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Como anda o relacionamento com o seu bolso? De acordo com os últimos dados do Banco Central, um em cada três brasileiros possui dívidas de, pelo menos, R$ 1 mil em bancos, financeiras ou cartão de crédito. São mais de 60 milhões de pessoas endividadas no país e os estudiosos afirmam que essa estimativa tende a crescer.
A Serasa Experian também apresentou um levantamento sobre a inadimplência no país. O estudo informa que, dos endividados da Classe C (com renda entre R$ 993 a R$ 3.147), 25,6% das pessoas estão com mais de 201% (ou mais) de sua renda comprometida com dívidas do ano passado e que uma, a cada quatro pessoas, deve duas vezes o valor do seu salário. E engana-se quem acredita que somente essa camada social esteja endividada, a mesma pesquisa revela que todas as classes estão na berlinda financeira.
E os especialistas afirmam: o principal vilão da inadimplência no país é o descontrole e a falta de disciplina financeira, e isso independe da classe social.
Mas como dominar nossas ações sem comprometer a renda mensal com débitos desnecessários?
Ter mais dinheiro seria a solução?
Não. Estudiosos afirmam que o descontrole financeiro não depende da renda, pois ao mesmo passo que elevam seus ganhos, as pessoas também aumentam suas expectativas de consumo.
Pagar tudo no parcelado com valores baixos e que não comprometam a renda mensal? Não. Você não consegue prever o futuro, o que hoje pode ser insignificante, amanhã pode ser o grande causador da sua insônia, sobretudo se perder o emprego, se houver oscilação na econômica nacional, se uma doença acometer alguém da família ou qualquer outra situação não esperada que necessite do seu capital e ele (o seu dinheiro) não pode estar comprometido com nenhuma outra dívida. São em momentos como esses que aquela dívida tão pequena se torna um gigante desconfortável.
O PLANEJAMENTO é a solução para o descontrole financeiro e para garantir um futuro próspero, sem precisar perder o sono. A resposta é simples e objetiva, todavia as pessoas preferem apagar incêndios momentâneos a adotar a cultura de anotar e planejar o seu futuro pessoal, profissional, familiar e financeiro.
E o <a href="http://www.sbcoaching.com.br/blog/atinja-objetivos/saiba-como-o-coaching-pode-te-ajudar-a-eliminar-problemas-financeiros/?utm_medium=coluna_villela&amp;utm_source=administradores&amp;utm_content=processo_de_coaching_para_planejamento_financeiro&amp;utm_campaign=como_dormir_em_paz_e_com_dinheiro_no_bolso" target="_blank" rel="noreferrer noopener">processo de coaching</a> é a ferramenta fundamental para atingir os melhores resultados nesse projeto, afinal de contas se todos soubessem planejar, as estatísticas seriam outras.
Para que você inicie um planejamento básico para conquistar seus anseios, ou até mesmo para quitar seus débitos, é preciso seguir, ao menos, esses dois passos:
1. Levantamento da situação atual
Faça uma análise da sua realidade, registre todas as suas dívidas e o prazo para quitá-las. Se não possui nenhum compromisso financeiro, reflita sobre o valor que pode dispor mensalmente para realizar o seu sonho. Reflita: &#8211; Quais são os resultados que você espera atingir? &#8211; Quais são as vantagens de conquistar aquilo que você tanto almeja? E quais são as desvantagens? &#8211; Qual sua garantia no atual emprego, você está seguro para assumir uma dívida a longo prazo?
2. Levantamento da situação desejada
Após a análise da situação desejada, reflita sobre aonde quer chegar, se pretende adquirir algo ou quitar seus débitos. Agora coloque no papel: &#8211; Qual o prazo para você chegar lá? &#8211; De que forma fará? Lembre-se que tudo depende de você, analise e responda tudo levando em conta a sua realidade. &#8211; Quais são as perdas e ganhos antes e após conquistar o almejado? &#8211; Qual o seu grau de comprometimento para realizar o que deseja?
Agora entenda a importância de um processo altamente efetivo para você criar metas, planejar e alcançar seus sonhos.
<h4>O coaching e a administração financeira</h4>
Qualquer indivíduo pode realizar um <a href="http://www.sbcoaching.com.br/download_pdf/ppc.pdf?utm_medium=coluna_villela&amp;utm_source=administradores&amp;utm_content=treinamento_de_coaching&amp;utm_campaign=como_dormir_em_paz_e_com_dinheiro_no_bolso" target="_blank" rel="noreferrer noopener">treinamento de coaching</a> e se beneficiar de técnicas, ferramentas e metodologias que contribuem para o alcance de seus objetivos. Da mesma forma como o treinamento é orientado aos diferentes aspectos da vida, a vida financeira também pode ser organizada e aprimorada por meio do processo de coaching.
Mais do que isso, o coaching desenvolve e potencializa competências para que o indivíduo seja capaz de tirar do papel o planejamento financeiro e possa reestabelecer suas finanças pessoais e empresariais, um ponto vital para a sobrevivência dos negócios. Com as técnicas e ferramentas, a pessoa analisa e descobre em que área é preciso intensificar o investimento, bem como o momento mais adequado para alocar os rendimentos da melhor forma e obter o retorno esperado. É um planejamento de longo prazo e altamente duradouro.
<a href="http://www.sbcoaching.com.br/desenvolvendo-competencias/?utm_medium=coluna_villela&amp;utm_source=administradores&amp;utm_content=clique_aqui&amp;utm_campaign=como_dormir_em_paz_e_com_dinheiro_no_bolso" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Clique aqui</a> e saiba mais sobre o processo de coaching. Realize seus sonhos, planeje seu futuro e coloque em prática as ações eficazes para você fugir de dívidas, economizar e atingir o sucesso financeiro.

