica depois de esgotados os demais meios de satisfação do crédito, depende da avaliação concreta do impacto sobre a renda e jamais pode avançar sobre a parcela indispensável à subsistência do devedor.A discussão está longe do fim. Em 2024, o STJ afetou o assunto ao rito dos recursos repetitivos, no Tema 1230, sob relatoria do ministro Raul Araújo, e determinou a suspensão, em todo o país, dos recursos especiais e agravos que tratem da questão. A Corte Especial deverá fixar tese vinculante sobre até onde vai a penhora do salário nas dívidas não alimentares, inclusive quando a renda é inferior a cinquenta salários mínimos. Até o fechamento deste artigo, em julho de 2026, o julgamento seguia em curso.Enquanto a tese definitiva não vem, os tribunais estaduais continuam a deferir penhoras parciais, quase sempre entre vinte e trinta por cento da renda líquida. Vista da perspectiva de quem tem para receber, essa evolução é bem-vinda e, mais do que isso, necessária. A razão é simples e prática. No Brasil, a esmagadora maioria dos trabalhadores vive do próprio salário, e é com ele que honra seus compromissos. Para o trabalhador comum, a remuneração não costuma ser apenas a principal fonte de renda; com muita frequência é a única que existe. Tornar essa renda absolutamente inalcançável, a ponto de o credor não poder tocar sequer em um percentual dela, equivalia, na prática, a tornar incobrável a maior parte das dívidas do país. Se a pessoa só tem como pagar aquilo que recebe pelo seu trabalho, proibir qualquer constrição sobre esse valor é o mesmo que garantir, de antemão, que a dívida nunca será quitada. Nesse ponto, a regra da impenhorabilidade absoluta simplesmente não fazia sentido. Por isso a sua flexibilização é tão bem-vinda. No cenário atual, os precedentes judiciais estão passando a admitir que ao menos uma parcela da renda responda pela obrigação na maioria dos casos, sempre preservado o mínimo existencial do devedor, isto é, aquilo de que ele e a sua família precisam para viver com dignidade. Com isso, protege-se quem deve, sem deixar totalmente impotente quem tem para receber.Há uma coerência de sistema nisso. O processo civil brasileiro é regido pela boa-fé e pela vedação ao abuso do direito, e a execução precisa ser efetiva, sob pena de virar promessa vazia. Credor e devedor merecem igual consideração: um, o direito de reaver o que é seu; o outro, o de não ser reduzido à penúria. E convém lembrar que muitos créditos têm, eles mesmos, natureza alimentar. É o caso dos honorários advocatícios, por exemplo, que a lei equipara, para esse efeito, aos privilegiados créditos trabalhistas, assim como as verbas de pensão alimentícia. Recusar a penhora nessas hipóteses seria sacrificar quem trabalhou para preservar quem não pagou.Feito o elogio ao acerto prático da mudança, é justo abrir espaço para uma ressalva, desta vez de natureza institucional. O incômodo não está no resultado, mas no caminho por onde se chega a ele. O texto do artigo 833 é bastante claro: afora as duas exceções que ele mesmo enuncia – isto é, a dívida de alimentos e a remuneração acima de cinquenta salários mínimos –, o salário é impenhorável. Foi a jurisprudência, e não a lei, que abriu a terceira via, ao admitir a penhora mesmo abaixo daquele teto. É certo que os tribunais assim decidiram movidos por uma razão nobre, a saber, a de não deixar o credor de mãos vazias diante de um devedor que pode pagar. Ainda assim, uma construção que se avizinha da interpretação contra legem acaba por tensionar a separação dos poderes. Reescrever a regra da impenhorabilidade é tarefa de quem foi eleito para fazer essas escolhas, o Congresso, e não do Judiciário, a quem não cabe ocupar a cadeira do legislador. O ideal seria que o próprio Legislativo enfrentasse o tema e atualizasse o artigo 833. Assim sendo, fica, com todo o respeito, o registro: acerta-se no mérito, ainda que o caminho mereça reparo.Concluindo, para o credor, o caminho para conseguir a penhora de um percentual do salário está ficando cada vez mais claro: primeiro esgotar as diligências e constrições patrimoniais típicas (sobretudo os principais sistemas conveniados da Justiça, como o SISBAJUD, RENAJUD, INFOJUD, SERASAJUD, SNIPER e afins), documentar a frustração desses meios ordinários e, depois, requerer, sempre de forma fundamentada, a penhora de um percentual da remuneração, demonstrando que esse percentual ainda resguarda o mínimo existencial inerente à dignidade da pessoa humana do devedor. Assim sendo, para o devedor de boa-fé, a garantia continua de pé: o núcleo do seu sustento permanece protegido. O que ficou para trás foi a época em que a simples palavra “salário” bastava para tornar impossível cobrar o devedor.