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As pessoas que compraram imóveis nos últimos quatro anos conseguiram uma valorização em torno 80% com o aquecimento do mercado imobiliário. Diversas foram as causas para este aquecimento: aumento do poder aquisitivo da população brasileira, diminuição dos juros e os incentivos pontuais do governo como o programa Minha Casa Minha Vida.
Mas o fator principal desta mudança, sem dúvida, foi a disponibilidade de crédito no mercado e o aumento do prazo para pagamento das parcelas. Em muitos casos, o valor de uma prestação do financiamento é o mesmo, ou até mesmo menor, do que a parcela de um aluguel. A diferença está na ótima sensação de estar construindo um patrimônio e não pagando um simples aluguel.
O ano de 2012 foi marcado pela diminuição histórica da Selic. Ao mesmo tempo que está baixa impactou positivamente a taxa de juros do crédito imobiliário, puxando o valor para baixo, o fato de o mercado financeiro remunerar investidores com rendimentos mensais menores, despertou ainda mais os olhos de potenciais investidores que viram nos imóveis a possibilidade de rendimentos anuais na casa dos dois dígitos, diferente da média de 6 a 8% de remuneração de um CDB no banco, por exemplo.
Os fundos imobiliários também atraíram muito a atenção de pessoas que estão em busca de boas rentabilidades. Cada vez mais estruturados e profissionalizados, estes fundos contam ainda com a isenção de imposto de renda para seus cotistas, o que deixa a rentabilidade de bons projetos, ainda mais interessante.
A compra de imóveis para locação, também está em alta. Ao mesmo tempo que um proprietário de imóvel tem ganhos em torno de 0,5% mês, o imóvel ainda conta com a sua valorização anual, que em 2012, ficou na casa dos 16% na média nacional.
Para quem ainda não comprou um imóvel e que pretende comprar em breve, a boa notícia é que ainda haverá boas oportunidades no mercado. O Brasil conta com uma demanda reprimida de mais ou menos 1,5 milhão de novas famílias por ano de potenciais compradores.
A disponibilidade de crédito no mercado faz com que as incorporadoras criem cada vez mais projetos diferenciados, para diferentes públicos, muitas vezes em regiões novas que sofrerão uma boa valorização com o tempo.
É válido lembrar que o Brasil é a sexta maior economia do mundo. Porém, em 2012, o valor médio do metro quadrado no país foi apenas o 64º maior do mundo. Ou seja, temos uma janela muito positiva para valorização.
O fato de o nosso país estar próximo de grande eventos esportivos como Copa do Mundo e Jogos Olímpicos, faz com que inúmeros investimentos de infraestrutura sejam realizados nas principais capitais brasileiras, consequentemente valorizando as regiões do entorno onde surgirão estas novas benfeitorias.
Para aquelas pessoas que planejam adquirir imóvel, é importante lembrar que é importante o auxílio de um profissional cadastrado ao Creci de seu estado. Como também é imprescindível estar a par da saúde financeira da construtora a qual estão comprando o imóvel e ter uma boa percepção da valorização e desenvolvimento da região em que estão comprando este bem.
Historicamente a compra de imóvel é muito positiva e milhares de pessoas, em todo o mundo, ganham boa quantidade de dinheiro com este tipo de investimento. Como dizem o antigo ditado “quem compra imóvel ou terra, não erra”.

Imóveis: um ótimo investimento para 2013

Comprar imóveis para investimento sempre foi um ótimo negócio historicamente. Mesmo com uma grande valorização do metro quadrado nos últimos anos, 2013 continua sendo um ótimo momento para as pessoas que pensam em comprar um imóvel

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Administradores | Conhecimento para Resultados

Vivemos em um mundo onde as grandes empresas crescem cada
vez mais. Uma tendência de mercado são as grandes empresas comprarem as menores,
em todos os segmentos da economia.

Este fato pode assustar e desestimular muitos possíveis
empreendedores a entrarem no mercado, principalmente quando há grandes
incorporações atuando em seu segmento. A notícia boa é que pequenas empresas
possuem inúmeras vantagens competitivas frente a estes Golias. São elas:

Mais agilidade para mudanças. Uma empresa de pequeno porte
tem tudo para ser ágil. Se o mercado exige uma mudança, ela será feita muito
mais rápido em empresas com poucas pessoas, uma vez que a tomada de decisão é
mais prática e imediata.

