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1. Reduza as saídas e amplie as entradas. Tente programar as principais contas do mês numa única data. Nem sempre é possível, portanto ao receber da sua principal fonte de receitas, faça uma única retirada relacionada a todos os débitos. É muito útil, pois tendemos a criar uma falsa sensação de “riqueza” quando o saldo é positivo, resultando em gastos muitas vezes não planejados, sacrificando assim o orçamento.
2. Elabore uma planilha de custos com todas as despesas previstas, bem como as receitas para os próximos 12 meses.
3. Pessoas sociáveis e com muitos familiares = perigo total para o orçamento. Defina algumas pessoas para presentear de acordo com o seu próprio critério e estipule um valor para cada uma delas. Procure outra forma de compensar a falta do presente.
4. Reserve sempre 10% de todos os seus ganhos, independente da quantia. Então, supondo que a sua principal receita líquida seja de R$ 5.000,00, guarde R$ 500,00. Essa fórmula aplica-se também à renda extra. Futuramente essa economia poderá ser investida em fundos mais rentáveis, em ações e outras linhas de capital.
5. Abra um calendário de datas promocionais e avalie em quais delas você poderá obter maiores ganhos financeiros.
6. Sabe aquela máquina fotográfica que você nem pega mais? Sabe aquele relógio que há meses que você não utiliza? E aquele sofá que foi substituído com o 13º? Todos eles têm compradores esperando por você. Os classificados na internet, nas redes sociais e nos jornais são espaços férteis e muito vantajosos para compradores e vendedores ávidos por ofertas mais em conta.
7. Estipule prioridades em ranking. Coloque no papel e em local visível uma lista de coisas que você realmente precisa ou deseja conquistar. Utilizar recortes de gravuras, facilita a mentalização e consequentemente a conquista.
8. Para quem tem cartão de crédito, a grande dica é: passe a utilizá-lo em todas as suas compras. Ao longo do ano você vai acumulando pontos em programas de vantagens na troca por produtos, serviços e viagens. Verifique as condições com a sua operadora de cartão de crédito.
9. Evite ao máximo o parcelamento muito longo. A depender da quantia que fique comprometida, é um risco muito alto que você poderá correr durante um bom tempo.
10. Tem muita dívida? Calma! Vá sanando primeiro os pequenos débitos. Isso lhe dará a sensação de empoderamento, que fará com que você se sinta motivado a continuar. Atenção com as datas das dívidas que geram maiores juros ou que cancelam operações. Em último caso, ganhe tempo com as dívidas que geram menores juros. Opte pelos pagamentos antecipados com maiores descontos.
11. Tomar empréstimos apenas em caso de última necessidade, como por exemplo, os compromissos fora de controle em cheque especial, prestações atrasadas de carro, problemas de saúde e falecimento na família.
12. Presentei-se mensalmente com pequenas lembranças. O cérebro humano possui dois sistemas de funcionamento: o automático/involuntário, correspondente a 95% do volume cerebral e o sistema analítico/voluntário, com 5%, responsável pela lógica e racionalidade. Nesse sentido, o sistema automático será alimentado constantemente, freando assim o ímpeto e o volume de compras desnecessárias.
13. Será mesmo que o preço da sua conta de telefone é realmente necessário? Avalie se está pagando mais do que realmente precisa. Wi-fi e redes sociais são grandes aliados para estabelecer uma comunicação muito mais econômica.
