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Existe um grande mito no mercado de que as crianças não devem participar das decisões econômicas da família. Será que isso realmente é correto? Então, a família tem que esar comprometida e alinhada com as decisões financeira de um lar e neste sentido as crianças fazem parte deste lar e principalmente por isso devem estar a par das finanças das famílias.
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Agora vem a segunda pergunta: em qual momento inseri-las no contexto? A partir do entendimento, ou seja, por volta dos 7 9sete) anos de idade os pais já podem inserir uma criança nas discussões financeiras, ou seja, ensinando-as à importância do controle financeiro e mostrando o que está sendo pago e o que está sendo recebido pela família. Uma forma de envolver as crianças é criar nelas o desejo da participação em uma reunião que pode ser para elas chata mas se tiver um viés agradável fará com que as mesmas participe. Neste caso, recomendamos apresentar o lazer como um atrativo.
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Imagine uma criança que entenda que se ela desligar a luz ao sair do banheiro, os gastos com energia serão menores e em consequência sobrara mais dinheiro para a família para realizar desejos, principalmente que envolvam ela.
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Outro ponto muito contestado é o caso de levar ou não crianças ao supermercado. Neste item aconselho conversar com as crianças antes, fazer uma lista de compras e do que irão comprar de doces, biscoitos e conversar sobre saúde e novamente a redução de custos para a realização dos desejos. É importante levar uma criança para o supermercado e ensinar as diferenças de preços e como economizar e mostrar que existem muitos produtos bons e de alta qualidade que são mais baratos do que outros sem a mesma qualidade.
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Uma criança de 7 (sete) anos que já vai aprendendo estes conceitos crescerá com uma performance financeira totalmente diferente daquelas que não tem participação nas decisões econômicas familiares. Quanto mais cedo os filhos forem educados financeiramente terão uma vida financeira mais equilibrada.
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Ao mesmo tempo poderá ensinar educação financeira e como ter uma vida saudável para as crianças, ou seja, quando abordarmos as questões relativas a merenda escolar ao invés de levar guloseimas que podem fazer mal à saúde podemos ensinar o uso de alimentos naturais e preparados em casa que são mais viáveis financeiramente e mais saudáveis. Vamos preparar de uma vez só uma criança a ser educado financeiramente e ter bons hábitos alimentares.
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O mais legal é que as crianças começaram a controlar os pais e isso é muito importante pois não adianta um pai educado financeiramente com um filho sem educação financeira e vice-versa. Como terão as reuniões familiares cada um terá sua missão de controlar itens e ajudar a familiar ser mais próspera financeiramente.
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E o meio ambiente? Aonde fica nessa história? Também será ensinado pois no caso de materiais escolares poderemos ensinar o reuso e reaproveitamento e agora essas crianças além do que já foi citado acima de crescer educada financeiramente éter bons hábitos alimentares, também preservara o meio ambiente.
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Se tem filhos não perca tempo, já se reúna com eles, prepare um bom lanche e saudável, estabeleça metas e comece a ensinar a Educação Financeira, hábitos alimentares, preservação ambiental e CUIDE MELHOR DO SEU DINHEIRO.
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Crianças e finanças: qual a importância desse casamento?

Uma criança envolvida com as finanças da família crescerá com uma performance financeira totalmente diferente daquelas que não tem participação nas decisões econômicas

