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Existe um grande mito no mercado de que as crianças não devem participar das decisões econômicas da família. Será que isso realmente é correto? Então, a família tem que esar comprometida e alinhada com as decisões financeira de um lar e neste sentido as crianças fazem parte deste lar e principalmente por isso devem estar a par das finanças das famílias.
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Agora vem a segunda pergunta: em qual momento inseri-las no contexto? A partir do entendimento, ou seja, por volta dos 7 9sete) anos de idade os pais já podem inserir uma criança nas discussões financeiras, ou seja, ensinando-as à importância do controle financeiro e mostrando o que está sendo pago e o que está sendo recebido pela família. Uma forma de envolver as crianças é criar nelas o desejo da participação em uma reunião que pode ser para elas chata mas se tiver um viés agradável fará com que as mesmas participe. Neste caso, recomendamos apresentar o lazer como um atrativo.
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Imagine uma criança que entenda que se ela desligar a luz ao sair do banheiro, os gastos com energia serão menores e em consequência sobrara mais dinheiro para a família para realizar desejos, principalmente que envolvam ela.
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Outro ponto muito contestado é o caso de levar ou não crianças ao supermercado. Neste item aconselho conversar com as crianças antes, fazer uma lista de compras e do que irão comprar de doces, biscoitos e conversar sobre saúde e novamente a redução de custos para a realização dos desejos. É importante levar uma criança para o supermercado e ensinar as diferenças de preços e como economizar e mostrar que existem muitos produtos bons e de alta qualidade que são mais baratos do que outros sem a mesma qualidade.
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Uma criança de 7 (sete) anos que já vai aprendendo estes conceitos crescerá com uma performance financeira totalmente diferente daquelas que não tem participação nas decisões econômicas familiares. Quanto mais cedo os filhos forem educados financeiramente terão uma vida financeira mais equilibrada.
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Ao mesmo tempo poderá ensinar educação financeira e como ter uma vida saudável para as crianças, ou seja, quando abordarmos as questões relativas a merenda escolar ao invés de levar guloseimas que podem fazer mal à saúde podemos ensinar o uso de alimentos naturais e preparados em casa que são mais viáveis financeiramente e mais saudáveis. Vamos preparar de uma vez só uma criança a ser educado financeiramente e ter bons hábitos alimentares.
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O mais legal é que as crianças começaram a controlar os pais e isso é muito importante pois não adianta um pai educado financeiramente com um filho sem educação financeira e vice-versa. Como terão as reuniões familiares cada um terá sua missão de controlar itens e ajudar a familiar ser mais próspera financeiramente.
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E o meio ambiente? Aonde fica nessa história? Também será ensinado pois no caso de materiais escolares poderemos ensinar o reuso e reaproveitamento e agora essas crianças além do que já foi citado acima de crescer educada financeiramente éter bons hábitos alimentares, também preservara o meio ambiente.
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Se tem filhos não perca tempo, já se reúna com eles, prepare um bom lanche e saudável, estabeleça metas e comece a ensinar a Educação Financeira, hábitos alimentares, preservação ambiental e CUIDE MELHOR DO SEU DINHEIRO.
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Crianças e finanças: qual a importância desse casamento?

Uma criança envolvida com as finanças da família crescerá com uma performance financeira totalmente diferente daquelas que não tem participação nas decisões econômicas