14. Débito de IPVA: se puder ser antecipado no início do ano, garante normalmente um desconto de 10%; atenção à manutenção, faça periodicamente as revisões, que costumam ser muito mais baratas do que os defeitos oriundos da falta de cuidados preventivos; faça uma cotação de preços de seguros antes de comprar aquele modelo de carro tão desejado; se em 2015 você decidir comprar um automóvel OKM, o modelo 14/14 ou 14/15 no final de ano lhe possibilita melhores descontos.
15. Para os controlados, tirar férias em janeiro pode ser uma excelente opção, pois o volume muito maior de dinheiro recebido em dezembro, considerando o 13º salário, pode resultar em antecipação de contas com melhor poder de barganha.
16. 13º Salário: utilize-o para pagar as dívidas maiores, guardar, investir e/ou consumir com responsabilidade. Sacrificar um mês de salário (que é extra) pode lhe dar respiro em 12 meses no ano que se inicia.
17. Tenha o hábito de fazer cotação de preços. Medicamentos, por exemplo, apresentam grandes variações de uma drogaria para a outra.
18. Shopping Center: as lojas costumam fazer os seus fechamentos comerciais mais para o fim do mês. Ou seja, deixar para efetuar a compra mais próximo possível desse período, representa maior poder de barganha do consumidor. Lembrando que não é uma regra, pois varia de lojista para lojista. Comprar após ou muito antes das datas comemorativas é a oportunidade para preços muito mais baixos.
19. As compras no e-commerce costumam oferecer preços muito mais vantajosos.
20. Utilize parte da renda extra (se houver) para financiar viagens, cursos, presentes especiais.
21. Conta conjunta é um grande risco se o(a) parceiro(a) tiver um comportamento de compra menos controlado. Vale repensar. Se ambos tiverem o mesmo comportamento de risco, nem pensar. Pondere o nível de confiança e as perspectivas de futuro no relacionamento.
22. Evite emprestar seu nome para parcelamentos de compras de terceiros. Imprevistos podem acontecer no meio do caminho e você além de fragilizar uma relação de amizade, provavelmente terá que arcar com os custos.
23. Estude: procure aperfeiçoamento profissional naquilo que você é bom ou que gosta, seja através da leitura, vídeos, cursos ou benchmarking. Por mais que a sua situação profissional esteja momentaneamente estável e lucrativa, nunca se sabe do futuro. O estudo é um dos pilares para aproveitar bem as oportunidades, ampliar os ganhos e enfrentar situações de crise com maior equilíbrio e sabedoria.
24. Tenha fé.
25. Foco. Evite andar por centros comerciais, quando seu objetivo não é comprar. A todo momento somos seduzidos inconscientemente. A palavra Liquidação é uma grande armadilha. Pergunte a si mesmo(a): &#8220;eu realmente preciso?&#8221;.
26. Elenque quais são os possíveis fatores de desvio do seu foco e fique em alerta.
27. Festas: pague preferencialmente à vista ou parcelado antecipadamente. Jamais depois. O prazer do momento lhe trará grandes dores de cabeça futuramente. Para noivos, fica o alerta, uma vez que as dificuldades financeiras logo no início do casamento são grandes responsáveis pelas separações. Quer fazer bonito, planeje-se.
28. Tenha guardado 6 vezes o valor do seu salário líquido. Você terá mais tranquilidade caso venha a ser demitido e também terá mais autonomia para pedir demissão do seu atual trabalho. As pessoas ficam presas a seus ofícios muitas das vezes por necessidade financeira.
29. Contrate um coach. É o profissional certo para melhor desenvolvimento do seu potencial. Ele dará direcionamento às suas ações através de ferramentas cientificamente comprovadas.
30. Comemore sempre as suas conquistas. Você merece!

