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Com a inadimplência em alta e os juros pressionando o consumo, o brasileiro precisa aprender a lidar com o crédito com estratégia, disciplina e realismo



O endividamento virou rotina para boa parte dos brasileiros. Com os juros nas alturas e o orçamento cada vez mais apertado, muitos consumidores enfrentam dificuldades para manter as contas em dia — e acabam inadimplentes por longos períodos.



Segundo pesquisa publicada pela <a href="https://site.cndl.org.br/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL)</a> e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em parceria com a Offerwise Pesquisas, os principais vilões da inadimplência no país são o cartão de crédito (23%), os empréstimos com bancos ou financeiras (16%) e o crediário (12%). O levantamento foi feito com consumidores inadimplentes há mais de três meses, de todas as capitais brasileiras.



<h2 class="wp-block-heading">Cartão de crédito lidera entre contas vencidas e em risco</h2>



Além de encabeçar a lista de dívidas que já geraram inadimplência, o cartão de crédito também aparece como a conta mais frequentemente em atraso, mesmo entre consumidores que ainda não foram negativados. Segundo o estudo, 15% dos entrevistados estão com a fatura atrasada. Na sequência aparecem contas de água e luz (10%) e o cheque especial (9%), com maior incidência nas classes A e B.



A combinação de facilidade de acesso ao crédito com altas taxas de juros torna o cartão um risco constante. Para o presidente da CNDL, José César da Costa, o momento exige atenção redobrada: “Na hora de negociar uma dívida, é importante ter um planejamento realista. Já ao contratar um crédito, é fundamental considerar todas as taxas envolvidas. Em geral, os créditos mais fáceis de conseguir são os que têm os juros mais caros”.



<h2 class="wp-block-heading">Serviços essenciais são prioridade absoluta</h2>



Apesar das dificuldades, consumidores inadimplentes demonstram uma clara hierarquia na hora de quitar dívidas. A pesquisa mostra que as contas de uso diário e que podem ter o serviço interrompido são priorizadas: 73% pagam a internet em dia, 68% mantêm as contas de água e luz regularizadas e 65% honram o pagamento do telefone. TV por assinatura (59%) e plano de saúde (48%) aparecem na sequência.



Essas prioridades refletem também os compromissos financeiros mais assumidos pelos entrevistados: contas de água e luz (86%), cartão de crédito (85%), internet (84%), telefone (80%) e TV por assinatura (67%).



<h2 class="wp-block-heading">Dívidas que se arrastam por mais tempo</h2>



O levantamento também revela quais contas costumam acumular mais tempo de atraso. Parcelas em cheques pré-datados e dívidas educacionais (como mensalidades de escolas, faculdades ou FIES) lideram, com média de 15 meses de inadimplência. Condomínio, crediário e empréstimos também apresentam longos períodos sem pagamento — cerca de 11 a 13 meses.



Por outro lado, contas como telefone, financiamento imobiliário e de veículos têm um tempo médio de atraso menor, de aproximadamente seis meses. Esse dado indica que, quando o bem ou serviço está diretamente ligado à moradia, mobilidade ou comunicação, o consumidor tende a priorizar a regularização.



<h2 class="wp-block-heading">Educação financeira como ferramenta de sobrevivência</h2>



Para Merula Borges, especialista em finanças da CNDL, o controle de gastos é indispensável em tempos de incerteza econômica. “Telefone e internet se tornaram essenciais até para a vida profissional. Por isso, é fundamental que o consumidor faça um planejamento mensal, incluindo gastos extras, e tenha uma visão clara do quanto pode gastar”, afirma.



Mais do que nunca, a <a href="https://www.administradores.com.br/noticias/4-livros-para-ler-se-voce-quiser-entender-como-o-dinheiro-realmente-funciona-de-acordo-com-economistas-de-harvard" target="_blank" rel="noreferrer noopener">educação financeira</a> deixou de ser apenas um diferencial: virou uma questão de sobrevivência. Com a inadimplência em alta e os juros pressionando o consumo, o brasileiro precisa aprender a lidar com o crédito com estratégia, disciplina e realismo. Afinal, a conta sempre chega — e o corte de serviços essenciais pode custar muito mais do que se imagina.