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Quando realizamos um planejamento financeiro, podemos encontrar três perfis diferentes: o PERFIL POSITIVO, o PERFIL NULO E o PERFIL NEGATIVO. Em qual perfil você está? Muitos brasileiros estão endividados financeiramente (no PERFIL NEGATIVO) e acham que “já era”. Porém, ao contrário, quem está no PERFIL NEGATIVO tem mais chances de alcançar o patamar de PERFIL POSITIVO do que quem está no PERFIL NULO. Por quê? Quem está no PERFIL NULO está em uma zona de conforto e pouca coisa faz para mudar de patamar, enquanto quem está no PERFIL NEGATIVO tem maior possibilidade de alcançar o patamar do PERFIL POSITIVO.O primeiro passo é fazer um planejamento financeiro, no qual, durante um período de 90 dias, terá de anotar todos os gastos que efetuar. Logo após, terá de definir três desejos, no mínimo: a curto (até um ano), médio (até 10 anos) e longo prazo (acima de 10 anos). Um desses desejos pode ser sair do endividamento.Caso esteja devendo uma quantia de R$ 10.000,00, e queira resolver isso em um ano, a ideia é não se precipitar e dividir esse valor ao longo de 12 meses e reservar a quantia de R$ 833,33 para realizar o desejo de quitar essa dívida. Guarde esse valor mensalmente, aplique-o e daqui a 12 meses, com o dinheiro em mãos, faça um acordo para pagar à vista. O valor, com certeza, será reduzido na média de 30%. Jamais aceite um acordo proposto pelos bancos, pois suas taxas de juros são altíssimas e poderá ter algum problema durante esse período e, ao não pagar, acabará por piorar a situação. Mesmo que fique esse período com restrição no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e no Serasa, será mais vantajoso. Comece a se doutrinar para comprar tudo à vista e guardar dinheiro para realizar seus desejos e aprender a proteger seu dinheiro. Uma das formas é parar de pagar taxas bancárias. Existe uma conta de serviços essenciais (Resolução CVM 3.919/2010), em que não precisará pagar nenhuma taxa bancária, que muitos desconhecem. Se paga R$ 35,00 por mês de manutenção bancária, em 12 meses, se não pagar essa taxa, terá acumulado R$ 445,00, considerando-se apenas uma conta corrente. Imagine se tiver diversas contas!Para sair do saldo negativo basta se reeducar financeiramente, mudar de comportamento, definir seus desejos, orçar, poupar e fazer investimentos. Rapidamente, sairá do saldo negativo para uma posição de investidor (PERFIL POSITIVO).Sucesso nessa empreitada! Basta força de vontade e fazer a mudança comportamental e a partir de hoje: CUIDE MELHOR DO SEU DINHEIRO.