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O segredo para o dinheiro é o direcionamento que costumamos dar a ele

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Sabe de fato qual é o real segredo do sucesso? Se envolver numa grande bolha, com um grande desejo, sonho ou objetivo dentro, capaz de superar o poder destrutivo das opiniões alheias. Foque única e exclusivamente no seu sucesso. E antes que você pense que sucesso é o que está no imaginário popular, saiba que o significativo do sucesso é individual.
 Quem conquistou algo nas maiores adversidades, certamente esteve cego, surdo e mudo para o externo, para o eu sabotador. Seja surdo, mudo e cego para os outros e para seu eu sabotador. Normalmente quem te diz que é impossível fazer algo, na verdade além de se auto perceber incapaz, morre de medo que você consiga. Quantas pessoas falam, ouvem, enxergam, andam e são deficientes de si mesmas? Quantas pessoas não falam, não enxergam, não andam, não ouvem e fazem coisas extraordinárias? O segredo está dentro de cada um de nós.
Quer mudar situações da sua vida pessoal e/ou profissional? Só depende de você. Podemos até buscar transferir culpas e responsabilidades para o outro, no entanto isso não mudará em nada a nossa situação. A TCR (Transferência de Culpa e Responsabilidades) só serve para afundar e paralisar ainda mais. É muito ruim assumir a responsabilidade por determinadas frustrações em nossas vidas, porém é necessário.
Está com as contas no vermelho? Vai no banco, negocia, elenca prioridades, deixa de gastar com besteiras, foca, vende o carro, compra um menos sofisticado (ou não compra), intercala com o metrô, comece a quitar as dívidas menores, fica em casa, para de ir no shopping, para de ir em jogo de futebol, barzinho, restaurante, venda o que não usa, trabalhe mais, ofereça serviços extras.
Está acima do peso e insatisfeito com o corpo? Para de se alimentar errado, para de inventar dieta maluca, para de querer começar segunda-feira (começa na sexta, no sábado, não acredito em segundas), faça dieta, trabalhe a sua mente, corra/caminhe (é de graça), malhe, procure médico, faça cirurgia, siga pessoas que emagreceram nas redes sociais, procure um nutricionista.
O relacionamento está fracassa(n)do? Pare de ficar buscando uma vida de solteiro, respeite, sua mentira é a sua sombra e vai ser descoberta. Teve perda de confiança? Vai perdoar? Vale continuar alocando tempo, energia e dinheiro com essa pessoa? Se sim, busque a reconstrução, dialogue, ponha tudo em pratos limpos, renove as forças. Senão, cai fora, logo, para de aceitar menos do que você merece. Se valorize e deixe que um dia essa pessoa paga o boleto que a vida cobra.
Está com medo de perder o emprego? Quer ganhar mais? Seja pontual, pare de sair mais cedo, atenda o seu chefe quando ele ligar, responda os e-mails, enfrente as pendências, dê vazão àquele job na gaveta há tempos, pare de criar dificuldades em coisas simples, crie soluções para as coisas complicadas, foque no propósito do seu trabalho, seja criativo, dê ideias novas, cuide da sua postura, cuide da sua imagem, desliga as redes sociais na hora do trabalho, estude mais, leia livros, se aprimore, faça coaching, ensine, seja positivo, pare de reclamar, pare de dar atestado, aproxime-se da sua equipe, deixe de ser autoritário, dê exemplo, tenha palavra, conserte os erros, arrisque, pare de mimimi, seja produtivo, faça, faça, faça, ou até mesmo, busque novos ares.
Está perdendo as rédeas da família? Mude a postura, esteja mais perto, dedique tempo e atenção, seja linear, melhores seus argumentos, aja com autoridade em determinados momentos, beije seu filho, ligue nem que seja uma vez na semana para saber como é que estão as coisas, beije, abrace, reúnam-se com frequência, saia nem que seja para tomar um sorvete, sorria, elogie (há quanto tempo você não elogia alguém?), limpe e organize a sua casa, pare de chegar de porre em casa, pare de reclamar, ore (se você crê em algo), apoie, empodere, ajude.
A vida não vai ter peninha. E é melhor assim mesmo. Tem que ir na raça. Tem horas que pode dar vontade de desistir, normal. Chore, pare por um tempo, reze (se você crê), respire, grite, refaça planos, busque forças em sei lá o quê. Mas continue a missão. Continue ...
Seja você na sua melhor versão. Comece hoje. Você consegue!