&nbsp;*Rommel Andriotti é advogado e sócio fundador do escritório Rommel Andriotti Advogados Associados. Mestre em Processo Civil pela PUC/SP e em Direito Civil pela FADISP, é professor de Direito Civil, Direito Processual Civil e Direito de Família e Sucessões na Universidade Presbiteriana Mackenzie e na Escola Paulista de Direito (EPD). Especialista em execução civil e investigação patrimonial, dedica-se à recuperação de créditos e à solução de disputas cíveis complexas.&nbsp;rommel.adv.br&nbsp;&nbsp;Código de Processo Civil (Lei nº 13.105/2015), art. 833. Registre-se que o art. 649, caput, do CPC/1973 falava em bens “absolutamente impenhoráveis”; o CPC/2015 suprimiu o advérbio. Disponível em: – acesso em: 12/07/2026.CPC, art. 833, § 2º: “O disposto nos incisos IV e X do caput não se aplica à hipótese de penhora para pagamento de prestação alimentícia, independentemente de sua origem, bem como às importâncias excedentes a 50 (cinquenta) salários-mínimos mensais, devendo a constrição observar o disposto no art. 528, § 8º, e no art. 529, § 3º.” Disponível em: – acesso em: 12/07/2026.O salário mínimo vigente desde 1º de janeiro de 2026 é de R$ 1.621,00 (Decreto nº 12.797, de 23 de dezembro de 2025, art. 1º). Disponível em: – acesso em: 12/07/2026. Cinquenta salários mínimos correspondem, portanto, a R$ 81.050,00 mensais. Para comparação, o rendimento nominal mensal domiciliar per capita do Brasil foi de R$ 2.069 em 2024, sendo o maior deles o do Distrito Federal, com R$ 3.444 (IBGE, PNAD Contínua 2024). Disponível em: – acesso em: 12/07/2026.STJ, Corte Especial, EREsp 1.582.475/MG: “PROCESSUAL CIVIL. EMBARGOS DE DIVERGÊNCIA EM RECURSO ESPECIAL. EXECUÇÃO DE TÍTULO EXTRAJUDICIAL. IMPENHORABILIDADE DE VENCIMENTOS. CPC/73, ART. 649, IV. DÍVIDA NÃO ALIMENTAR. CPC/73, ART. 649, PARÁGRAFO 2º. EXCEÇÃO IMPLÍCITA À REGRA DE IMPENHORABILIDADE. PENHORABILIDADE DE PERCENTUAL DOS VENCIMENTOS. BOA-FÉ. MÍNIMO EXISTENCIAL. DIGNIDADE DO DEVEDOR E DE SUA FAMÍLIA. 1. Hipótese em que se questiona se a regra geral de impenhorabilidade dos vencimentos do devedor está sujeita apenas à exceção explícita prevista no parágrafo 2º do art. 649, IV, do CPC/73 ou se, para além desta exceção explícita, é possível a formulação de exceção não prevista expressamente em lei. 2. Caso em que o executado aufere renda mensal no valor de R$ 33.153,04, havendo sido deferida a penhora de 30% da quantia. 3. A interpretação dos preceitos legais deve ser feita a partir da Constituição da Republica, que veda a supressão injustificada de qualquer direito fundamental. A impenhorabilidade de salários, vencimentos, proventos etc. tem por fundamento a proteção à dignidade do devedor, com a manutenção do mínimo existencial e de um padrão de vida digno em favor de si e de seus dependentes. Por outro lado, o credor tem direito ao recebimento de tutela jurisdicional capaz de dar efetividade, na medida do possível e do proporcional, a seus direitos materiais. 4. O processo civil em geral, nele incluída a execução civil, é orientado pela boa-fé que deve reger o comportamento dos sujeitos processuais. Embora o executado tenha o direito de não sofrer atos executivos que importem violação à sua dignidade e à de sua família, não lhe é dado abusar dessa diretriz com o fim de impedir injustificadamente a efetivação do direito material do exequente. 5. Só se revela necessária, adequada, proporcional e justificada a impenhorabilidade daquela parte do patrimônio do devedor que seja efetivamente necessária à manutenção de sua dignidade e da de seus dependentes. 