Como acabar com o saldo negativo

Construções e reformas são momentos que necessitam de muito cuidado, pois qualquer erro pode ser fatal, levando as contas a um patamar elevado, transformando um sonho em pesadelo. São dois momentos mágicos para qualquer pessoa e aguardados com bastante ansiedade, porém não podemos deixar a emoção tomar conta da razão.Muitas pessoas saem de uma obra com grandes problemas financeiros ou contraem grandes dívidas, porque não realizaram um planejamento.Antes de construir e/ou reformar, é necessário fazer um planejamento. Sente-se com a família e discuta como será o processo. Uma obra bem planejada pode trazer, além de benefícios financeiros, grande conforto, fazendo com que o momento de prazer se torne maior.Com base nisso, separamos algumas dicas que devem ser levadas em conta no momento da construção ou reforma da casa, apartamento, sítio, etc. Aplicadas, elas farão com que tenha sucesso em sua empreitada, sem prejudicar suas finanças.Vamos às dicas:1 – Planeje sua reformaColoque todos os gastos no papel, assim como a quantia de dinheiro destinada a essa reforma ou construção. É importante definir o quanto pretende gastar. Porém, sempre reserve uma quantia a mais, para um eventual imprevisto.2 – Prefira contratar um arquiteto ou engenheiroO orçamento pode ser curto, mas contratar um técnico é uma maneira inteligente de ser eficiente na sua obra. Especialmente se a obra que pretende executar pode colocar sua vida ou a estrutura da construção em risco, chame um arquiteto ou um engenheiro. Caso contrário, poderá ter mais dor de cabeça do que economia.3 – Escolha bem os profissionais que farão os serviços para vocêHá duas regras básicas para não errar feio com contratação do prestador de serviço: checar as referências e entrevistá-lo antes de contratar. A entrevista não é uma prova para testar o profissional; é uma conversa para ver se vocês se entendem para fazer a reforma juntos. Se optar por contratar uma construtora ou um profissional que administre sua obra, provavelmente seu trabalho será ter reuniões periódicas para se informar sobre o andamento. Por outro lado, se você for contratar diretamente a mão de obra, lembre-se de fazer o cronograma de sua reforma junto com os profissionais. Defina metas e prazos e programe também quando deverá ser realizada a compra de cada material, para não atrasar a obra e gerar mais gastos.4 – Faça você mesmoSe tiver tempo e algumas habilidades (só você sabe quais!), vale a pena um esforço extra e FAZER VOCÊ MESMO algumas partes da obra, principalmente se isso significa a diferença entre ser capaz de pagar seu projeto ou ter de cortar as coisas que realmente deseja. Mas, atenção: estude bem o que vai fazer antes de começar a fazer de fato. Por exemplo, PINTAR PAREDES, coisa que parece simples, mas requer todo um preparo para dar certo e gastar menos com material. Pesquise antes como fazer. E não se meta a fazer coisas que precisam de profissionais habilitados: a questão aqui é segurança!5 – Questione os projetosNão tenha vergonha de perguntar sobre qualquer coisa que não entenda. O projeto de gesso, por exemplo, pode ser cheio de rebaixos e sancas, mas, se simplificar, a economia pode ser grande.6 – Faça uma lista de compras é fundamentalApós contratar um profissional, peça para que ele faça uma lista de todo o material necessário para a obra. Já com a lista em mãos, pesquise os valores em pelo menos três lojas. Nunca compre na primeira loja que entrar. Tenha, no mínimo, mais duas opções de orçamento além da primeira.7 – Execute somente o necessário ou planeje em etapasEm construção, mais metragem quadrada é igual a mais dinheiro. Pense sobre o tamanho do seu projeto e pergunte-se de quanto espaço realmente precisa. Cuidado com o “Já que eu vou fazer isso…”. Tome decisões racionais e não se empolgue com novidades e coisas bonitas, se elas não estiverem dentro dos seus planos, nem do seu orçamento. Fique atento para que o tamanho da obra e os custos não fujam ao seu controle. Se tiver necessidade de construir ou de reformar vários ambientes, mas a grana estiver curta, faça um planejamento em etapas. De que eu preciso primeiro? O que dá para esperar? Posso mudar sem todos os móveis? E, aos poucos, a casa dos sonhos sairá do papel.8 – Compre por etapasUma forma de ECONOMIZAR COM MATERIAIS DE CONSTRUÇÃO e não deixar faltar nem sobrar material é comprá-los ao término de cada fase. Ou seja, quando o profissional terminar de construir um cômodo, compre os materiais para o cômodo seguinte.9 – Pense verdeAlém do custo de construção, deve pensar no que irá gastar depois, quando for morar. Alguns materiais sustentáveis podem custar um pouco mais caro, mas farão economizar dinheiro nas contas de energia e de água. Luminárias eficientes, com lâmpadas LED e torneiras economizadoras, ou com arejador na ponta (para espalhar e usar menos água) são investimentos que valem a pena, porque ajudam a reduzir suas contas. Também pode procurar materiais usados para usar em seu projeto. Por exemplo, em lojas de reciclagem de vidros e de espelhos é possível encontrar esses itens com grande desconto.10 – Pré-moldado é uma excelente opçãoConstruir uma casa com materiais pré-moldados também é uma ótima opção. Além de economizar dinheiro, há também economia de tempo. As casas pré-moldadas demoram em média sete dias para ficarem prontas.11 – Economize com sabedoriaGastar demais e com coisas desnecessárias não é legal. Porém, comprar materiais que duram pouco ou deixar de construir um cômodo que deseja por medo de gastar muito são duas situações que não compensam. Procure construir com materiais duráveis e da maneira que deseja, pois uma boa construção evita gastos futuros.12 – Fique de olho na escolha dos acabamentosNem sempre o mais barato ou o mais caro é o mais indicado. Conheça, pesquise, visite lojas e pergunte aos profissionais o que deve utilizar. O material tem de ser adequado ao uso (por exemplo, no quintal use piso áspero). Um orçamento de mármores e granitos pode sair pela metade do preço, dependendo da pedra e da cor escolhida. Fique atento! Verifique se as propriedades do material que escolher correspondem ao resultado que deseja. Itens como pisos, azulejos, luminárias, maçanetas podem variar muito de preço. Há vários modelos com preços e acabamentos bem variados. Amplie suas opções.13 – Contate fornecedoresTente entrar em contato com os fornecedores dos materiais de construção. Normalmente, cobram um preço mais acessível do que as lojas de material de construção.14 – Procure materiais de construção que possam ser reutilizadosNas lojas de demolição, podem ser encontrados alguns materiais que estão em perfeitas condições e que poderão ser utilizados em sua obra.15 – Financiamento dos materiais de construçãoPara economizar ainda mais, procure financiar os materiais de construção. A Caixa Econômica Federal oferece o cartão Construcard que permite o financiamento de um valor determinado destinado à COMPRA DOS MATERIAIS DE CONSTRUÇÃO. Para saber mais acesse o site <a href="http://www.caixa.gov.br.Depois">www.caixa.gov.br.</a>Depois de aplicados estes conselhos, com certeza, você poderá fazer uma excelente reforma e/ou construção e ainda alavancará suas finanças. Não desanime, planeje, edifique sua independência financeira e CUIDE MELHOR DO SEU DINHEIRO.