Menos burocracia. Uma empresa enxuta não precisa ter grandes
controles para ser administrada. Se os processos são realizados de forma clara
e transparente, evita-se o uso de carimbos, protocolos, cartão ponto, e grandes
estruturas contábeis para organizar o seu balancete.

Menos hierarquia e maior proximidade com o dono. Equipes
formadas por poucas pessoas tendem a ter estruturas horizontais, onde o contato
com o proprietário é muito facilitado, até mesmo pelo espaço físico das
empresas que geralmente são menores.

Comunicação interna direta. Ao invés de contar com intranet
e outros sistemas para comunicação entre os colaboradores e a direção, uma
empresa pequena tem no seu cotidiano a fluência verbal entre as pessoas. Este
fato faz com que os indivíduos se conheçam melhor, facilitando assim o
entrosamento da equipe.

Na minha opinião, o maior diferencial de uma empresa de
pequeno porte é a sua identidade. Muitas vezes, grandes empresas não possuem um
DNA marcante do seu líder. Já em uma empresa menor, a cara do dono é
praticamente a extensão de sua marca e este fato é muito valorizada pela
maioria dos clientes que consomem os seus produtos ou serviços.

Todas essas vantagens não são para desmotivar empresários a
crescerem, obviamente, mas sim estimular cada vez mais a entrada de novos
empreendedores no mercado. Vivemos em uma época em que estudar para conseguir
um emprego público que gere estabilidade é muito valorizado. E este quadro
tem que mudar, pois a maior transformação da nossa economia estará nas mãos de novos empreendedores.

A vantagem de ser uma pequena empresa

O Reino Unido teve o privilégio de ter sido governado por Margaret Thatcher de 1979 a 1990. Nos anos 70, o país vivia sobre a pressão dos sindicalistas, a inflação girava em torno de 13%, o país crescia a uma taxa de 3% ao ano e o mundo estava passando por diversas crises externas.Em um ambienta nada favorável para mudanças. Mesmo assim, Margaret tinha convicção que o caminho para o Reino Unido voltar a crescer, era através do liberalismo. Estas medidas não eram nada populistas, muito pelo contrário. Em plena existência da Guerra Fria, e com a União Soviética ainda formada, as críticas contra Thatcher vinham de todos os lados, dentro do seu país e de fora também.Margaret tinha convicção que a iniciativa privada e o livre mercado seria o motor do crescimento do Reino Unido, e para isso, preparou o terreno dando condições para a indústria local se desenvolver.As medidas e pensamentos mais importantes de Thatcher foram:<ul><li>Tornou as leis trabalhistas mais flexíveis; </li><li>Privatizou inúmeras estatais; </li><li>Estimulou ao máximo a competitividade entre as indústrias, mesmo sabendo que as menos eficientes quebrariam. </li><li>Protagonizou inúmeras reformas positivas para o setor privado poder trabalhar e expandir. </li><li>Mantinha a convicção de que o Reino Unido não deveria participar de uma unificação com os demais países da Europa. </li><li>Após 10 anos de governo, o país crescia 5% ao ano e a inflação era inferior a 5%. </li></ul>Conhecida como a Dama de Ferro, Margaret Thatcher governava o Reino Unido pensando unicamente em como deixar seu país mais competitivo, produtivo e menos burocrático. Diferente dos governantes brasileiros e de países populistas, que estão unicamente preocupados com o poder, Margaret governava sua nação através de ideias liberais. Isso incomodava muita gente, mas o resultado positivo de tais iniciativas eram vistos na prática, com a melhora cada vez maior do desempenho do Reino Unido. O legado de Thatcher é enorme para a humanidade e estará sempre presente como um excelente exemplo a ser seguido para os bons governantes.

O legado de Margaret Thatcher

A
violência nas grandes cidades está cada vez maior. Os números de assaltos,
roubos de carros, homicídios e demais crimes, não param de crescer. Quando
ligamos a televisão para ver as notícias do dia, mais de 50% da programação em
canais aberto retratam este triste quadro.

Vivemos
em uma época de impunidade. Por diversas
vezes vemos ladrões e até assassinos sendo presos, porém logo serem liberados. Nossos
presídios estão superlotados e as nossas leis, antigas e burocráticas, permitem
tal fato. Assim, estes delinquentes voltam para reincidência de mais crimes.