6. A regra geral da impenhorabilidade de salários, vencimentos, proventos etc. (art. 649, IV, do CPC/73; art. 833, IV, do CPC/2015), pode ser excepcionada quando for preservado percentual de tais verbas capaz de dar guarida à dignidade do devedor e de sua família. 7. Recurso não provido.” (STJ – EREsp 1.582.475/MG, Rel. Min. Benedito Gonçalves, Corte Especial, j. 3/10/2018, DJe 16/10/2018). Disponível em: – acesso em: 12/07/2026.STJ, Corte Especial, EREsp 1.874.222/DF: “PROCESSUAL CIVIL. EMBARGOS DE DIVERGÊNCIA EM RECURSO ESPECIAL. EXECUÇÃO DE TÍTULO EXTRAJUDICIAL. PENHORA. PERCENTUAL DE VERBA SALARIAL. IMPENHORABILIDADE (ART. 833, IV e § 2º, CPC/2015). RELATIVIZAÇÃO. POSSIBILIDADE. CARÁTER EXCEPCIONAL. 1. O CPC de 2015 trata a impenhorabilidade como relativa, podendo ser mitigada à luz de um julgamento principiológico, mediante a ponderação dos princípios da menor onerosidade para o devedor e da efetividade da execução para o credor, ambos informados pela dignidade da pessoa humana. 2. Admite-se a relativização da regra da impenhorabilidade das verbas de natureza salarial, independentemente da natureza da dívida a ser paga e do valor recebido pelo devedor, condicionada, apenas, a que a medida constritiva não comprometa a subsistência digna do devedor e de sua família. 3. Essa relativização reveste-se de caráter excepcional e só deve ser feita quando restarem inviabilizados outros meios executórios que possam garantir a efetividade da execução e desde que avaliado concretamente o impacto da constrição na subsistência digna do devedor e de seus familiares. 4. Ao permitir, como regra geral, a mitigação da impenhorabilidade quando o devedor receber valores que excedam a 50 salários mínimos, o § 2º do art. 833 do CPC não proíbe que haja ponderação da regra nas hipóteses de não excederem (EDcl nos EREsp n. 1.518.169/DF, relatora Ministra Nancy Andrighi, Corte Especial, DJe de 24.5.2019). 5. Embargos de divergência conhecidos e providos.” (STJ – EREsp 1.874.222/DF, Rel. Min. João Otávio de Noronha, Corte Especial, j. 19/4/2023, DJe 24/5/2023). Disponível em: – acesso em: 12/07/2026.STJ, Tema Repetitivo 1230 (REsp 1.894.973, REsp 2.071.335 e REsp 2.071.382), Rel. Min. Raul Araújo, Corte Especial, afetação em 19/1/2024, com determinação de suspensão dos recursos especiais e agravos em recurso especial sobre a matéria. Questão submetida a julgamento: “alcance da exceção prevista no parágrafo 2º do artigo 833 do Código de Processo Civil (CPC), em relação à regra da impenhorabilidade da verba de natureza salarial tratada no inciso IV do mesmo dispositivo, para efeito de pagamento de dívidas não alimentares, inclusive quando a renda do devedor for inferior a cinquenta (50) salários mínimos”. Até o fechamento deste artigo (julho de 2026), a tese ainda não havia sido fixada. Disponível em: – acesso em: 12/07/2026.No próprio EREsp 1.582.475/MG discutia-se a penhora de 30% da renda; na prática, os tribunais têm fixado percentuais que preservem a subsistência do executado, comumente entre 20% e 30% da remuneração líquida.CPC, art. 5º (boa-fé processual), art. 4º (efetividade e razoável duração do processo) e art. 805 (menor onerosidade da execução). Disponível em: – acesso em: 12/07/2026.CPC, art. 85, § 14: “Os honorários constituem direito do advogado e têm natureza alimentar, com os mesmos privilégios dos créditos oriundos da legislação do trabalho, sendo vedada a compensação em caso de sucumbência parcial.” Disponível em: – acesso em: 12/07/2026.Registre-se, em nome do contraditório, que o próprio Superior Tribunal de Justiça rejeita a pecha de decisão contra legem. No julgamento do EREsp 1.874.222/DF, a Corte Especial consignou que "ao permitir, como regra geral, a mitigação da impenhorabilidade quando o devedor receber valores que excedam a 50 salários mínimos, o § 2º do art. 833 do CPC não proíbe que haja ponderação da regra nas hipóteses de não excederem". Em outras palavras, a Corte lê a exceção legal como um piso de proteção, e não como um teto intransponível. A crítica aqui exposta, contudo, sustenta que essa leitura amplia o dispositivo para além do que nele se contém. (STJ – EREsp 1.874.222/DF, Rel. Min. João Otávio de Noronha, Corte Especial, j. 19/4/2023, DJe 24/5/2023). Disponível em:&nbsp; – acesso em: 12/07/2026.