Cego, surdo e mudo

Pare e pense: em todas as áreas possíveis e imagináveis, existem pessoas vitoriosas. Mas o que será então que essas pessoas vitoriosas têm de diferente? Uma série de elementos especiais capazes de reverter qualquer cenário. Foco, disciplina, autogerenciamento, resiliência, desenvolvimento de habilidades, abdicação de prazer por um tempo, obstinação, determinação, capacidade de lidar com adversidades, prioridades, atitude, dentre outros tantos fatores.
Sabe de fato qual é o real segredo do sucesso? Se envolver numa grande bolha, com um grande desejo, sonho ou objetivo dentro, capaz de superar o poder destrutivo das opiniões alheias. Foque única e exclusivamente no seu sucesso. E antes que você pense que sucesso é o que está no imaginário popular, saiba que o significativo do sucesso é individual.
Posso dizer com propriedade da palavra, que tudo que eu conquistei nas maiores das adversidades, estava absolutamente cego, surdo e mudo para o externo e para o meu eu sabotador. A única pessoa que eu ouvia era aquele eu interior de criança, que apesar de cair mil vezes, continuava levantando e tentando aprender a andar.
Seja surdo, mudo e cego para os outros e para seu eu sabotador. Normalmente quem te diz que é impossível fazer algo, na verdade além de se auto perceber incapaz, morre de medo que você consiga. Quantas pessoas falam, ouvem, enxergam, andam e são deficientes de si mesmas? Quantas pessoas não falam, não enxergam, não andam, não ouvem e fazem coisas extraordinárias? O segredo está dentro de cada um de nós.
Quer mudar situações da sua vida pessoal e/ou profissional? Só depende de você. Podemos até buscar transferir culpas e responsabilidades para o outro, no entanto isso não mudará em nada a nossa situação. A TCR (Transferência de Culpa e Responsabilidades) só serve para afundar e paralisar ainda mais. É muito ruim assumir a responsabilidade por determinadas frustrações em nossas vidas, porém é necessário.
Está com as contas no vermelho? Vai no banco, negocia, elenca prioridades, deixa de gastar com besteiras, foca, vende o carro, compra um menos sofisticado (ou não compra), intercala com o metrô, comece a quitar as dívidas menores, fica em casa, para de ir no shopping, para de ir em jogo de futebol, barzinho, restaurante, venda o que não usa, trabalhe mais, ofereça serviços extras.
Está acima do peso e insatisfeito com o corpo? Para de se alimentar errado, para de inventar dieta maluca, para de querer começar segunda-feira (começa na sexta, no sábado, não acredito em segundas), faça dieta, trabalhe a sua mente, corra/caminhe (é de graça), malhe, procure médico, faça cirurgia, siga pessoas que emagreceram nas redes sociais, procure um nutricionista.
O relacionamento está fracassado? Pare de ficar buscando uma vida de solteiro, respeite, deixe de ser mau-caráter, sua mentira é a sua sombra e vai ser descoberta. Teve perda de confiança? Vai perdoar? Vale continuar alocando tempo, energia e dinheiro com essa pessoa? Se sim, ok, busque a reconstrução. Senão, cai fora, logo, para de aceitar menos do que você merece. Se valorize e deixe que um dia essa pessoa paga o boleto que a vida cobra. 
Está com medo de perder o emprego? Quer ganhar mais? Seja pontual, pare de sair mais cedo, atenda o seu chefe quando ele ligar, responda os e-mails, enfrente as pendências, dê vazão àquele job na gaveta há tempos, pare de criar dificuldades em coisas simples, crie soluções para as coisas complicadas, foque no propósito do seu trabalho, seja criativo, dê ideias novas, cuide da sua postura, cuide da sua imagem, desliga as redes sociais na hora do trabalho, estude mais, leia livros, se aprimore, faça coaching, ensine, seja positivo, pare de reclamar, pare de dar atestado, aproxime-se da sua equipe, deixe de ser autoritário, dê exemplo, tenha palavra, conserte os erros, arrisque, pare de mimimi, seja produtivo, faça, faça, faça, ou até mesmo, busque novos ares. 
Está perdendo as rédeas da família? Mude a postura, esteja mais perto, dedique tempo e atenção, seja linear, melhores seus argumentos, aja com autoridade em determinados momentos, beije seu filho, ligue nem que seja uma vez na semana para saber como é que estão as coisas, beije, abrace, reúnam-se com frequência, saia nem que seja para tomar um sorvete, sorria, elogie (há quanto tempo você não elogia alguém?), limpe e organize a sua casa, pare de chegar de porre em casa, pare de reclamar, ore (se você crê em algo), apoie, empodere, ajude.
A vida não vai ter peninha de ninguém. E é melhor assim mesmo. Tem que ir na raça. Tem horas que pode dar vontade de desistir, normal. Chore, pare por um tempo, reze (se você crê), respire, grite, refaça planos, busque forças em sei lá o quê. Mas continue a missão. Continue ...
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Até quando?