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Descubra como o seu planejamento financeiro pode te garantir descanso e um futuro sem apertos

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Já não é novidade que o mercado de trabalho elevou seu nível de exigência ao selecionar profissionais para diferentes segmentos e áreas. É perceptível o aumento da cobrança das organizações em relação às habilidades de seus candidatos e o profissional selecionado será aquele que melhor se apresentar ao ser convocado para uma entrevista.
O profissional do futuro deve estar além do que já sabe fazer, possuir mais capacidades e habilidades em benefício de sua carreira e dos resultados da empresa, além de saber perfeitamente como aplicá-las para se destacar diante de seus colegas de trabalho. Não é só em uma impecável capacitação técnica que estará embasada nesse perfil, a valorização da aptidão criativa também está em constante evolução. A necessidade de expansão dos mercados exige dos profissionais conhecimentos e especializações que visam atender a uma demanda cada vez maior.
Seja um profissional qualificado para qualquer vaga
O perfil do profissional do futuro é traçado por um indivíduo que enxerga além, demonstra suas habilidades em diversas áreas da empresa e que se mantém atualizado das inovações no mundo contemporâneo. Este profissional sabe trabalhar em equipe, reconhece as qualidades de seus colegas de trabalho, apresenta espírito de liderança e sempre quando solicitado, mostra-se disposto a prestar auxílio.
O coaching e a ascensão profissional
O treinamento de coaching é uma grande oportunidade para quem deseja potencializar sua carreira e alcançar metas e objetivos com mais rapidez e eficácia. Por meio do coaching, o indivíduo passa a reconhecer seus pontos fortes e fracos, além de trabalhar com mais disciplina e garantir mais qualidade nos projetos em que está envolvido.
Uma excelente ferramenta para todo e qualquer profissional que deseja alcançar as melhores condutas.
Deseja saber mais sobre coaching e carreira?
<a href="https://www.sbcoaching.com.br/ebook/seu-futuro-como-coach/?utm_medium=coluna_villela&amp;utm_source=administradores&amp;utm_content=clique&amp;utm_campaign=coluna_19_03" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Clique e baixe dois PDFs gratuitos da SBCOACHING</a> e conheça técnicas poderosas para habilitar estrategicamente o planejamento e o desenvolvimento de sua carreira.