Estas são as contas que os brasileiros mais atrasam

Com a inadimplência em alta e os juros pressionando o consumo, o brasileiro precisa aprender a lidar com o crédito com estratégia, disciplina e realismo

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Em ambientes complexos, liderar é escolher onde sua atenção vai gerar mais efeito



Muita gente tenta entender <a href="https://www.administradores.com.br/noticias/uma-falsa-sensacao-de-controle-esta-travando-seu-time" target="_blank" rel="noreferrer noopener">liderança</a> olhando para discurso, estilo e carisma. Só que existe um retrato mais honesto e mais incômodo: a agenda. O jeito como você ocupa o dia revela suas prioridades reais, seus medos e seus padrões de gestão. A pergunta é simples: sua agenda está construindo futuro ou apenas reagindo ao presente?



Líderes que operam em rotina reativa, com alta fragmentação e excesso de reuniões, tendem a ter menor impacto estratégico e maior risco de esgotamento, porque perdem tempo de pensamento profundo e de decisões de qualidade. Liderança é, em grande parte, desenho de atenção.



<h2 class="wp-block-heading">Agenda cheia nem sempre significa liderança forte</h2>



Uma agenda lotada pode ser sinal de relevância, mas também pode ser sinal de falta de sistema. Quando o líder precisa estar em tudo, é porque decisões não escalam e critérios não estão claros. A equipe depende de validação constante e o líder vira gargalo. Isso parece “controle”, mas é fragilidade.



Além disso, agenda cheia pode esconder um comportamento emocional: evitar o silêncio. Silêncio exige pensar. Pensar exige encarar trade-offs, conflitos e escolhas difíceis. Reunião, por outro lado, dá sensação de movimento e alívio social. É fácil confundir movimento com progresso.



<h2 class="wp-block-heading">O que a agenda revela sem você perceber</h2>



Se seu dia é dominado por urgências, talvez a empresa esteja sem prioridade real. Se sua agenda é cheia de alinhamentos, talvez falte dono de decisão. Se você passa muito tempo apagando incêndio, talvez falte processo. Se você quase não tem conversas de desenvolvimento com o time, talvez esteja operando só em curto prazo.



E há um sinal crucial: ausência de tempo para trabalhar no negócio, não apenas no dentro do negócio. Liderança madura cria espaço para melhorar sistema, não apenas para operar o sistema.



<h2 class="wp-block-heading">Como redesenhar a agenda para aumentar impacto</h2>



O primeiro passo é proteger blocos de pensamento e decisão. Sem isso, você decide cansado, e decisão cansada vira retrabalho. Mesmo pequenas janelas, repetidas, mudam a qualidade da liderança.



O segundo passo é reduzir presença obrigatória. Pergunte: por que eu preciso estar aqui? O que falta para essa decisão acontecer sem mim? Quase sempre a resposta é critério, contexto e dono.



O terceiro passo é transformar reuniões em fechamento. Se uma reunião não termina com dono, prazo e próximos passos, ela é só conversa. E conversa sem fechamento enche agenda e esvazia execução.



No fim, a agenda não mente. Ela mostra se você está liderando por construção ou por reação. E, em ambientes complexos, liderar é escolher onde sua atenção vai gerar mais efeito. A pergunta final é direta: sua agenda está te tornando mais estratégico ou apenas mais ocupado?

O que a sua agenda diz sobre a sua liderança?

Presença no ranking reforça o posicionamento da Jusfy como uma das empresas mais relevantes do ecossistema de tecnologia jurídica no país



A <a href="http://www.jusfy.com.br" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Jusfy</a>, startup gaúcha de tecnologia jurídica, foi selecionada para a lista “100 Startups to Watch”, ranking anual promovido pelas revistas Pequenas Empresas &amp; Grandes Negócios e Época Negócios, em parceria com as consultorias EloGroup e Innovc. Nesta edição, mais de 1.900 startups se inscreveram no processo de avaliação.



O levantamento analisa critérios como grau de inovação, potencial de mercado, modelo de negócio, escalabilidade, maturidade da solução e qualidade da equipe. Em 2025, empresas em fase de escala ganharam mais espaço: 48 das 100 selecionadas já estão nesse estágio de crescimento acelerado.