Tenho
observado que inúmeras cidades estão usando o sistema de monitoramento por câmeras
em pontos estratégicos de seus municípios. Penso que o fato de haver câmeras em
local público, com certeza, inibe a presença de infratores. Além disto, as
câmeras possibilitam as polícias o trabalho preventivo, bem como servem como
provas para os crimes que são filmados através destes aparelhos.

Canoas
é uma grande cidade do Rio Grande do Sul que usa, de maneira organizada e
estratégica, este aparato em dezenas de ruas. Além de filmar o que se acontece
nas vias públicas, estas estruturas possuem também sistemas de som que permite a
percepção de barulhos como tiros, acidentes de carros, entre outros, que auxiliam
o trabalho da Brigada Militar.

O
uso desta tecnologia permitiu que Canoas diminuísse em mais de 20% o número de
homicídios e chegou a diminuir pela metade em um bairro muito perigoso do
município. Tudo isso em um período de três anos.

Poder
contar com este tipo de tecnologia, associado a um bom treinamento de
policiais, bem como pagar salários dignos e motivadores para tal função, pode
ser uma boa saída para diminuir a violência nas grandes cidades.

Liberdade
é uma palavra cada vez mais distante do nosso dia-a-dia. Vivemos em alerta e
muitas vezes inseguros até mesmo dentro de nossos condomínios. Segurança é a
principal função do Estado, porém na grande maioria dos municípios, ela não é
bem feita.

Se
tivéssemos a mesma eficiência que a Receita Federal tem no controle da
arrecadação de impostos, poderíamos dizer com certeza que estaríamos seguros.
Mas não é o que acontece. Hoje a criminalidade está livre e nós, cidadãos,
vivemos aprisionados e com medo de sair de casa.

Câmeras para a nossa segurança

Uma simples linha de desconto em uma fatura pode significar a diferença entre pagar imposto sobre o valor real ou sobre um valor que o cliente nem chegou a pagarA Reforma Tributária chegou com a promessa de simplificar. Mas, na prática do dia a dia das empresas, ela trouxe também um novo nível de atenção que muitos gestores ainda não perceberam: cada detalhe operacional, inclusive a forma como um desconto é concedido em uma fatura ou boleto, tem impacto direto sobre quanto de imposto a empresa vai pagar e, consequentemente, sobre o seu caixa.Para Ulisses Brondi, CEO da ASIS Tax Tech, especializada em soluções para gestão tributária, não dá mais para gerenciar o tributário de forma reativa e sem controle. "A Reforma Tributária mudou a lógica do imposto sobre consumo no Brasil e, agora, um detalhe que antes passava despercebido, como a forma em que um desconto é registrado no boleto, pode ter impacto direto nas finanças de uma empresa".A afirmação não é exagero. Com a criação do IBS (Imposto sobre Bens e Serviços) e da CBS (Contribuição sobre Bens e Serviços), regulamentados pelo Decreto nº 12.955/2026 e pela Resolução CGIBS nº 6/2026, uma distinção aparentemente técnica entre desconto incondicional e desconto condicional passou a ter um grande peso financeiro.Ulisses Brondi, CEO da ASIS Tax TechNa prática, descontos incondicionais não integram a base de cálculo do IBS e da CBS. "Se o desconto for concedido diretamente na nota fiscal ou no documento de cobrança, sem depender de nenhuma condição futura, ele reduz o valor sobre o qual o imposto incide. Porém, se o desconto for condicional, ou seja, se ele depender de um evento futuro, como o pagamento do boleto até o vencimento, a lógica muda completamente. O imposto é calculado sobre o valor cheio da operação, mesmo que o cliente efetivamente pague menos", explica o executivo.Imagine uma loja de materiais de construção que vende R$ 10.000 em mercadorias para um cliente. Ela quer conceder um desconto de 5% para incentivar o pagamento rápido. Assim, a loja concede os 5% de desconto diretamente na nota fiscal, sem condição alguma. O valor da operação registrado já é de R$ 9.500. O IBS e a CBS incidem sobre R$ 9.500, e paga-se imposto sobre o que o cliente realmente pagou.Mas, se a loja emite a nota fiscal por R$ 10.000 e insere no boleto a cláusula: "5% de desconto se pago até o vencimento", o cliente paga R$ 9.500, mas o IBS e a CBS incidem sobre R$ 10.000. Ou seja, a empresa recolhe imposto sobre um valor que não recebeu integralmente.A diferença parece pequena. Mas, multiplicada por centenas de operações mensais, com alíquotas de IBS e CBS que, somadas, podem superar 25% quando a reforma estiver plenamente implementada em 2033, o impacto no caixa pode ser significativo."Esse é exatamente o tipo de detalhe que precisa ser revisado agora. Com o split payment, que vai separar o valor do imposto no momento do pagamento, diretamente para o governo, quem errar na base de cálculo vai sentir o impacto no caixa de forma imediata, sem tempo para corrigir depois", alerta Ulisses.O Split Payment muda tudoA questão dos descontos não existe sozinha. Com a Reforma Tributária, foi criado o Split Payment: um mecanismo pelo qual, no momento em que o cliente paga (via Pix, boleto ou transferência), o sistema bancário separa automaticamente a parcela de IBS e CBS e a envia diretamente ao governo.Em uma compra de R$ 100, por exemplo, se R$ 20 forem tributos, o sistema divide o valor no momento do pagamento: o cliente continua pagando R$ 100, mas R$ 80 vão para a empresa e R$ 20 são enviados diretamente ao governo."O impacto disso no fluxo de caixa é profundo. Hoje, muitas empresas usam o intervalo entre a venda e o vencimento do imposto para movimentar capital de giro. Com o split payment, esse intervalo desaparece", diz o executivo.Para o CEO da ASIS, 2026 é um ano de testar, corrigir e se posicionar. "Quem revisar suas políticas comerciais e a forma como documenta os descontos ainda em 2026 vai chegar em 2027 muito mais preparado e com menos risco de autuação", conclui Ulisses.&nbsp;