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Quando realizamos um planejamento financeiro, podemos encontrar três perfis diferentes: o PERFIL POSITIVO, o PERFIL NULO E o PERFIL NEGATIVO. Em qual perfil você está? Muitos brasileiros estão endividados financeiramente (no PERFIL NEGATIVO) e acham que “já era”. Porém, ao contrário, quem está no PERFIL NEGATIVO tem mais chances de alcançar o patamar de PERFIL POSITIVO do que quem está no PERFIL NULO. Por quê? Quem está no PERFIL NULO está em uma zona de conforto e pouca coisa faz para mudar de patamar, enquanto quem está no PERFIL NEGATIVO tem maior possibilidade de alcançar o patamar do PERFIL POSITIVO.O primeiro passo é fazer um planejamento financeiro, no qual, durante um período de 90 dias, terá de anotar todos os gastos que efetuar. Logo após, terá de definir três desejos, no mínimo: a curto (até um ano), médio (até 10 anos) e longo prazo (acima de 10 anos). Um desses desejos pode ser sair do endividamento.Caso esteja devendo uma quantia de R$ 10.000,00, e queira resolver isso em um ano, a ideia é não se precipitar e dividir esse valor ao longo de 12 meses e reservar a quantia de R$ 833,33 para realizar o desejo de quitar essa dívida. Guarde esse valor mensalmente, aplique-o e daqui a 12 meses, com o dinheiro em mãos, faça um acordo para pagar à vista. O valor, com certeza, será reduzido na média de 30%. Jamais aceite um acordo proposto pelos bancos, pois suas taxas de juros são altíssimas e poderá ter algum problema durante esse período e, ao não pagar, acabará por piorar a situação. Mesmo que fique esse período com restrição no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e no Serasa, será mais vantajoso. Comece a se doutrinar para comprar tudo à vista e guardar dinheiro para realizar seus desejos e aprender a proteger seu dinheiro. Uma das formas é parar de pagar taxas bancárias. Existe uma conta de serviços essenciais (Resolução CVM 3.919/2010), em que não precisará pagar nenhuma taxa bancária, que muitos desconhecem. Se paga R$ 35,00 por mês de manutenção bancária, em 12 meses, se não pagar essa taxa, terá acumulado R$ 445,00, considerando-se apenas uma conta corrente. Imagine se tiver diversas contas!Para sair do saldo negativo basta se reeducar financeiramente, mudar de comportamento, definir seus desejos, orçar, poupar e fazer investimentos. Rapidamente, sairá do saldo negativo para uma posição de investidor (PERFIL POSITIVO).Sucesso nessa empreitada! Basta força de vontade e fazer a mudança comportamental e a partir de hoje: CUIDE MELHOR DO SEU DINHEIRO.