Como construir e reformar: edificando seu imóvel sem derrubar as finanças

Viagens são objetos de desejo de todos os brasileiros, portanto, devemos realizá-las da melhor forma. Para tal, a Educação Financeira é primordial. Para a realização dessa meta, é necessário que seja definida e planejada para ser realizada. O primeiro passo é um planejamento financeiro para verificar como anda a nossa situação atual, através de uma anotação de despesas, em que durante 90 dias anotaremos todas as nossas despesas e verificaremos de que forma poderemos proteger o dinheiro para realizar nossos desejos e um desses desejos pode ser uma VIAGEM ou várias VIAGENS. É importante verificar o custo desse desejo e poupar mensalmente para sua realização. Exemplo: para uma viagem para Cancun, que custa R$ 5.000,00 e que deseja realizar dentro de três anos, basta guardar uma parcela durante 36 meses, ou seja, se dividirmos R$ 5.000,00 por 36 meses, chegaremos a um valor mensal de R$ 138,88, que deverá entrar no seu orçamento e ser poupado mensalmente e aplicado num investimento para ainda ter alguma rentabilidade. Porém, temos outras dicas que podem ajudá-lo a viajar sem gastar muito:1 – Não viajar em altas temporadas Evite as altas temporadas para viajar, pois tudo nelas é mais caro. Então, com um bom planejamento financeiro, organize-se desde já para viajar fora das altas temporadas, pois economizará com passagens, hospedagens e alimentação.2 – Compre sua passagem com antecedência Se fez seu planejamento financeiro, estabeleceu seus desejos, tem como objetivo a sua viagem e sabe quando deseja viajar, providencie logo a compra das suas passagens. Quanto mais cedo a comprar, mais barato ela custará. Caso deixe para comprá-la próximo de sua viagem, o valor poderá ser até 10 vezes maior do que se a adquirir com antecedência e, para isso, é necessário fazer um bom planejamento financeiro.3 – Hotéis e pousadas Viajamos para conhecer lugares e não para ficar dentro de hotéis e pousadas, logo não é necessário ficar num hotel ou pousada cinco estrelas. Muitas pessoas viajam e ficam hospedadas em hotéis caros sem necessidade, pois, na realidade, quando viajamos, utilizamos o hotel ou a pousada apenas para tomar café da manhã e dormir. Procure um bom hotel, porém que seja econômico, pois estará protegendo dinheiro com estada. Uma boa dica de hospedagem são os albergues.4 – Informe-se ao máximoEscolhido o destino, pesquise muito na Internet e em guias e revistas e conheça bem o local para conhecer pontos turísticos, atividades gratuitas, hospedagens e restaurantes econômicos. Enfim, aprofunde-se sobre informações do local antes de viajar.5 – Comprar moeda estrangeira antecipadamente Se seu desejo for viajar para o exterior, fique de olho nas cotações das moedas e compre aos poucos quando estiverem em baixa. Cada mês vá comprando um pouco, até a data de sua viagem. Acompanhando terá uma boa redução de custo. Caso não saiba como fazer isso, busque o auxílio de uma corretora para ajudá-lo tanto na compra das moedas quanto na aplicação do valor que poupará mensalmente.6 – AlimentaçãoCom a devida Educação Financeira, também poderá planejar a sua alimentação. Não é necessários gastar um absurdo em restaurantes. Você poderá se alimentar muito bem por preços acessíveis e com comida de qualidade. E, como dissemos anteriormente, quando estamos viajando fora da alta temporada os valores também são mais baixos nos restaurantes. Uma dica é comprar comida num supermercado e levar para o hotel, com isso, economizará e muito em sua viagem. 7 – Busque atividades gratuitas Em todos os países, estados e municípios, há diversos pontos turísticos gratuitos, como museus, praças, exposições, etc. Não fique restrito apenas aos pontos turísticos caros. Busque atividades gratuitas que, na maioria, são muito boas (algumas melhores do que as pagas) e reduzirá os custos de viagem.8 – Faça compras em lugares baratos Evite comprar “lembrancinhas” em aeroportos e rodoviárias, já que existem muitas lojas que vendem souvenires e presentes nas cidades. Procure essas lojas e, com isso, poderá economizar e ainda trazer o triplo da quantidade de presentes e lembranças, mas não deixe para a última hora. Mais uma vez, organização e planejamento são importantíssimos.9 – Transporte Na Europa, especificamente, vale muito a pena comprar passagens de trens, pois trafegará por diversos países por um valor mais baixo, podendo conhecer diversos locais e culturas. Pesquise se seu destino tem essa forma de redução de custos nos transportes, pois, caso tenha, estará protegendo, mais uma vez, seu dinheiro durante a viagem. Dependendo do lugar, a locação de um veículo poderá ser mais viável.10 – MilhagensAproveite as milhagens de cartões de crédito para comprar passagens. Se ainda não utiliza milhas aéreas para viajar, saiba que está jogando dinheiro fora. Se for uma pessoa disciplinada, conseguirá fazer, pelo menos, duas viagens por ano, sem gastar um centavo com passagens aéreas.Estas são algumas dicas de como podemos economizar com viagens, porém, o mais importante é a nossa Educação Financeira. Envolva toda a família nesse contexto. Converse com todos sobre a realização de desejos e como viajar é um dos desejos em que todos estão envolvidos. Se todos fizerem o dever de casa, poderão realizar mais desejos e, com o mesmo dinheiro que gastariam em uma viagem, através da Educação Financeira, poderão viajar várias vezes.Curta a vida, viaje, realize seus desejos e CUIDE MELHOR DO SEU DINHEIRO!

