Além de baratear as transações, automatizando processo e removendo intermediários, a IA também reforça a segurança e a capacidade analista dos sistemas

A inteligência artificial (IA) está transformando várias indústrias, desde a saúde até a manufatura. Mas o setor econômico é um dos mais impactados por essa tecnologia. Além de baratear as transações, automatizando processo e removendo intermediários, a IA também reforça a segurança e a capacidade analista dos sistemas.

As criptomoedas desenvolvidas com suporte de IA ainda são novas no mercado, mas já estão mostrando seu potencial. Utilizando algoritmos complexos para melhorar a segurança e a eficiência das transações, as criptomoedas de inteligência artificial estão oferecendo soluções e atraindo investidores. No Brasil, onde a adoção de criptoativos cresce a cada dia, essas tecnologias são fundamentais para garantir transações seguras e ágeis.

O setor de criptomoedas ligadas à IA no Brasil e no mundo tem mostrado um desempenho excepcional, com uma valorização de mais de 300% apenas em 2023. Isso é reflexo de um mercado ativo onde 89 novas criptomoedas de IA foram introduzidas, contribuindo para uma capitalização de mercado robusta. Com uma adesão de 12% da população, aproximadamente 26 milhões de brasileiros estavam investindo em criptomoedas até o final de 2023, colocando o Brasil na sexta posição mundial em termos de adoção de criptomoedas.

Além disso, sistemas de IA analisam grandes volumes de dados do mercado cripto, fornecendo previsões e informações valiosas que auxiliam os traders, otimizando as decisões de investimento em tempo real. Sistemas de IA são aplicados para detectar atividades suspeitas e prevenir fraudes, um grande avanço em um setor onde a segurança é prioritária.

Empresas como a Minds Digital têm implementado soluções de biometria de voz, evitando grandes perdas para bancos ao detectar tentativas de fraude em tempo real. Em apenas um trimestre de 2023, foram registradas 365 milhões de tentativas de golpe, demonstrando a alta frequência de atividades fraudulentas que sistemas de IA estão ajudando a combater.

No setor bancário brasileiro, a IA está revolucionando os protocolos de segurança. Bancos nacionais, como o Banco do Brasil e o Itaú, estão implementando sistemas de IA para monitorar transações em tempo real, identificando padrões atípicos que podem indicar uma ameaça. Essa tecnologia agiliza a resposta a essas ameaças e também protege os consumidores de grandes perdas, elevando o padrão de confiança nas instituições financeiras.

Em 2023, os investimentos em segurança cibernética e tecnologias como IA foram uma prioridade para os bancos brasileiros, refletindo um grande aumento nos orçamentos destinados à tecnologia no setor. Os bancos estão investindo em infraestrutura, prevenção de ameaças, gestão de identidades e acesso, e na contratação de especialistas em segurança da informação, para fortalecer ainda mais a proteção contra atividades fraudulentas e aumentar a segurança das transações online.

Além disso, a IA está sendo aplicada em múltiplas frentes dentro do setor financeiro, incluindo a concessão de crédito, onde ajuda na análise de riscos e no comportamento de consumo dos usuários, proporcionando soluções mais personalizadas e precisas que fomentam o acesso ao crédito​. Essa integração de IA em processos críticos mostra o compromisso dos bancos em utilizar a tecnologia avançada para melhorar a eficiência operacional e a experiência do cliente.

Mas, apesar das promessas, a integração de IA no setor financeiro brasileiro ainda enfrenta algumas dificuldades, como a necessidade de regulamentação específica e preocupações com a privacidade dos dados. Novas leis devem ser criadas esse ano e as existentes devem ser aprimoradas para abordar essas preocupações. Está prevista a adoção de medidas que garantam a supervisão humana e respeitem os direitos dos cidadãos, com foco especial em transparência, ética e uso de dados pessoais.

Atualmente, um projeto de lei (PL 2.338/2023) está em tramitação no Senado, buscando estabelecer regras claras para o desenvolvimento e uso de sistemas de IA, incluindo a necessidade de supervisão humana para garantir decisões justas. Este projeto é parte de um esforço maior para garantir que a implementação de IA no setor financeiro seja segura, alinhada com os padrões éticos globais e as exigências de proteção de dados como estipulado pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD)​.

Mas há muitas oportunidades, especialmente quando consideramos a capacidade de personalização e eficiência que a IA pode oferecer, alinhadas às diretrizes do Banco Central do Brasil. No Brasil, a implementação de Inteligência Artificial no setor financeiro está alinhada com as diretrizes do Banco Central do Brasil, que visam impulsionar a inovação.Projetos como o Pix e o Drex são exemplos de como a IA pode ser integrada para melhorar a experiência bancária. O Banco Central está explorando o uso de IA para criar um superapp financeiro que centralize diversos serviços, aumentando a personalização e a eficiência para os usuários. Esse tipo de iniciativa demonstra o compromisso do Banco Central com a modernização e a segurança do setor financeiro.