Como acabar com o saldo negativo

Construções e reformas são momentos que necessitam de muito cuidado, pois qualquer erro pode ser fatal, levando as contas a um patamar elevado, transformando um sonho em pesadelo. São dois momentos mágicos para qualquer pessoa e aguardados com bastante ansiedade, porém não podemos deixar a emoção tomar conta da razão.Muitas pessoas saem de uma obra com grandes problemas financeiros ou contraem grandes dívidas, porque não realizaram um planejamento.Antes de construir e/ou reformar, é necessário fazer um planejamento. Sente-se com a família e discuta como será o processo. Uma obra bem planejada pode trazer, além de benefícios financeiros, grande conforto, fazendo com que o momento de prazer se torne maior.Com base nisso, separamos algumas dicas que devem ser levadas em conta no momento da construção ou reforma da casa, apartamento, sítio, etc. Aplicadas, elas farão com que tenha sucesso em sua empreitada, sem prejudicar suas finanças.Vamos às dicas:1 – Planeje sua reformaColoque todos os gastos no papel, assim como a quantia de dinheiro destinada a essa reforma ou construção. É importante definir o quanto pretende gastar. Porém, sempre reserve uma quantia a mais, para um eventual imprevisto.2 – Prefira contratar um arquiteto ou engenheiroO orçamento pode ser curto, mas contratar um técnico é uma maneira inteligente de ser eficiente na sua obra. Especialmente se a obra que pretende executar pode colocar sua vida ou a estrutura da construção em risco, chame um arquiteto ou um engenheiro. Caso contrário, poderá ter mais dor de cabeça do que economia.3 – Escolha bem os profissionais que farão os serviços para vocêHá duas regras básicas para não errar feio com contratação do prestador de serviço: checar as referências e entrevistá-lo antes de contratar. A entrevista não é uma prova para testar o profissional; é uma conversa para ver se vocês se entendem para fazer a reforma juntos. Se optar por contratar uma construtora ou um profissional que administre sua obra, provavelmente seu trabalho será ter reuniões periódicas para se informar sobre o andamento. Por outro lado, se você for contratar diretamente a mão de obra, lembre-se de fazer o cronograma de sua reforma junto com os profissionais. Defina metas e prazos e programe também quando deverá ser realizada a compra de cada material, para não atrasar a obra e gerar mais gastos.4 – Faça você mesmoSe tiver tempo e algumas habilidades (só você sabe quais!), vale a pena um esforço extra e FAZER VOCÊ MESMO algumas partes da obra, principalmente se isso significa a diferença entre ser capaz de pagar seu projeto ou ter de cortar as coisas que realmente deseja. Mas, atenção: estude bem o que vai fazer antes de começar a fazer de fato. Por exemplo, PINTAR PAREDES, coisa que parece simples, mas requer todo um preparo para dar certo e gastar menos com material. Pesquise antes como fazer. E não se meta a fazer coisas que precisam de profissionais habilitados: a questão aqui é segurança!5 – Questione os projetosNão tenha vergonha de perguntar sobre qualquer coisa que não entenda. O projeto de gesso, por exemplo, pode ser cheio de rebaixos e sancas, mas, se simplificar, a economia pode ser grande.6 – Faça uma lista de compras é fundamentalApós contratar um profissional, peça para que ele faça uma lista de todo o material necessário para a obra. Já com a lista em mãos, pesquise os valores em pelo menos três lojas. Nunca compre na primeira loja que entrar. Tenha, no mínimo, mais duas opções de orçamento além da primeira.7 – Execute somente o necessário ou planeje em etapasEm construção, mais metragem quadrada é igual a mais dinheiro. Pense sobre o tamanho do seu projeto e pergunte-se de quanto espaço realmente precisa. Cuidado com o “Já que eu vou fazer isso…”. Tome decisões racionais e não se empolgue com novidades e coisas bonitas, se elas não estiverem dentro dos seus planos, nem do seu orçamento. Fique atento para que o tamanho da obra e os custos não fujam ao seu controle. Se tiver necessidade de construir ou de reformar vários ambientes, mas a grana estiver curta, faça um planejamento em etapas. De que eu preciso primeiro? O que dá para esperar? Posso mudar sem todos os móveis? E, aos poucos, a casa dos sonhos sairá do papel.8 – Compre por etapasUma forma de ECONOMIZAR COM MATERIAIS DE CONSTRUÇÃO e não deixar faltar nem sobrar material é comprá-los ao término de cada fase. Ou seja, quando o profissional terminar de construir um cômodo, compre os materiais para o cômodo seguinte.9 – Pense verdeAlém do custo de construção, deve pensar no que irá gastar depois, quando for morar. Alguns materiais sustentáveis podem custar um pouco mais caro, mas farão economizar dinheiro nas contas de energia e de água. Luminárias eficientes, com lâmpadas LED e torneiras economizadoras, ou com arejador na ponta (para espalhar e usar menos água) são investimentos que valem a pena, porque ajudam a reduzir suas contas. Também pode procurar materiais usados para usar em seu projeto. Por exemplo, em lojas de reciclagem de vidros e de espelhos é possível encontrar esses itens com grande desconto.10 – Pré-moldado é uma excelente opçãoConstruir uma casa com materiais pré-moldados também é uma ótima opção. Além de economizar dinheiro, há também economia de tempo. As casas pré-moldadas demoram em média sete dias para ficarem prontas.11 – Economize com sabedoriaGastar demais e com coisas desnecessárias não é legal. Porém, comprar materiais que duram pouco ou deixar de construir um cômodo que deseja por medo de gastar muito são duas situações que não compensam. Procure construir com materiais duráveis e da maneira que deseja, pois uma boa construção evita gastos futuros.12 – Fique de olho na escolha dos acabamentosNem sempre o mais barato ou o mais caro é o mais indicado. Conheça, pesquise, visite lojas e pergunte aos profissionais o que deve utilizar. O material tem de ser adequado ao uso (por exemplo, no quintal use piso áspero). Um orçamento de mármores e granitos pode sair pela metade do preço, dependendo da pedra e da cor escolhida. Fique atento! Verifique se as propriedades do material que escolher correspondem ao resultado que deseja. Itens como pisos, azulejos, luminárias, maçanetas podem variar muito de preço. Há vários modelos com preços e acabamentos bem variados. Amplie suas opções.13 – Contate fornecedoresTente entrar em contato com os fornecedores dos materiais de construção. Normalmente, cobram um preço mais acessível do que as lojas de material de construção.14 – Procure materiais de construção que possam ser reutilizadosNas lojas de demolição, podem ser encontrados alguns materiais que estão em perfeitas condições e que poderão ser utilizados em sua obra.15 – Financiamento dos materiais de construçãoPara economizar ainda mais, procure financiar os materiais de construção. A Caixa Econômica Federal oferece o cartão Construcard que permite o financiamento de um valor determinado destinado à COMPRA DOS MATERIAIS DE CONSTRUÇÃO. Para saber mais acesse o site <a href="http://www.caixa.gov.br.Depois">www.caixa.gov.br.</a>Depois de aplicados estes conselhos, com certeza, você poderá fazer uma excelente reforma e/ou construção e ainda alavancará suas finanças. Não desanime, planeje, edifique sua independência financeira e CUIDE MELHOR DO SEU DINHEIRO.