Observe o ciclo:
Carlos é empresário &gt; Carlos contrata Marcelo, que é amigo do seu melhor amigo Pedro &gt; Marcelo terá um cargo de gestão &gt; Sem nenhum preparo técnico, comportamental e emocional, Marcelo age com desmandos e sem habilidades dentro da empresa &gt; Esses desmandos geram insatisfação dos colaboradores &gt; Colaboradores insatisfeitos produzem menos e tendem a errar mais &gt; Além dos resultados negativos já acumulados em determinado espaço de tempo, as pessoas começam a sair, ou seja, retenção de talentos prejudicada &gt; Retenção de talentos prejudicada aumenta o turn over (rotatividade de pessoal na organização) &gt; Antes disso, as baixas de saúde comprometem a rotina de atividades e tendem a aumentar os custos com plano de saúde, por exemplo &gt; Aumentam-se também os custos de contratação e de demissão &gt; Esses custos não são sentidos no curto prazo e sim num médio prazo &gt; Por se tratar de médio prazo, já virou um novo hábito, agora nocivo &gt; Muitos dos colaboradores que saem, embasadamente acionam a empresa na justiça, ou seja, mais custos fora da previsão &gt; Custos fora da previsão = Baixa Competitividade &gt; Por outro lado, o concorrente tecnicamente preparado avança com constância e propósito &gt; Os colaboradores desejam e passam a trabalhar no concorrente, algumas vezes até para receber menos, pois a organização oferece mais segurança, melhor ambiente e perspectivas de crescimento &gt; O know how (saber fazer) é levado para o concorrente &gt; Logo logo os fornecedores passarão a querer trabalhar mais para o concorrente também &gt; A imagem da empresa fica comprometida no mercado &gt; Menos credibilidade &gt; Menos clientes &gt; Menos receitas &gt; Menos receitas e mais custos &gt; Crise Financeira Grave &gt; Marcelo impressionantemente continua na empresa, até porque Carlos é muito amigo de Pedro e não consegue ver toda essa situação sendo provocada por Marcelo &gt; A culpa é do governo &gt; A culpa é da mão-de-obra que não é qualificada (sempre foi e agora não é?) &gt; A culpa é do Dólar &gt; A culpa é dos feriados &gt; A culpa é do financeiro e da contabilidade &gt; Mas a responsabilidade é de quem? &gt; Ahhh! Lembrei ... Que mal vai a Pedro? Ele é muito bem aposentado e está viajando pela Europa mais uma vez &gt; Insatisfação + Custos de Refação e de Perdas + Turn Over + Evasão de Fornecedores + Dívidas Trabalhistas + Concorrente Preparado = Questão de tempo para a empresa de Marcelo (sim, ele agora se acha o dono) entrar para a estatística &gt; 6 em cada 10 empresas do Brasil fecham em até 5 anos &gt; 1/3 fecha em até 2 anos. 
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É claro que o cenário acima é um resumo metafórico de todas as variáveis que acontecem simultaneamente dentro das empresas. Certamente é um desafio ser empreendedor num país com tantos impostos, burocracias e corrupções. Mas se outros negócios estão dando certo, o que será que eles estão fazendo de positivo?
Agora, já que o princípio de toda empresa é dar lucro, é preciso ter pessoas motivadas e engajadas dentro do time. O olhar só no dinheiro final faturado é totalmente míope. E os custos de uma gestão ruim, ficam onde? Dentro da empresa, claro
A solução não vem de um dado isolado, de um relatório. A solução vem da leitura desse relatório, que inevitavelmente é feito por pessoas. E uma leitura errada ou uma leitura assertiva, hummm, causa um estraaaaago! Você quer esse estrago para si ou para o seu concorrente? A propósito, faz quanto tempo que os seus gestores e que você mesmo não participa de um treinamento voltado para liderança?
Na velocidade e na competitividade de um concorrente, o medo é ficar cada vez mais para trás. Acredite, os clientes lembrarão cada vez mais dos primeiros. Não é por mal.
Agora pense: aquilo que te desmotiva, te aproxima ou te afasta? O mesmo acontece com os colaboradores de uma empresa. Contrate bons líderes de pessoas, desenvolva talentos e traga a metodologia coaching para dentro da empresa. Caso contrário, boa sorte!

A empresa do Carlos quebrou por causa disso

Aumentar os custos dos serviços pode impactar em seu consumo, com reflexos na contratação de mão de obra, ainda mais em tempos em que a Inteligência Artificial começa a substituir a presença humana em vários segmentos



A União, estimou 7 anos para a implementação total, aumentando gradativamente a tributação. É estratégia. A dor irá aparecendo aos poucos ao longo do período. &nbsp;2026 é apenas o ano do treinamento.



As atividades econômicas necessárias à sobrevivência e perpetuação dos seres humanos, são divididas pelos economistas em três grandes grupos.&nbsp;



i)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Primário – agropecuária ou agronegócio.