Coaching e o profissional do futuro

O coaching está se tornando um mercado cada vez mais competitivo e a necessidade de se diferenciar dos demais é, para o coach profissional, uma questão de sobrevivência. 
Para a atuação do profissional em processos como início e mudança de carreira, recolocação organizacional, outplacement, descarrilamento, times multigeracionais, pré-aposentados e aposentados, o mercado criou o coach de carreira.
Pode-se dizer que uma das atribuições básicas do coach de carreira é contribuir para que o cliente construa e mantenha uma carreira de sucesso, pois apoiar a trajetória dos clientes não apenas os mantêm motivados, mas também contribui, consideravelmente, para a melhoria de sua produtividade.
De acordo com uma pesquisa recente realizada pela Robert Half, a maioria dos profissionais recebe de forma positiva a oportunidade de receber coaching de carreira de seus gestores. No entanto, apesar de 78% dos profissionais concordarem que o acompanhamento contribui para o desempenho no trabalho, 29% afirma que seus gestores não atuam desta forma nunca e outros 20% recebem apenas uma vez por ano conselhos e orientações por parte do chefe, absolutamente não aconselhável em nenhum segmento.
É de extrema importância que o coach analise, periodicamente, junto com seu cliente, até que ponto o seu conceito de carreira é realista e até que ponto sua visão de futuro é capaz de atender suas necessidades e objetivos, bem como o quanto ele está disposto a assumir a responsabilidade para que isso aconteça.
Desenvolvimento de carreira é mais do que planejar a ascensão profissional: é o processo de criar uma identidade profissional da qual possamos nos orgulhar e que esteja em harmonia com os outros papeis desempenhados na vida.
Por isso, saia da zona de conforto!
<a href="https://www.sbcoaching.com.br/ebook/seu-futuro-como-coach/?utm_medium=coluna_villela&amp;utm_source=administradores&amp;utm_content=download_pdf&amp;utm_campaign=papel_coach_de_carreira" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Clique aqui</a> e baixe dois PDF´s gratuitos da SBCoaching. Saiba mais como habilitar estrategicamente o planejamento e o desenvolvimento de sua carreira.

Você sabe o papel de um coach de carreira?

Um novo ano começou e, muito provavelmente, você ainda não deve ter planejado todas as suas metas e objetivos. Antes de pensar em novas promessas, é preciso entender que: só você tem o poder de construir o seu próprio destino. 
Normalmente, traçamos novas metas quando um novo ano se inicia. Porém, o maior obstáculo aparece quando deixamos de agir de forma prática e contínua. Isso se chama falta de foco e planejamento! Para superar todos os obstáculos é necessário sair da zona de conforto, possibilitando mudanças na condução de tudo àquilo que identificamos como objetivo.
Mas você realmente sabe quais são as suas metas e a melhor maneira de alcançá-las?
O coaching é o melhor caminho para desenvolver e desbloquear o seu poder pessoal e profissional, lhe proporcionando muito mais foco, motivação e autoconfiança, ampliando suas opções e recursos internos para lidar com as mais variadas situações.
Já parou para pensar por que você ainda não chegou onde sempre quis? Para trilhar o caminho do sucesso é preciso saber controlar a própria vida, e isso só pode ser alcançado por meio de foco e ações contínuas. O processo de coaching te mostra que objetivos focados podem ser facilmente atingidos por meio de técnicas altamente poderosas.
Agora você já pode se perguntar: O que eu realmente quero para 2015? Que ele seja apenas mais um ano de promessas? Ou que ele seja repleto de realizações mensuráveis?
Vencer desafios e obter resultados satisfatórios depende de foco e ações.
Pense sempre de forma desafiadora em relação aquilo que deseja, e assim melhorará consideravelmente o seu desempenho em diversos aspectos.
<a href="https://www.sbcoaching.com.br/alcance-suas-metas/?utm_medium=coluna_villela&amp;utm_source=administradores&amp;utm_content=clique_aqui&amp;utm_campaign=coloque_seus_objetivos_em_pratica" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Clique aqui</a> e descubra como potencializar as suas capacidades e, consequentemente, colocar em prática todos os seus objetivos.

Você sabe como colocar em prática todos os objetivos traçados para 2015?