Como viajar sem gastar muito

Durante muito tempo, temas tributários foram tratados dentro das empresas como território quase exclusivo das áreas Fiscal, Contábil e Financeira. Compras negociava, Vendas precificava e, em algum momento do processo, alguém validava o efeito tributário daquela operação. A Reforma Tributária tende a tornar essa divisão muito menos confortável, não porque compradores e vendedores terão que se transformar em especialistas em tributação, mas porque as decisões que esses profissionais tomam todos os dias passarão a exigir um repertório que antes podia permanecer mais distante da negociação.



Para quem compra, a pergunta sempre foi objetiva: qual fornecedor apresenta a melhor proposta? Só que “melhor proposta” nunca significou apenas menor preço. Prazo, risco, qualidade, capacidade de entrega, histórico, condições comerciais e desempenho já fazem parte de uma análise estratégica. Agora, o contexto tributário adiciona mais uma camada. O profissional de Compras precisará perceber quando duas propostas aparentemente equivalentes, inclusive no preço, podem estar estruturadas sob premissas diferentes e exigir uma análise adicional antes da decisão.



Imagine dois fornecedores apresentando o mesmo valor para um serviço. A primeira reação pode ser considerar as propostas equivalentes e partir para os demais critérios de comparação. Mas as condições são realmente as mesmas? A descrição do serviço é equivalente? A forma de faturamento é comparável? Existe alguma variável que precise ser validada antes de tratar os dois preços como se representassem exatamente o mesmo cenário? O comprador não precisa responder tecnicamente a todas essas perguntas, mas precisa perceber quando elas existem e saber em que momento envolver Fiscal, Financeiro, Jurídico ou Cadastro.



Essa diferença é fundamental porque ser estratégico não significa saber tudo. Significa reconhecer quais variáveis podem alterar uma decisão e saber quem envolver antes que ela esteja concluída. Em procurement, essa competência já vinha ganhando importância com temas como risco, dados, inteligência de mercado, gestão de fornecedores e tecnologia. A Reforma Tributária adiciona mais um componente a esse repertório e reforça a necessidade de uma atuação menos isolada e mais conectada com outras áreas.



Para Vendas, o desafio aparece do outro lado da mesa. Em períodos de transformação, clientes naturalmente fazem mais perguntas: por que esse preço mudou? Por que o concorrente está mais barato? O que acontece se mudarmos a forma de contratação? É possível manter o mesmo valor se alterarmos determinada condição? O profissional comercial que conhece apenas o número final da proposta fica vulnerável, porque passa a depender de respostas genéricas para justificar algo que, muitas vezes, exige uma leitura mais estruturada do cenário.



Dizer que “o preço mudou por causa da Reforma Tributária” pode parecer uma resposta simples, mas dificilmente é suficiente. Os efeitos dependem da operação concreta, das premissas utilizadas para construir aquela proposta e das regras aplicáveis ao caso. O vendedor precisa ser capaz de explicar aquilo que foi validado, registrar mudanças feitas durante a negociação e reconhecer quando uma pergunta deixou de ser comercial e passou a exigir apoio de Fiscal, Financeiro ou Jurídico. A força comercial, nesse contexto, estará menos em ter todas as respostas e mais em saber sustentar o que está sendo apresentado.