&nbsp;ii)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Secundário – indústria da transformação, das leves as pesadas.&nbsp;



&nbsp;iii)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Terciário – mais diversos serviços, incluindo transportes aéreos, fluviais, terrestres e marítimos, logística, armazenagem, construção civil, hotelaria, saúde, e profissionais liberais, tecnologia da informação, streaming, internet, telefonia, entre outros.



<h2 class="wp-block-heading">&nbsp;O PESO DO SETOR DE SERVIÇOS</h2>



Segundo o IBGE, o setor terciário é responsável por 60% dos empregos formais no Brasil, e com o peso de 68% de participação no PIB.



Antes da reforma os serviços tinham o ISS nos impostos sobre consumo, cuja alíquota máxima era 5%.&nbsp; Agora, com o IBS os serviços passam a ter a mesma alíquota de mercadorias, estimada até o momento em 18%, a alíquota do IBS. &nbsp;&nbsp;Considerando os atuais 5% de ISS e 3,65% de PIS e COFINS a carga com a reforma mais do que dobra.



&nbsp;2026 é o ano do treinamento.&nbsp; A União, estimou 7 anos para a implementação total, aumentando gradativamente a tributação. É estratégia. A dor irá aparecendo aos poucos ao longo do período. &nbsp;





<h2 class="wp-block-heading">&nbsp;CONCENTRAÇÃO DA TRIBUTAÇÃO PELA UNIÃO</h2>



O governo federal, já tributa a renda ganha, e agora com a CBS, vai tributar a renda gasta na aquisição de bens e serviços necessários a sobrevivência humana. Sim pois a cobrança será na fonte, no ato da aquisição através do Split Payment.



Outro aspecto que evidencia esta concentração é a centralização da arrecadação dos hoje ICMS e ISS, pertencentes aos 27 estados e 5.600 municípios em um só cofre, o do Comitê Gestor, para depois ser distribuído, com base em critérios a serem definidos pelo próprio Comitê.&nbsp;&nbsp;



Tudo isto enquanto durar a transição da cobrança para o destino, que tem um período inicial previsto de 70 anos, a partir de 2033.&nbsp; Período durante o qual o CGIBS terá mais poderes do que prefeitos e governadores, sendo que estes últimos foram eleitos pelo povo e correm o risco de perder sua autonomia.



O Agronegócio, terá um aumento de carga, a indústria terá efeito neutro, pois hoje no consumo já tem uma alíquota média que atinge os 28% estimados no IVA da reforma (atuais PIS, COFINS e ICMS já atingem este percentual.



A estratégia do governo é perfeita sob o ponto de vista de garantir a arrecadação, aumentar gradativamente o imposto ao longo de quase uma década, ou ir depenando o ganso lentamente, sem ele reclamar.



Tanto é verdade que já se propaga que para se preparar para a reforma tributária, as empresas deverão rever a formação de seus contratos e preços de venda, sim pois esta é uma reforma mais econômica do que tributária, em face do aumento de carga que está por vir.



O setor de serviços, será duramente penalizado como vimos acima. &nbsp;O Sistema tributário precisa proteger a empregabilidade.&nbsp; Aumentar os custos dos serviços pode impactar em seu consumo, com reflexos na contratação de mão de obra, ainda mais em tempos em que a Inteligência Artificial começa a substituir a presença humana em vários segmentos.



&nbsp;

Reforma Tributária: aumento de 100% nos impostos para o setor de serviços

Disfarçados de verbas indenizatórias, abonos e outras rubricas, penduricalhos ficam imunes à incidência de Imposto de Renda e engordam substancialmente os salários oficiais



O Dicionário Aurélio define a palavra “penduricalho” como “coisa pendente, para ornato”. No Brasil, país onde as coisas nem sempre são o que parece, “penduricalho” virou sinônimo de benefício que servidores públicos – de carreira, concursados, nomeados ou eleitos – conseguem agregar aos seus vencimentos. Disfarçados de verbas indenizatórias, abonos e outras rubricas, esses penduricalhos ficam imunes à incidência de Imposto de Renda e engordam substancialmente os salários oficiais.



Essa não é uma prática recente, mas nos últimos tempos transformou-se em recorrente manobra para que determinada elite do funcionalismo consiga furar o teto salarial definido na Constituição, hoje de R$ 46.366,33, correspondente à remuneração dos ministros do Supremo Tribunal Federal. Quem é a pessoa física, que trabalha no setor privado, e ganhe acima de R$46.366,33, que tenha alguma parcela de sua remuneração sem levar mordida do imposto de renda?



