Com o endurecimento das normas do Banco Central, empresas que estruturam processos robustos de verificação de antecedentes saem na frente em segurança, em reputação e em resultado

O cerco regulatório no sistema financeiro brasileiro atingiu um novo patamar em 2026. As resoluções BCB nº 554 e 501 tornaram obrigatório que instituições financeiras tenham controles mais rígidos contra crimes financeiros, incluindo a rejeição automática de transações suspeitas. O impacto já é visível: somente no primeiro trimestre, a operação “Compliance Zero” da Polícia Federal investigou fraudes de R$ 25 bilhões em lavagem de dinheiro facilitadas por controles inadequados. Segundo o Banco Central, as fraudes contra instituições quadruplicaram em 2025, com prejuízo total de R$ 51 bilhões em 12 meses.

Para André Nigro, CRO da Zoox Smart Data, o cenário exige uma mudança de mentalidade antes mesmo de uma mudança de ferramenta. Com trajetória construída nos maiores bureaus de crédito do Brasil, Nigro chegou à Zoox com uma convicção clara: o risco não está apenas nos números. Está nas relações. “Empresas que não possuem fluxos estruturados de verificação de antecedentes estão sujeitas a penalidades severas. O Banco Central endureceu as regras de PLD/FT e exige que as instituições rejeitem automaticamente transações suspeitas. Mas o problema começa antes disso. Começa em quem você decide contratar, homologar e com quem você decide fazer negócio”, explica.

A centralidade dos pilares de conformidade

A maturidade de uma empresa no mercado atual é medida pela sua capacidade de antecipar riscos em todas as frentes de interação. Isso exige mapear com profundidade os pilares do compliance corporativo, os chamados K’s.

O KYC (Know Your Customer) garante confiança comercial desde o onboarding, com agilidade e segurança na abertura de contas e entrada de novos clientes. O KYS (Know Your Supplier) assegura a saúde financeira e a capacidade operacional de toda a cadeia de fornecimento, com homologação rigorosa e monitoramento contínuo. O KYP (Know Your Partner) viabiliza uma análise profunda para parceiros de negócio, especialmente em processos de fusões e aquisições. E o KYE (Know Your Employee) estrutura a verificação de vínculos, histórico profissional e informações públicas relevantes para a função, dentro dos limites estabelecidos pela LGPD e pela política de cada cliente, para garantir contratações seguras e proteger a reputação da organização.

O ponto central, segundo Nigro, é que esses pilares não devem ser tratados de forma isolada. “Risco é relacional. Não basta olhar para o cliente. É preciso conhecer o fornecedor, o funcionário e o parceiro. Uma falha em qualquer um desses elos pode comprometer toda a operação”, destaca o executivo. 

Tecnologia como plataforma de decisão

Com o apoio de inteligência artificial e monitoramento contínuo, a análise de risco evoluiu de um processo manual e fragmentado para uma camada estratégica de decisão. Hoje, o modelo de compliance manual representa uma exposição jurídica de alta grandeza para empresas com grandes volumes de operações.

O Data Risk da Zoox Smart Data não é uma simples base de consulta. É uma plataforma de decisão construída sobre uma das mais completas bases proprietárias de dados do Brasil. Seu diferencial está na profundidade e na inteligência do ecossistema de dados próprios da Zoox Smart Data, estruturado a partir de informações de cartórios nacionais, bureaus de crédito, bases públicas e relacionais, organizadas para gerar análises precisas, contextualizadas e seguras.

A plataforma absorve a política de decisão de cada cliente, seja para crédito, contratação, compliance ou homologação de fornecedores, e entrega exatamente o que o gestor precisa visualizar para decidir com confiança, rapidez e aderência regulatória. O usuário informa um CPF ou CNPJ e recebe uma resposta calibrada às suas regras de negócio e às bases legais aplicáveis a cada finalidade.

Para o RH, isso significa verificar os antecedentes relevantes para a função, como histórico profissional, vínculos societários e informações públicas, com base na política definida pelo cliente e dentro dos limites da LGPD. Para o compliance, verificar fornecedores, parceiros e toda a cadeia de relacionamento. Para quem concede crédito PJ, a diferença é ainda mais significativa: a plataforma não olha apenas para o retrovisor. Cruza dados de pagamento, fluxo financeiro e capacidade operacional para entender não só o que a empresa foi, mas o que ela é capaz de honrar.

“O risco não gerenciado é um dos maiores ofensores do resultado de uma empresa. Ao automatizar a vigilância e utilizar inteligência artificial para interpretar contextos jurídicos complexos, a liderança ganha segurança para crescer sem se expor a sanções”, conclui Nigro.