Com alíquota projetada em 27,8%, país supera vizinhos da região e expõe a realidade de um país com excesso de gastos públicos&nbsp;



A implementação do Imposto sobre Valor Agregado no Brasil, uma das principais bases da Reforma Tributária (Emenda Constitucional Nº 132/23), traz consigo uma marca nada positiva: o país terá um dos IVAs mais altos do mundo, indicador que é reflexo de um contexto estrutural de gastos públicos exorbitantes e que, via de regra, não se refletem em serviços de qualidade para a população.&nbsp;



Nesse sentido, no texto já aprovado na Câmara, a alíquota padrão do IVA brasileiro alcança 27,8% e, para termos uma ideia do potencial peso tributário para a nossa competitividade, é interessante compararmos a carga do imposto nacional com o de nossos vizinhos regionais.



E olhar para os dados da América Latina traz clareza sobre o tamanho da disparidade: na Argentina, o IVA padrão é de 21%; enquanto no Chile e no Uruguai, as taxas, respectivamente, são de 19% e 22%. A Bolívia tem um dos IVAs mais baixos da região, 13%, enquanto o México e a Colômbia aplicam alíquotas respectivas médias de 16% e 19%. O Peru, por sua vez, opera com 18%, ao passo que mesmo a Venezuela, com forte participação estatal na economia, aplica 16% de IVA médio.&nbsp;



Os dados são da Global VAT Compliance e apontam para um ambiente de negócios preocupante em que o Brasil, em alguns casos, pratica 10 pontos percentuais a mais de impostos do que a maior parte de seus vizinhos, parceiros e concorrentes comerciais nas dinâmicas do comércio internacional.





E o descompasso não pode se explicar apenas por questões técnicas da Reforma, mas pelo peso estrutural dos gastos públicos. O desenho do IVA brasileiro reflete um Estado que consome parcela excessiva do PIB para manter sua máquina, sem avançar em contrapartida na eficiência do gasto. O resultado é uma tributação que onera empresas e cidadãos de forma desproporcional, ampliando custos de produção e achatando margens de competitividade frente a concorrentes internacionais.



Para termos uma ideia deste cenário, nos três primeiros anos do mandato, o Governo atual teve gastos que ultrapassaram a meta fiscal em R$ 300 bilhões, segundo levantamento feito pela Instituição Fiscal Independente (IFI).



Essa lógica é estrutural e não vem de hoje, gerando como resultado a pressão por uma carga tributária onerosa, que recai sobre o setor produtivo e compromete a capacidade do país de competir globalmente, diminuindo a atratividade para investimentos e elevando o peso sobre cadeias produtivas que já enfrentam elevados custos logísticos e trabalhistas.



Outro aspecto que agrava o cenário é a multiplicidade de regras internas. A reforma prevê seis diferentes alíquotas de IVA, variando de acordo com o setor, o que contraria a lógica de simplificação tributária.&nbsp;



Esse quadro é particularmente desafiador porque a maioria do mercado brasileiro ainda não se preparou para a transição. Em pesquisa da ROIT, por exemplo, foi identificado que 85% das empresas brasileiras não estão prontas para a reforma tributária. A falta de planejamento se soma ao cenário de alta carga fiscal, abrindo espaço para desorganização administrativa, perda de eficiência e aumento de riscos no ambiente de negócios.



O IVA, em tese, poderia representar uma oportunidade de racionalização do sistema, com menos litígios e maior transparência. No entanto, ao fixar uma alíquota recorde, o Brasil reforça a imagem de uma economia onerada pelo peso de um Estado caro e pouco eficiente. A consequência é clara: empresas nacionais enfrentarão maiores dificuldades para competir globalmente, enquanto investidores internacionais encontrarão menos incentivos para apostar em um mercado que já é complexo por natureza.