Com receita anual de R$ 55 milhões, a Jusfy oferece um ecossistema completo de soluções jurídicas voltadas a advogados, reunindo mais de 20 ferramentas em uma única assinatura. A empresa conta atualmente com uma base ativa superior a 50 mil usuários e mantém crescimento anual consistente.



“Estamos mostrando que a tecnologia não vem para substituir os advogados, mas para potencializar sua atuação. Nosso foco é tornar o dia a dia jurídico mais ágil, estratégico e menos burocrático”, afirma Rafael Bagolin, CEO e fundador da Jusfy.



Entre os destaques da plataforma está a JusGPT, ferramenta de inteligência artificial jurídica desenvolvida a partir de um banco de dados próprio e projetada para evoluir continuamente com base no uso do sistema.



Fundada pelo advogado gaúcho Rafael Saccol Bagolin, ao lado do engenheiro de computação Juliano Lima, a Jusfy atua como uma LawTech que integra, em ambiente 100% online, soluções voltadas a advogados e profissionais que demandam rapidez e precisão em rotinas jurídicas.



A presença no ranking reforça o posicionamento da Jusfy como uma das empresas mais relevantes do ecossistema de tecnologia jurídica no país, em um cenário de retomada seletiva e amadurecimento do mercado de startups no Brasil.

Jusfy entra na lista das 100 startups de base tecnológica mais promissoras do Brasil

Essa obra ensina como curar crenças limitantes, alinhar metas financeiras a uma missão significativa e transformar o dinheiro em uma ferramenta de liberdade, confiança e realização duradoura



Durante anos, o dinheiro foi tratado como um assunto técnico, frio e distante das emoções. Orçamentos, planilhas e metas numéricas dominaram o discurso, enquanto crenças, medos e padrões emocionais ficaram fora da conversa. Em <a href="https://amzn.to/4palpoO">“Ganhar Dinheiro é Fácil: Mas, Antes, Redefina sua Relação com ele”</a>, o autor Lewis Howes propõe uma virada essencial: antes de buscar mais renda, é preciso curar a forma como você se relaciona com o dinheiro.



O livro parte de uma ideia simples e provocadora: quando você muda sua mentalidade financeira, toda a sua vida se torna mais próspera. Howes mostra que dinheiro não é apenas um meio de troca, mas um reflexo direto de como pensamos, sentimos e agimos diante da abundância, do merecimento e do propósito.



<h3 class="wp-block-heading">A raiz financeira está na mentalidade, não na conta bancária</h3>



Lewis Howes defende que muitas pessoas permanecem presas no mesmo nível financeiro não por falta de esforço, mas por crenças limitantes inconscientes. Medo de ganhar mais, culpa por querer prosperar ou a sensação de não merecimento sabotam decisões todos os dias, mesmo quando a oportunidade está à frente.



No livro, o autor conduz o leitor a identificar seu estilo financeiro, entender padrões herdados da infância e reconhecer comportamentos automáticos que mantêm ciclos de escassez. A mensagem é clara: até aprender a mudar pensamentos, sentimentos e atitudes sobre dinheiro, os resultados tendem a se repetir.



<h3 class="wp-block-heading">Prosperidade sustentável exige hábitos alinhados ao propósito</h3>



Outro ponto central da obra é a conexão entre dinheiro e propósito. Para Lewis Howes, prosperar de forma duradoura só acontece quando as metas financeiras caminham junto de uma Missão Significativa. Sem isso, mesmo grandes ganhos podem vir acompanhados de ansiedade, vazio ou sensação de desconexão.



O autor apresenta práticas diárias e reflexões que ajudam a criar hábitos financeiros saudáveis, voltados para longo prazo, clareza e consistência. Não se trata apenas de ganhar mais, mas de controlar o futuro financeiro com consciência, evitando decisões impulsivas guiadas pelo medo ou pela comparação constante.