Atualmente, cerca de 53 mil servidores públicos ganham acima do teto. Eles estão espalhados por todos as esferas da administração pública e nos três poderes – Executivo, Judiciário e Legislativo. Isso custa aos cofres públicos R$ 50 bilhões por ano, segundo reportagem publicada pelo jornal O Globo em 7 de fevereiro de 2026.



Levantamento da Transparência Brasil, citado pelo jornal, aponta a existência de 3 mil nomes diferentes para esses benefícios apenas nas carreiras do Judiciário e do Ministério Público. “Auxílio iPhone”, “Auxílio Paletó”, “Auxílio Moradia”, “Gratificação Acervo”, “Auxílio Funeral”, “Auxílio Creche”, “Auxílio Alimentação”, “Auxílio Mudança”, “Auxílio Saúde”, “Auxílio Natalidade”, “Bolsa Estudo” e “Auxílio Transporte” são apenas alguns dentre as 60 modalidades de benefícios identificadas por um estudo citado na reportagem. Aprovaram até mesmo “Auxílio Panetone” em ato que beira o deboche, felizmente derrubado pelo Ministro Dino. Os nomes, como se vê, são variados, porém o objetivo é único: engordar o contra-cheque sem se submeter à limitação imposta pela Constituição que todos juram respeitar e fazer respeitar.



Enquanto isso, entre os 12 países da América do Sul, oito têm salário-mínimo maior que o Brasil (295 dólares).&nbsp; O Uruguai (620 dólares) é o primeiro da região, seguido por Chile (597 dólares), Equador (482 dólares), Colômbia (446 dólares), Bolívia (405 dólares), Paraguai (350 dólares), Guiana (335 dólares) e Peru (275 dólares). O Brasil supera apenas Argentina (238 dólares), Suriname (200 dólares) e Venezuela (3 dólares, valor ínfimo devido à crise econômica e o recente episódio da invasão americana que destituiu o ditador Nicolás Maduro). Essa oitava posição em valor de salário-mínimo é vergonhosa para um país que possui a maior economia sul-americana e está entre as 10 maiores economias do planeta.



Os defensores dos penduricalhos sequer podem ousar se justificar com uma máxima bem brasileira – “farinha pouca, meu pirão primeiro” – porque não há salários miseráveis no funcionalismo público nacional. Ocorre que o apetite é maior do que a vergonha e nunca faltam iniciativas para engordar os vencimentos. Nas esferas já muito privilegiadas, mais do que a Constituição vale a Lei de Gérson (o importante é levar vantagem em tudo).



Não é por acaso que o Estado sofre de gigantismo crônico. Transformou-se em um paquiderme monstruoso lento, ineficiente, corporativista e caro, muito caro. Hoje a máquina pública consome cerca de 12,8% a 13,4% do Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro, isto é, de tudo o que o país produz de bens e serviços. É muito mais do que a média (9%) dos 37 países da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE). Essa diferença significa de R$ 310/R$ 370 bilhões por ano, dinheiro que poderia ser aplicado para melhorar a educação, a saúde, a segurança pública, o saneamento básico e outras áreas fundamentais para melhorar a qualidade de vida do cidadão que, em sua maioria, ganha pouco e sofre muito.



É uma realidade espantosa, com efeitos nefastos na capacidade de investimento e no desenvolvimento do país. No entanto, há cada vez mais gente mais preocupada com o próprio umbigo, como ficou claro com a recente aprovação, pelo Congresso, de medida que permite aos servidores da Câmara e do Senado aumentarem seus ganhos para até R$ 77 mil, ou seja, 67% acima do teto constitucional. Esse trem da alegria instituía inclusive uma folga a cada três dias trabalhados, com possibilidade de pagamento em pecúnia.



A decisão do Congresso, aprovada por votação simbólica de senadores e deputados federais, ignorou por completo o arcabouço fiscal que o próprio Parlamento aprovou. No embalo de exclusões anteriores autorizadas pelo Judiciário, pôs o pé no acelerador e desligou os faróis para não enxergar as consequências.



Menos mal que, diante da enorme repercussão na imprensa, o Supremo Tribunal Federal tenha brecado o abuso por decisão do ministro Flávio Dino, evitando que a catarse do carnaval ofuscasse tamanha imoralidade.