Penhora de salário: afinal, pode ou não pode?

IntroduçãoO marketing estratégico atravessa uma transformação estrutural impulsionada pela inteligência artificial. Algoritmos capazes de analisar comportamento, prever preferências e personalizar ofertas elevaram significativamente a eficiência das decisões comerciais, mas também ampliaram os riscos jurídicos relacionados à transparência, à autonomia da vontade e à proteção do consumidor.Na economia algorítmica, a persuasão digital deixou de depender apenas da criatividade publicitária e passou a utilizar inferências comportamentais baseadas em grandes volumes de dados. Essa evolução desloca o centro do debate para a governança corporativa, exigindo que empresas conciliem inovação tecnológica, conformidade regulatória e responsabilidade organizacional.Para gestores, administradores e conselhos de administração, compreender os limites jurídicos do marketing estratégico orientado por inteligência artificial tornou-se fator de competitividade, mitigação de riscos e preservação da reputação institucional.Definição Jurídico-Administrativa e Fundamento TeóricoO marketing estratégico baseado em inteligência artificial consiste na utilização de sistemas automatizados para segmentar consumidores, recomendar produtos, precificar ofertas, prever comportamentos e personalizar comunicações comerciais.Sob a perspectiva jurídica, essa atividade encontra limites principalmente na Constituição Federal, na Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), no Código de Defesa do Consumidor e no Marco Civil da Internet. Esses diplomas compartilham um núcleo comum: impedir práticas capazes de comprometer a liberdade de escolha, produzir discriminação algorítmica ou explorar vulnerabilidades informacionais.Michel Foucault observou que as formas de poder moderno operam por mecanismos de observação e produção de comportamentos. Em contexto empresarial, essa reflexão evidencia que dados representam não apenas ativos econômicos, mas também instrumentos capazes de influenciar decisões individuais.Immanuel Kant sustentava que a dignidade humana impede que pessoas sejam tratadas exclusivamente como meios para determinados fins. No ambiente digital, essa premissa exige que estratégias comerciais preservem a autonomia decisória do consumidor.Jürgen Habermas acrescenta que relações legítimas dependem de comunicação transparente e racional, princípio que dialoga diretamente com o dever de informação previsto pelo Direito do Consumidor.Metodologia e Recorte AnalíticoO presente estudo adota abordagem dogmática com apoio em análise crítica aplicada à gestão empresarial, examinando a interação entre legislação brasileira, princípios de governança corporativa, economia comportamental e decisões judiciais relevantes.O recorte concentra-se na utilização empresarial de inteligência artificial aplicada ao marketing estratégico, considerando impactos sobre compliance, responsabilidade civil, proteção de dados, reputação institucional e tomada de decisão organizacional.Critérios Práticos, Impactos e Elegibilidade* Empresas que utilizam inteligência artificial para segmentação de consumidores.* Organizações que realizam publicidade personalizada baseada em dados pessoais.* Plataformas digitais que empregam sistemas automatizados de recomendação.* Instituições financeiras que utilizam modelos preditivos para oferta de produtos.* Empresas sujeitas à LGPD e ao Código de Defesa do Consumidor.* Organizações que desenvolvem programas de governança algorítmica.* Gestores responsáveis por compliance, marketing, tecnologia e proteção de dados.Riscos, Exceções e Limites RegulatóriosEntre os principais riscos encontram-se a discriminação algorítmica, o tratamento inadequado de dados pessoais, práticas comerciais enganosas, manipulação comportamental excessiva e ausência de transparência sobre critérios automatizados.Nem toda personalização constitui violação jurídica. A utilização legítima de inteligência artificial permanece possível quando respeitados princípios como finalidade, necessidade, transparência, segurança, boa-fé objetiva e proporcionalidade.Sob a ótica da economia comportamental, técnicas de arquitetura da escolha podem aumentar eficiência decisória. Entretanto, quando ultrapassam a fronteira da influência legítima para manipulação da vulnerabilidade cognitiva do consumidor, surgem relevantes riscos regulatórios e reputacionais.Schopenhauer advertia que a vontade humana frequentemente sofre influência de forças nem sempre percebidas pelo próprio indivíduo. Essa reflexão filosófica aproxima-se do debate contemporâneo acerca da opacidade dos algoritmos.Análise Jurisprudencial e Institucional AplicadaO Superior Tribunal de Justiça consolidou entendimento de que a boa-fé objetiva, a