Como construir e reformar: edificando seu imóvel sem derrubar as finanças

Viagens são objetos de desejo de todos os brasileiros, portanto, devemos realizá-las da melhor forma. Para tal, a Educação Financeira é primordial. Para a realização dessa meta, é necessário que seja definida e planejada para ser realizada. O primeiro passo é um planejamento financeiro para verificar como anda a nossa situação atual, através de uma anotação de despesas, em que durante 90 dias anotaremos todas as nossas despesas e verificaremos de que forma poderemos proteger o dinheiro para realizar nossos desejos e um desses desejos pode ser uma VIAGEM ou várias VIAGENS. É importante verificar o custo desse desejo e poupar mensalmente para sua realização. Exemplo: para uma viagem para Cancun, que custa R$ 5.000,00 e que deseja realizar dentro de três anos, basta guardar uma parcela durante 36 meses, ou seja, se dividirmos R$ 5.000,00 por 36 meses, chegaremos a um valor mensal de R$ 138,88, que deverá entrar no seu orçamento e ser poupado mensalmente e aplicado num investimento para ainda ter alguma rentabilidade. Porém, temos outras dicas que podem ajudá-lo a viajar sem gastar muito:1 – Não viajar em altas temporadas Evite as altas temporadas para viajar, pois tudo nelas é mais caro. Então, com um bom planejamento financeiro, organize-se desde já para viajar fora das altas temporadas, pois economizará com passagens, hospedagens e alimentação.2 – Compre sua passagem com antecedência Se fez seu planejamento financeiro, estabeleceu seus desejos, tem como objetivo a sua viagem e sabe quando deseja viajar, providencie logo a compra das suas passagens. Quanto mais cedo a comprar, mais barato ela custará. Caso deixe para comprá-la próximo de sua viagem, o valor poderá ser até 10 vezes maior do que se a adquirir com antecedência e, para isso, é necessário fazer um bom planejamento financeiro.3 – Hotéis e pousadas Viajamos para conhecer lugares e não para ficar dentro de hotéis e pousadas, logo não é necessário ficar num hotel ou pousada cinco estrelas. Muitas pessoas viajam e ficam hospedadas em hotéis caros sem necessidade, pois, na realidade, quando viajamos, utilizamos o hotel ou a pousada apenas para tomar café da manhã e dormir. Procure um bom hotel, porém que seja econômico, pois estará protegendo dinheiro com estada. Uma boa dica de hospedagem são os albergues.4 – Informe-se ao máximoEscolhido o destino, pesquise muito na Internet e em guias e revistas e conheça bem o local para conhecer pontos turísticos, atividades gratuitas, hospedagens e restaurantes econômicos. Enfim, aprofunde-se sobre informações do local antes de viajar.5 – Comprar moeda estrangeira antecipadamente Se seu desejo for viajar para o exterior, fique de olho nas cotações das moedas e compre aos poucos quando estiverem em baixa. Cada mês vá comprando um pouco, até a data de sua viagem. Acompanhando terá uma boa redução de custo. Caso não saiba como fazer isso, busque o auxílio de uma corretora para ajudá-lo tanto na compra das moedas quanto na aplicação do valor que poupará mensalmente.6 – AlimentaçãoCom a devida Educação Financeira, também poderá planejar a sua alimentação. Não é necessários gastar um absurdo em restaurantes. Você poderá se alimentar muito bem por preços acessíveis e com comida de qualidade. E, como dissemos anteriormente, quando estamos viajando fora da alta temporada os valores também são mais baixos nos restaurantes. Uma dica é comprar comida num supermercado e levar para o hotel, com isso, economizará e muito em sua viagem. 7 – Busque atividades gratuitas Em todos os países, estados e municípios, há diversos pontos turísticos gratuitos, como museus, praças, exposições, etc. Não fique restrito apenas aos pontos turísticos caros. Busque atividades gratuitas que, na maioria, são muito boas (algumas melhores do que as pagas) e reduzirá os custos de viagem.8 – Faça compras em lugares baratos Evite comprar “lembrancinhas” em aeroportos e rodoviárias, já que existem muitas lojas que vendem souvenires e presentes nas cidades. Procure essas lojas e, com isso, poderá economizar e ainda trazer o triplo da quantidade de presentes e lembranças, mas não deixe para a última hora. Mais uma vez, organização e planejamento são importantíssimos.9 – Transporte Na Europa, especificamente, vale muito a pena comprar passagens de trens, pois trafegará por diversos países por um valor mais baixo, podendo conhecer diversos locais e culturas. Pesquise se seu destino tem essa forma de redução de custos nos transportes, pois, caso tenha, estará protegendo, mais uma vez, seu dinheiro durante a viagem. Dependendo do lugar, a locação de um veículo poderá ser mais viável.10 – MilhagensAproveite as milhagens de cartões de crédito para comprar passagens. Se ainda não utiliza milhas aéreas para viajar, saiba que está jogando dinheiro fora. Se for uma pessoa disciplinada, conseguirá fazer, pelo menos, duas viagens por ano, sem gastar um centavo com passagens aéreas.Estas são algumas dicas de como podemos economizar com viagens, porém, o mais importante é a nossa Educação Financeira. Envolva toda a família nesse contexto. Converse com todos sobre a realização de desejos e como viajar é um dos desejos em que todos estão envolvidos. Se todos fizerem o dever de casa, poderão realizar mais desejos e, com o mesmo dinheiro que gastariam em uma viagem, através da Educação Financeira, poderão viajar várias vezes.Curta a vida, viaje, realize seus desejos e CUIDE MELHOR DO SEU DINHEIRO!