<h3 class="wp-block-heading">Dinheiro como ferramenta de liberdade, não de ansiedade</h3>



A proposta final de “Ganhar Dinheiro é Fácil” não é ensinar atalhos para enriquecer rapidamente, mas mostrar como o dinheiro pode se tornar um aliado de confiança, realização e paz. Ao longo do livro, Lewis Howes reúne aprendizados de especialistas, pesquisas em psicologia do dinheiro e experiências pessoais para mostrar que abundância começa de dentro para fora.



Ao alinhar mentalidade, propósito e hábitos, o leitor passa a enxergar o dinheiro como um recurso a ser direcionado com intenção. A promessa não é ausência de desafios, mas mais clareza, menos culpa e decisões financeiras mais conscientes, independententes das circunstâncias atuais.

Dinheiro é mesmo difícil ou só foi ensinado do jeito errado? Este livro tem a resposta

Ao identificar crenças limitantes, adotar hábitos conscientes e alinhar propósito e disciplina, o leitor aprende que a verdadeira riqueza é construída de dentro para fora



Muitas pessoas trabalham duro, ganham mais ao longo dos anos e, ainda assim, continuam presas à instabilidade financeira. O problema, segundo T. Harv Eker, não está apenas na renda, nos investimentos ou na sorte, mas na forma como pensamos sobre dinheiro. Antes de qualquer mudança externa, existe uma estrutura interna que define como lidamos com ganhos, perdas, riscos e escolhas financeiras.



Em <a href="https://amzn.to/4985Ho2">“Os segredos da mente milionária”</a>, Eker parte de uma premissa provocadora: cada pessoa possui um “modelo de dinheiro”, formado ainda na infância, que determina seus resultados financeiros na vida adulta. Enquanto esse modelo não é identificado e ajustado, qualquer tentativa de enriquecer tende a ser temporária ou frustrante. O livro propõe exatamente essa reprogramação mental, unindo psicologia, comportamento e hábitos financeiros.



<h2 class="wp-block-heading">O modelo de dinheiro que governa suas decisões</h2>



Ao longo da obra, Eker mostra que crenças aparentemente inofensivas — como “dinheiro é difícil de ganhar” ou “pessoas ricas são gananciosas” — atuam silenciosamente contra o crescimento financeiro. Essas ideias moldam escolhas diárias, desde quanto se gasta até o nível de risco que se aceita assumir.



O autor explica que não basta desejar prosperidade se, no fundo, existe medo, culpa ou rejeição em relação ao dinheiro. Segundo ele, a raiz emocional da motivação importa mais do que a ambição em si. Quando enriquecer está ligado à necessidade de provar algo ou fugir de inseguranças, o dinheiro dificilmente gera liberdade ou satisfação real.



Esse entendimento leva a um ponto central do livro: crescer financeiramente exige crescimento pessoal. Em vez de tentar evitar problemas, pessoas bem-sucedidas ampliam sua capacidade interna para lidar com desafios maiores, decisões mais complexas e responsabilidades crescentes.



<h2 class="wp-block-heading">Os hábitos que separam ricos e não ricos</h2>



Um dos trechos mais conhecidos do livro apresenta os chamados “arquivos de riqueza”, 17 padrões de pensamento e comportamento que diferenciam pessoas financeiramente prósperas daquelas que vivem no limite. Entre eles está a ideia de que ou você controla o dinheiro, ou será controlado por ele.



Eker reforça que administrar bem pequenas quantias é mais importante do que ganhar muito. Disciplina financeira precede abundância, não o contrário. Pessoas ricas desenvolvem o hábito de planejar, acompanhar e decidir conscientemente sobre cada real, enquanto outras deixam o dinheiro fluir sem direção.



Outro ponto relevante é a relação entre consumo e satisfação. O autor afirma que gastos excessivos raramente estão ligados a necessidades reais, mas sim a vazios emocionais, frustrações ou falta de propósito. Sem clareza de vida, o dinheiro vira apenas uma tentativa de compensação.



<h2 class="wp-block-heading">Fazer o dinheiro trabalhar para você</h2>



Além da mentalidade, o livro traz orientações práticas sobre como estruturar a vida financeira de forma mais estratégica. Eker propõe um método simples de administração do dinheiro, no qual a pessoa passa a se pagar pelos resultados que entrega — e não apenas pelas horas trabalhadas.