Taxa do boleto: reforma tributária faz empresas pagarem imposto sobre valor que não recebem

O Brasil registrou em março de 2026 o maior índice de endividamento familiar de sua história: 80% das famílias têm alguma dívida, contra 77% no mesmo período do ano anterior, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), da Confederação Nacional do Comércio (CNC). O dado reflete um avanço contínuo e preocupante, impulsionado pela combinação de juros elevados, instabilidade econômica e acesso facilitado ao crédito, fatores que, juntos, criaram um ambiente propício ao desequilíbrio das finanças pessoais em todas as faixas de renda.O cenário macroeconômico amplia a preocupação. Com a Selic em 15%, tensões geopolíticas no Oriente Médio e pressão nos preços do petróleo, o ritmo de redução dos juros segue mais lento, elevando o custo do crédito e dificultando a reorganização orçamentária das famílias.No sistema bancário, os impactos já aparecem de forma expressiva. Itaú, Bradesco, Santander e Banco do Brasil destinaram juntos R$ 44,8 bilhões em provisões para devedores duvidosos no primeiro trimestre de 2026, alta de 33% em relação ao mesmo período do ano anterior, segundo os balanços divulgados pelas instituições. O Banco do Brasil foi o mais afetado, com R$ 18,9 bilhões em custo de crédito no trimestre, crescimento anual de 86%, pressionado principalmente pela inadimplência rural, impactada pela volatilidade das commodities e por eventos climáticos extremos.Nesse contexto de pressão sobre consumidores e instituições financeiras, programas de renegociação ganharam ainda mais relevância. O governo lançou uma nova versão do Desenrola, voltada à regularização de dívidas de até R$ 15 mil com descontos de até 90%, enquanto plataformas privadas seguem movimentando grandes volumes de acordos digitais. Mas ampliar o acesso à negociação, por si só, não garante que o problema seja resolvido de verdade.Facilitar o acordo é importante, mas recuperar crédito exige compreender a realidade daquele devedor. Sem orientação e sem uma tratativa construída de forma sustentável, o risco de retorno rápido à inadimplência é muito alto.&nbsp;Esse é o diferencial das empresas especializadas em recuperação de crédito em relação aos modelos baseados exclusivamente em plataformas de autoatendimento. Uma negociação efetiva não significa apenas limpar o nome. É construir uma solução que realmente caiba no orçamento, considerando o momento financeiro, a capacidade de pagamento e até o comportamento de consumo daquela pessoa. Quando isso não acontece, cria-se um ciclo contínuo de renegociação e retorno à dívida.A expansão das plataformas digitais trouxe agilidade e ampliou o alcance das tratativas, mas também evidenciou um desafio relevante: muitos devedores ainda tomam decisões sem compreender plenamente os juros, parcelas e impactos futuros. Hoje existe uma facilidade muito grande para renegociar, parcelar ou contratar crédito, mas isso nem sempre vem acompanhado de educação financeira. Muitas vezes, o indivíduo resolve uma urgência imediata sem reorganizar sua vida financeira e acaba retornando rapidamente ao mesmo ciclo.O setor de recuperação de crédito vem assumindo um papel cada vez mais estratégico por atuar de forma personalizada e consultiva. O crédito precisa voltar a cumprir seu papel como ferramenta de desenvolvimento, e não apenas de sobrevivência momentânea. Isso exige escuta, análise de perfil e construção de acordos sustentáveis, que permitam ao consumidor recuperar sua capacidade financeira de forma consciente.&nbsp;O avanço do endividamento familiar para níveis históricos e o crescimento expressivo das provisões bancárias revelam que o Brasil não tem um problema de acesso à renegociação, mas de qualidade na recuperação. E resolver isso exige mais do que uma plataforma disponível.