Como viajar sem gastar muito

A recuperação do crédito acumulado de ICMS em São Paulo é mais do que uma oportunidade; é uma necessidade estratégica



<h2 class="wp-block-heading">O Desafio do saldo credor</h2>



Empresas em todo o Brasil, especialmente aquelas com benefícios fiscais, operações de exportação ou alíquotas diferenciadas, frequentemente se deparam com um desafio financeiro silencioso, mas corrosivo: o acúmulo de saldo credor de ICMS.



Este saldo, que representa um imposto pago nas aquisições e não compensado nas vendas, transforma-se em capital de giro empresarial que fica imobilizado nos cofres do Estado.



Na empresa, é contabilizado como imposto&nbsp;a recuperar, no ativo circulante, gerando um lucro fictício e, paradoxalmente, mais impostos a pagar, enquanto fica meses ou anos parado sem ser transformado em caixa, ao mesmo tempo que não tem correção monetária.



No entanto, para as empresas paulistas, existe uma via administrativa rápida e segura para transformar esse custo em recursos financeiros líquidos, uma oportunidade que se torna ainda mais crítica com a iminente reforma tributária, que irá extinguir o ICMS e, com ele, os créditos acumulados não recuperados.



Demonstraremos a seguir, como é possível, no estado de São Paulo, converter o crédito acumulado de ICMS em dinheiro no caixa, detalhando as modalidades de apropriação, os requisitos técnicos e a importância de uma assessoria especializada para navegar neste processo com sucesso antes que a janela de oportunidade se feche com a entrada em vigor da reforma tributária.



<h2 class="wp-block-heading">Um empréstimo compulsório ao Fisco</h2>



O saldo credor de ICMS nasce, em grande parte, de situações em que a legislação tributária concede isenção, redução de base de cálculo, diferimento ou alíquotas menores nas operações de saída, enquanto as entradas (compras de insumos, mercadorias) são tributadas pela alíquota integral.



O resultado é um "descasamento" na conta corrente do imposto, onde os créditos superam consistentemente os débitos, gerando um acúmulo que, na prática, funciona como um empréstimo compulsório da empresa para o Estado, sem correção monetária.



<h2 class="wp-block-heading">Custo financeiro</h2>



O primeiro impacto é o custo financeiro do dinheiro parado. O valor do crédito acumulado representa um recurso que foi desembolsado e que, parado, perde valor ao longo do tempo pela inflação, sem qualquer tipo de remuneração. Em tempos de Selic a 15%, ao longo de 4 anos, por exemplo corrompeu-se 60% do valor de face.



<h2 class="wp-block-heading">Lucro Fictício</h2>



Contabilmente, o saldo credor é registrado no ativo, inflando o resultado da empresa e gerando um lucro que não se realizou financeiramente.



Sobre este lucro fictício, a empresa optante pelo Lucro Real, é obrigada a pagar IRPJ - Imposto de Renda e CSLL - Contribuição Social sobre o Lucro Líquido, utilizando recursos do caixa para pagar tributos sobre um dinheiro que não possui.



Diferentemente da maioria dos outros estados, onde a recuperação de créditos de ICMS frequentemente exige longas e incertas batalhas judiciais, São Paulo oferece um caminho totalmente administrativo através do sistema e-CredAc. Este processo, quando conduzido corretamente, é notavelmente mais rápido e seguro, eliminando os riscos e a morosidade de uma ação judicial.



Muitos gestores, no entanto, são paralisados por crenças limitantes, como o medo de uma fiscalização ou a descrença na eficácia da via administrativa. É crucial desmistificar esses receios.&nbsp;



A fiscalização é uma etapa natural do processo, na qual a empresa, na posição de credora do Fisco, apenas comprova a legitimidade de um direito que a própria legislação lhe confere. A fiscalização estadual, neste contexto, é focada e limitada ao escopo do pedido de crédito, não se assemelhando às fiscalizações amplas e retroativas da esfera federal que engloba vários impostos.