Contrariando o dicionarista Aurélio Buarque de Holanda, o penduricalho de fevereiro em nada ornamentaria o Legislativo. &nbsp;Boa parte da classe política e outros agentes públicos bem que poderiam aproveitar esse episódio para percorrer de volta o caminho da história e encontrar o ponto em que perderam a vergonha. O Brasil precisa ser “reestatizado” tirando das garras dos novos “donatários do poder” das capitanias hereditárias do século 21.



&nbsp;



*Samuel Hanan é engenheiro com especialização nas áreas de macroeconomia, administração de empresas e finanças, empresário, e foi vice-governador do Amazonas (1999-2002). Autor dos livros “Brasil, um país à deriva”, “Caminhos para um país sem rumo” e “Amazônia Brasileira, preservar para viver, responsabilidade mundial”. Site: https://samuelhanan.com.br

A farra dos bônus no país das castas

Mudar a percepção do seguro de "centro de custo" para "ferramenta de gestão financeira" é um passo fundamental para a maturidade de qualquer organização



No ambiente de gestão corporativa, é comum encontrarmos o seguro classificado estritamente na coluna de "despesas fixas" ou "custos operacionais". No entanto, sob uma ótica de Corporate Finance e Gestão de Riscos, essa é uma visão limitada que ignora a função primordial do seguro: a otimização da estrutura de capital e a proteção do fluxo de caixa. O seguro não deve ser encarado como um "mal necessário", mas sim como uma ferramenta financeira de transferência de volatilidade.



<h2 class="wp-block-heading">1. A Matemática da Previsibilidade: Custo Fixo vs. Custo Variável</h2>



A gestão financeira eficiente busca, acima de tudo, a redução de incertezas. Quando uma empresa opta por não contratar um seguro, ela está, na prática, assumindo um passivo contingente não provisionado.



Com Seguro: A empresa transforma uma perda potencial incerta e severa em um custo fixo, linear e planejado (o prêmio).



Sem Seguro: A empresa fica exposta a custos variáveis de alta magnitude. Um sinistro não planejado pode desregular o orçamento anual, comprometer o EBITDA e forçar a captação de crédito de emergência. A análise técnica de apólices permite justamente estabilizar essa balança.



<h2 class="wp-block-heading">2. Liberação de Capital e Custo de Oportunidade</h2>



Manter o risco "dentro de casa" exige que a empresa mantenha reservas de liquidez ou linhas de crédito disponíveis para cobrir eventuais perdas. Esse capital retido tem um custo de oportunidade altíssimo.



Ao transferir o risco para uma seguradora através de um planejamento estruturado, a companhia libera esse capital para ser reinvestido no core business, onde as taxas de retorno (ROE) tendem a ser significativamente superiores ao custo do prêmio. Em termos técnicos, o seguro atua como uma forma de alavancagem indireta.



<h2 class="wp-block-heading">3. Gestão de Fluxo de Caixa e Solvência</h2>



Eventos disruptivos, sejam eles danos patrimoniais, responsabilidade civil ou interrupção de negócios (lucros cessantes), têm o potencial de drenar o caixa de forma imediata. O seguro garante a continuidade operacional (Business Continuity), assegurando que o fluxo de caixa projetado não seja desviado para a recuperação de ativos ou indenizações.



"O seguro é, em última análise, a compra de liquidez futura em um momento de crise."



<h2 class="wp-block-heading">4. Impacto no Valuation e Percepção de Mercado</h2>



Para empresas auditadas ou que buscam crédito, a robustez do programa de seguros é um indicador de governança. Um balanço patrimonial protegido contra eventos de cauda (tail risks) é visto com melhores olhos por investidores e credores.



<h2 class="wp-block-heading">Conclusão</h2>



Mudar a percepção do seguro de "centro de custo" para "ferramenta de gestão financeira" é um passo fundamental para a maturidade de qualquer organização. Trata-se de trocar a incerteza estatística pela segurança orçamentária.



Sua empresa gere os riscos ou apenas reage a eles?



Fonte: ubiseg.com.br &nbsp;- https://www.ubiseg.com.br/

Finanças pessoais: 30 passos inteligentes em busca do equilíbrio

Lucas Nery

Como o mundo pode estar melhorando (mesmo que você não saiba), com Iara Xavier | Café com ADM 487

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Lucas Nery

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