Inadimplência recorde e renegociações em alta: onde está o verdadeiro problema?

Quando realizei as pesquisas que embasaram o meu livro “Planejamento Sucessório por Escritura Pública e os Instrumentos de Prevenção de Conflitos Familiares”, tive a satisfação de encontrar a obra clássica de Carlos Maximiliano, "Direito das Sucessões -&nbsp;Rio de Janeiro : Livraria Editora Freitas Bastos, 1937, pp. 33/34.&nbsp;Aprofundando-se no estudo da valiosa obra, minha visão sobre sucessões e, mais especificamente, sobre planejamento sucessório, mudou completamente.Isto porque, o referido autor, trazendo elementos das ciências biológicas, anotou com clareza:&nbsp;&nbsp;“O interesse pelo futuro e bem-estar da prole é instintivo; observa-se na própria natureza. As melhores espécies vegetais desapareceriam, se não houvesse o cuidado com as sementes. As abelhas e as formigas trabalham e acumulam mais para a descendência do que para si próprias. Labutam o chefe de família e a sua prole, em colaboração, pelo interesse comum: além do móvel ego-altruísta, há certa emulação; resulta o aumento do patrimônio individual e, para a sociedade, o da riqueza geral”.É por isso que, diante do comparativo com outras espécies animais, estou convencido de que planejar a sucessão, ainda que de maneira informal ou até mesmo inconsciente, é algo inerente também à natureza humana. &nbsp;Em verdade, planejar a sucessão não é um ato de mero apego material, mas sim uma iniciativa que deriva da natureza humana e atua como mecanismo de preservação da sua espécie.O planejamento sucessório, muito mais que um mero serviço jurídico burocrático, representa um ato de preservação do legado que cada pessoa deixa a seus descendentes.Logo, se as formigas e abelhas garantem a sobrevivência da colônia pela repetição cega de papéis, o ser humano é capaz de arquitetar essa transição de maneira consciente, mediante os diversos instrumentos legais existentes (testamento, doação, usufruto, holding etc).Desse modo, a prevenção de conflitos passa a ser o verdadeiro cerne da inteligência sucessória: de nada adiantaria o esforço de uma vida inteira, tal qual observado nas metáforas de Maximiliano, se o resultado final fosse a dilapidação dos bens e o distanciamento dos herdeiros nos tribunais.&nbsp;Assim, o planejamento estruturado funciona como extensão desse instinto de proteção, vez que tende à antecipação de cenários, à pacificação de expectativas e à preservação da vontade do autor da herança, de maneira digna e harmoniosa.Em conclusão, as lições que extraímos da clássica obra de Carlos Maximiliano nos convidam a enxergar o Direito das Sucessões por uma lente muito mais profunda e humana: planejar a sucessão é, fundamentalmente, honrar a nossa própria natureza.&nbsp;Ao transformarmos o instinto de preservação em atos jurídicos preventivos e conscientes, não estamos apenas partilhando bens patrimoniais; estamos, acima de tudo, blindando o afeto, perpetuando a harmonia familiar e garantindo que o nosso legado continue a nutrir as futuras gerações, à semelhança do que fazem, há milênios, as plantas, as abelhas e as formigas.

Imóveis: um ótimo investimento para 2013

Diogo Schroeder Horn

Por que tantas empresas investem em IA e continuam sem resultados? | Café com ADM #504

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