<h2 class="wp-block-heading">As modalidades de apropriação - simplificada e custeio &nbsp;</h2>



A legislação paulista prevê duas modalidades para a apropriação do crédito acumulado, cada uma com suas particularidades:



<h3 class="wp-block-heading">Modalidade simplificada - (portaria CAT 207/09)</h3>



Como o nome sugere, esta é uma via de apuração mais simples, ideal para empresas com volumes menores de crédito. No entanto, ela possui limitações importantes:



Limite de valor: Permite a apropriação de, no máximo, 10.000 UFESPs por mês;Índices limitadores: Utiliza o PMC - Percentual Médio de Crédito e o IVA - Índice de Valor Agregado, que, por serem baseados em médias setoriais, raramente refletem a realidade operacional da empresa, impedindo a recuperação da totalidade do crédito apurado na GIA - Guia de Informação e Apuração do ICMS.



Esta é a modalidade completa e oficial, que permite à empresa atingir a totalidade dos seus créditos, sem os limites da via simplificada. O sistema de custeio, regulamentado pela portaria CAT 83/09, é um método detalhado que exige a identificação do custo de cada produto ou serviço e o ICMS correspondente em todas as etapas do ciclo de vida da mercadoria.



A implementação da modalidade de custeio é um projeto complexo que demanda um profundo conhecimento dos processos internos da empresa. É preciso que a empresa tenha seus processos produtivos bem estruturados para que consiga, através do sistema de custeio, comprovar e recuperar a totalidade de seus créditos lançados em GIA.



<h3 class="wp-block-heading">A complexidade da modalidade de custeio</h3>



O sucesso na implementação da modalidade de custeio depende de uma perfeita sincronia entre diversas áreas da empresa e do suporte de uma assessoria especializada. A formação do crédito e a geração dos arquivos digitais exigidos pela Sefaz envolvem um conhecimento multidisciplinar:



TI - Tecnologia da Informação: Para desenvolver ou adaptar sistemas capazes de extrair e formatar os dados de produção, estoque e fiscais no layout exigido pela portaria CAT 83/09.Análise fiscal e contábil: Para mapear o processo produtivo, identificar corretamente os custos e o ICMS em cada etapa, e garantir a consistência entre as informações contábeis e fiscais;Conhecimento jurídico: Para a correta instrução do processo administrativo, elaborando as petições que demonstram o enquadramento legal do crédito e defendendo os interesses da empresa perante a autoridade fiscal.



Uma vez que o pedido é analisado e homologado (deferido) pela Fazenda Estadual, o saldo credor é oficialmente transformado em crédito acumulado e lançado na conta corrente do sistema e-CredAc. A partir deste momento, o crédito passa a equivaler a dinheiro, com diversas possibilidades de utilização que impactam positivamente o fluxo de caixa:



1. Pagamento de fornecedores: O crédito pode ser transferido para fornecedores paulistas para quitação de compras de matérias-primas, produtos ou serviços;



2. Pagamento de ICMS importação: Utilização para liquidar o ICMS devido no desembaraço aduaneiro de mercadorias importadas pelo estado de São Paulo;



3. Transferência para terceiros: O crédito pode ser vendido para outras empresas paulistas, gerando um recurso financeiro imediato no caixa da empresa cedente;



4. Aquisição de ativos: Compra de bens destinados ao ativo imobilizado, como máquinas e caminhões, utilizando o crédito acumulado.



<h2 class="wp-block-heading">Síntese conclusiva:</h2>



A recuperação do crédito acumulado de ICMS em São Paulo é mais do que uma oportunidade; é uma necessidade estratégica.



O processo administrativo, embora detalhado, oferece um caminho seguro e eficiente para transformar um ativo fiscal ilíquido em recursos financeiros valiosos, desde que obedeça às normas estabelecidas pelo regulamento do ICMS.



Com a reforma tributária no horizonte, a urgência para iniciar este processo é máxima. As empresas que não agirem agora correm o risco real de verem seus créditos, construídos ao longo de anos, simplesmente extintos.