Na prática, a Reforma Tributária evidencia uma transformação que já estava acontecendo nas áreas de Compras e Vendas: ambas estão se tornando mais analíticas. Compradores hoje precisam falar de risco, performance, dados, fornecedores, inteligência de mercado e tecnologia. Vendedores precisam entender margem, contexto do cliente, negociação complexa, construção de valor e impacto financeiro. Tributação entra nesse repertório como mais uma variável que ajuda a interpretar uma decisão, e não como uma nova função a ser absorvida integralmente por essas áreas.



É justamente aí que existe uma oportunidade profissional. Em toda transformação regulatória relevante, uma parte do mercado espera a regra chegar à rotina para começar a aprender. Outra se prepara antes. Quem trabalha com Compras pode começar identificando categorias, contratos e negociações que exigem maior atenção, revisando descrições de serviços, melhorando cadastros e estabelecendo gatilhos para envolver Fiscal antes do fechamento. Quem atua em Vendas pode revisar como as propostas são construídas, identificar quais premissas não podem ser alteradas sem nova validação e preparar respostas para objeções que provavelmente começarão a aparecer com mais frequência.



Nenhuma dessas ações exige que o profissional se torne tributarista. Exigem preparação e capacidade de leitura de contexto. Há uma frase que gosto de usar quando falamos sobre essa transição: o profissional não precisa saber calcular tudo, mas precisa saber quando não pode decidir olhando apenas para o número. Esse talvez seja um dos principais efeitos da Reforma para quem está fora das áreas tradicionalmente tributárias.



A mudança amplia o contexto da decisão. Compras terá que fazer perguntas que talvez não fizesse. Vendas precisará explicar premissas que antes poderiam permanecer invisíveis. Fiscal terá que entrar em algumas conversas mais cedo. E todos precisarão falar uma linguagem um pouco mais comum, porque a qualidade da decisão dependerá cada vez mais da capacidade de conectar informação comercial, operacional e tributária.



A Reforma Tributária vai chegar às empresas por sistemas, cadastros, documentos fiscais e processos. Para compradores e vendedores, porém, ela chegará principalmente na forma de decisões: qual proposta comparar, qual preço defender, qual condição negociar e quando envolver uma área especializada. Quanto mais cedo esses profissionais entenderem isso, menos a transição parecerá uma mudança que simplesmente aconteceu com eles e mais poderá ser tratada como aquilo que também é: uma oportunidade de desenvolvimento profissional.

A Reforma Tributária não é assunto só do Fiscal. E Compras e Vendas vão descobrir isso na prática