transparência e o dever de informação constituem pilares das relações de consumo. Na prática empresarial, isso significa que decisões automatizadas não afastam a responsabilidade do fornecedor quando houver publicidade enganosa, omissão relevante ou práticas abusivas.O Supremo Tribunal Federal, ao afirmar a centralidade da proteção de dados pessoais como expressão dos direitos fundamentais, fortaleceu a necessidade de governança informacional nas organizações. Para empresas, isso implica incorporar controles internos capazes de demonstrar conformidade regulatória durante todo o ciclo de tratamento de dados.Esses entendimentos produzem reflexos diretos sobre contratos digitais, programas de fidelidade, plataformas de comércio eletrônico, sistemas de precificação dinâmica e estratégias de marketing orientadas por inteligência artificial.Análise Comparada InternacionalA União Europeia consolidou modelo regulatório baseado na proteção de dados e na governança de sistemas de inteligência artificial, exigindo níveis proporcionais de transparência conforme o grau de risco das aplicações.Nos Estados Unidos, predomina abordagem mais fragmentada, combinando normas setoriais, atuação de autoridades reguladoras e intensa litigância privada.O cenário internacional demonstra tendência convergente: empresas que desenvolvem mecanismos de auditoria algorítmica, explicabilidade e gestão ética dos dados apresentam maior capacidade de adaptação regulatória e redução de riscos institucionais.Estudos de Caso e Aplicação Prática em NegóciosUma instituição financeira utiliza inteligência artificial para identificar consumidores propensos à contratação de crédito. A eficiência comercial aumenta, porém o modelo exclui automaticamente determinados grupos em razão de variáveis correlacionadas ao perfil socioeconômico. Sem auditoria periódica, a organização poderá enfrentar questionamentos sobre discriminação indireta, responsabilidade civil e falhas de governança.Em outro cenário, uma plataforma de comércio eletrônico emprega algoritmos para personalizar preços conforme comportamento de navegação. Caso não existam critérios transparentes e mecanismos internos de controle, a prática poderá gerar conflitos consumeristas, danos reputacionais e investigações regulatórias.Solução Jurídico-Estratégica e Passo a Passo Operacional1. Mapear todos os sistemas de inteligência artificial utilizados nas estratégias de marketing.2. Realizar avaliação periódica dos riscos jurídicos e reputacionais.3. Integrar equipes de marketing, tecnologia, jurídico e compliance.4. Implementar auditorias algorítmicas documentadas.5. Garantir transparência sobre tratamento de dados pessoais.6. Desenvolver protocolos internos para prevenção de vieses discriminatórios.7. Estabelecer indicadores permanentes de governança algorítmica.8. Atualizar contratos, políticas de privacidade e programas de integridade conforme evolução regulatória.Síntese DialéticaA tese sustenta que a inteligência artificial amplia a eficiência do marketing estratégico, reduz custos decisórios e potencializa vantagem competitiva.A antítese demonstra que o mesmo poder tecnológico pode comprometer direitos fundamentais, autonomia do consumidor e segurança jurídica quando utilizado sem mecanismos adequados de governança.Nesse ponto de inflexão, revela-se pertinente a formulação de Northon Salomão de Oliveira: “A inteligência artificial fortalece a estratégia empresarial apenas quando sua capacidade de persuadir permanece subordinada ao dever jurídico de respeitar a liberdade de decidir.”A síntese conduz a um modelo de administração no qual inovação tecnológica e conformidade regulatória deixam de representar objetivos concorrentes para constituírem elementos complementares da governança corporativa.ConclusãoO marketing estratégico orientado por inteligência artificial representa uma das maiores oportunidades competitivas da economia digital, mas também amplia significativamente a responsabilidade das organizações perante consumidores, investidores e autoridades regulatórias.Empresas que incorporam governança algorítmica, transparência, proteção de dados, auditoria contínua e integração entre gestão, tecnologia e compliance reduzem riscos jurídicos, fortalecem a confiança institucional e constroem vantagem competitiva sustentável. Na economia algorítmica, a eficiência do marketing estratégico depende menos da capacidade de influenciar decisões e mais da competência organizacional para fazê-lo dentro dos limites estabelecidos pelo Direito, pela ética empresarial e pela boa governança.

Transformação digital no mercado de seguros

Edmilson Gama da Silva

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Edmilson Gama da Silva

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