Diante desse cenário, reforça-se ainda mais a necessidade de planejamento estratégico. As organizações precisam, o quanto antes, revisar processos, modelos de precificação, contratos e acelerar sua jornada de digitalização como um pilar para o ganho de eficiência.&nbsp;



O fato é que a Reforma, em princípio, não une eficiência a redução de carga tributária e, nesse cenário, o Custo Brasil segue como um fantasma, cabendo às empresas encontrar caminhos de viabilidade em um ambiente que seguirá pouco amigável para os negócios.&nbsp;

IVA na América Latina: por que o Brasil terá o maior imposto da região?

Quem está do outro lado da mesa não está alinhado aos seus objetivos, está alinhado aos interesses da instituição financeira



Agora é a hora e a vez do Tesouro Direto.&nbsp;



Tesouro Direto, quem conhece investe.



Banco não foi feito para investir, nunca consulte o barbeiro se você tem que cortar cabelo.



O brasileiro precisa aprender a investir melhor e a proteger o patrimônio de certos predadores financeiros que estão de olho no seu dinheiro, afinal todo planejamento de sucesso baseia-se em 70% psicologia e 30% estratégia.



Os super ricos de verdade não usufruem das armadilhas que eles indicam aos desinformados para tirar proveito quando se trata de investir.



Esses investimentos muito sofisticados e difíceis de entender escondem altas taxas de administração e são desenvolvidos exatamente pra confundir a compreenssão do investidor.



Quem está do outro lado da mesa não está alinhado aos seus objetivos, está alinhado aos interesses da instituição financeira.





O gerente de banco está lá pra te empurrar os ativos podres que faz o seu dinheiro trabalhar pro banco porque se não estiver batendo meta, é mandado embora e perde o emprego.



O agente da corretora de valores está lá pra tem empurrar os ativos podres que faz o seu dinheiro trabalhar pra corretora de valores porque se não estiver batendo meta, é mandado embora e perde o emprego.



O melhor investimento de curto prazo pra preparar reservas financeiras e resgatar a qualquer hora que precisar, é o Tesouro Selic que tem proteção do Tesouro Nacional que é o caixa do governo e muito mais seguro que o Fundo Garantidor de Crédito que tem apenas 2% de recursos para cobrir as reservas financeiras menos piores caso os bancos decretem falência, e essa é a camada da segurança financeira que precisa ser preparada antes de iniciar a camada da independência financeira.&nbsp;



O melhor investimento de médio prazo que é acima de 2 anos até 5 anos, é o Tesouro Ipca + e esse é o início da camada da independência financeira.



Ninguém te fala do Tesouro Direto porque não tem interferência do gerente de banco e nem do agente da corretora de valores, e quem sai ganhando ao investir em títulos públicos do Tesouro Direto é só o investidor.&nbsp;



Após ter preparado a camada da segurança financeira e em seguida ter preparado também a camada da independência financeira, já é hora de pensar em preparar a camada da liberdade financeira. &nbsp;



No longo prazo que é a partir de 10 anos pra cima, as ações sempre ganham de qualquer outro tipo de investimento e principalmente as ações perenes. Esse é o início da camada da liberdade financeira que são investimentos que não podem ser resgatados a qualquer hora como o Tesouro Selic.&nbsp;



Essa é a importância de aprender a investir por conta própria e de forma independente.



Mais detalhes estão disponíveis no episódio 200 do podcast Café com Adm que foi quando Leandro Vieira entrevistou Tito Gusmão



Gostou do conteúdo? Compartilhe, precisamos divulgar essas informações transparentes que poucos conhecem.&nbsp;

Banco não foi feito para investir, nunca consulte o barbeiro se você tem que cortar cabelo

90% das empresas antecipam impactos em suas operações e 66% preveem aumento de investimentos em tecnologia para se adaptarem a jornada de transição fiscal do país



Aprovada por meio da Emenda Constitucional nº 123/23, a Reforma Tributária inaugura um novo capítulo na dinâmica de apuração, fiscalização e gestão de processos fiscais no ambiente de negócios brasileiros. Ao mesmo tempo, em que se pesem seus potenciais ganhos em termos de simplificação e transparência de nosso sistema, não há dúvidas de que a reforma traz consigo impactos que vão muito além das alíquotas definidas para o IVA Dual que passa a ser aplicado no país já a partir de 2026.