A chave para o sucesso reside em uma condução correta do processo, contando com uma assessoria especializada capaz de integrar as áreas de TI, contábil, fiscal e jurídica para assegurar o correto enquadramento e demonstração à Fazenda das hipóteses e operações geradoras de crédito acumulado previstas no regulamento do ICMS. A hora de transformar o custo do ICMS em caixa é agora, antes da entrada em vigor da reforma tributária e da extinção do ICMS.&nbsp;

O crédito acumulado de ICMS em São Paulo: procedimentos antes da reforma

O inventário extrajudicial no cartório representa uma mudança profunda na cultura sucessória brasileira, conciliando eficiência, transparência e economia



O inventário é um dos momentos mais sensíveis da vida familiar. Quando um ente querido falece, além da dor emocional, surge a necessidade urgente de organizar bens, dívidas e direitos. Tradicionalmente, este processo era marcado por disputas judiciais, lentidão e custos elevados. Mas a modernidade trouxe uma revolução: os inventários extrajudiciais, feitos diretamente no cartório, oferecendo agilidade, segurança e transparência. Vamos entender como funciona, seus limites e impactos práticos.



<h2 class="wp-block-heading">O Que é Inventário Extrajudicial?</h2>



O inventário extrajudicial é o procedimento de partilha de bens realizado fora do Poder Judiciário, diretamente em um cartório de notas, quando todos os herdeiros são capazes e há consenso sobre a divisão. Instituído pelo art. 610 e seguintes do Código de Processo Civil (Lei nº 13.105/2015), este instrumento veio para desburocratizar o processo sucessório.



Enquanto o inventário judicial pode levar anos, especialmente quando há disputa, o cartório proporciona um prazo significativamente menor, geralmente concluindo o procedimento em semanas, dependendo da complexidade dos bens.



Exemplo Real:



Em 2022, a família de um empresário de Presidente Prudente conseguiu realizar o inventário de um patrimônio de R$ 3 milhões em apenas 45 dias no cartório, evitando uma disputa judicial que poderia durar anos e comprometer investimentos já em curso.



<h2 class="wp-block-heading">Requisitos Legais para Inventário em Cartório</h2>



Para que o inventário seja feito extrajudicialmente, a lei exige:



Herdeiros maiores e capazes – menores de idade ou incapazes precisam de representação judicial;



Consenso entre os herdeiros – todos devem concordar com a partilha;



Pagamento do ITCMD – o Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação deve estar quitado;



Assistência de advogado – obrigatório para garantir a segurança jurídica do ato (art. 611, CPC/2015).



O descumprimento de qualquer requisito inviabiliza o inventário extrajudicial, obrigando a via judicial.



<h2 class="wp-block-heading">Vantagens do Inventário em Cartório</h2>



Rapidez: processos que antes demoravam anos podem ser concluídos em semanas;



Redução de custos: taxas cartoriais geralmente são menores que custas judiciais;



Menor burocracia: sem necessidade de audiências e extensa produção de provas;



Privacidade: atos no cartório são menos públicos que ações judiciais.



Essas vantagens tornam o cartório o caminho preferencial para famílias que buscam eficiência e segurança jurídica.



Dica Prática:



Ao planejar um inventário, organize documentos antecipadamente: certidões de óbito, certidões de casamento, escritura de imóveis, extratos bancários e inventários anteriores podem agilizar significativamente o procedimento.



<h2 class="wp-block-heading">Limites e Cuidados</h2>



Nem todo inventário pode ser feito no cartório. Situações que envolvem:



Herdeiros incapazes;



Testamentos contestados;



Disputas sobre bens ou dívidas;



Imóveis em litígio ou com questões registrárias complexas.



Nesses casos, a via judicial continua indispensável, e o cartório apenas poderia intervir após decisão do juiz.



Caso Real:



Um casal proprietário de uma fazenda em Mato Grosso tentou fazer inventário extrajudicial, mas um dos irmãos contestou a validade de um contrato de compra e venda anterior. O cartório se declarou incompetente e o processo teve que ser judicializado, atrasando a partilha por mais de um ano.



<h2 class="wp-block-heading">Procedimento Prático no Cartório</h2>



Escolha do cartório: deve ser de notas, localizado na circunscrição onde há bens imóveis;



Reunião com o advogado: levantamento completo de bens, dívidas e herdeiros;



Cálculo do ITCMD: cada estado possui alíquota própria (SP, por exemplo, 4% sobre o valor do patrimônio);



Elaboração da escritura: documento formalizando a partilha, assinado por todos os herdeiros;



Registro nos órgãos competentes: imóveis no cartório de registro de imóveis, veículos no Detran, e contas bancárias conforme instruções de cada instituição.



<h2 class="wp-block-heading">Conclusão</h2>



O inventário extrajudicial no cartório representa uma mudança profunda na cultura sucessória brasileira, conciliando eficiência, transparência e economia. Contudo, exige organização prévia, consenso entre herdeiros e orientação jurídica adequada. Para famílias com patrimônio relevante, o cartório pode ser o atalho seguro para transformar o luto em um planejamento sucessório ágil, evitando conflitos judiciais e preservando legados.