Ele também enfatiza a importância de acompanhar o patrimônio líquido, considerado por ele a verdadeira medida da riqueza. Mais do que renda mensal, o que define segurança financeira é o quanto você constrói ao longo do tempo, por meio de poupança, investimentos e decisões conscientes.



No fim, a mensagem central fica clara: enriquecer não é apenas acumular dinheiro, mas se tornar o tipo de pessoa capaz de sustentar essa riqueza. Quando a mentalidade muda, os hábitos seguem o mesmo caminho — e os resultados passam a ser consequência natural.

A riqueza começa na cabeça? Este livro garante que sim

Essa leitura mostra que o verdadeiro valor do dinheiro está em como ele é usado, não apenas em quanto se acumula



Durante anos, aprendemos que sucesso financeiro significa ganhar mais, poupar mais e investir melhor. Pouco se fala, porém, sobre a etapa mais delicada dessa equação: como gastar o dinheiro de forma consciente, sem culpa e com sentido. Em um mundo que estimula consumo, comparação e ostentação, usar o dinheiro com equilíbrio se tornou uma habilidade rara.



Em <a href="https://amzn.to/4b43vR9">“A arte de gastar dinheiro”</a>, Morgan Housel, autor do best-seller A psicologia financeira, desloca o foco do acúmulo para o uso. O livro parte de uma premissa simples e poderosa: o maior retorno que o dinheiro pode gerar não é status, mas tranquilidade. Saber gastar bem é, muitas vezes, mais transformador do que saber investir.



<h2 class="wp-block-heading">Por que gastar é uma decisão emocional, não matemática</h2>



Housel mostra que gastos quase nunca são racionais. Eles carregam emoções, inseguranças, desejos de pertencimento e expectativas sociais. Muitas decisões financeiras não nascem da necessidade real, mas da comparação com os outros e da pressão por validação externa.



O autor explora sentimentos como inveja, medo de ficar para trás e ansiedade social para explicar por que tantas pessoas gastam de forma contraditória aos próprios valores. Dinheiro, identidade e autoestima estão profundamente conectados, e ignorar isso leva a escolhas que sabotam o bem-estar no longo prazo.



Ao trazer exemplos do cotidiano, Housel demonstra que não existe uma fórmula universal para gastar bem. O que importa é alinhar o dinheiro ao que realmente importa para cada pessoa, e não ao que a sociedade diz que deveria importar.



<h2 class="wp-block-heading">Paz de espírito é o verdadeiro retorno financeiro</h2>



Um dos conceitos centrais do livro é que riqueza não é o que você exibe, mas o que te dá liberdade e serenidade. Gastar bem significa investir em coisas que reduzem estresse, aumentam autonomia e fortalecem relações, mesmo que essas escolhas não pareçam impressionantes aos olhos dos outros.



Housel defende que experiências, tempo livre, segurança e flexibilidade costumam gerar mais felicidade do que bens materiais caros. O problema não está em gastar, mas em gastar tentando atender expectativas que não são suas.



Essa lógica leva o leitor a repensar hábitos comuns, como compras impulsivas, padrões de consumo automáticos e decisões financeiras baseadas em medo ou comparação. O dinheiro passa a ser visto como uma ferramenta de equilíbrio, não como um placar social.



<h2 class="wp-block-heading">Um guia prático para gastar com mais consciência</h2>



Diferente de manuais tradicionais de finanças, A arte de gastar dinheiro não entrega regras rígidas nem listas do que cortar ou comprar. Em vez disso, oferece ferramentas mentais para que cada leitor construa sua própria relação saudável com o dinheiro.



O livro ajuda a identificar armadilhas emocionais nos gastos, a diferenciar desejo de necessidade e a tomar decisões financeiras que sustentem uma vida mais coerente. Ao longo das páginas, Housel reforça que gastar bem é uma habilidade que se aprende, e que pequenas mudanças de perspectiva podem gerar grandes ganhos de qualidade de vida.



No fim, a mensagem é clara: dinheiro é um meio, não um fim. Quando usado com intenção, ele deixa de ser fonte de ansiedade e passa a ser um aliado para uma vida mais leve, equilibrada e significativa.

Estas são as contas que os brasileiros mais atrasam

Angela Mathias

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