Como se sabe, no ano que vem entram em vigor com percentuais de 0,9% para a Contribuição sobre Bens e Serviços (CBS) e 0,1% para o Imposto sobre Bens e Serviços (IBS).



Essas alíquotas, residuais neste primeiro momento, no entanto, não devem iludir os empresários: mais do que um custo tributário, o verdadeiro peso nesse início da jornada de transição do país estará no investimento operacional necessário para a devida adaptação ao novo modelo.



Esse ponto é reforçado, por exemplo, por uma pesquisa recente da Thomson Reuters a qual indica que 90% das empresas veem um impacto de médio a muito alto em suas operações para que possam se adaptar às diretrizes da Reforma Tributária.



E esse impacto passa também pelo aumento de custos, com 66% dos entrevistados entendendo que o investimento em soluções de gestão tributária deve ter crescimento no período de seis meses e dois anos – expansão que deverá se manter nos próximos nove anos para mais de 40% das empresas.



Ou seja, mais do que pensar no peso das alíquotas do CBS e do IBS nesse primeiro momento, o que se impõe às organizações é a necessidade de repensar processos, sistemas e estruturas para lidar com um cenário de regras em mutação. E esse movimento, naturalmente, não vem sem custos.



Ato contínuo, a complexidade do período de transição não decorre apenas da mudança legislativa em si, mas da simultaneidade de dois sistemas convivendo por quase uma década.



Entre 2026 e 2033, empresas terão que operar com o regime antigo e, em paralelo, implementar gradualmente as regras do novo modelo. Esse duplo esforço tende a aumentar consideravelmente os investimentos em tecnologias capazes de se adaptar a regras de modo contínuo que, aliás, ainda estão sendo desenhadas; ao mesmo tempo em que coordenam as exigências atuais, de modo que possam aproveitar créditos e atuar em conformidade com o antigo regime.





Nesse pacote, entram ainda os custos com treinamento de equipes e consultorias especializadas para garantir que não haja falhas no cumprimento das obrigações conjuntas. Não por acaso, a pesquisa da Thomson Reuters também indica que 62% das empresas esperam um crescimento dos investimentos em atualizações de processos e consultoria externa, ao passo que 51% preveem um aumento de custos em treinamento de colaboradores nos próximos seis meses.



Dentro desse contexto, a jornada de digitalização das empresas também tende a ser acelerada. Negócios que ainda operam com sistemas fragmentados ou manuais sentirão mais intensamente o peso da transição. Isso porque a Reforma não se resume a ajustar planilhas: ela exigirá integração de dados, parametrizações sofisticadas e capacidade de gerir regras em tempo real.



É nesse ponto que reside o paradoxo da Reforma. O discurso oficial enfatiza simplificação e transparência, e, de fato, no longo prazo, os benefícios podem ser palpáveis. No entanto, até que esse horizonte seja alcançado, a curva de aprendizado trará inevitavelmente custos e riscos. Estamos, assim, diante de um cenário em que a questão operacional se sobrepõe, neste momento, à discussão puramente dos custos fiscais.



Isso significa, por fim, que o impacto da Reforma não será uniforme. Grandes organizações, mais estruturadas e com recursos para absorver investimentos em tecnologia e assessoria, estarão em posição de vantagem. Pequenas e médias empresas, por outro lado, sentirão com mais força os custos de adaptação, o que pode gerar um novo tipo de desigualdade competitiva.



Esse olhar não invalida os possíveis ganhos da Reforma Tributária, mas busca frisar a necessidade de um possível apoio a uma parcela importante do mercado para que a adaptação ao novo sistema fiscal do país ocorra de modo mais equilibrado.



Ao mesmo tempo, para as organizações, cabe agir desde já, repensando processos e buscando caminhos estratégicos para que os custos operacionais da Reforma não se transformem em obstáculos competitivos. A promessa de simplificação pode até se concretizar, o desafio agora é se integrar com inteligência a maior transição fiscal do século.

Como dormir em paz e com dinheiro no bolso

Villela da Matta

Mercado Livre: uma aula de logística e empreendedorismo, com Maurício Landi

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