Experiência em treinamento com profissionais de diferentes idades mostra como mudanças de perspectiva podem revelar novos desafios para empresas e liderançasPor Bruno RosaSe você acompanha o debate corporativo sobre gerações, sabe que a narrativa dominante diz que a Geração Z não aguenta pressão, não recebe bem feedback, quer tudo pronto e sai do emprego ao primeiro desconforto. Contudo, na edição de agosto do Evolua 360, programa de imersão da Domperf High Performance, dois dos três melhores alunos da turma tinham entre 18 e 23 anos.Esse dado, por si só, já desafia um dos estereótipos mais repetidos sobre essa geração. Eles estavam entre os melhores de uma turma que reunia profissionais com diferentes momentos de carreira.Mas o que mais me chamou a atenção durante os dois dias de programa não foi apenas o desempenho. Foi também a forma como esses jovens definiram, de um jeito quase oposto ao dos participantes mais experientes, uma mesma expressão: ‘independência financeira’.Entre os participantes mais experientes, a expressão apareceu associada a uma ideia de ponto de chegada: parar de depender do salário, acumular uma reserva suficiente para desacelerar e, talvez, até parar de trabalhar. Entre os mais jovens, o sentido se invertia por completo. Independência financeira era ponto de partida: a liberdade para começar um projeto próprio, assumir um risco, construir algo que ainda não existe.Mas a realidade financeira enfrentada pelos profissionais mais jovens também precisa entrar nessa conversa.A edição de 2026 da pesquisa Gen Z &amp; Millennial Survey, da Deloitte, mostra que 45% dos brasileiros da Geração Z entrevistados afirmaram ter adiado decisões importantes por insegurança econômica. Ao mesmo tempo, cerca de 60% dos brasileiros das gerações Z e millennial entrevistados dizem buscar progresso constante na carreira.Os números ajudam a colocar aquela conversa do Evolua em perspectiva. Para uma geração que entra na vida adulta em meio a custos elevados, insegurança financeira e transformações rápidas no mercado de trabalho, independência pode significar menos ‘chegar ao momento de parar’ e mais ‘chegar ao ponto em que posso escolher’.É tentador reduzir esse tipo de diferença a um rótulo de comportamento. Mas talvez o que esteja por trás dela seja a referência de carreira que cada geração carrega. E é aí que mora um dos maiores desafios de quem lidera equipes multigeracionais: não fazer todo mundo pensar igual, mas reconhecer que ‘parar’ e ‘começar’ podem representar ideias diferentes de sucesso, construídas a partir de experiências diferentes.E vale voltar ao dado que abriu este texto. O fato de dois dos três melhores alunos daquela turma serem da Geração Z também mostra que idade, sozinha, não explica desempenho. Em um ambiente de desenvolvimento profissional, diferentes gerações podem apresentar resultados de formas distintas, e é preciso olhar para além dos estereótipos para compreender o que existe por trás deles.Essa discussão ganha um novo peso com o avanço da inteligência artificial. A tecnologia já ampliou a capacidade de qualquer profissional executar tarefas e acessar informações, e continuará ampliando. Mas, quanto mais a IA absorve parte do trabalho técnico e operacional, menos essas tarefas, isoladamente, explicam as diferenças entre profissionais. Ganham espaço competências que continuam dependendo da atuação humana: autorregulação, comunicação e capacidade de rever uma decisão diante de um dado novo.No fim, talvez independência financeira não seja necessariamente sobre parar ou começar. Talvez seja sobre chegar a um ponto em que o dinheiro deixe de decidir sozinho qual dos dois caminhos é possível.É por isso que a pergunta que toda empresa deveria estar fazendo não é apenas qual tecnologia seus profissionais precisam dominar, mas também quais comportamentos eles precisam desenvolver para que possam tomar melhores decisões sobre o próprio futuro, seja o objetivo parar ou começar.Bruno Rosa é engenheiro eletricista e Managing Director da Domperf High Performance, empresa de treinamento de alto desempenho profissional e consultoria empresarial. Há mais de uma década dedica-se ao estudo da neurociência e comportamento, desenvolvendo metodologias práticas aplicadas ao ambiente corporativo. domperf.com.br&nbsp;

Geração Z vê independência financeira como começo, não como ponto de chegada

Ter um bom mês de faturamento não significa, necessariamente, que a empresa esteja financeiramente equilibrada. Para muitos pequenos e médios empreendedores, a dificuldade aparece logo depois: sem uma estimativa razoável do que deve entrar no caixa no mês seguinte, decisões sobre contratação, estoque, investimentos ou novas despesas se tornam muito mais arriscadas.



Essa insegurança não é pequena. Segundo levantamento da fintech Cora, 37% dos pequenos empreendedores apontam a incerteza sobre as vendas futuras como o principal obstáculo para prever o fluxo de caixa.



Por isso, construir uma receita mais previsível pode reduzir parte da vulnerabilidade do negócio. Mas, na minha visão, esse processo não começa necessariamente com a criação de uma assinatura, mensalidade ou novo produto. Antes de qualquer mudança comercial, o empresário precisa entender quanto de previsibilidade já existe na operação atual.



Receita recorrente costuma ser tratada como uma estratégia de vendas. Eu prefiro enxergá-la como resultado de uma empresa que estruturou sua entrega, seu relacionamento e seu modelo de negócio de forma que o cliente tenha razões para continuar comprando.



Alguns movimentos ajudam a identificar onde está a instabilidade e a diminuir a dependência de picos de faturamento.



<h2 class="wp-block-heading">1. Entenda quanto do próximo mês já está encaminhado</h2>



Antes de perguntar como aumentar as vendas, vale responder a outra questão: quanto da receita futura já está contratada ou possui grande chance de acontecer?



Uma maneira de começar é dividir o faturamento em categorias. De um lado, receitas recorrentes e clientes que compram com frequência. De outro, vendas pontuais, sazonais ou que dependem totalmente de novas negociações.



Também é importante verificar quanto do faturamento está concentrado em poucos clientes.



Se a empresa não consegue fazer uma estimativa mínima do mês seguinte sem considerar vendas que ainda nem começaram a ser negociadas, provavelmente existe uma dependência elevada de esforço comercial novo.



Esse diagnóstico ajuda a mostrar o quanto a operação precisa reconstruir sua receita todos os meses.