Bibliografia



BRASIL. Código de Processo Civil. Lei nº 13.105, de 16 de março de 2015. Disponível em: https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2015/lei/L13105.htm⁠�.



CARTÓRIOS DE NOTAS DO BRASIL. Inventário e Partilha Extrajudicial. Disponível em: https://www.cartorio24horas.com.br/inventario⁠�.



GAGLIANO, Pablo Stolze; PAMPLONA FILHO, Rodolfo. Novo Curso de Direito Civil – Sucessões. São Paulo: Saraiva, 2020.



THEODORO JÚNIOR, Humberto. Curso de Direito Processual Civil. Rio de Janeiro: Forense, 2019.

Inventário no cartório: o poder de transferir patrimônio sem dor de cabeça

Orientar, educar e dialogar sobre hábitos financeiros é fundamental para transformar o endividamento em um processo de reorganização, e não em um ciclo contínuo de atraso



O consumo acelerado e o acesso facilitado ao crédito transformaram a relação dos brasileiros com o dinheiro. Estímulos constantes de campanhas publicitárias, redes sociais e ofertas digitais acabam empurrando o planejamento financeiro para segundo plano. Nesse cenário, decisões pouco estratégicas se tornam mais comuns, reforçando crenças distorcidas sobre dívidas e contribuindo para o avanço da inadimplência. Até que ponto essa exposição permanente está incentivando escolhas impulsivas e, em muitos casos, levando ao endividamento?



O Brasil inicia 2026 sob forte pressão sobre o orçamento das famílias, marcada pelo encarecimento do crédito, pelo acúmulo de despesas recorrentes e pela persistência de informações equivocadas sobre o endividamento. Mais do que um reflexo do contexto econômico, a inadimplência também revela falhas na forma como o crédito é compreendido e administrado no cotidiano.



Dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), da Confederação Nacional do Comércio (CNC), indicam que o endividamento das famílias brasileiras atingiu 78,9% em dezembro de 2025, o maior patamar já registrado para o período. Levantamentos da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil mostram ainda que cerca de 73 milhões de brasileiros encerraram o ano com dívidas ativas, evidenciando um problema que vai além da renda disponível e expõe fragilidades no comportamento financeiro e na educação sobre o uso do crédito.



Em muitos casos, esse quadro está ligado a crenças limitantes e interpretações equivocadas sobre o papel das dívidas. A dimensão emocional é determinante para compreender por que tantos consumidores permanecem presos a ciclos de endividamento. Ignoramos um fator central: a forma como o consumidor se relaciona com o dinheiro. Essa relação emocional influencia diretamente a capacidade de planejar, negociar e tomar decisões financeiras mais conscientes.





Ideias como acreditar que pagar apenas o valor mínimo do cartão resolve a situação ou que renegociar dívidas é um processo simples e sem impactos futuros funcionam como verdadeiras armadilhas comportamentais. Muitas pessoas chegam à renegociação carregando narrativas que dificultam o avanço, como a expectativa de que o problema se resolva sozinho ou o receio de encarar a própria realidade financeira. Esses mitos atrasam acordos, aumentam a frustração e alimentam a inadimplência.&nbsp;



Essas distorções também impactam diretamente os canais de atendimento das instituições financeiras. Clientes que chegam sem clareza sobre sua situação financeira, juros, prazos ou capacidade de pagamento tendem a demandar mais tempo e esforço das equipes, gerando retrabalho e desgaste no relacionamento. Quando falta entendimento, o atendimento se prolonga e perde efetividade, o que amplia a demanda nos canais e dificulta a construção de acordos sustentáveis.



Diante desse cenário, a renegociação consciente, aliada à educação financeira, surge como um caminho para romper o ciclo do endividamento. A mudança exige atitudes práticas combinadas a uma revisão de mentalidade, tanto por parte dos consumidores quanto das empresas. Ter clareza sobre valores, juros e prazos, organizar um orçamento realista, priorizar débitos mais caros como cartão de crédito, cheque especial e evitar armadilhas como o pagamento apenas do valor mínimo são passos essenciais. Orientar, educar e dialogar sobre hábitos financeiros é fundamental para transformar o endividamento em um processo de reorganização, e não em um ciclo contínuo de atraso.



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Crianças e finanças: qual a importância desse casamento?

Carlos Virtuoso

A cultura como gerador de renda e negócios, com Edilson Ventureli

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