<h2 class="wp-block-heading">2. Procure a recorrência que já faz sentido para o cliente</h2>



Criar previsibilidade não significa transformar todo negócio em uma empresa de assinatura.



A recorrência pode estar em contratos de manutenção, serviços contínuos, reposições, pacotes, mensalidades, planos ou compras realizadas em intervalos relativamente previsíveis.



O problema surge quando o empresário tenta importar um modelo que funciona em outra empresa sem considerar como o próprio cliente compra.



A pergunta mais útil é outra: o que esse cliente precisa receber continuamente e que minha empresa consegue entregar com consistência?



Quando existe uma necessidade real e repetida, a recorrência tende a ser consequência. Quando ela é criada apenas para garantir faturamento mensal, pode gerar pouca percepção de valor e aumentar os cancelamentos.



<h2 class="wp-block-heading">3. Investigue por que os clientes estão indo embora</h2>



A perda de um cliente costuma ser interpretada imediatamente como um problema de preço, concorrência ou oferta.



Nem sempre é.



Na minha leitura, churn é antes de tudo uma questão de gestão. Quando os cancelamentos acontecem porque a entrega perdeu qualidade, o atendimento não funciona ou o relacionamento termina assim que a venda é concluída, aumentar a aquisição de novos clientes resolve muito pouco.



A empresa apenas acelera a entrada e a saída de pessoas da sua base.



Por isso, acompanhar os motivos dos cancelamentos é tão importante quanto acompanhar as novas vendas. Mais do que contabilizar quantos clientes saíram, é preciso identificar padrões.



Se os mesmos problemas aparecem repetidamente, existe uma falha da operação que precisa ser resolvida antes de aumentar o investimento comercial.



<h2 class="wp-block-heading">4. Explore melhor a relação com quem já compra</h2>



Uma empresa que cresce somente pela entrada de novos clientes precisa repor sua receita continuamente.



A base atual, portanto, pode ser uma fonte importante de estabilidade.



Vale analisar quais clientes poderiam contratar um serviço complementar, consumir um volume maior, adquirir outro produto ou avançar para uma solução mais completa.



Isso não significa tentar vender qualquer coisa para quem já está na carteira.



Upsell, para mim, faz sentido quando nasce de uma mudança real na necessidade do cliente. A questão é identificar qual novo problema surgiu e se a empresa tem capacidade de resolvê-lo.



Existe uma vantagem importante nesse movimento: o cliente atual já conhece a entrega, a empresa e a forma de trabalhar. Há uma relação construída que pode ser aprofundada antes de todo o esforço necessário para conquistar alguém do zero.



<h2 class="wp-block-heading">5. Faça da previsão financeira uma rotina de decisão</h2>



Previsibilidade também depende de disciplina.



Indicadores como receita recorrente, entrada de clientes, cancelamentos, ticket médio, concentração do faturamento e oportunidades de expansão da base precisam ser acompanhados com frequência.



Isso não significa simplesmente criar mais uma planilha ou dashboard.



Dados financeiros só têm valor quando ajudam a decidir.



A rotina precisa permitir que o empreendedor responda perguntas básicas: por que a receita aumentou ou caiu? Quais clientes apresentam maior risco de cancelamento? Quanto do próximo mês já está contratado? Onde existem possibilidades de expansão?



Sem esse acompanhamento, a empresa olha apenas para aquilo que já aconteceu e continua reagindo ao caixa em vez de antecipar movimentos.



<h2 class="wp-block-heading">Previsibilidade não elimina a incerteza</h2>



Nenhuma empresa consegue determinar com absoluta precisão quanto vai faturar daqui a seis meses. E esse nem deveria ser o objetivo.



O que uma gestão mais previsível faz é diminuir a dependência de acontecimentos que o empresário não controla.



Uma empresa com maior previsibilidade conhece sua base de clientes, entende os padrões de compra, monitora riscos de perda e consegue estimar uma parcela relevante da receita que deve entrar nos meses seguintes.



Isso já é suficiente para mudar a qualidade das decisões.



Quanto menor a necessidade de reconstruir o faturamento do zero a cada novo mês, maior tende a ser a capacidade de planejar investimentos, contratar, crescer e assumir compromissos com mais segurança.

Crianças e finanças: qual a importância desse casamento?

Carlos Virtuoso

O que faz você ser a primeira escolha na mente das pessoas | Café com ADM #514

O que faz você ser a primeira escolha na mente das pessoas | Café com ADM #514

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Carlos Virtuoso

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